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होम इंश्योरेंस क्या है?

घर खरीदना हम में से अधिकांश के लिए एक सपना-सच है। एक सस्ती बात में घर खरीदने और रखने के दौरान, हम आम तौर पर जोड़े गए खर्च को बुरा नहीं मानते हैं क्योंकि एक घर में हम में से अधिकांश के लिए एक बार का निवेश होने की संभावना है। इसमें जो पैसा जाता है, उसके अलावा, एक महत्वपूर्ण समय और भावनाओं को घर में निवेश करता है। यह देखते हुए कि एक मकान अपने रहने वालों के लिए कितना अर्थ और पोषित यादें रखता है, व्यक्तियों के लिए अपने घर और उसकी सामग्री को किसी भी स्थिति से सुरक्षित रखने के लिए एक व्यापक गृह बीमा पॉलिसी खरीदना बिल्कुल महत्वपूर्ण है।

एक आम गलतफहमी जो कई लोगों की होम इंश्योरेंस पॉलिसियों के बारे में है, वह यह है कि उन्हें केवल एक घर के मालिक द्वारा खरीदा जा सकता है, न कि किरायेदारों द्वारा। वास्तव में, होम इंश्योरेंस पॉलिसी को घर के मालिकों और किरायेदारों दोनों द्वारा खरीदा जा सकता है क्योंकि एक होम इंश्योरेंस पॉलिसी न केवल भौतिक संरचना या भवन की रक्षा करती है, बल्कि यह प्राकृतिक और मानव निर्मित दोनों आपदाओं के खिलाफ घर के अंदर की सामग्री के लिए कवरेज प्रदान करती है।

गृह बीमा की मुख्य विशेषताएं

  • अधिकांश गृह बीमा पॉलिसी पॉलिसी खरीदारों को केवल संरचना / भवन या घर के अंदर सामान के लिए बीमा कवर खरीदने का विकल्प प्रदान करती हैं।
  • घर की बीमा पॉलिसियां ​​प्राकृतिक आपदाओं, जैसे बाढ़, आग, बिजली आदि के कारण या मानव-निर्मित कारणों से, जैसे चोरी, चोरी, आदि के कारण घर और / या इसके नुकसान से उत्पन्न होने वाली देनदारियों को कवर करती हैं।
  • ऐसे व्यक्ति जो व्यापक गृह बीमा पॉलिसी खरीदना नहीं चाहते हैं वे फायर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं जो आग और अन्य संबद्ध खतरों के खिलाफ एक कवर प्रदान करेगी। हालांकि, किसी को यह ध्यान देना चाहिए कि एक व्यापक बीमा योजना द्वारा दी जाने वाली कवरेज का स्तर बहुत अधिक है।
  • कई बीमाकर्ता पॉलिसी खरीदारों को भवन के अलावा, अपने घर की सामग्री का बीमा करने के लिए छूट प्रदान करते हैं।
  • यह देखते हुए कि कितने सामान्य बीमा फर्म ग्राहकों को होम इंश्योरेंस पॉलिसी दे रहे हैं, एक प्रतिस्पर्धी दर पर पॉलिसी खोजने में किसी भी परेशानी का सामना नहीं करना सुनिश्चित करता है।
  • इसके अलावा, कई बीमा फर्म एड-ऑन राइडर्स भी प्रदान करती हैं, जैसे कि रेंट कवर का नुकसान, अस्थायी पुनर्वास कवर, डॉग इंश्योरेंस कवर, आदि। ये राइडर्स आपकी पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा के स्तर को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं और आपकी मदद कर सकते हैं। वास्तव में चिंता मुक्त।
  • दावा निपटान प्रक्रिया ज्यादातर मामलों में त्वरित और परेशानी मुक्त है। यदि सभी दस्तावेज और प्रासंगिक विवरण बिना देरी के प्रस्तुत किए जाते हैं और पॉलिसीधारक द्वारा बीमाकर्ता की दावा-निपटान प्रक्रिया का पालन किया जाता है, तो बीमाकर्ता दावे का सम्मान करेगा और दावा निपटान राशि को समयबद्ध तरीके से पॉलिसीधारक के बैंक खाते में जमा किया जाएगा।

होम इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

यह देखते हुए कि अधिकांश लोग किसी के सपनों के घर के डिजाइन को खत्म करने में महीनों का समय कैसे बिताते हैं और घर में जाने वाले कीमती सामानों को इकट्ठा करने में सालों लग जाते हैं, यह उनकी रक्षा के लिए बीमा पॉलिसी खरीदना सभी को महत्वपूर्ण बनाता है। अफसोस की बात है कि ज्यादातर लोग होम इंश्योरेंस खरीदने से कतराते हैं क्योंकि वे इन योजनाओं से मिलने वाले कई लाभों से अनजान होते हैं। घर बीमा योजना खरीदने के कुछ प्रमुख कारण हैं:

  • प्राकृतिक आपदाओं के खिलाफ सुरक्षा : प्राकृतिक आपदाएं किसी भी बिंदु पर हमला कर सकती हैं। बाढ़, भूकंप, बिजली, आदि के मामले में, यह काफी संभावना है कि संरचना को नुकसान होगा। चाहे, ये नुकसान गंभीर या हल्के हों, एक व्यापक गृह बीमा पॉलिसी इन प्राकृतिक आपदाओं के खिलाफ एक कवर प्रदान कर सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई बाढ़ से प्रभावित क्षेत्र में रहता है, तो एक गृह बीमा पॉलिसी, गृहस्वामी को बहुत अधिक वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती है यदि बाढ़ के कारण घर और / या उसके सामान क्षतिग्रस्त हो जाते हैं।
  • मानव निर्मित आपदाओं के खिलाफ एक कवर प्रदान करता है: मानव निर्मित खतरों को कभी भी नकारा नहीं जा सकता है, यहां तक ​​कि सबसे सुरक्षित इलाकों में भी। इस प्रकार, चोरी या चोरी के मामले में, कोई भी नुकसान का दावा कर सकता है।
  • व्यक्तिगत संपत्तियों की क्षति / हानि को शामिल किया गया: एक गृह बीमा पॉलिसी घर के अंदर की सामग्री को भी कवर प्रदान करती है। किसी के घर के अंदर महंगी फर्नीचर, प्राचीन वस्तुएं, आभूषण इत्यादि सहित बहुत सारी मूल्यवान संपत्ति हो सकती है, यदि ये वस्तुएं खो जाती हैं या क्षतिग्रस्त हो जाती हैं, तो कोई भी इसके लिए दावा कर सकता है।
  • अस्थायी रहने की लागतें शामिल हैं: यदि आपके घर का पुनर्निर्माण या मरम्मत की जानी है, तो आपको कहीं और जाने की आवश्यकता हो सकती है। इस मामले में, आपकी गृह बीमा पॉलिसी आपके किराए के खर्चों को कवर करेगी।
  • पॉलिसी की अवधि का विकल्प: होम इंश्योरेंस पॉलिसी को सालाना आधार पर या अधिक लंबी अवधि के आधार पर खरीदा जा सकता है। कई बीमाकर्ता पॉलिसी खरीदारों को छूट प्रदान करते हैं जो दीर्घकालिक बीमा योजनाओं का विकल्प चुनते हैं। वार्षिक नीति उन व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से लाभकारी हो सकती है जो अपनी पॉलिसी कवर में बार-बार परिवर्तन करना चाहते हैं।
  • सस्ती प्रीमियम: घर और / या उसकी सामग्री खरीदना आमतौर पर बेहद महंगा होता है। यह भी नुकसान के लिए भुगतान करने के लिए आसान नहीं है जो संरचना या यहां तक ​​कि उसके सामान के लिए हो सकता है। इस प्रकार, यह एक सस्ती दर पर घर बीमा पॉलिसी खरीदने और किसी की संपत्ति को सुरक्षित रखने का एक स्मार्ट विकल्प है।

भारत में गृह बीमा कवरेज के प्रकार

  • स्टैंडर्ड फायर एंड स्पेशल पर्ल्स इंश्योरेंस पॉलिसी: जैसा कि नाम से पता चलता है, इस प्रकार की पॉलिसी में आग या किसी अन्य संबद्ध खतरों, जैसे बिजली, विस्फोट, तूफान, दंगे, दुर्भावनापूर्ण क्षति से घर / संरचना को होने वाली किसी भी क्षति को कवर किया जाता है। स्ट्राइक, बाढ़, तूफान, चक्रवात, भूस्खलन, पानी की टंकियों, प्रदूषण, झाड़ी में आग लगना, आदि। इस प्रकार की पॉलिसी मकान के मालिक, दुकानदार, औद्योगिक फर्म, गोदाम के रखवाले, आदि द्वारा खरीदी जा सकती है ताकि इमारत की सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके। ।
  • व्यापक होम इंश्योरेंस: एक व्यापक होम इंश्योरेंस पॉलिसी आग और संबद्ध खतरों के खिलाफ कवरेज प्रदान करेगी और चोरी, लार्ने, और चोरी भी। इस प्रकार की बीमा पॉलिसी इमारत की संरचना के साथ-साथ घर के भीतर की सामग्री के लिए एक कवर प्रदान कर सकती है। सामग्री में व्यक्तिगत सामान, बिजली के सामान, फर्नीचर, आभूषण और अन्य कीमती सामान शामिल हो सकते हैं। हालांकि, आपको पॉलिसी खरीदते समय अपने सामान की घोषणा करनी होगी। इस प्रकार की नीति एक संपूर्ण कवरेज प्रदान करेगी और इसे घर के मालिकों और किरायेदारों द्वारा समान रूप से खरीदा जा सकता है।
  • भवन बीमा: पॉलिसी खरीदारों के पास एक घर बीमा पॉलिसी खरीदने का विकल्प होता है जो केवल उनके घर / फ्लैट / अपार्टमेंट को कवरेज प्रदान करेगा। भवन बीमा किसी भी भवन / घर के लिए खरीदा जा सकता है, जो ‘कुट्टा’ निर्माण का नहीं है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस प्रकार के बीमा के तहत घर के भीतर की सामग्री को कवर नहीं किया जाता है। भवन बीमा पॉलिसी के लिए बीमित राशि की गणना घर / भवन के पुनर्निर्माण मूल्य के अनुसार की जाती है।
  • घरेलू लेख बीमा: पॉलिसी खरीदार केवल घर के भीतर के लेखों के लिए अलग से बीमा कवर खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं। इस प्रकार, इस नीति के साथ, घरेलू उपकरण, फर्नीचर, आभूषण, कपड़े, उपकरण, आदि सभी नुकसान / क्षति के खिलाफ हैं। घरेलू वस्तुओं के मूल्य की गणना इन वस्तुओं के वर्तमान बाजार मूल्य के अनुसार की जाती है।
  • सार्वजनिक देयता कवरेज: एक सार्वजनिक देयता नीति उन खर्चों को कवर करेगी जो किसी तीसरे पक्ष की संपत्ति में चोट या आकस्मिक मौत से पीड़ित होने पर हो सकते हैं। कोई भी कानूनी लागत या खर्च जो किसी को इसके कारण हो सकता है, वह भी इस नीति द्वारा कवर किया जाता है।
  • ऐड-ओन्स: ज्यादातर इंश्योरेंस फर्म ऐसे ऐड-ऑन की पेशकश करती हैं, जिन्हें अधिक एक्सक्लूसिव कवरेज सुरक्षित करने के लिए खरीद सकते हैं। हालांकि पेशकश की गई संख्या और प्रकार एड-ऑन बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए अलग-अलग होंगे, नीचे सूचीबद्ध कुछ ऐड-ऑन हैं जो आमतौर पर अधिकांश बीमाकर्ताओं द्वारा प्रस्तुत किए जाते हैं। इनमें से कुछ ऐड-ऑन केवल घर के मालिकों द्वारा खरीदे जा सकते हैं, जबकि अन्य घर के मालिकों और किरायेदारों द्वारा खरीदे जा सकते हैं।
  • रेंट कवर का नुकसान
  • अस्थायी रहने वाले खर्च कवर
  • कुंजी और लॉक रिप्लेसमेंट कवर
  • एटीएम विदड्रॉअल रॉबरी कवर
  • डॉग इंश्योरेंस कवर

गृह बीमा बहिष्करण

जबकि बीमाकर्ता के आधार पर प्रत्येक प्रकार के होम इंश्योरेंस प्लान में शामिल किए जाने और शामिल किए जाने के मानदंड अलग-अलग होंगे, ऐड-ऑन्स की संख्या के आधार पर, और स्वयं ही प्लान, सामान्य बहिष्करणों की एक सूची है जो अधिकांश होम इंश्योरेंस योजनाओं पर लागू होगी। :

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  • पॉलिसी खरीदने के समय पॉलिसी खरीदार द्वारा महत्वपूर्ण जानकारी का गलत विवरण / गलत विवरण / प्रकटीकरण।
  • संरचना या सामग्री को कोई भी पहले से मौजूद नुकसान।
  • विद्युत / यांत्रिक वस्तुओं में मौजूद विनिर्माण दोष।
  • कोई भी भवन / अपार्टमेंट जो 30 वर्ष से अधिक पुराना हो या निर्माण के ‘कुटचा’ प्रकार का हो।
  • युद्ध, आक्रमण आदि के कारण संरचना / सामग्री को कोई नुकसान / क्षति।
  • परमाणु संदूषण के कारण नुकसान
  • समय के साथ होने वाले सामान्य पहनने-ओढ़ने के कारण होने वाली हानि / क्षति।
  • पॉलिसीधारक की अपनी लापरवाही के कारण होने वाली क्षति।
  • गृह बीमा पॉलिसी खरीदते समय घोषित नहीं की गई सामग्री को नुकसान / क्षति।

गृह बीमा के लाभ

  • प्राकृतिक और मानव निर्मित घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान के लिए एक घर बीमा योजना आपके घर और घर के भीतर की सामग्री को सुरक्षा प्रदान कर सकती है।
  • नीतियां किरायेदारों और घर के मालिकों द्वारा खरीदी जा सकती हैं।
  • अधिकांश होम इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसी खरीदारों को उनकी पसंद का कवरेज प्रदान करती हैं। कई बीमाकर्ता एक संरचना-केवल कवर, सामग्री-केवल कवर या एक संरचना और सामग्री कवर प्रदान करते हैं। इसके अलावा, कुछ बीमाकर्ता एक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, एक सार्वजनिक देयता कवर, आदि भी प्रदान करते हैं, जो आपकी योजना में अंतर्निहित होगा। विकल्पों की विशाल संख्या आसानी से अपने वांछित कवरेज को खोजने में मदद कर सकती है।
  • एक गृह बीमा पॉलिसी तब भी सक्रिय रहेगी जब पॉलिसीधारक अपने शहर से दूर हो, बशर्ते कि ऐसी यात्रा कम अवधि के लिए हो। इस प्रकार, यदि आप कुछ दिनों या हफ्तों के लिए यात्रा कर रहे हैं, तो आप बिना किसी चिंता के ऐसा कर सकते हैं।
  • पॉलिसी खरीदार अपनी पसंद की पॉलिसी कार्यकाल का विकल्प भी चुन सकते हैं। यदि कवरेज को लंबे कार्यकाल के लिए आवश्यक है, तो कोई दीर्घकालिक योजना का विकल्प चुन सकता है। जबकि, यदि कवरेज केवल छोटी अवधि के लिए आवश्यक है, तो वार्षिक नीति का विकल्प चुना जा सकता है।
  • पॉलिसी खरीदार बीमाकर्ताओं से छूट प्राप्त करने के हकदार हैं, जो कम प्रीमियम के रूप में प्रतिबिंबित होगा।
  • पॉलिसी खरीदारों के पास ऐड-ऑन कवर और राइडर चुनने का अतिरिक्त विकल्प है, जो योजना द्वारा पेश किए गए कवरेज के स्तर को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

बेस्ट होम इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के टिप्स

जबकि बाजार में कई होम इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको पॉलिसी खरीदने से पहले ध्यान में रखना होगा।

  • अपनी आवश्यकता को समझें : क्या आप एक किरायेदार हैं जो सिर्फ अपने निजी सामान का कवर चाहते हैं? या, क्या आप एक गृहस्वामी हैं जो संरचना का बीमा करना चाहते हैं? बीमाकर्ता विभिन्न प्रकार की बीमा योजनाएं प्रदान करते हैं, और पॉलिसी खरीदार एक उपयुक्त पॉलिसी का विकल्प चुन सकता है। इसके अलावा, यह सुनिश्चित करना सुनिश्चित करें कि आप जिन नीतियों पर विचार कर रहे हैं, वे उन जोखिमों के लिए ऑफ़र कवरेज खरीदने के लिए हैं जो आपके घर के लिए विशेष रूप से प्रवण हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप चोरी-प्रवण क्षेत्र में रहते हैं, तो एक गृह बीमा पॉलिसी प्राप्त करें, जिसमें चोरी और चोरी शामिल है। इस प्रकार, अपनी आवश्यकताओं के आधार पर, आप एक नीति चुन सकते हैं।
  • नीतियों की तुलना करें : विभिन्न योजनाएं जो आपके शहर में बीमाकर्ताओं द्वारा पेश की जाती हैं और विभिन्न योजनाओं द्वारा प्रदान किए गए लाभों की तुलना करती हैं। सुनिश्चित करें कि आप एक ऐसी पॉलिसी चुनें, जो आपको अधिकतम प्रीमियम राशि के लिए वांछित कवरेज प्रदान करे।
  • कंपनी के इतिहास पर गौर करें : कंपनी कितनी अच्छी तरह से स्थापित है, दावा निपटान अनुपात, टर्नअराउंड समय, ऑनलाइन खरीद और नवीकरणीय विकल्प, छूट की पेशकश आदि जैसे कारक पॉलिसी खरीदते समय विचार करने के लिए महत्वपूर्ण पैरामीटर हैं, और उच्चतर कंपनी इन कारकों पर स्कोर, वे एक बीमाकर्ता के रूप में अधिक प्रभावी होंगे।
  • Add-Ons खरीदने पर विचार करें : कई बीमाकर्ता अतिरिक्त प्रीमियम के लिए ग्राहकों को आकर्षक ऐड-ऑन प्रदान करते हैं। ये ऐड आपके कवरेज को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकते हैं। हालाँकि, आपको यह ध्यान देना चाहिए कि बहुत अधिक ऐड-ऑन के लिए चुनने से आपका प्रीमियम बढ़ सकता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि ऐड-ऑन खरीदते समय आप बुद्धिमानी से चुनें।
  • पॉलिसी के नियमों और शर्तों को जानें : सुनिश्चित करें कि आपने पॉलिसी खरीदने से पहले पॉलिसी ब्रोशर को विस्तार से पढ़ा या बीमा सलाहकार से बात की। यह महत्वपूर्ण है कि आप समावेशन, अपवर्जन, नियम और शर्तों आदि के बारे में जानते हैं, केवल तभी जब आप सब कुछ संतोषजनक पाते हैं, तो आपको पॉलिसी खरीदने के लिए आगे बढ़ना चाहिए।

होम इंश्योरेंस के लिए आवेदन कैसे करें?

आप ऑनलाइन या ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से अपनी होम इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आवेदन करना चुन सकते हैं, जिसके आधार पर यह आपके लिए अधिक सुविधाजनक है।

  • ऑनलाइन चैनल के माध्यम से पॉलिसी खरीदना
  • जबकि सभी बीमाकर्ता ग्राहकों को अपनी नीतियों को ऑनलाइन खरीदने का विकल्प प्रदान नहीं करते हैं, कई बीमाकर्ता तेजी से पॉलिसी खरीदारों को यह विकल्प प्रदान कर रहे हैं। आप अपनी होम इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भरोसेमंद थर्ड-पार्टी साइट्स के जरिए आवेदन करना चुन सकते हैं जो इस तरह की पॉलिसी पेश करती हैं। तृतीय-पक्ष वेबसाइट के माध्यम से एक बीमा पॉलिसी खरीदने का विकल्प आपको विभिन्न नीतियों के बीच परेशानी मुक्त तरीके से तुलना करने की अनुमति देगा।
  • एक बार जब आप कुछ नीतियां पा लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी विवरणिका के माध्यम से पढ़ते हैं और नीतिगत लाभ, सुविधाओं, समावेशन और बहिष्करणों के बारे में जानते हैं। इसे पोस्ट करें, आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अपनी पसंद को सीमित कर पाएंगे।
  • आपके द्वारा किसी योजना पर निर्णय लेने के बाद, आप बीमाकर्ता से उद्धरण के लिए अनुरोध कर सकते हैं। इसके लिए, आपको कुछ मूल विवरणों में की-इन करना होगा, जैसे कि संपत्ति की आयु, स्वामित्व का प्रकार (स्वयं का मकान या किराए का घर), वांछित पॉलिसी का कार्यकाल, कवरेज का प्रकार, आदि। एक बार जब आप ये सब प्रदान कर देते हैं। विवरण, देय प्रीमियम आपको प्रदर्शित किया जाएगा।
  • यदि प्रीमियम उद्धरण आपको ठीक लगता है, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और बीमाकर्ता के प्रस्ताव फॉर्म को भर सकते हैं और बीमाकर्ता द्वारा आवश्यक किसी भी दस्तावेज को अपलोड कर सकते हैं। प्रस्ताव फॉर्म कुछ ऐसा है कि हर पॉलिसी खरीदार को होम इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय भरना होगा।
  • इसे पोस्ट करें आप अपने प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास कुछ अलग चैनल होते हैं जिसके माध्यम से आप अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, जैसे कि एनईएफटी, ईसीएस, आदि। इस प्रकार, आप अपने प्रीमियम का भुगतान अपने पसंदीदा माध्यमों से कर सकते हैं।
  • एक बार जब बीमाकर्ता आपका प्रीमियम प्राप्त कर लेता है और आपके दस्तावेजों को सत्यापित कर लेता है, तो पॉलिसी दस्तावेज आपको भेज दिया जाएगा।
  • ऑफ़लाइन चैनल के माध्यम से पॉलिसी खरीदना
  • यदि आप चाहें, तो आप बीमाकर्ता की शाखा के माध्यम से सीधे प्रीमियम भी खरीद सकते हैं। आप बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जा सकते हैं और एक शाखा का पता लगा सकते हैं जो आपके सबसे करीब है या आप सीधे अपनी पसंद की किसी भी शाखा में जा सकते हैं।
  • बीमा सलाहकार के साथ मिलना सुनिश्चित करें और विवरणिका और पॉलिसी के नियमों और शर्तों से गुजरें। यदि आपको कोई संदेह है, तो आप उन्हें सलाहकार के साथ स्पष्ट कर सकते हैं।
  • इसके बाद, आपको घर के पुनर्निर्माण मूल्य या अपने सामान के बाजार मूल्य के अनुसार बीमा राशि का विकल्प चुनना होगा। बीमाकर्ता कुछ कारकों के आधार पर आपके प्रीमियम का फैसला करेगा। यदि यह प्रीमियम राशि आपको उचित लगती है, तो आप पॉलिसी खरीद सकते हैं।
  • अंत में, यदि आप पॉलिसी से खुश हैं, तो आप आवश्यक फॉर्म भर सकते हैं और बीमाकर्ता को जो भी दस्तावेज चाहिए, जमा कर सकते हैं। इसे पोस्ट करें, नीति दस्तावेज़ आपको जारी किया जाएगा।

भारत में उपलब्ध शीर्ष 5 गृह बीमा नीतियाँ

जबकि भारत में कई बीमा फ़र्म हैं जो होम इंश्योरेंस पॉलिसियों की पेशकश करते हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप प्रत्येक योजना की प्रमुख विशेषताओं की तुलना करें। कुछ लोकप्रिय होम इंश्योरेंस पॉलिसी जो भारत में खरीदने के लिए उपलब्ध हैं, नीचे दी गई तालिका में सूचीबद्ध हैं।

बीमाकर्ता का नामयोजना का नामकवरेज की पेशकश कीछूट
HDFC ERGOएचडीएफसी ईआरजीओ होम इंश्योरेंस पॉलिसी
  • आग और अन्य संबद्ध खतरों के कारण क्षति / हानि शामिल है
  • चोरी और सेंधमारी के कारण क्षति / नुकसान होता है
बीमाकर्ता 25% तक की छूट प्रदान करता है और सुरक्षा जुड़नार के लिए अतिरिक्त 15% की छूट भी प्रदान करता है
आईसीआईसीआई लोम्बार्डआईसीआईसीआई लोम्बार्ड होम इंश्योरेंस
  • प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के कारण क्षति / हानि होती है
  • पॉलिसी खरीदार एक संरचना कवर, एक सामग्री कवर, या दोनों चुन सकते हैं
  • कंटेंट कवर के लिए चुनने पर 25% की छूट
  • अगर कोई लंबी अवधि की पॉलिसी खरीदता है तो 50% तक की छूट
बजाज आलियांजमेरी गृह बीमा पॉलिसी
  • प्राकृतिक आपदाओं या मानव निर्मित घटनाओं के कारण नुकसान होता है
  • एक घर / संरचना बीमा, सामग्री बीमा, या दोनों के बीच चयन कर सकते हैं
समग्र प्रीमियम पर 20% तक छूट
रिलायंस जनरल इंश्योरेंसरिलायंस होम इंश्योरेंस पॉलिसी
  • प्राकृतिक आपदाओं, दुर्घटनाओं, चोरी, आदि के कारण होने वाली क्षति को कवर करता है।
  • कमाई करने वाले सदस्य और उसके जीवनसाथी को एक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रदान करता है
  • नीति संरचना और किसी के व्यक्तिगत सामान को एक कवर प्रदान कर सकती है
नीति विवरणिका के अनुसार
न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेडहाउसहोल्डर की नीति
  • चोरी / चोरी / घर तोड़ने या आग और संबद्ध खतरों के कारण क्षति / हानि शामिल है
  • इमारत और इसकी सामग्री के खिलाफ जोखिम शामिल है
  • व्यक्तिगत दुर्घटनाओं, पेडल साइकिल, सार्वजनिक देयता के लिए एक कवर प्रदान करता है, और सामान बीमा भी प्रदान करता है
नीति विवरणिका के अनुसार

गृह बीमा के लिए दावा निपटान प्रक्रिया

होम इंश्योरेंस पॉलिसी का बहुत उद्देश्य यह है कि पॉलिसी आपके घर और / या सामान क्षतिग्रस्त होने या किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण खो जाने की स्थिति में आपको मुआवजा प्रदान करने में सक्षम हो। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके द्वारा उठाया गया दावा समयबद्ध और परेशानी मुक्त तरीके से तय किया गया है, आपको अपने बीमाकर्ता के दावे निपटान प्रक्रिया का पालन करना होगा। हालांकि इस प्रक्रिया का विशिष्ट विवरण बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न हो सकता है, सामान्य चरण-दर-चरण दावा निपटान प्रक्रिया नीचे उल्लेखित है।

  • सबसे पहले, आपको अपने बीमाकर्ता को नुकसान / हानि के बारे में सूचित करना होगा जैसे ही यह हुआ है। यह पूर्व सूचना बीमाकर्ता को आपके दावे के लिए तैयार होने में मदद करेगी और उन्हें समयबद्ध तरीके से निपटाने में भी मदद करेगी। अधिकांश बीमा फर्मों के पास एक टोल-फ्री नंबर होता है, और आप इस नंबर पर बीमा कंपनी की ग्राहक सेवा टीम से संपर्क कर सकते हैं और उन्हें बता सकते हैं।
  • अगर घर में चोरी या चोरी की वजह से नुकसान या नुकसान हुआ है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप जल्द से जल्द पुलिस के साथ शिकायत दर्ज करें। सर्वेक्षणकर्ता को आवश्यक दस्तावेज सौंपने के समय, आपको एफआईआर भी सौंपनी पड़ सकती है। एफआईआर एक गारंटीकृत तरीका है जिसके माध्यम से आप अपने दावों में अधिक वज़न जोड़ते हैं। इसके अलावा, बीमाकर्ता दावे को तब तक मान्य नहीं करेंगे जब तक कि आप पुलिस शिकायत प्रस्तुत नहीं करते।
  • बीमाकर्ता को आपकी पॉलिसी, दावे और घटना के बारे में सही जानकारी प्रदान करना भी आपके लिए उतना ही महत्वपूर्ण है।
  • एक बार बीमाकर्ता को आपकी सूचना मिल जाने के बाद, बीमाकर्ता आवश्यक होने पर एक सर्वेक्षणकर्ता को मान्य और नियुक्त करेगा। आपको सर्वेक्षणकर्ता को सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। ज्यादातर मामलों में, आपको अपना पॉलिसी डॉक्यूमेंट, टाइटल डीड / होम ओनरशिप डॉक्यूमेंट (यदि यह आपका खुद का घर है), वैल्यूएशन सर्टिफिकेट, भरे हुए और हस्ताक्षरित क्लेम फॉर्म, और बिल / चालान स्टेटमेंट प्रस्तुत करने होंगे, जो मूल लागत मूल्य ( मामले में किसी की संबंधित / सामग्री चोरी / क्षतिग्रस्त हो गई)।
  • एक बार सर्वेक्षणकर्ता ने मामले का मूल्यांकन किया, वे रिपोर्ट को बीमाकर्ता के दावे विभाग को भेज देंगे।
  • यदि यह मान्य और अनुमोदित हो जाता है, तो बीमाकर्ता आपके दावे का निपटान करेगा। दावा राशि आपके खाते में जमा की जाएगी।

होम इंश्योरेंस अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

    1. क्या घर बीमा पॉलिसी की ओर भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ लागू होते हैं?

होम इंश्योरेंस पॉलिसी की ओर भुगतान किया गया प्रीमियम टैक्स लाभ के लिए योग्य नहीं है। हालांकि, मुख्य लक्ष्य एक गृह बीमा पॉलिसी है जो आपके घर और आपके सामान को नुकसान / हानि के वित्तीय निहितार्थों से बचाती है।

    1. क्या एक गृह बीमा पॉलिसी बाढ़ के कारण होने वाले नुकसान को कवर करेगी?

हां, होम इंश्योरेंस पॉलिसी बाढ़ के कारण होने वाले नुकसान को कवर करती हैं। इस प्रकार, यदि आपके घर / भवन में बाढ़ आने का खतरा है, तो इसके खिलाफ होम इंश्योरेंस कवर खरीदना स्मार्ट है।

    1. क्या खाली घर या ऐसे घर के लिए होम इंश्योरेंस खरीदा जा सकता है, जहां कोई नहीं रहता है?

जिन मकानों में लंबी अवधि के लिए निर्वासित किया जाता है वे विशेष रूप से प्राकृतिक आपदाओं के कारण और चोरी और चोरी के कारण भी क्षतिग्रस्त हो जाते हैं। इस प्रकार, अधिकांश बीमा फर्म व्यक्तियों को खाली घर के लिए गृह बीमा पॉलिसी खरीदने की अनुमति नहीं देती हैं। हालांकि, यदि आप केवल एक छोटी यात्रा कर रहे हैं, तो इस अवधि के दौरान आपकी गृह बीमा पॉलिसी सक्रिय रहेगी।

    1. मैं अपने पुश्तैनी घर में रहता हूं जो दशकों पुराना है। क्या मैं अब भी गृह बीमा पॉलिसी खरीदने के योग्य हूं?

होम इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स ऐसे घरों के लिए रिस्क कवर नहीं देते हैं जो बहुत पुराने हैं क्योंकि ऐसी इमारतों से खासतौर पर नुकसान का खतरा होता है। विभिन्न बीमाकर्ताओं के पास इससे संबंधित अलग-अलग कट-ऑफ हैं। इसके बारे में अधिक जानकारी जानने के लिए आपको अपने बीमाकर्ता से संपर्क करना होगा या पॉलिसी विवरणिका के माध्यम से पढ़ना होगा।

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    1. मैं अपने देय प्रीमियम को कैसे कम कर सकता हूं?

यहां आपके होम इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:

      • नीतियों की तुलना करें: विभिन्न बीमाकर्ता अपने मापदंडों के आधार पर विभिन्न दरों की पेशकश कर सकते हैं। एक के लिए ऑप्ट कि सबसे सस्ती है, लेकिन यह भी आप अपने आवश्यक कवरेज देता है।
      • यह पूछें कि क्या आप छूट के पात्र हैं: बीमाकर्ता छूट प्रदान करते हैं यदि कोई लंबी पॉलिसी कार्यकाल या अधिक व्यापक कवरेज के लिए चयन करता है। अपने बीमाकर्ता से पूछें कि क्या आप छूट पाने के पात्र हैं?
      • ऐड-ऑन के लिए विकल्प बुद्धिमानी से: ऐड-ऑन देय प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं। केवल उन ऐड-ऑन्स का विकल्प चुनें जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता है।
      • अधिक मूल योजना के लिए विकल्प: एक व्यापक योजना की तुलना में एक मूल योजना खरीदना सस्ता होगा। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपकी नीति आपकी आवश्यकताओं को कवर करती है।
      • समान बीमाकर्ता से पॉलिसी खरीदें: यदि आप अन्य पॉलिसी भी खरीदना चाहते हैं, जैसे स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी, जीवन बीमा पॉलिसी, या कार बीमा पॉलिसी, तो इन पॉलिसी प्रदान करने पर अपने बीमाकर्ता से पूछना सुनिश्चित करें। यदि कोई ग्राहक समान बीमा फर्म से कई पॉलिसी खरीदता है, तो बीमाकर्ता उन्हें छूट प्रदान करने की संभावना रखता है, जो आपके प्रीमियम को कम करने में मदद कर सकता है।
    1. होम इंश्योरेंस पॉलिसी कौन खरीद सकता है?

गृह बीमा पॉलिसी घर के मालिकों और किरायेदारों दोनों द्वारा खरीदी जा सकती है जो अपने घर या सामान या दोनों को सुरक्षित करना चाहते हैं।

    1. मेरे पास पहले से ही एक गृह बीमा पॉलिसी है। क्या मैं किसी अन्य बीमा प्रदाता के पास जा सकता हूं जबकि कार्यकाल अभी भी चल रहा है?

हां, आप अपने मौजूदा बीमाकर्ता से अपने बीमाकर्ता को अपने अर्जित लाभों को खोए बिना, अपनी मौजूदा बीमाकर्ता को पोर्ट कर सकते हैं। हालाँकि, आपको इसे अपने मौजूदा बीमाकर्ता को जल्द से जल्द संप्रेषित करना होगा।

    1. गृह बीमा पॉलिसी का दावा दायर करने के लिए मुझे कौन से दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे?

आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

      • भरा हुआ और हस्ताक्षरित दावा प्रपत्र
      • एफआईआर, यदि लागू हो
      • मरम्मत के सभी बिल
      • आपकी बीमा कंपनी द्वारा अनुरोधित कोई अन्य दस्तावेज
    1. मैं एक व्यापक गृह बीमा पॉलिसी खरीदना चाहता हूं। मैं घर के अंदर की सामग्री के मूल्य की गणना कैसे करूं?

सबसे पहले, जब आप एक गृह बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको उन सभी सामानों की घोषणा करनी होगी जिनके लिए आपको बीमा की आवश्यकता होती है। इन सामानों के मूल्य की गणना उस वस्तु के वर्तमान बाजार मूल्य के अनुसार की जाएगी। इस प्रकार, यदि आप बीमाकृत किसी निश्चित वस्तु को खोने के लिए होते हैं, तो बीमाकर्ता आपको मूल्यह्रास शुल्क को ध्यान में रखने के बाद उस वस्तु के वर्तमान बाजार मूल्य का भुगतान करेगा।

    1. संरचना के मूल्य की गणना कैसे की जाती है?

संरचना / घर के मूल्य की गणना उसके पुनर्निर्माण मूल्य के अनुसार की जाती है। इस प्रकार, अगर संरचना को कुछ नुकसान होता है, तो क्षति की मात्रा जो आपको पुनर्निर्माण / मरम्मत के लिए ले जाएगी, वह है जो बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाएगी।

    1. क्या एक किरायेदार के लिए एक घर बीमा पॉलिसी उपयोगी है?

हां, होम इंश्योरेंस किरायेदारों के लिए भी उपयोगी है। किरायेदार के रूप में भी, आपके पास घर के भीतर कई कीमती सामान हो सकते हैं। एक प्राकृतिक आपदा या चोरी / चोरी के मामले में, आप इन वस्तुओं को खोने / नुकसान पहुंचाने का जोखिम उठा सकते हैं। एक होम इंश्योरेंस पॉलिसी आपको इसके खिलाफ एक व्यापक कवर प्रदान करेगी।

    1. ऐसे कौन से साधन हैं जिनके माध्यम से मैं अपनी गृह बीमा पॉलिसी का प्रीमियम चुका सकता हूँ?

ज्यादातर मामलों में, प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन या ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से किया जा सकता है। आप बीमाकर्ता की शाखा में नकद / चेक / डीडी के माध्यम से अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, या बीमाकर्ता की वेबसाइट पर इलेक्ट्रॉनिक / डिजिटल चैनलों के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं।

    1. होम इंश्योरेंस प्रीमियम तय करने वाले विभिन्न कारक क्या हैं?

जबकि विभिन्न बीमाकर्ता प्रीमियम राशि की गणना करने के लिए विभिन्न मापदंडों का उपयोग करते हैं, देय प्रीमियम आमतौर पर निम्नलिखित पर निर्भर करेगा:

      • बीमा राशि
      • पॉलिसी का कार्यकाल
      • भवन का निर्मित क्षेत्र
      • निर्माण की लागत
      • अपने सामान का बाजार मूल्य
    1. गृह बीमा पॉलिसी के लिए पॉलिसी अवधि क्या है?

होम इंश्योरेंस पॉलिसी को छोटी अवधि के लिए खरीदा जा सकता है, अर्थात 1 वर्ष, या अधिक समय के लिए, जैसे कि 3 वर्ष या 5 वर्ष। लंबी अवधि की पॉलिसी खरीदना उचित है क्योंकि कई बीमाकर्ता उन ग्राहकों को छूट देते हैं जो लंबी अवधि की पॉलिसी खरीदते हैं।

    1. क्या ऑनलाइन घर बीमा खरीदना सुरक्षित है?

हां, ऑनलाइन होम इंश्योरेंस प्लान खरीदना सुरक्षित है। जहाँ तक आप जिस कंपनी से अपनी होम इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, वह अच्छी तरह से प्रतिष्ठित है, तो आपको ज्यादा चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। हालाँकि, ऑनलाइन पॉलिसी खरीदते समय, यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है कि आप सुविधाओं, लाभों और उक्त योजना के निष्कर्षों और निष्कर्षों से अवगत हों। पॉलिसी विवरणिका के बारे में विस्तार से पढ़ें, और किसी भी प्रश्न के लिए बीमा सलाहकार से संपर्क करना सुनिश्चित करें जो आपके पास हो सकता है। ऑनलाइन बीमा योजनाओं की खरीद के कुछ लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

    • कई बीमाकर्ता ऑनलाइन चैनल के माध्यम से पॉलिसी खरीदने वाले पॉलिसी खरीदारों को छूट प्रदान करते हैं। ये छूट कम प्रीमियम में तब्दील हो सकती हैं।
    • पॉलिसी खरीदार बाजार में उपलब्ध विभिन्न योजनाओं के बीच तुलना कर सकते हैं, बिना अलग-अलग बीमा फर्मों को भौतिक रूप से जाने के।
    • चूँकि आपको किसी बिचौलियों या एजेंटों के माध्यम से नहीं जाना होगा, आप इस पर बचत कर रहे होंगे कि आपको कमीशन के रूप में क्या भुगतान करना होगा

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