जीवन बीमा

जीवन बीमा एक पॉलिसीधारक और एक जीवन बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है, जिसमें बीमा कंपनी बीमाधारक को निर्दिष्ट अवधि के दौरान भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम के बदले में वित्तीय कवरेज प्रदान करती है।

एक जीवन बीमा कंपनी बीमाधारक की मृत्यु पर या जीवित रहने के लाभ के रूप में परिपक्वता पर लाभार्थियों को पॉलिसी लाभ के रूप में पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान करती है।

जीवन बीमा पॉलिसी क्या है?

एक जीवन बीमा पॉलिसी एक बीमा कंपनी और एक पॉलिसीधारक के बीच एक समझौता है जो वित्तीय कवरेज प्रदान करता है जिसके तहत बीमा कंपनी जीवन बीमा योजनाओं की अवधि के दौरान बीमाकृत व्यक्ति के निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में नामित लाभार्थी को एक निश्चित राशि का भुगतान करने की गारंटी देती है। बदले में, पॉलिसीधारक नियमित रूप से या एकल प्रीमियम के रूप में प्रीमियम के रूप में पूर्वनिर्धारित राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है। यदि पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है, तो गंभीर बीमारी के लिए भी कवरेज प्रदान किया जाएगा।

ऑनलाइन जीवन बीमा योजना

इसका नाम सच है, ऑनलाइन जीवन बीमा योजनाएं विशेष रूप से ऑनलाइन उपलब्ध हैं। एक ऑनलाइन जीवन बीमा योजना भी कम प्रीमियम पर सुनिश्चित उच्च राशि के रूप में मृत्यु लाभ प्रदान करती है। इसके अलावा, ऑनलाइन जीवन बीमा योजनाएं आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कई कर लाभ प्रदान करती हैं।

जीवन बीमा प्रीमियम क्या है?

एक जीवन बीमा प्रीमियम एक भुगतान है जिसका भुगतान जीवन बीमा लाभों का आनंद लेने के लिए किया जाता है। जीवन बीमा प्रीमियम का सालाना भुगतान किया जाता है, हालांकि, प्रीमियम भुगतान का तरीका मासिक या अर्धवार्षिक रूप से भी चुना जा सकता है। यह प्रीमियम जीवन बीमा के नकद मूल्य को बढ़ाने में भी मदद करता है।

बीमा कंपनी पॉलिसीधारक द्वारा बीमा कंपनी को देय प्रीमियम का निर्धारण करती है। यह कहते हुए कि, बीमा खरीदार को पॉलिसी की अवधि और बीमित राशि का चयन करना होता है।

जीवन बीमा पॉलिसी की राशि की गणना करने के लिए, बीमाकर्ता आपकी जीवन शैली, व्यवसाय, आश्रितों की संख्या, वित्त, बीमा राशि आदि जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखता है।

नोट-  कोई प्रीमियम कैलकुलेटर नहीं है जो मानव जीवन के मूल्य की गणना कर सके।

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नीचे सूचीबद्ध सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी योजनाएं हैं:

अस्वीकरण:  30-08-2019 को अपडेट किया गया, यह सूची किसी विशेष क्रम में नहीं है।

जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना महत्वपूर्ण क्यों है?

एक जीवन बीमा पॉलिसी मानव जीवन से जुड़ी हुई स्थिति, जैसे विकलांगता, दुर्घटना, मृत्यु, आदि के मामले में एक वित्तीय शुद्ध के रूप में कार्य करती है।

भावनात्मक आघात के अलावा एक परिवार के प्राथमिक ब्रेडविनर के अचानक निधन के मामले में, उसके / उसके परिवार को आय की हानि के कारण वित्तीय संकट का खतरा होगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि किसी के परिवार को वित्तीय संकट के कारण कोई समझौता करने की आवश्यकता नहीं है, किसी को एक उपयुक्त जीवन कवरेज योजना खरीदनी चाहिए। यह उसके / उसके परिवार को गरिमा के साथ कठिन समय के माध्यम से पालने में मदद करेगा।

यहाँ जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना महत्वपूर्ण है:

• अप्रत्याशितता के खिलाफ बचाव-  जीवन अप्रत्याशित है; कोई यह अनुमान नहीं लगा सकता है कि उसका जीवन कब समाप्त होगा। यदि यह लोगों पर निर्भर था, तो कोई भी उसके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित किए बिना नहीं छोड़ना चाहेगा। अफसोस की बात है कि यह उनके ऊपर नहीं है। अपने परिवार के वित्तीय भविष्य का ख्याल रखने के लिए, एक व्यक्ति को जीवन नीति खरीदना चाहिए और एक कदम आगे रहना चाहिए। ऐसा करने से यह सुनिश्चित हो जाएगा कि उसके / उसके परिवार के लिए तय किए गए वित्तीय लक्ष्य तब भी पूरे किए जा सकते हैं जब वह आसपास नहीं है।
• वित्तीय कुशन-  यह आय के नुकसान की भरपाई करके बीमित व्यक्ति के परिवार को बहुत आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
• डेट-प्रूफ फ्यूचर- एक ब्रेडविनर  का आकस्मिक निधन उनके परिवार के लिए किसी तबाही से कम नहीं है। जबकि यह शुरू में एक भावनात्मक संकट है, यह कुछ ही समय में वित्तीय संकट में परिवर्तित हो सकता है। जीवन कवरेज की मदद से, किसी भी बकाया ऋण जैसे कि मोटर ऋण, व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण आदि का ध्यान रखा जा सकता है।
• सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की प्राप्ति-  एक जीवन नीति सेवानिवृत्ति लक्ष्यों सहित दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक आदर्श विकल्प है। कुछ जीवन बीमा योजनाएँ निवेश के विविध अवसर प्रदान करती हैं और कुछ बीमा योजनाएँ प्रदर्शन-आधारित लाभांश प्रदान करती हैं।
• मानसिक शांति- जीवन नीति अपने परिवार के वित्तीय भविष्य का आश्वासन देकर पॉलिसीधारक को मानसिक  शांति प्रदान करती है। यहां तक ​​कि एक बुनियादी जीवन कवरेज योजना बीमाधारक के परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखने के लिए कॉर्पस उत्पन्न करने में मदद करती है।
• बचत उपकरण- यदि कोई पॉलिसीधारक एक यूनिट-लिंक्ड योजना का विरोध करता है , तो उन्हें एक बढ़ाया बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इस अतिरिक्त राशि को बीमित व्यक्ति के पसंदीदा फंड में निवेश किया जाता है और परिणामस्वरूप बचत उपकरण के रूप में कार्य किया जाता है।
• बच्चों के भविष्य के खर्च-  एक जीवन नीति एक पॉलिसीधारक के बच्चों के भविष्य के सभी खर्चों जैसे शिक्षा और शादी के खर्चों का ख्याल रखती है। इन दिनों, एक बच्चे की परवरिश की लागत आसमान छूती है। इतना ही नहीं, यहां तक ​​कि एक प्रतिष्ठित कॉलेज में दाखिला लेने के लिए भी एक बम खर्च होता है। जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि पॉलिसीधारक के बच्चों को उनकी शिक्षा और व्यक्तिगत जरूरतों के लिए कोई समझौता करने की आवश्यकता नहीं है।
• बिजनेस सिक्योरिटी-  जबकि कुछ जीवन बीमा योजनाएं बीमित व्यक्ति और उसके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करती हैं, बाजार में कुछ बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं जो बीमित व्यक्ति के व्यवसाय को सहायता प्रदान करती हैं। इस तरह की योजनाएं एक व्यापार भागीदार को मृतक व्यापार भागीदार का हिस्सा खरीदने में सक्षम बनाती हैं।

एक बार बीमा खरीदार को पता है कि वे क्या चाहते हैं, अगला कदम यह है कि वे अपनी बीमा आवश्यकता को पूरा करने वाले जीवन बीमा योजनाओं की तुलना करें। सबसे अच्छी बीमा पॉलिसी वह है जो बीमा खरीदार की जरूरतों को पूरा करती है।

जीवन बीमा योजनाओं का लाभ

जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के जोखिम कठिन समय में पॉलिसीधारक के परिवार की रक्षा से परे हैं। निस्संदेह, एक ब्रेडविनर के लिए यह आवश्यक है कि वे अपने दुर्भाग्यपूर्ण और असामयिक निधन, दुर्घटना या शारीरिक अक्षमता के मामले में अपने आश्रितों की रक्षा करें जिससे आय में कमी हो। यह कहने के बाद कि, जीवन बीमा योजनाओं को लाभान्वित करने वाले अन्य लाभों की एक लंबी सूची है।

अफसोस की बात है कि अधिकांश लोग जीवन योजना द्वारा दिए जाने वाले कई लाभों से अवगत नहीं हैं। वे सभी परवाह करते हैं कि मृत्यु और विकलांगता लाभ हैं। हालांकि, जीवन नीतियों द्वारा परिपक्वता लाभ, कर लाभ आदि जैसे अन्य कई लाभ हैं।

आइए एक नज़र डालते हैं जीवन बीमा योजनाओं द्वारा दिए जाने वाले लाभों पर:

एक ऋण संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है

आज तक, बहुत से लोग नहीं जानते हैं कि जीवन नीतियों का उपयोग ऋण संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है। जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार और समर्पण मूल्य के आधार पर, पॉलिसीधारक लागू नियमों और शर्तों के अनुसार बैंक या NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) से ऋण के लिए विकल्प चुन सकता है।

• ऋण राशि:  आम तौर पर, ऋण राशि जीवन नीति के आत्मसमर्पण मूल्य का एक प्रतिशत होती है और यह 90% तक जा सकती है। ऐसी कुछ कंपनियां हैं जो केवल पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि के 50 प्रतिशत तक के ऋण की अनुमति देती हैं।

ऑनलाइन भुगतान छूट

अधिकांश व्यक्ति ऑनलाइन भुगतान लाभ से अनजान हैं (किसी व्यक्ति द्वारा चुना गया भुगतान मोड जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम को प्रभावित करता है)। तथ्य की बात के रूप में, एक बीमा कंपनी की प्रशासनिक लागत काफी कम हो जाती है, जब कोई व्यक्ति अपने प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें कोई कागजी कार्रवाई से संबंधित लागत शामिल नहीं है। इसके अलावा, जीवन बीमाकर्ता कमीशन पर एक महत्वपूर्ण राशि को बचाने में सक्षम है, जो वे एजेंटों को ऑफ़लाइन बीमा खरीदने और नवीकरण के लिए भुगतान करते हैं।

Taking Care of Business

कुछ जीवन बीमाकर्ता हैं जो पॉलिसीधारकों के लिए एक विकल्प प्रदान करते हैं जो एक व्यवसाय के मालिक हैं। पॉलिसीधारक के निधन के मामले में, उनके व्यापार भागीदार पॉलिसीधारक के हिस्से को बिना किसी परेशानी के खरीद सकते हैं। इस परिदृश्य में, व्यापार भागीदार को केवल जीवन बीमाकर्ता के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा और पॉलिसीधारक के हिस्से को बेचने के बाद प्राप्त पे-आउट उनके आश्रितों को दिया जाएगा।

हालाँकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि नामांकित व्यक्ति या पॉलिसीधारक के आश्रितों को कंपनी में हिस्सेदारी नहीं मिलेगी।

कर लाभ

जीवन पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करने के लिए, एक पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर छूट के लिए पात्र है। स्वयं, उनके पति या बच्चों के लिए, माता-पिता और ससुराल के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर छूट दी गई है।

यह लाभ सभी जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा दिया जाता है – चाहे वह निजी क्षेत्र का जीवन बीमाकर्ता हो या सार्वजनिक क्षेत्र का जीवन बीमाकर्ता।

इसके अतिरिक्त, जीवन नीतियों का परिपक्वता लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10 डी) के तहत कर कटौती के लिए भी योग्य है।

कर लाभ का विवरण

जीवन बीमा योजना न केवल पॉलिसीधारक के परिवार या आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, बल्कि कर लाभ का लाभ भी देती है। जीवन बीमा योजना के तहत दिए जाने वाले कर लाभ इस प्रकार हैं:

धारा 80 सी के तहत कर कटौती

विभिन्न निवेश विकल्प हैं जो आयकर अधिनियम के कर छूट U / S 80C का लाभ प्रदान करते हैं। ITA के तहत, हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) और व्यक्ति कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।

80C, 80CC, और 80CCE जैसे आईटी अधिनियम के विभिन्न वर्गों के तहत, पॉलिसीधारक 1, 50, 000 तक की अधिकतम कर छूट का लाभ उठा सकता है।

बीमित रकम के अधिकतम 20 प्रतिशत तक का भुगतान प्रीमियम कटौती के लिए लागू होता है। यदि बीमाधारक द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि, किसी विशेष वित्तीय वर्ष में, बीमा राशि का 20 प्रतिशत से अधिक है, तो यह कर लाभ के लिए योग्य नहीं है। इसके अलावा, इस छूट पर कर लगाने के लिए 31 मार्च, 2012 से पहले जारी नीतियां लागू हैं।

दूसरी ओर, 1 अप्रैल, 2012 को या उसके बाद जारी की गई बीमा पॉलिसियों के लिए, कर छूट केवल उन प्रीमियमों के लिए लागू होती है, जो वास्तविक बीमित रकम के 10 प्रतिशत से अधिक न हो।

मामले में, पॉलिसीधारक धारा 80 सी के तहत कर छूट का दावा करता है और यदि पॉलिसी जारी करने से 2 साल की अवधि के भीतर जीवन बीमा पॉलिसी को समाप्त या रद्द कर दिया गया है, तो बीमाधारक द्वारा प्राप्त कर लाभ को उलट दिया जाएगा। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) को छोड़कर इस प्रकार की कर कटौती सभी प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं पर मान्य है।

यूलिप के लिए, यदि बीमाधारक टैक्स छूट U / S 80C का दावा करता है और यदि पॉलिसी के कार्यकाल के शुरुआती 5 वर्षों के भीतर योजना को समाप्त या रद्द कर दिया गया है, तो बीमाधारक द्वारा प्राप्त की गई कर छूट को उलट दिया जाएगा।

कर कटौती के लिए पात्रता

धारा 10 (10D)

जीवन बीमा योजनाओं के तहत प्राप्त राशि में से कोई भी राशि कर कटौती के लिए पात्र है। प्राप्त राशि का योग हो सकता है:

• मृत्यु का लाभ
• उत्तरजीविता लाभ
• समर्पण मूल्य
• परिपक्वता लाभ
• सम बोनस के माध्यम से अर्जित किया
• यूलिप पर ब्याज मिलता है

कर कटौती की छूट

आइए उन स्थितियों पर एक नजर डालें जहां जीवन बीमा पॉलिसी लाभ कर योग्य है:

• वार्षिकी और पेंशन योजना भुगतान।
• नियोक्ता-प्रायोजित समूह जीवन नीतियां।
• 1 अप्रैल 2003 से 31 मार्च, 2012 के बीच खरीदी गई योजनाएँ, जिनकी किसी भी वर्ष में प्रीमियम दर बीमित राशि के 20% से अधिक है।
• किसी भी वर्ष में पॉलिसी का प्रीमियम 10% से अधिक होने के बाद खरीदी गई योजनाएँ, सम एश्योर्ड के 10% से अधिक होती हैं
• 1 अप्रैल 2013 के बाद खरीदी गई योजनाएं, उन व्यक्तियों द्वारा खरीदी जाती हैं जो विकलांगता या बीमारियों से पीड़ित हैं। यदि धारा 80DDB के तहत, पॉलिसी का प्रीमियम बीमा राशि के 15% से अधिक है।

ध्यान दें:

• उपर्युक्त बिंदु बीमा राशि के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में किसी भी नामित व्यक्ति द्वारा प्राप्त राशि के लिए मृत्यु के दावों पर लागू नहीं होते हैं।
  आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10 डी) के तहत कटौती की उच्चतम राशि की कोई सीमा लागू नहीं है।
• उपर्युक्त डेटा आईटी अधिनियम से लिया गया है, कर कानून परिवर्तन के अधीन हैं, योजना के लिए चयन करने से पहले उपरोक्त वर्गों के तहत नवीनतम कर परिवर्तनों से गुजरना महत्वपूर्ण है।

जीवन बीमा नीतियों के प्रकार

सर्वोत्तम कवरेज प्रदान करने के लिए, जीवन नीतियों को दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है। पहला शुद्ध जीवन कवरेज प्रदान करता है और दूसरा बीमा और निवेश का एक आदर्श मिश्रण है।

किसी व्यक्ति के लिए जीवन बीमा योजना क्या उपयुक्त है, यह जानने के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि भारतीय बीमा बाजार में किस प्रकार की जीवन नीतियां दी जाती हैं।

नीचे उल्लेखित विभिन्न प्रकार की बीमा योजनाएं और कवरेज हैं:

यहाँ उपरोक्त जीवन बीमा योजनाओं का विवरण दिया गया है:

टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस  जीवन कवरेज का सबसे बुनियादी रूप है। यह सस्ती बीमा है जिसे कोई भी बिना किसी परेशानी के आसानी से खरीद सकता है।

सीधे शब्दों में कहें, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान एक निर्धारित समय अवधि के लिए मृत्यु कवर प्रदान करता है। भगवान न करे, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक के अचानक निधन की स्थिति में, बीमा प्रदाता एकमुश्त, मासिक / वार्षिक पे-आउट के रूप में, या नामित व्यक्ति को संयुक्त लाभ के रूप में पूर्व-निर्धारित मृत्यु लाभ प्रदान करता है। सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान प्रतिस्पर्धी प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है।

सावधि जीवन बीमा योजनाओं का लाभ

मृत्यु का लाभ

मृत्यु लाभ का भुगतान मासिक भुगतान, एकमुश्त या दोनों के रूप में किया जाता है।

कृपया ध्यान दें-  बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि की रूपरेखा के मामले में कोई भुगतान नहीं किया जाता है।

अतिरिक्त राइडर्स

एक बुनियादी जीवन नीति द्वारा पेश बीमा कवरेज को बढ़ाने के लिए, टर्म प्लान विभिन्न वैकल्पिक सवारों के साथ आते हैं। उनकी उम्मीदों के आधार पर, पॉलिसीधारक उसी का विकल्प चुन सकता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या  ULIP  एक प्रकार की जीवन कवरेज योजना है जो बीमा और निवेश का एक सही मिश्रण प्रदान करती है। यह मूल्यवान निवेश लचीलेपन के साथ दीर्घकालिक निवेश अवसर के साथ आता है।

यूलिप की ओर भुगतान किया गया प्रीमियम आंशिक रूप से जीवन कवरेज योजना के लिए एक जोखिम-कवर के रूप में उपयोग किया जाता है और शेष को बाजार फंडों जैसे कि ऋण, इक्विटी, बॉन्ड, मार्केट फंड, हाइब्रिड फंड आदि में निवेश किया जाता है। बाजार फंड का चयन पूरी तरह से निर्भर करता है। बीमा खरीदार की जोखिम की भूख। उसके आधार पर, बीमाकर्ता बीमा की वरीयता के अनुसार पूंजी बाजार में राशि का निवेश करता है।

यूलिप के लाभ

• दोनों दुनियाओं के सर्वश्रेष्ठ-  यह जीवन कवरेज के लाभ के साथ-साथ निवेश भी प्रदान करता है।
• निवेश में  आसानी- जोखिम की भूख के आधार पर, यह बीमा खरीदारों के लिए निवेश के विभिन्न विकल्प प्रदान करता है।
• पूर्ण स्वायत्तता-  यह बीमा खरीदारों को पसंदीदा निवेश विकल्प का चयन करने की पूर्ण स्वायत्तता प्रदान करता है।

बंदोबस्ती की योजना

बंदोबस्ती योजनाओं को पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है। ये योजनाएं बचत के एक तत्व के साथ आती हैं। अन्य निवेश उत्पादों के जोखिम कारक की तुलना में, इसमें शामिल जोखिम कम है (इसलिए रिटर्न)।

एक  एंडाउमेंट पॉलिसी  एक जीवन कवरेज योजना और बचत योजना का एक संयोजन है। यह जीवन कवरेज में एक विशेष राशि का निवेश करता है और शेष राशि प्रदाता द्वारा निवेश की जाती है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि को रेखांकित करता है, तो बीमा प्रदाता उसे / उसे परिपक्वता लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा, कुछ जीवन बीमा बंदोबस्ती नीतियां पूर्व-निर्दिष्ट अवधि पर बोनस की पेशकश कर सकती हैं। यदि लागू हो, तो बोनस का भुगतान पॉलिसीधारक को पॉलिसी परिपक्वता के समय या मृत्यु के दावे के मामले में नामित व्यक्ति को किया जाता है।

बंदोबस्ती योजनाओं का लाभ

निवेश पर रिटर्न-  यह एक लंबी अवधि के वित्तीय नियोजन उपकरण के रूप में कार्य करता है जो परिपक्वता के समय निवेश पर रिटर्न प्रदान करता है।

मनी बैक लाइफ इंश्योरेंस प्लान

अपने नाम के अनुरूप, इस प्रकार की जीवन कवरेज योजना सुनिश्चित राशि का एक निर्धारित प्रतिशत प्रदान करती है। पूर्व-निर्धारित अंतराल पर इसे पॉलिसीधारक को वापस भुगतान किया जाता है। इस पेबैक लाभ को उत्तरजीविता लाभ के रूप में जाना जाता है।

मनी बैक उन व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा पॉलिसी का सबसे अच्छा प्रकार है, जो चाहते हैं कि उनका निवेश तरलता के तत्व के साथ हो। इसके अलावा, ये योजनाएं प्रदाता द्वारा घोषित बोनस के लिए पात्र हैं (यदि कोई हो)।

मनी बैक योजनाओं का लाभ

लघु-वित्तीय वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति-  यह अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करता है और परिपक्वता के समय निवेश पर लाभ कमाने का सुनहरा अवसर होता है।

संपूर्ण जीवन बीमा योजना

एक  संपूर्ण जीवन बीमा  योजना जीवन बीमा प्रदान करती है जब तक बीमित व्यक्ति रहता है। कुछ प्रदाता हैं जो 100 साल की उम्र तक जीवन कवरेज प्रदान करते हैं। टर्म प्लान द्वारा पेश किए गए कवरेज के विपरीत, यह योजना व्यापक बीमा कवरेज प्रदान करती है।

जीवन बीमा योजना को खरीदने और बीमाधारक के निधन के बाद नामित व्यक्ति को देय राशि की गणना की जाती है। बीमा राशि के साथ, बोनस (यदि कोई हो) भी नामित व्यक्ति को भुगतान किया जाता है। यह सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसियों में से एक है जो कम प्रीमियम पर पूरे जीवन तक कवरेज प्रदान करती है।

पूरा जीवन यूलिप

पूरे जीवन बीमा का एक प्रकार बाजार में उपलब्ध है जो यूलिप के साथ जीवन बीमा योजनाओं का लाभ देता है। एक पूरा जीवन ULIP उच्च रिटर्न के साथ-साथ व्यापक कवरेज प्रदान करता है।

कृपया ध्यान दें-  यदि पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु को रेखांकित करता है, तो बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक को परिपक्व एंडोमेंट कवरेज का लाभ देता है।

संपूर्ण जीवन बीमा योजना के लाभ

• कवरेज-  यह पॉलिसीधारक को आजीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।
• आंशिक निकासी-  प्रीमियम भुगतान की अवधि पूरी होने पर, यह आंशिक निकासी की सुविधा प्रदान करता है
• आयु नहीं बार-  यह पात्रता मानदंड के संबंध में किसी भी आयु सीमा के बिना आता है।

बाल योजना

एक बच्चे की योजना पॉलिसीधारक के बच्चे के लिए धन उत्पन्न करने के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करती है। एक  बच्चे की योजना  उनके बच्चे के लिए एक कोष बनाने में मदद करती है जिसका उपयोग बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए किया जा सकता है। आमतौर पर, बच्चे की योजना या तो वार्षिक आधार पर किस्तों के रूप में लाभ प्रदान करती है या बीमित बच्चे की आयु 18 वर्ष होने पर 1 बार का भुगतान होता है।

पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के असामयिक निधन की एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, बीमाकर्ता द्वारा तत्काल प्रीमियम भुगतान किया जाता है। ऐसे मामलों में, कुछ बीमा प्रदाता भविष्य के प्रीमियम को माफ कर देते हैं, लेकिन यह योजना ऑप्टिमाइज्ड पॉलिसी अवधि तक जारी रहती है।

बाल योजना के लाभ

• सुरक्षित भविष्य-  भले ही बीमित बच्चे के माता-पिता का निधन हो जाए, लेकिन यह सुनिश्चित करता है कि बीमित बच्चे का भविष्य सुरक्षित और सुरक्षित हो।
• वित्तीय सहायता-  यह माता-पिता को अपने बच्चे के जीवन की प्रमुख घटनाओं जैसे कि शिक्षा, शादी आदि के लिए धन संचय करने में मदद करता है।

सेवानिवृत्ति की योजना

एक सेवानिवृत्ति योजना, जिसे वार्षिकी या पेंशन योजना के रूप में भी जाना जाता है  , बीमाधारक को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष जमा करने में मदद करता है। आमतौर पर, सेवानिवृत्ति की योजना वार्षिक आधार पर किश्तों के रूप में लाभ प्रदान करती है या बीमाकृत होने के बाद 60 वर्ष की आयु में 1 बार भुगतान किया जाता है। यदि बीमाधारक पॉलिसी अवधि को रेखांकित करता है, तो योजना निहित लाभ प्रदान करती है। बीमाधारक के निधन के मामले में, यह पॉलिसी नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

नोट-  पॉलिसी के सक्रिय होने के दौरान बीमाधारक के निधन के मामले में, जीवन बीमाकर्ता बीमाधारक के नामित व्यक्ति को पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान करता है।

सेवानिवृत्ति योजना के लाभ

• कॉर्पस जनरेशन-  यह बीमित व्यक्ति को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है।
• वित्तीय स्वतंत्रता-  यह बीमाधारक को बहुत आवश्यक वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करता है।
• दीर्घकालिक बचत-  यह दीर्घकालिक बचत के लिए एक महान उपकरण के रूप में कार्य करता है।
• सेवानिवृत्ति लक्ष्य-  यह पूर्ण स्वायत्तता के साथ सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है।
• डेथ बेनिफिट-  यह मृत्यु लाभ प्रदान करता है जो या तो फंड वैल्यू है या भुगतान किए गए प्रीमियम का 105 प्रतिशत है।
• वेस्टिंग बेनिफिट-  यह योजना पेआउट के रूप में फंड वैल्यू प्रदान करती है।

जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकारों की तुलना करना

जीवन बीमा राइडर्स और उनका महत्व

जीवन बीमा राइडर्स क्या हैं?

ये राइड्स जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा दिए गए ऐड-ऑन लाभों की पेशकश करते हैं जो आधार बीमा कवरेज को बढ़ाने में मदद करते हैं। हालांकि, बाजार में उपलब्ध राइडर के प्रकारों को जाने बिना, किसी को जीवन कवरेज योजना की कवर राशि को बढ़ाने के लिए, बस उसी के लिए यादृच्छिक रूप से नहीं चुनना चाहिए।

जीवन बीमा योजना खरीदने के लिए सही जीवन बीमा राइडर चुनना उतना ही महत्वपूर्ण है। आखिरकार, कोई भी बीमा निर्णय पर पछतावा नहीं करना चाहता। इसीलिए लाइफ कवरेज इंश्योरेंस राइडर का चुनाव करने से पहले समय और विशेषज्ञ की सलाह अवश्य लेनी चाहिए।

जीवन बीमा राइडर्स के प्रकार

पॉलिसीधारकों के लिए यहां कुछ राइडर विकल्प उपलब्ध हैं:

क्रिटिकल इलनेस राइडर

जीवन बीमा योजनाओं द्वारा दी जाने वाली इस राइडर बेनिफिट में कैंसर, हार्ट अटैक, किडनी की खराबी, स्ट्रोक, कोमा, लकवा आदि जैसी महत्वपूर्ण बीमारियाँ शामिल हैं, क्योंकि कवरेज इंश्योरर से लेकर इंश्योरर तक अलग-अलग हो सकती है। कंपनी।

जीवन बीमाकर्ता कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान पर राइडर लाभ प्रदान करता है। यद्यपि उपरोक्त सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों में से कई तत्काल मृत्यु का कारण नहीं बन सकती हैं, उपचार में एक बम खर्च हो सकता है। इस सवार के तहत, बीमित व्यक्ति उपचार खर्च के लिए भुगतान की गई राशि का उपयोग कर सकता है। एकमात्र शर्त यह है कि पॉलिसीधारक को प्रतीक्षा अवधि बचानी होगी।

जैसा कि कोई भी गंभीर बीमारी के खिलाफ 100 प्रतिशत गारंटी नहीं दे सकता है, इस सवार को इसके द्वारा चुना जा सकता है:

• शीर्ष स्तर के अधिकारी अत्यधिक काम के तनाव में काम करते हैं
• चेन धूम्रपान करने वालों के
• कोई अस्वास्थ्यकर जीवनशैली का नेतृत्व कर रहा है

प्रीमियम राइडर की छूट

यदि बीमाधारक किसी विकलांगता के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो उसे कोई आय नहीं है, जीवन बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। ऐसे मामलों में, बीमित व्यक्ति को कोई मुआवजा नहीं दिया जाएगा। ऐसी स्थिति में, उनके परिवार आय के नियमित स्रोत के बिना अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करेंगे?

ऐसी स्थिति में, प्रीमियम राइडर की माफी जीवन रक्षक के रूप में कार्य करती है, क्योंकि जीवन बीमा पॉलिसी के भविष्य के सभी प्रीमियमों को माफ कर दिया जाएगा और पॉलिसी लागू रहेगी।

यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु या आकस्मिक विकलांगता के कारण प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो आधार पॉलिसी और राइडर्स के लिए प्रीमियम माफ कर दिया जाएगा और पॉलिसी जारी रहेगी।

जबकि इस राइडर को गंभीर बीमारी और आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता राइडर के साथ चुना जा सकता है, बीमाधारक इसके लिए अलग से विकल्प चुन सकता है। यदि अनिश्चितताओं की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती है, तो किसी को इस जीवन कवरेज बीमा राइडर को खरीदने पर विचार करना चाहिए, यदि वे एक दैनिक कम्यूटर हैं या साइट पर सिविल काम करते हैं जिसमें शारीरिक काम शामिल है।

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर

इस राइडर के साथ, बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु के मामले में, नामित व्यक्ति को अतिरिक्त आकस्मिक मृत्यु लाभ के साथ मूल बीमा राशि प्राप्त होगी। कई मामलों में, पॉलिसीधारक ऑन-द-स्पॉट पास नहीं करता है, इसलिए अधिकांश बीमा कंपनियां प्रस्तावित कवरेज का विस्तार करने के लिए घटना के बाद एक समय अवधि निर्धारित करती हैं।

मान लीजिए, यदि पॉलिसीधारक दुर्घटना के 100 दिनों के बाद गुजर जाता है, तो नामित व्यक्ति को अभी भी बीमा राशि प्राप्त होगी। यही कारण है कि एक राइडर के लिए चुनने के समय जीवन बीमा पॉलिसी क्लॉज को सावधानीपूर्वक जांचना आवश्यक है।

जैसा कि दुर्घटना कहीं भी, कभी भी हो सकती है, सभी को अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुनिश्चित करना चाहिए। जबकि कोई भी इस सवार का विकल्प चुन सकता है, यह उन लोगों के लिए खरीदना चाहिए जो:

• कार, ​​बाइक, सार्वजनिक या वाणिज्यिक वाहनों द्वारा दैनिक आधार पर आवागमन और यात्रा करें।
• बार-बार व्यापार यात्रा पर जाते हैं या अगर नौकरी में किसी कारखाने या साइट पर नागरिक काम में शारीरिक काम शामिल है।

एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर

दुर्घटना के मामले में कुल अस्थायी या स्थायी विकलांगता के कारण, यदि बीमित व्यक्ति दैनिक आय अर्जित करने में असमर्थ है, तो यह राइडर मासिक आय के रूप में अपने परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। राइडर लाभ की योजना बनाने की योजना अलग-अलग हो सकती है और इसे पूर्व-निश्चित समय अवधि के लिए पेश किया जाता है।

उदाहरण के लिए, कुछ कंपनियां दुर्घटना की घटना से 5 साल से 10 साल तक राइडर लाभ प्रदान करती हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, लाभार्थी को बकाया बीमा राशि प्राप्त होगी।

यह राइडर उन व्यक्तियों के लिए खरीदना महत्वपूर्ण है जो:

• बाइक, कार, सार्वजनिक परिवहन, ट्रेन या वाणिज्यिक वाहन द्वारा दैनिक आधार पर आवागमन और यात्रा करें।
• ऑन-साइट सिविल कार्य या कारखानों में भौतिक कार्य करें या व्यवसाय के लिए अक्सर यात्रा करें।
• टर्म राइडर:  यह राइडर बीमित व्यक्ति की अकाल मृत्यु की स्थिति में लाभार्थी को एक मासिक आय या एकमुश्त राशि प्रदान करता है। राइडर शब्द, आधार बीमा राशि के अलावा मृत्यु के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है जो बीमाकर्ता द्वारा पूर्व निर्धारित है।
• अस्पताल कैश राइडर:  इस राइडर के तहत, आपातकालीन / नियोजित अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। लाभ राशि, नियम और शर्तें और बीमा राशि बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए अलग-अलग हो सकती है। यह राइडर लाभ उन पॉलिसीधारकों के लिए जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा दिया जाता है जो आपातकालीन अस्पताल में भर्ती से संबंधित खर्चों के लिए कवरेज चाहते हैं।
• सर्जिकल केयर राइडर:  इस राइडर के तहत, एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है यदि बीमित व्यक्ति भारत में एक अपरिहार्य सर्जरी से गुजरता है। हालांकि, राइडर लाभ की योजना या सर्जरी की गंभीरता में भिन्नता हो सकती है। यह राइडर लाभ किसी भी व्यक्ति द्वारा चुना जा सकता है जो किसी भी घटना के मामले में सर्जरी के लिए खर्चों को कवर करना चाहता है। यह किसी भी जेब खर्च से बचने में मदद करता है जो किसी की जेब में छेद जला सकता है।

एक जीवन बीमा पॉलिसी का निष्कर्ष और बहिष्करण

inclusions

आम तौर पर, पॉलिसी कॉपी में समावेशन का उल्लेख किया जाता है। बीमा विशेषज्ञ बीमा खरीदारों को सलाह देते हैं कि वे पॉलिसी कॉपी के ठीक प्रिंट से सावधानीपूर्वक गुजरें।

बहिष्करण

हालांकि एक जीवन बीमा पॉलिसी कई घटनाओं के खिलाफ वित्तीय कवर प्रदान करती है, लेकिन कुछ ऐसी परिस्थितियां हैं जिनमें बीमा कंपनी बीमा कवरेज प्रदान नहीं करती है।

यहाँ जीवन योजनाओं के कुछ सामान्य बहिष्करणों का त्वरित विवरण दिया गया है:

लाइफस्टाइल डिजीज के परिणाम के रूप में मौत

अपने आवेदन पत्र को भरते समय किसी भी स्वास्थ्य संबंधी जानकारी को न छुपायें। जीवनशैली से संबंधित आदतें जैसे धूम्रपान, शराब पीना और उनसे जुड़े अन्य स्वास्थ्य जोखिम कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं जो आपके प्रीमियम को तय करते हैं।

कोरोनरी हार्ट डिजीज, ब्लड प्रेशर, डायबिटीज, मोटापा आदि से पीड़ित लोग स्वास्थ्य संबंधी जटिलताओं की चपेट में आते हैं। इसके अलावा, धूम्रपान करने वालों को विभिन्न बीमारियों के विकास के जोखिम से अवगत कराया जाता है। और, यही कारण है कि धूम्रपान करने वालों को गैर-धूम्रपान करने वालों की तुलना में जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक उच्च प्रीमियम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है क्योंकि वे बीमाकर्ता पर अधिक जोखिम डालते हैं। इसके अलावा, यहां तक ​​कि आपकी ड्राइविंग आदतों का भी हिसाब है।

बीमा कंपनी यह तय करेगी कि आपकी जीवनशैली की आदतों के आधार पर आपके आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार करना है या नहीं।

कृपया ध्यान दें-  सुनिश्चित करें कि आप अपने बीमाकर्ता को अपने चिकित्सा इतिहास की सही घोषणा करते हैं।

स्व-संक्रमित चोटें

जानबूझकर आत्म-क्षति, आत्म-दुर्व्यवहार या मनोवैज्ञानिक विकारों के परिणामस्वरूप होने वाली आकस्मिक मृत्यु आमतौर पर जीवन कवरेज बीमा के तहत कवर नहीं होती हैं। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी भी कारण से हो जाती है, तो पॉलिसी का लाभार्थी दावा नहीं कर सकता है।

चरम खेल गतिविधियों में भाग लेना

पैराग्लाइडिंग, स्कूबा डाइविंग, ट्रेकिंग, वाटर-स्पोर्ट्स एक्टिविटीज, रॉक-क्लाइम्बिंग, स्काई-डाइविंग आदि साहसिक खेलों में भाग लेने के कारण होने वाली मृत्यु जीवन बीमा पॉलिसी के अंतर्गत नहीं आती हैं।

हालांकि, भारत में कुछ जीवन बीमाकर्ता हैं जिन्होंने साहसिक खेलों / गतिविधियों की बढ़ती लोकप्रियता के बीच अंतर को भरने की कोशिश की है और हमारे देश में बीमा कवरेज की पेशकश की है। हालांकि, यह विस्तारित कवरेज उच्च प्रीमियम लागत पर आता है।

मानव निर्मित आपदाएँ

दंगों या युद्ध के कारण उत्पन्न होने वाले दावे मानव निर्मित आपदाओं के अंतर्गत आते हैं। मनुष्यों की ओर से लापरवाही के कारण होने वाले किसी भी नुकसान के लिए, कोई कवरेज प्रदान नहीं की जाती है।

एचआईवी और एसटीडी के कारण जीवन की हानि

एचआईवी / एड्स जैसी यौन संचारित बीमारियों के कारण पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में, कोई बीमा कवरेज प्रदान नहीं किया जाएगा।

नशा और नशा ओवरडोज

दवाओं और शराब और दवाओं के ओवरडोज का सेवन गंभीर स्वास्थ्य जोखिम और यहां तक ​​कि मौत का कारण बन सकता है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु ड्रग ओवरडोज के कारण होती है, तो यह जीवन कवरेज बीमा दावे को अस्वीकार कर देगा।

इसलिए, आपको जिम्मेदार होना चाहिए। आपके परिवार के आश्रित सदस्यों को कंपनी द्वारा किसी भी मृत्यु लाभ के साथ प्रदान नहीं किया जाएगा, और जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का उद्देश्य नहीं होगा।

आपराधिक इरादे / अवैध गतिविधियाँ

किसी भी गैरकानूनी गतिविधि में शामिल होने या कानून के जानबूझकर उल्लंघन के कारण उत्पन्न होने वाला जोखिम कवरेज के दायरे से बाहर है।

फाइन-प्रिंट को सावधानीपूर्वक पढ़ने की आवश्यकता

यह सलाह दी जाती है कि आप जीवन बीमा पॉलिसी के दस्तावेज को अच्छी तरह से पढ़ें और सभी नियमों और शर्तों को समझें। यह थोड़ा नीरस हो सकता है लेकिन यह पहनने लायक होगा। समावेशन और अपवर्जन के माध्यम से जाने के बिना एक नीति का चयन करना आपको कल्पना से अधिक खर्च कर सकता है।

कोई नहीं चाहता कि उनके चाहने वाले उनकी अनुपस्थिति में वित्तीय संकटों का सामना करें। तो, यह जीवन बीमा पॉलिसी के सभी समावेशन और बहिष्करणों के बारे में जागरूक होने का सुझाव दिया जाता है। नीतिगत निष्कर्षों और बहिष्करणों को जानने से आप यह जान सकेंगे कि सुचारू दावा प्रसंस्करण सुनिश्चित करने के लिए क्या नहीं करना चाहिए।

जीवन बीमा बीमा खरीदने के लिए सही आयु

जीवन कवरेज बीमा बीमा का सबसे सरल रूप है जो एक पॉलिसीधारक को उसके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के बाद वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है। इसे कभी भी खरीदा जा सकता है, लेकिन बीमा खरीदार की आयु, जीवन शैली और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक जीवन कवरेज बीमा योजना का प्रीमियम तैयार किया जाता है। जितनी जल्दी हो सके जीवन कवरेज बीमा खरीदना सबसे अच्छा है। कारण यह है कि एक किफायती मूल्य पर योजना का लाभ उठाया जा सकता है क्योंकि कम जोखिम कम उम्र के साथ जुड़ा हुआ है।

यदि वित्तीय विशेषज्ञों की सलाह पर विचार किया जाना है, तो वित्तीय वर्ष का शुरुआती महीना (अप्रैल) वित्तीय योजनाओं को आश्वस्त करने का सबसे अच्छा समय है। दूसरी ओर, यदि कोई आयु कारक मानता है, तो नीचे दिए गए बिंदुओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

20 साल की उम्र में

20 का दशक किसी के जीवन का सबसे महत्वपूर्ण, अभी तक संवेदनशील चरण है। लोग अपने पेशेवर करियर की शुरुआत करते हैं और अपने वित्तीय निर्णय स्वयं करने लगते हैं। हालांकि किसी की वित्तीय जिम्मेदारियां कम हो सकती हैं, वे गुजरते समय के साथ बढ़ने के लिए बाध्य हैं।

इस संबंध में, एक जीवन कवरेज योजना एक व्यक्ति को उनके असामयिक निधन के मामले में वित्तीय जोखिमों को कम करने में मदद करती है। इस उम्र में जीवन कवरेज बीमा खरीदने का एक बड़ा लाभ यह है कि एक कम प्रीमियम पर एक व्यापक योजना के लिए विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि पॉलिसीधारक के जीवन के लिए जोखिम कम है। दूसरे शब्दों में, पॉलिसीधारक जितना छोटा होगा, प्रीमियम उतना ही कम होगा।

इस के साथ, एक रुपये के बीमित राशि के साथ जीवन बीमा बीमा का लाभ उठा सकता है। रुपये से शुरू होने वाले सालाना प्रीमियम के लिए 50 लाख। 3776।

30 के दशक की उम्र में

यह वह समय है जब अधिकांश लोग शादी करते हैं और एक परिवार शुरू करते हैं। इसके साथ, वित्तीय जिम्मेदारियां भी कई गुना बढ़ जाती हैं। न केवल लोग अपने बच्चे (भविष्य) के भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में सोचना शुरू करते हैं, बल्कि वित्तीय देनदारियों के बारे में भी चिंता करते हैं जैसे कि कार ऋण, गृह ऋण या अन्य दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएं जिनके लिए उन्हें अत्यधिक ध्यान देने की आवश्यकता होती है। हालांकि, उनकी आय आमतौर पर उम्र के साथ बढ़ती है और जीवन स्तर में भी सुधार होता है। बदले में, सर्पिल को खर्च करना।

यह वह समय है जब कोई परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा के लिए जीवन कवरेज बीमा खरीदने के बारे में सोचता है। एक मासिक आय विकल्प के साथ एक टर्म प्लान के लिए जा  सकता है । यह योजना ऋणों (यदि कोई हो) का भुगतान करने (भुगतान करने) के लिए मासिक / एकमुश्त राशि प्राप्त करने की अनुमति देती है। यह परिवार के लिए एक बड़ी वित्तीय सहायता हो सकती है और उनके निधन के कारण एकमात्र कमाने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में दिन-प्रतिदिन के खर्चों को वहन करने में मदद कर सकती है।

40 साल की उम्र में

40 की उम्र में, आमतौर पर, लोगों को होम लोन, कार लोन आदि जैसे दीर्घकालिक ऋणों का ध्यान रखना पड़ता है, इसके अलावा, बच्चों की उच्च शिक्षा, सेवानिवृत्ति की योजना, बुजुर्ग माता-पिता के लिए स्वास्थ्य देखभाल खर्च आदि की जिम्मेदारियों की आवश्यकता होती है। पैसे की काफी राशि। इस प्रकार, 40 वर्ष की आयु के भीतर एक व्यापक कवर की आवश्यकता होती है जो उसके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है। इस उम्र में एक बड़ी राशि के साथ एक प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है।

40 साल का पुरुष गैर धूम्रपान करने वाला 50 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ पॉलिसी खरीद सकता है, प्रीमियम की कीमत लगभग Rs.7198 / वर्ष होगी। 50 वर्ष की आयु में सुनिश्चित की गई समान राशि, लगभग Rs.12,626 / वर्ष पर उपलब्ध होगी। तो, जीवन बीमा बीमा खरीदने में देरी नहीं करनी चाहिए।

50 की उम्र में

जब कोई व्यक्ति 50 वर्ष से अधिक आयु का होता है, तो 30 वर्ष की आयु के प्रीमियम की तुलना में जीवन या टर्म बीमा का प्रीमियम आमतौर पर दोगुना हो जाता है। जबकि प्रीमियम इस उम्र में है, यह अनुशंसा की जाती है कि किसी को जीवन कवरेज बीमा खरीदना चाहिए, खासकर अगर वह परिवार का रोटी देने वाला है या उसे भुगतान करने के लिए बड़ी वित्तीय देनदारियां हैं।

उम्र 65 पर

कई लोग सोच सकते हैं कि 65 वर्ष से अधिक उम्र में, वे टर्म या लाइफ पॉलिसी का लाभ नहीं उठा पाएंगे। लेकिन, यह सच नहीं है। जिस चीज पर उसे समझौता करना है, वह पॉलिसी अवधि है। इस उम्र में, 30-वर्षीय योजना का चयन करने का कोई मतलब नहीं है और न ही किसी को स्वीकृति मिलेगी। 65 वर्ष या उससे अधिक की आयु में, कोई ऐसे टर्म या पूरे जीवन की योजना के लिए जा सकता है जो धन के कम या कम होने पर पूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

आयु जीवन बीमा प्रीमियम दरों को कैसे प्रभावित करता है?

पॉलिसी खरीदते समय, जीवन बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करना और प्रीमियम गणना की प्रक्रिया को समझना बहुत महत्वपूर्ण है। जैसा कि हमने पहले उल्लेख किया है, जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम दर निर्धारित करने वाले विभिन्न कारक हैं। आयु सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो प्रीमियम राशि का निर्धारण करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

बीमा राशि में वृद्धि के कारण हर साल प्रीमियम राशि में 8% -10% की वृद्धि होती है। तो, जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए हमेशा फायदेमंद होता है जबकि एक युवा। यदि बीमा खरीदार युवा है, तो किसी पुराने व्यक्ति की प्रीमियम दरों की तुलना में पॉलिसी की प्रीमियम दरें कम होंगी। इसका कारण यह है कि युवा व्यक्तियों को जीवन-धमकाने वाली बीमारियों के विकास / संकुचन की संभावना कम होती है। बीमा प्रदाता के लिए, वे एक दायित्व से कम हैं। इसके अलावा, कम उम्र में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से बीमाधारक को लंबे समय में बहुत सारा पैसा बचाने में मदद मिल सकती है।

जैसे-जैसे व्यक्ति वृद्ध होता है, उसकी जीवन प्रत्याशा कम हो जाती है। इस प्रकार, वे बीमाकर्ता के लिए जोखिम भरे हो जाते हैं। हर साल पॉलिसी प्रीमियम बढ़ाने के बजाय, बीमा कंपनी बीमा के प्रवेश की उम्र के आधार पर 10, 20 या 30 साल से अधिक का भुगतान करने वाले प्रीमियम का प्रसार करती है और उन्हें एक राशि में औसत करती है। तो, बीमित व्यक्ति द्वारा अदा की गई प्रीमियम राशि हर साल समान रहती है। हालाँकि, अगर हर व्यक्ति की आयु 40 वर्ष से अधिक है तो दर 5-8% बढ़ जाती है, यदि कोई व्यक्ति 40 और 9-12% है।

यदि कोई व्यक्ति जीवन में बाद के चरण में जीवन कवरेज बीमा खरीदने का इंतजार करता है, तो वह उच्च प्रीमियम का भुगतान करेगा। इसके अलावा, कम उम्र में लाइफ कवरेज इंश्योरेंस प्लान खरीदने से भी आवेदन प्रक्रिया के दौरान अधिक परेशानी हो सकती है। बीमाकर्ता बीमाकर्ता को पॉलिसी जारी करने से पहले ईसीजी और मनोभ्रंश के लिए संज्ञानात्मक परीक्षण जैसे अतिरिक्त परीक्षणों से गुजरने के लिए कह सकता है।

इसका मतलब सिर्फ इतना है कि बीमित व्यक्ति को थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा। यह कहने के बाद कि, प्रियजनों के भविष्य की सुरक्षा के लिए थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करना, सुरक्षा योजना नहीं होने की तुलना में समझदारी है।

इसके अलावा, कई जीवन कवर नीतियां हैं, जो अपने सुनहरे वर्षों में व्यक्तियों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। लागू नियम और शर्तों के अनुसार, इस प्रकार की जीवन योजनाएँ आकस्मिक मृत्यु को भी कवर कर सकती हैं।

पूरे जीवन कवरेज बीमा की गारंटी के मामले में, बीमित व्यक्ति को किसी भी मेडिकल परीक्षण से गुजरना नहीं पड़ता है और उच्च बीमा राशि के लिए कवर किया जा सकता है। इस प्रकार का जीवन बीमा बीमा धारक के परिवार को उस वित्तीय भार से बचाने के लिए बनाया गया है जो बीमित व्यक्ति के गुजर जाने के बाद उत्पन्न हो सकता है।

आकस्मिक मृत्यु कवरेज प्रदान करने वाली जीवन योजनाओं के लिए, आयु पॉलिसी का प्रीमियम तय करने वाला कारक नहीं है। साथ ही बीमित व्यक्ति को किसी भी मेडिकल परीक्षण से गुजरना नहीं पड़ता है। हालांकि, आकस्मिक मृत्यु के खिलाफ जीवन कवर केवल पॉलिसीधारक को प्रदान किया जा सकता है यदि उन्होंने मूल पॉलिसी के साथ आकस्मिक सवार लाभ के लिए चुना है।

कितना बीमा कवर चाहिए?

यदि किसी की अनुपस्थिति में उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए आश्रितों और अपर्याप्त धन का ध्यान रखना पड़ता है, तो व्यक्ति को एक व्यापक जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता होती है।

प्रमुख सवाल यह है कि कोई व्यक्ति अपने परिवार के निधन के लिए आवश्यक आय प्रतिस्थापन की गणना कैसे कर सकता है? यद्यपि यह एक ऐसा प्रश्न है, जिसे कोई भी पूछना नहीं चाहता है, जब जीवन कवरेज बीमा खरीदने की बात आती है, तो निश्चित रूप से एक स्पष्ट जवाब होना चाहिए।

इस तथ्य से कोई इनकार नहीं है कि जीवन कवरेज नीति का प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारक के आश्रितों को उनके असामयिक निधन के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करना है। इसलिए, कवर राशि सभी बकाया राशि को साफ करने और बीमित व्यक्ति के परिवार के लिए एक नियमित आय स्रोत प्रदान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

जीवन कवरेज बीमा की राशि, जिसकी वास्तव में आवश्यकता होगी, व्यक्ति की बीमा अपेक्षाओं और योजना के प्रकार पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति अपने बंधक को सुरक्षित रखने, ऋण को कवर करने, या अपने जीवन-स्तर को बनाए रखने में मदद करने के लिए अपने प्रियजनों को एकमुश्त राशि प्रदान कर सकता है।

निम्नलिखित कारक बीमा खरीदार को यह तय करने में मदद कर सकते हैं कि उन्हें कितने बीमा कवरेज की आवश्यकता है:

एक उल्लू कितना है?

जीवन बीमा पॉलिसी के लिए सुनिश्चित राशि को अंतिम रूप देते समय ऋण की राशि एक महत्वपूर्ण कारक होनी चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि कोई नहीं चाहेगा कि उसका परिवार कर्ज लेने वालों से निपटे या कर्ज चुकाने के लिए संघर्ष करे।

उदाहरण के लिए, श्री कुमार पर 20 लाख रुपये का कर्ज है और उन्होंने कम से कम 50 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ जीवन बीमा बीमा का विकल्प चुना। इस तरह उनका परिवार ऋण चुकाने में सक्षम होगा और उनके पास आराम से जीवन जीने के लिए पर्याप्त राशि होगी। यह सुनिश्चित करने के लिए कि पॉलिसी ऋण को कवर करेगी, श्री कुमार नियमित रूप से स्नोबॉलिंग से इसे बड़ी राशि में सुरक्षित रखने के लिए अपने ऋण पर ब्याज का भुगतान करते हैं।

किसी के आश्रित को अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए कितनी नियमित आय की आवश्यकता होती है?

वर्तमान जीवनशैली कवर राशि को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है जो उसके जीवन कवरेज बीमा के लिए आवश्यक है।

मान लीजिए कि रोहित ने रु। एक वर्ष में 10 लाख (कर और अपने वेतन से अन्य कटौती के बाद)। यदि वह आसपास नहीं है, तो वह अपने द्वारा खर्च किए गए धन में कटौती कर सकता है। इसलिए आवश्यक आय रुपये का अनुमानित 80 प्रतिशत हो सकती है। 10 लाख, यानी रु। 8 लाख। इस मामले में, उसे एक जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता होगी जो उसके परिवार के सदस्यों को न्यूनतम आय प्रतिस्थापन के साथ रु। 8 लाख प्रति वर्ष।

अगला महत्वपूर्ण कदम यह तय करना है कि उसके परिवार के सदस्यों को इस आय की आवश्यकता कब तक होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 15 वर्षों के लिए रु। 1 करोड़ की राशि पर्याप्त होनी चाहिए, और अगले 25 वर्षों के लिए 1.5 करोड़ रुपये होनी चाहिए।

इसके अलावा, उस समय अवधि को निर्धारित करने के लिए जिसके लिए आय प्रतिस्थापन की आवश्यकता होगी, उसे उस आयु का अनुमान लगाने की आवश्यकता होगी जिस पर उसके निवेश और बचत उसे वित्तीय रूप से स्वतंत्र बनाएंगे। वह या तो 60 साल की पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु का उपयोग कर सकता है या उसके लिए गणना करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से संपर्क कर सकता है।

यदि श्री रोहित की पत्नी सुश्री शिखा भी काम कर रही हैं और वह अपने खर्चों के लिए अपनी आय पर आंशिक रूप से निर्भर हैं, तो वे अभी भी आय के प्रतिस्थापन के लिए उसी सिद्धांत का पालन कर सकते हैं। जीवन बीमा पॉलिसी की कवर राशि की गणना करते हुए, उसे अपनी पत्नी के परिवार में वित्तीय योगदान के लिए एक खाता रखना होगा।

क्या भविष्य की वित्तीय देनदारियों का ध्यान रखना है?

जीवन कवरेज बीमा की कवर राशि की गणना करते समय भविष्य की कुछ आवश्यकताओं को ध्यान में रखना चाहिए (जैसे कि किसी के बच्चों की उच्च शिक्षा, शादी आदि)। एक को इन भविष्य के खर्चों में शामिल लागत का अनुमान लगाना होगा और उन्हें बीमा कवर में जोड़ना होगा।

वित्तीय योजनाओं का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की सलाह दी जाती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके पास पर्याप्त कवर है, विशेष रूप से प्रमुख जीवन की घटनाओं की घटना पर जैसे कि एक ऋण, बच्चे के जन्म के खिलाफ एक नया घर खरीदना, आदि में से कोई भी एक का पालन नहीं कर सकता है। जीवन बीमा पॉलिसी की कवरेज राशि तय करने के लिए सभी ‘दृष्टिकोण। किसी के व्यक्तिगत वित्त के अलावा, किसी को यह भी विचार करना होगा कि मासिक प्रीमियम के रूप में वह कितना भुगतान कर सकता है।

वहाँ सस्ती क्षतिपूर्ति नीतियों की एक श्रृंखला उपलब्ध है और बाजार नियमित आय भुगतान या एकमुश्त राशि के रूप में ग्राहकों को विभिन्न लचीले विकल्प प्रदान कर रहा है। सही निर्णय लेने से व्यक्ति आसानी से एक सस्ती जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकता है।

भारत में जीवन बीमा कंपनियों का दावा निपटान अनुपात

अक्टूबर 2018 तक, 24 कंपनियां भारत में जीवन बीमा योजना बेचती हैं। इन सभी 24 प्रदाताओं में से, सार्वजनिक क्षेत्र के अंतर्गत एकमात्र प्रदाता भारतीय जीवन बीमा सहयोग है। बाकी 23 कंपनियां या तो निजी प्रदाता हैं या राष्ट्रीय या अंतर्राष्ट्रीय बीमा / वित्त कंपनियों और निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों / वित्तीय संस्थानों के बीच संयुक्त उद्यम हैं।

जीवन बीमा क्षेत्र में प्रवेश निजी जीवन बीमाकर्ताओं को वर्ष 2000 में दिया गया था। इसके अलावा, अधिकांश निजी बीमा कंपनियों ने भारत में जीवन बीमा की पेशकश करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय बीमा कंपनियों के साथ भागीदारी की है।

बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य को सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण पैरामीटर इसके क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच करना है।

दावा निपटान अनुपात क्या है?

एक क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) उन दावों की कुल संख्या का अनुपात है, जो एक बीमा प्रदाता एक वर्ष में प्राप्त किए गए दावों की कुल संख्या से तय करता है। जीवन बीमाकर्ताओं के लिए CSR भारत के बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) द्वारा हर साल जारी किया जाता है।

दावा निपटान अनुपात की गणना करने का सूत्र इस प्रकार है:

दावा निपटान अनुपात = बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किए गए दावों की कुल संख्या / बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त दावों की कुल संख्या * 100

उदाहरण के लिए, यदि बीमा प्रदाता द्वारा प्राप्त किए गए मृत्यु दावों की संख्या 1000 है, जिसमें से यह 980 को सुलझाता है, तो उस प्रदाता का दावा निपटान राशन होगा:

दावा निपटान अनुपात = (980 Sett 1000) x 100 = 98%

बीमाकर्ता का CSR जितना अधिक होगा, वह अपने ग्राहकों के लिए उतना ही बेहतर होगा।

2017-18 के लिए जीवन बीमा प्रदाताओं का दावा निपटान अनुपात

IRDA के अनुसार, यहाँ भारत में विभिन्न जीवन बीमा प्रदाताओं का दावा निपटान अनुपात है:

अस्वीकरण : बीमा कंपनियों की रैंकिंग किसी विशेष क्रम में नहीं है।

इस क्षेत्र के लिए दावा निपटान अनुपात, वित्त वर्ष 2017-18 के लिए 97.68% है। 2016-17 के लिए 97.74% के सीएसआर से गिरावट आई है। वित्त वर्ष 2016-17 में 1.73% की तुलना में दावा अस्वीकृति अनुपात घटकर 1.10% हो गया।

IRDA की रिपोर्ट यह भी बताती है कि 2018 में मार्च के अंत में LIC का CSR 98.04% था। 31 मार्च, 2017 को यह 98.331 था। LIC के लिए दावा अस्वीकृति अनुपात मामूली रूप से कम हो गया है और वर्तमान में 0.67% है। वित्त वर्ष 2016-17 के अंत में यह अनुपात 0.97% था।

भारत में सभी निजी बीमा कंपनियों के लिए, क्लेम सेटलमेंट रेशियो में 1.52% की निश्चित वृद्धि देखी गई है। वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए अनुपात 95.42% था, जबकि पिछले वित्तीय वर्ष में यह 93.72% था। वित्तीय वर्ष 2016-17 के लिए 2017-18 के लिए दावा प्रतिपूर्ति अनुपात भी घटकर 3.97% हो गया।

जीवन बीमा योजनाओं के लिए दावा कब दायर करें?

दावा दायर करना और सुनिश्चित राशि प्राप्त करना एक कैकेवल हो सकता है यदि सभी आवश्यक कदमों का ध्यान रखा जाए। दावा दायर करने के लिए सही दृष्टिकोण होना जरूरी है। यहां बताया गया है कि पॉलिसीधारक या पॉलिसीधारक के उम्मीदवार निम्नलिखित परिदृश्यों के तहत भारत में दावा कैसे दायर कर सकते हैं:

• पॉलिसीधारक के निधन पर
• पॉलिसी की परिपक्वता पर

यहाँ है कैसे मौत के मामले में एक दावा दायर करने के लिए

बीमा कंपनी को सूचित करें:  बीमाकर्ता से उनके टोल-फ्री नंबर पर जल्द से जल्द संपर्क करें या उन्हें ईमेल पर सूचित करें। प्रक्रिया शुरू करने के लिए बीमाकर्ता को सीधे कॉल पर सूचित करना बेहतर होता है।

शेयर महत्वपूर्ण विवरण:  जीवन बीमाकर्ता के साथ दावा दर्ज करते समय लाभार्थी या दावेदार को सभी महत्वपूर्ण विवरण साझा करना होगा:

• पॉलिसी क्रमांक
• पॉलिसीधारक का नाम
• मौत की जगह
• दावेदार का नाम

यदि जीवन बीमा पॉलिसी ऑफ़लाइन खरीदी गई है, तो बीमाकर्ता ने पॉलिसी खरीद के समय दावा दावा प्रपत्र प्रदान किया होगा।

यदि यह ऑनलाइन बीमा पॉलिसी है, तो क्लेम सेटलमेंट के लिए क्लेम फॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन करना सरल है।

दावा प्रसंस्करण:  आकस्मिक या प्राकृतिक मृत्यु के मामले में, लाभार्थी या नामित व्यक्ति को दावे की प्रक्रिया के हिस्से के रूप में सभी सहायक दस्तावेज जीवन बीमाकर्ता को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।

दावा समर्थन टीम बीमा दस्तावेजों का सत्यापन करेगी और घोषणा का दावा करेगी। कुछ मामलों में, वे लाभार्थी को कुछ अन्य दस्तावेज प्रस्तुत करने के लिए कह सकते हैं।

प्रस्तुत किए जाने वाले दस्तावेज

• बीमा पॉलिसी की मूल प्रति
• विधिवत रूप से भरा हुआ दावा प्रपत्र
• पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाण पत्र
• असाइनमेंट के कार्य, यदि कोई हो।
• गवाहों द्वारा हस्ताक्षरित डिस्चार्ज फॉर्म।
• पोस्टमार्टम रिपोर्ट, अस्पताल प्रमाण पत्र और डॉक्टर का प्रमाण पत्र (यदि आवश्यक हो) जैसे पूरक दस्तावेज।
• पुलिस पूछताछ के मामले में जांच रिपोर्ट।

नोट-  यदि नामांकित व्यक्ति के अलावा कोई और दावा दायर करता है, तो बीमा कंपनी उत्तराधिकार के कानूनी शीर्षक के लिए कह सकती है।

स्वीकृति और पे-आउट

• एक बार सभी दस्तावेज जमा हो जाने के बाद, और जीवन बीमाकर्ता ने इसे सत्यापित कर दिया है, दावा बीमाकर्ता द्वारा निपटाया जाएगा।
• जीवन बीमाकर्ता लाभार्थी के बैंक विवरण के लिए पूछ सकता है – एक रद्द चेक या बैंक खाता पासबुक की एक प्रति, जिसे बैंक अधिकारियों द्वारा सत्यापित किया जाना चाहिए।
• नॉमिनी के पहचान प्रमाण के लिए पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, आधार कार्ड आदि की एक प्रति जमा करनी होगी।
• आमतौर पर, दावा निपटान प्रक्रिया में 30 दिन लगते हैं। स्वीकृति मिलते ही बीमाकर्ता तुरंत भुगतान कर सकता है।
• कुछ बीमाकर्ता इलेक्ट्रॉनिक निकासी सेवा या ईसीएस के माध्यम से भुगतान करते हैं, जो कि थोक भुगतान करने के लिए एक वैकल्पिक तरीका है।

उपर्युक्त दस्तावेज एक दावे को संसाधित करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का मूल समूह हैं।

यहां कुछ अन्य दस्तावेज हैं, जो बीमाकर्ता मांग सकता है (यदि आवश्यकता हो) –

• नियोक्ता का प्रमाण पत्र
• सत्यापन का समर्थन करने के लिए कुछ अन्य रूप या रिपोर्ट

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की परिपक्वता के लिए दावा कैसे दायर किया जाए, यहां बताया गया है

यदि बीमाधारक पॉलिसी अवधि को रेखांकित करता है, तो वह पॉलिसी परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र होगा। हालांकि, बीमाधारक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि पॉलिसी जारी है और सभी प्रीमियमों का विधिवत भुगतान किया गया है।

यहां न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ परिपक्वता दावा दायर करने की एक सरल प्रक्रिया है।

जब पॉलिसी परिपक्व होने वाली होती है, तो जीवन बीमाकर्ता आमतौर पर पॉलिसीधारक को कम से कम 1-2 महीने पहले सूचित करता है। बीमाधारक को परिपक्वता तिथि, परिपक्वता राशि और डिस्चार्ज वाउचर के बारे में सभी विवरण प्रदान किए जाते हैं।

डिस्चार्ज वाउचर (एक रसीद के समान) गवाहों की उपस्थिति में पॉलिसीधारक द्वारा हस्ताक्षरित किया जाना है। वाउचर को फिर मूल पॉलिसी बांड के साथ बीमाकर्ता को वापस भेज दिया जाता है, जिसके आधार पर पॉलिसी परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है।

यदि पॉलिसीधारक ने जीवन बीमा पॉलिसी के लिए किसी अन्य व्यक्ति या संस्था को नामित किया है, तो नॉमिनी को दावा राशि प्राप्त करने के लिए, बीमाकर्ता को डिस्चार्ज वाउचर पर हस्ताक्षर करना चाहिए।

याद दिलाने के संकेत

• यह प्रक्रिया केवल उन जीवन योजनाओं पर लागू होती है जो अतिरिक्त बोनस, उत्तरजीविता लाभ आदि जैसे परिपक्वता लाभों के लिए पात्र हैं।
• पॉलिसी परिपक्वता की तारीख के बाद पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में, लेकिन पॉलिसी डिस्चार्ज प्रक्रियाओं के दौरान, इसे परिपक्वता दावा माना जाएगा। और दावा राशि का भुगतान मृतक पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा।
• एक नई जीवन योजना खरीदने के समय, आवेदक को पहले खरीदी गई पॉलिसी (यदि कोई हो) का विवरण देना होगा। बीमा प्रदाता को मौजूदा नीति के बारे में पता होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, यह बीमाकर्ता को उसकी जरूरतों के अनुसार सही नीति चुनने में मदद कर सकता है। अन्यथा, गलत बयानी मौत के दावे की अस्वीकृति का एक कारण हो सकती है।

शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियों के लिए IRDA दावा निपटान अनुपात

भारत में जीवन बीमा खंड के प्रदर्शन में जबरदस्त वृद्धि हुई है। इस संबंध में, किसी कंपनी का दावा निपटान अनुपात एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा को दर्शाता है। यह दर्शाता है कि किसी बीमा कंपनी द्वारा किसी विशेष वित्तीय वर्ष में कितने मृत्यु या परिपक्वता दावों का निपटान किया गया है।

नीचे भारत में जीवन कवरेज प्रदाताओं के लिए वर्ष 2016-17 के लिए IRDA दावे निपटान अनुपात के आंकड़े दिए गए हैं।

शीर्ष 10 कंपनियां भारत में सबसे अधिक दावा निपटान अनुपात वाले हैं

डिस्क्लेमर-  यह सूची किसी विशेष क्रम में नहीं है।

जब निपटान का दावा करने की बात आती है, तो जीवन बीमा क्षेत्र में पिछले 3 वर्षों में 7.8% की वृद्धि देखी गई है। 2016 में, 8.5 लाख का बीमा दावा amount 12,600 करोड़ की निपटान राशि के साथ तय किया गया था। व्यापार, सामान्य रूप से, 8% की वृद्धि हुई है और जीवन बीमा व्यवसाय का परिचालन अनुपात अब स्थिर माना जाता है।

ऑनलाइन जीवन बीमा बनाम ऑफ़लाइन जीवन बीमा

ऑनलाइन दुकानदारों की बढ़ती संख्या के बीच, कई लोग अभी भी ऑनलाइन जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के बारे में आशंकित हैं। जो एक ठीक कर रहे हैं, नीचे दी गई जानकारी उन्हें बाहर निकालने में मदद करेगी:

लागत कारक

• ऑनलाइन जीवन बीमा- ऑनलाइन जीवन बीमा खरीदना 40 से 60% किफायती है क्योंकि एजेंटों द्वारा लगाया गया कमीशन समाप्त हो जाता है।
• ऑफलाइन जीवन बीमा-  चूंकि एजेंटों द्वारा लगाया गया कमीशन पॉलिसीधारक की जेब से भुगतान किया जाता है, इसलिए बीमा योजनाओं के लिए लगाया गया प्रीमियम अधिक होता है।

तुलना

• ऑनलाइन जीवन बीमा- ऑनलाइन जीवन बीमा  खरीदते समय, विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली विभिन्न योजनाओं की तुलना कर सकते हैं। कोई भी जांच कर सकता है और ध्यान से विश्लेषण कर सकता है कि कौन सी कंपनी कम प्रीमियम का शुल्क लेती है, कौन सी योजना अधिक कवरेज प्रदान करती है, और फिर उस उद्देश्य का चयन करें जो उद्देश्य को पूरा करता है। ऑनलाइन बीमा खरीदते समय, यहां तक ​​कि अनुकूलन भी संभव है।
• ऑफलाइन लाइफ इंश्योरेंस-  जब जीवन बीमा ऑफलाइन यानी एजेंट से खरीदा जाता है तो किसी के पास विभिन्न योजनाओं की तुलना करने का विकल्प नहीं होता है।

पारदर्शिता

• ऑनलाइन जीवन बीमा-  ऑनलाइन खोज करते समय, कोई भी कंपनी की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकता है और पॉलिसी दस्तावेज डाउनलोड कर सकता है। ऑनलाइन नीतिगत लाभों और सीमाओं को समझना आसान है। कोई भी भविष्य में संदर्भ के लिए अपने सिस्टम पर ऐसे दस्तावेज़ों को सहेज सकता है, इस प्रकार गुमराह होने की संभावना को कम कर सकता है।
• ऑफलाइन लाइफ इंश्योरेंस- ऑफलाइन को  खरीदते समय, एजेंट से गुमराह होने के लिए हमेशा एक मौका होता है। आमतौर पर, उच्चतर अपेक्षाएं सौदे को बंद करने के लिए निर्धारित होती हैं, जो बाद में केवल निराशा का कारण बनती हैं।

सूचित बीमा निर्णय

• ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस-  बीमाकर्ता के क्लेम सेटलमेंट अनुपात की जांच कर सकता है जिसमें से वह जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की योजना बना रहा है। यह विश्लेषण करने में मदद करेगा कि बीमा कंपनी दावे का निपटान कर पाएगी या नहीं। एक बार आश्वस्त होने पर, कोई व्यक्ति मन की शांति का आनंद ले सकता है।
• ऑफलाइन जीवन बीमा-  बीमा ऑफ़लाइन खरीदते समय, कोई कंपनी के दावे निपटान रिकॉर्ड के बारे में आंकड़े प्रस्तुत करने के लिए विशेष बीमा एजेंट पर निर्भर होता है, और बीमा एजेंट की प्रामाणिकता हमेशा संदिग्ध होती है।

नोट-  उच्चतम दावा निपटान अनुपात के साथ जीवन बीमाकर्ता का चयन करने का प्रयास करें, यदि यह आपकी प्रमुख आवश्यकताओं को पूरा करता है।

उपयोग की सरलता

• ऑनलाइन जीवन बीमा- ऑनलाइन कार्य करने वाली बीमा कंपनियाँ अपने ग्राहकों के लिए 24 * 7 तक पहुँच योग्य हैं। कोई भी ग्राहक चिंताओं को दूर करने के लिए हमेशा ग्राहक सेवा टीम के पास पहुंच सकता है।
• ऑफलाइन जीवन बीमा-  जब बीमा एजेंटों की बात आती है, तो उनकी उपलब्धता सीमित होती है; वे घड़ी के आसपास उपलब्ध नहीं होंगे।

लचीलापन

• ऑनलाइन जीवन बीमा- जब कोई जीवन बीमा योजना ऑनलाइन खरीदता है तो अधिक लचीलापन होता है, क्योंकि वह कई विकल्पों में से चुन सकता है। जीवन बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करने की सिफारिश की गई है।
• ऑफलाइन जीवन बीमा-  एक बीमा एजेंट एक उच्च कमीशन प्रदान करने वाली योजना को बेचने की कोशिश करता है।

नीति समीक्षा

• ऑनलाइन जीवन बीमा- ऑनलाइन ग्राहक समीक्षा बीमा कंपनी की बाजार उपस्थिति और उनके द्वारा दी जाने वाली सेवाओं को समझने में मदद कर सकती है।
• ऑफलाइन जीवन बीमा-  एक बीमा एजेंट एक बीमा योजना और बीमा प्रदाता के बारे में अच्छी बातें बताता है।

जीवन बीमा योजना ऑनलाइन खरीदने के लिए चरण प्रक्रिया द्वारा कदम

बीमा खरीदना ऑनलाइन हो, यह जीवन या सामान्य हो, बीमा खरीदने का सबसे सुविधाजनक और लागत प्रभावी तरीका है। ऑनलाइन बीमा पॉलिसी खरीदने के दो तरीके हैं: या तो बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर या ऑनलाइन बीमा एग्रीगेटर वेबसाइट के माध्यम से योजनाओं की तुलना करना। अधिकांश लोग दूसरा विकल्प पसंद करते हैं क्योंकि यह बीमा खरीदारों को विभिन्न मापदंडों जैसे प्रीमियम, लाभ, दावा निपटान अनुपात आदि पर नीतियों की तुलना करने में सक्षम बनाता है। इस तरह, कोई पॉलिसी के पेशेवरों और विपक्षों का वजन कर सकता है और एक योजना को जान सकता है जो मिलती है उसकी / उसके बीमा की जरूरत है

बीमा खरीदारों की सुविधा को ध्यान में रखते हुए, अधिकांश बीमा कंपनियों ने अपने उत्पादों की पूरी श्रृंखला ऑनलाइन उपलब्ध करा दी है। इसका लाभ उठाने के लिए, बस एक सरल प्रक्रिया का पालन करना होगा जो उसे जीवन बीमा ऑनलाइन खरीदने में सक्षम बनाएगी।

नीचे उल्लेख कदम हैं:

चरण 1- आवेदन फॉर्म को विधिवत भरें

आवेदक को आवेदन पत्र में अपना मूल विवरण जैसे नाम, जन्म तिथि, संपर्क नंबर, धूम्रपान की आदत (यदि कोई हो), आय और अपेक्षित जीवन कवर प्रदान करना है। यह जानकारी जमा करने के बाद, लाभ और सुविधाओं के साथ विभिन्न जीवन बीमा योजनाएं ऑन-स्क्रीन प्रदर्शित की जाएंगी।

आवेदक विभिन्न योजनाओं से गुजर सकता है और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली सही नीति का चयन कर सकता है।

चरण 2- फर्निश प्रासंगिक दस्तावेज

इसके बाद, आवेदक को संबंधित दस्तावेज, जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आय प्रमाण और स्वास्थ्य प्रमाण पत्र संलग्न करना होगा।

स्टेप 3- प्रीमियम का भुगतान करें

अगला कदम जीवन कवरेज बीमा प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करना है। उपलब्ध भुगतान मोड का उपयोग करके प्रीमियम का भुगतान किया जा सकता है। भुगतान सफल होने के बाद, ग्राहक द्वारा प्रदान किए गए पंजीकृत संपर्क नंबर या ई-मेल आईडी पर एक पुष्टिकरण संदेश भेजा जाएगा।

स्टेप 4- पॉलिसी जारी करना

आवेदन स्वीकृत होने के बाद, पॉलिसी दस्तावेज़ को बीमा खरीदार को ई-मेल किया जाएगा।

नोट-  कुछ बीमाकर्ताओं ने जीवन बीमा आवेदकों के लिए प्रारंभिक चिकित्सा परीक्षणों से गुजरना अनिवार्य कर दिया है। परीक्षण के परिणामों के आधार पर, आवेदन या तो अस्वीकार कर दिया जाएगा या स्वीकार किया जाएगा।

सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा पॉलिसी का चयन करने के लिए दिशानिर्देश

यहां कुछ तथ्यों का त्वरित विवरण दिया गया है, जिन्हें सही खरीदारी करने पर विचार करना चाहिए:

दावा निपटान अनुपात

यह सबसे अच्छा जीवन बीमा पॉलिसी चुनते समय विचार करने वाले प्राथमिक कारकों में से एक है। बीमा कंपनी के क्लेम सेटलमेंट अनुपात की जांच करके, बीमा खरीदार वित्तीय वर्ष में बीमा कंपनी के क्लेम सेटल किए गए अनुपात का स्पष्ट पता लगा सकते हैं। उच्च दावा निपटान अनुपात वाली कंपनी को अधिक विश्वसनीय और व्यक्तियों के लिए बेहतर निवेश विकल्प माना जाता है।

दावा निपटान अनुपात = (संख्या दावा निपटान / प्राप्त दावा प्राप्त) * 100।

समय सीमा

यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जब यह सबसे अच्छा जीवन बीमा पॉलिसी का चयन करने के लिए आता है। यदि कोई व्यक्ति अपने परिजनों के निधन के बाद उनके परिवार की भलाई के लिए आजीवन बीमा कवरेज चाहता है, तो पूरी जीवन योजना सही विकल्प है।

यदि किसी को एक निश्चित समय अवधि के लिए सुरक्षा योजना की आवश्यकता होती है, तो वह टर्म इंश्योरेंस के लिए जा सकता है। यदि कोई अपने बच्चों की शिक्षा के लिए कुछ धन बचाना चाहता है, तो वह बाल बीमा योजना खरीद सकता है।

अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए, व्यक्ति उस विशिष्ट अवधि के लिए एक योजना खरीद सकता है। व्यक्ति समय-अवधि और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर विभिन्न प्रकार की योजनाओं जैसे ULIPS, पेंशन योजना, मनी बैक योजना, बंदोबस्ती योजना आदि की जांच कर सकता है।

यह अनुशंसा की जाती है कि कोई कम उम्र में जीवन कवरेज बीमा खरीदता है। इस तरह, एक उच्च बीमा राशि प्राप्त करने में सक्षम होगा।

प्रीमियम

यदि कोई निवेश या कर-बचत उद्देश्यों के लिए जीवन कवरेज बीमा खरीदना चाहता  है , तो प्रीमियम एक महत्वपूर्ण निर्णायक कारक है। उदाहरण के लिए, एंडोमेंट प्लान, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी और संपूर्ण जीवन नीतियों की प्रीमियम राशि टर्म इंश्योरेंस, मनी बैक प्लान और पेंशन प्लान की तुलना में अधिक होती है।

एक के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि यदि वह समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं है, तो चयनित जीवन बीमा पॉलिसी चूक जाएगी।

आश्रितों

यदि कोई परिवार का एकमात्र ब्रेडविनर है, तो जीवन कवरेज बीमा खरीदना उसकी प्राथमिकता होनी चाहिए। इसका कारण है, ऐसे मामले में, किसी का परिवार पूरी तरह से उसकी / उसकी आय पर निर्भर है, और कोई भी नहीं चाहता कि उनके प्रियजनों को उनके असामयिक निधन के मामले में आय का नुकसान हो। एक ऐसी योजना खोजें जो आश्रितों की संख्या के अनुसार अधिकतम कवरेज प्रदान करे।

बीमा के बीमित राशि का मूल्यांकन करें

एक को उनकी अपेक्षित अनुमानित राशि का उचित अनुमान लगाने और फिर विभिन्न कंपनियों द्वारा दी जाने वाली विभिन्न जीवन नीति की खोज करने की सिफारिश की जाती है।

नोट-  कोई हमारी वेबसाइट पर विभिन्न जीवन बीमा कंपनियों की जांच कर सकता है, फिर सही निर्णय ले सकता है।

जीवन बीमा उद्धरण की तुलना करें

हमारी वेबसाइट पर उनकी तुलना करने के बाद शॉर्टलिस्ट बीमा योजना, योजना के विवरण की जांच करें और फिर जीवन कवरेज बीमा को अंतिम रूप दें।

खरीद नीति ऑनलाइन

एक बार किसी व्यक्ति ने एक योजना / कंपनी का चयन किया है, वह योजना को ऑनलाइन खरीद सकता है। कुछ औपचारिकताएँ हो सकती हैं जिन्हें पूरा करने की आवश्यकता होगी जो एक बीमाकर्ता से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं।

कुछ कंपनियों को पूर्व-चिकित्सा परीक्षणों से गुजरने के लिए बीमा चाहने वाले की आवश्यकता हो सकती है। ऑनलाइन पॉलिसी खरीदना इतना सुविधाजनक है क्योंकि ऑनलाइन सर्च करना, तुलना करना और कोटेशन प्राप्त करना आसान है।

उसे सुरक्षित रखें

पॉलिसी दस्तावेज एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है जो किसी के पास होता है। इसलिए, उन्हें हमेशा एक सुरक्षित स्थान पर रखने और यह सुनिश्चित करने का सुझाव दिया जाता है कि बीमित व्यक्ति के लाभार्थी और परिवार के सदस्य उसके ठिकाने के बारे में जानते हैं।

जीवन बीमा ऑनलाइन भुगतान

वर्तमान में, कोई अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन, सुविधापूर्वक कर सकता है। ऑनलाइन भुगतान के कई तरीके उपलब्ध हैं जैसे कि इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड आदि।

इसके अतिरिक्त, कोई भी स्वचालित भुगतान के लिए एक विकल्प चुन सकता है जहां प्रीमियम राशि उसके मासिक बैंक खाते से सीधे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर काटी जाती है।

भुगतान के विकल्पों में NEFT, eCMS, स्थायी निर्देश (SI) अधिदेश, इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा (ECS), भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा ऑटो डेबिट सुविधा, आदि शामिल हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

दस्तावेज़ीकरण दस्तावेजों के संकलन के लिए खड़ा है जो कि जानकारी के प्रमाण के रूप में उपयोग किया जाता है।

हर दूसरे सेक्टर की तरह, जीवन बीमा पॉलिसी जारी करने से पहले बीमा कंपनियों को भी प्रमाण की आवश्यकता होती है। पॉलिसी लेने के लिए पॉलिसी लेने वाले को सभी संबंधित दस्तावेज जमा करने होते हैं। यह बिना कहे चला जाता है कि पॉलिसी जारी होने से पहले दस्तावेज जमा किए जाने चाहिए। आवेदक या तो सीधे बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर इसे अपलोड कर सकता है या फिर इसे बीमाकर्ता की ग्राहक सेवा आईडी पर ई-मेल कर सकता है। वह इसे आधिकारिक पते पर भी कूरियर कर सकता है। इन दस्तावेजों को बीमाधारक द्वारा स्व-सत्यापित होना चाहिए।

पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, जीवन बीमाकर्ता नीचे दिए गए केवाईसी दस्तावेजों के लिए पूछेगा:

आय प्रमाण पत्र

बीमित राशि या बीमाधारक को दी जाने वाली राशि का अनुमान लगाना आवश्यक है। अधिकांश मामलों में, जीवन बीमाकर्ता प्रस्तावक की वार्षिक आय का 20 गुना तक कवर प्रदान करते हैं। मानक आय प्रमाण में शामिल हैं:

• पिछले 3 से 6 महीनों की वेतन पर्ची (बीमाकर्ता के आधार पर)
• पिछले 2 से 3 वर्षों के आयकर रिटर्न (ITR)
• 3 महीने की निरंतर प्रविष्टियों के साथ पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• यदि व्यक्ति स्व-नियोजित है तो सीए द्वारा जारी एक प्रमाण पत्र।
• नवीनतम फॉर्म 16

पते का सबूत

बीमा कंपनियां आवेदक के पते का विवरण मांगेंगी। निम्नलिखित दस्तावेजों का उपयोग पते के प्रमाण के रूप में किया जा सकता है:

• वोटर आईडी कार्ड
• Aadhaar Card
• सेविंग अकाउंट बैंक स्टेटमेंट
• नवीनतम 6 महीने की प्रविष्टियों के साथ पासबुक
• नवीनतम 3 महीने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• 3 महीने उपयोगिता बिल
• पासपोर्ट
• राशन पत्रिका

पहचान प्रमाण

आईडी प्रूफ के रूप में निम्नलिखित दस्तावेज प्रदान कर सकते हैं:

• पासपोर्ट
• पैन कार्ड
• Aadhaar Card
• वोटर आईडी कार्ड

आयु प्रमाण

उपरोक्त दस्तावेजों में से कुछ को आयु प्रमाण के रूप में भी माना जाएगा। हालांकि, नीचे दस्तावेजों की एक व्यापक सूची है जो आयु प्रमाण के रूप में उपयोग की जा सकती है:

• पैन कार्ड
• Aadhaar Card
• वोटर आईडी कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पासपोर्ट
• राशन पत्रिका
• शादी का प्रमाण पत्र
• स्कूल / कॉलेज छोड़ने का प्रमाण पत्र
• जन्म प्रमाणपत्र

अन्य कागजात

केवाईसी दस्तावेजों के अलावा, कुछ अन्य दस्तावेज यहां दिए गए हैं जो एक आवेदक को जीवन कवरेज बीमा खरीदने के समय प्रस्तुत करना होगा:

• बीमा आवेदन या प्रस्ताव फार्म।
• पॉलिसी की घोषणा, जो जरूरी है अगर बीमाधारक के अलावा किसी और ने पॉलिसी प्रस्ताव फॉर्म भरा हो।
• एक अंतिम घोषणा जिसमें कहा गया है कि सभी प्रदान की गई जानकारी सही है और यदि कुछ भी असत्य पाया जाता है, तो बीमाकर्ता को आवेदन को अस्वीकार करने का अधिकार है। इसके बाद, अनुबंध को शून्य और शून्य के रूप में प्रस्तुत किया जाएगा और भुगतान किया गया प्रीमियम आत्मसमर्पण कर दिया जाएगा। इस प्रकार, एक बार प्रस्तावक द्वारा घोषित किए जाने पर, पूरी प्रक्रिया अत्यंत विश्वास के साथ पूरी हो जाती है।
• यदि विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम के तहत पॉलिसी को पंजीकृत किया जाना आवश्यक है, तो नामांकित व्यक्ति का उल्लेख करते हुए एक अलग फॉर्म भरना होगा और बीमाकर्ता को प्रस्तुत करना होगा।
• नीति प्रस्ताव में एक व्यक्तिगत विवरण भी शामिल होता है, जो घोषणा पत्र से जुड़ा होता है। किसी भी गलत बयान के कारण आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है।

कृपया ध्यान दें:

• भारत के आईआरडीए के नियमों के अनुसार, सब कुछ सत्यापित करने के बाद, औपचारिकताओं के पूरा होने के 30 दिनों के भीतर प्रस्ताव की एक प्रति बीमाधारक को भेजी जाएगी।
• IRDA यह भी कहता है कि बीमाकर्ता को 15 दिनों के भीतर प्रस्ताव पर निर्णय लेना होगा।
• पहला प्रीमियम रसीद अनुबंध का प्रमाण है। हालांकि, IRDA नियमों के अनुसार, बीमाधारक पॉलिसी जारी करने की तारीख के 15 दिनों के भीतर अपनी पॉलिसी वापस ले सकता है, अगर वह संतुष्ट नहीं है। इस अवधि को बीमा शर्तों में कूलिंग-ऑफ पीरियड कहा जाता है।
• पॉलिसी नवीनीकरण पर वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने के समय, बीमाधारक को एक प्रीमियम रसीद प्रदान की जाती है जो आगे के संदर्भ के लिए एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है।

जीवन बीमा पॉलिसी प्रीमियम की गणना कैसे करें?

जीवन कवरेज बीमा का प्रीमियम आवेदक और चुने गए योजना की साख के अनुसार भिन्न होता है। आम तौर पर, एक युवा और स्वस्थ व्यक्ति को उस व्यक्ति की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना होती है, जो अपने 50 के दशक के करीब है। इसी तरह, एक धूम्रपान न करने वाले के लिए प्रीमियम आमतौर पर कम होगा, जबकि एक धूम्रपान करने वाले से अधिक प्रीमियम वसूला जाएगा। इन कारकों के अलावा, कई अन्य कारक हैं जो जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम राशि निर्धारित करते हैं।

सस्ती प्रीमियम दरों पर सबसे फायदेमंद जीवन कवरेज योजना को खोजने और चयन करने के लिए एक ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। एक प्रीमियम कैलकुलेटर एक उपकरण है जिसे बीमाकृत प्रीमियम की गणना करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो चुने हुए बीमित राशि के लिए भुगतान करना आवश्यक है। इसके अलावा, प्रीमियम कैलकुलेटर आवेदक द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर प्रीमियम राशि का अनुमान लगाता है और अन्य कारकों जैसे उम्र, कार्यकाल, प्रीमियम आवृत्ति, आदि। प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करते समय, आवेदक को निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी:

• आवेदक की आयु
• आवेदक का नाम
• योजना का नाम
• प्रीमियम फ्रीक्वेंसी
• सुनिश्चित राशि
• कार्यकाल
• ऑप्ट राइडर (यदि कोई हो)
• लिंग
• जन्म की तारीख

एक बार बीमा खरीदार सभी आवश्यक जानकारी दर्ज कर लेते हैं, एक अनुमान प्रीमियम राशि की गणना की जाएगी।

जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर की विशेषताएं

• सम एश्योर्ड – जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर बीमा चाहने वालों को उनके परिवारों की सुरक्षा के लिए आवश्यक बीमा राशि की सही मात्रा तय करने में मदद करता है।
• उपयोगकर्ता के अनुकूल-  प्रीमियम कैलकुलेटर वित्तीय साधनों का उपयोग करने के लिए सरल और आसान है। सभी को आवश्यक विवरण दर्ज करना है और जानकारी प्रदर्शित करनी होगी।
• गणना को सरल करता है –  अधिकांश बीमा चाहने वालों को प्रीमियम गणना बहुत भ्रामक लगती है। प्रीमियम कैलकुलेटर बिना किसी झंझट के तुरंत और बिना डेटा प्रदान करता है।

जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए कदम

जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर में जानकारी भरना और प्रीमियम उद्धरण प्राप्त करना एक सरल और परेशानी मुक्त प्रक्रिया है। प्रीमियम कैलकुलेटर की सहायता से पॉलिसी के प्रीमियम की गणना करने के लिए बस इन सरल चरणों का पालन करने की आवश्यकता है:

चरण 1-  व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें जैसे जन्म तिथि, वैवाहिक स्थिति, लिंग, वार्षिक आय, जीवन कवर, आश्रितों की संख्या आदि। आवेदक को अपनी धूम्रपान की आदतों का उल्लेख करने के लिए भी आवश्यक हो सकता है।

चरण 2-  एक बार आवेदक ने अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज कर ली है, उसे / उसके पास बीमित राशि की राशि दर्ज करनी होगी जो वे चाहते हैं और कितने वर्षों के लिए। इसके अलावा, उन्हें यह उल्लेख करना होगा कि वे अपने परिवार को एकमुश्त या मासिक आय के रूप में लाभ कैसे प्राप्त करना चाहते हैं।

चरण 3-  अंतिम चरण में, प्रीमियम कैलकुलेटर आवेदक द्वारा भरे गए विवरण के अनुसार कुछ प्रासंगिक योजनाएं प्रदर्शित करेगा। वे योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और उनकी उपयुक्तता के अनुसार सबसे अधिक लाभकारी योजना चुन सकते हैं।

ऐसे कारक जो जीवन बीमा पॉलिसी प्रीमियम को प्रभावित करते हैं

जीवन बीमा पॉलिसी पर शून्य करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि वार्षिक प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है। पॉलिसी के प्रकार के बावजूद, इसका वार्षिक प्रीमियम विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।

नीचे सूचीबद्ध कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं जो जीवन बीमा बीमा योजना के प्रीमियम को प्रभावित करते हैं:

व्यक्तिगत कारक

• आयु-  बीमा खरीदार की आयु जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम के सीधे आनुपातिक होती है। इसलिए, जितनी जल्दी हो सके एक पॉलिसी प्राप्त करना सबसे अच्छा है। पुराने व्यक्तियों की तुलना में छोटे व्यक्तियों को स्वस्थ माना जाता है और बीमाकर्ता के लिए कम जोखिम पैदा करते हैं। इस प्रकार, पॉलिसी का प्रीमियम कम उम्र में खरीदा जाता है।
• लिंग – अध्ययनों के अनुसार, यह पाया गया है कि महिलाएं आमतौर पर पुरुषों को पछाड़ देती हैं। इसके अलावा, महिलाएं आमतौर पर पुरुषों की तुलना में अधिक बार डॉक्टर के पास जाती हैं। इस प्रकार, यह महिलाओं को कम जोखिम वाले व्यक्तियों के रूप में चिह्नित करता है। परिणामस्वरूप, उनसे कम प्रीमियम लिया जाता है।
• मेडिकल हिस्ट्री (सेल्फ एंड फैमिली) – किसी व्यक्ति और उसके परिवार का मेडिकल इतिहास एक महत्वपूर्ण कारक है जो जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम राशि निर्धारित करता है। पॉलिसी की प्रीमियम राशि किसी भी अतीत या वर्तमान बीमारियों की गंभीरता पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई बीमा खरीदार एक गंभीर बीमारी से उबर गया है और वह अपने स्वास्थ्य का अच्छा ख्याल रख रहा है तो बीमाकर्ता कम प्रीमियम वसूल सकता है। हालांकि, प्रीमियम दर में कमी बीमाकर्ता और जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करती है। कुछ मामलों में, कैंसर की वसूली की तरह, अधिकांश कंपनियां तब तक एक कवर की पेशकश नहीं करती हैं जब तक कि पॉलिसी खरीदार साबित नहीं करता है कि वह कम से कम 5 वर्षों से छूट में है।
• वैवाहिक स्थिति-  प्रीमियम राशि तय करने और बीमा आवेदन को संसाधित करते समय किसी व्यक्ति की वैवाहिक स्थिति एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यदि कोई दंपति संयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो नियमित पॉलिसी की तुलना में पॉलिसी का प्रीमियम अधिक होगा। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक संयुक्त योजना में भुगतान इस आधार पर किया जाता है कि कौन पहले गुजरता है और दूसरे साथी की मृत्यु के मामले में कोई भुगतान नहीं होता है।
• वजन और ऊंचाई-  प्रीमियम दर का निर्धारण करते समय, बीमाकर्ता व्यक्ति के बीएमआई (बॉडी मास इंडेक्स) पर विचार करता है। चूंकि मोटे लोग वजन संबंधी चिकित्सा समस्याओं के विकास के लिए अधिक प्रवण हैं, इसलिए उन्हें अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर अधिक प्रीमियम देना होगा।
• व्यवसाय – व्यक्ति का व्यवसाय नीति के प्रीमियम को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उदाहरण के लिए, पायलट, सैनिक, खनन उद्योग में काम करने वाले व्यक्ति, तेल और गैस संयंत्र, आदि को उच्च जोखिम वाला पेशा माना जाता है। नतीजतन, उन्हें एक उच्च प्रीमियम देना होगा।
• ऋण – बंधक, ऋण, क्रेडिट कार्ड बिल, आदि सहित किसी भी अवैतनिक ऋण प्रमुख कारकों में से एक हैं जो कि प्रस्तावित बीमा सुरक्षा की मात्रा निर्धारित करते हैं।
• शराब पीना और धूम्रपान करना –  एक बीमा कंपनी धूम्रपान करने वालों से भारी प्रीमियम वसूल करेगी, भले ही वह हल्का धूम्रपान करने वाला या भारी धूम्रपान करने वाला हो। इस प्रकार, यह एक उच्च प्रीमियम राशि का परिणाम है। इसी तरह, जो लोग नियमित रूप से शराब का सेवन करते हैं, उनसे अधिक प्रीमियम लिया जाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि शराब की खपत उन्हें शराब से संबंधित बीमारियों के विकास के जोखिम को उजागर करती है।
• अंतर्राष्ट्रीय यात्रा-  यदि जीवन कवरेज बीमा खरीदार एक नियमित यात्री है और संभावित स्वास्थ्य जोखिमों वाले स्थानों का दौरा करता है, या उच्च अपराध दर, आतंक के कार्य करता है, तो उससे अधिक प्रीमियम लिया जा सकता है।

बीमाकर्ता संबंधित कारक

• लागत आपरेटिंग  कुल परिचालन लागत कि किराया, रखरखाव, कानूनी शुल्क, वेतन, एजेंटों के कमीशन, आदि जैसे बीमा कंपनी incurs जीवन की नीतियों के प्रीमियम गणना प्रभावित करता है।
• ब्याज-  कुछ नीतियों के लिए, कंपनी रियल एस्टेट, बॉन्ड, स्टॉक आदि में प्रीमियम का निवेश इस धारणा के तहत करती है कि बीमित व्यक्ति इन निवेशों पर एक विशेष ब्याज दर अर्जित करेगा। यह ब्याज-कमाई एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है जिसे जीवन कवरेज बीमा योजना की प्रीमियम दर की गणना करते समय माना जाता है।

नीति संबंधी कारक

• पूरे जीवन बनाम। टर्म-  चूंकि संपूर्ण जीवन कवरेज बीमा पॉलिसियां ​​मृत्यु तक व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं; वे आम तौर पर मूल अवधि की योजना की तुलना में उच्च प्रीमियम को आकर्षित करते हैं जो केवल एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है।
• घटता हुआ पे-आउट-  जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम गणना इस बात पर भी निर्भर करती है कि कोई व्यक्ति साल दर साल कवरेज को कम करना चाहता है या पॉलिसी के पूरे कार्यकाल के लिए एक निश्चित कवर देता है।
• कवरेज-  संयुक्त जीवन कवरेज के लिए एक व्यक्ति के चयन के मामले में, पॉलिसी की प्रीमियम राशि अधिक हो जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि योजना को किसी बिंदु पर दावा अनुरोध प्राप्त करने की अधिक संभावना है। इसके अलावा, एक नीति जो हृदय रोग, मधुमेह, उच्च रक्तचाप आदि जैसी गंभीर बीमारी को कवर करती है, उच्च प्रीमियम दर भी वसूल करेगी। 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों या किसी भी पहले से मौजूद बीमारियों से पीड़ित लोगों के लिए प्रीमियम की दर अधिक है, क्योंकि उनके दावों को दर्ज करने की अधिक संभावना है।

जीवन बीमा पॉलिसी प्रीमियम की गणना का चित्रण

प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके जीवन बीमा प्रीमियम की गणना कुछ सेकंड में की जा सकती है। नीचे दिए गए उदाहरण से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि:

प्रीमियम कैलकुलेटर विभिन्न कारकों के आधार पर प्रीमियम की गणना करता है। नई बंदोबस्ती योजना के उदाहरण का उपयोग करते हुए, आइए समझते हैं कि आवश्यक कारक क्या हैं:

• योजना का प्रकार:  नई बंदोबस्ती योजना
• पॉलिसी क्रेता की आयु:  38 वर्ष
• योजना की अवधि:  20 साल
• सम एश्योर्ड:  10 लाख
• दुर्घटना राइडर / लाभार्थी : हाँ / चयनित *

* एक्सीडेंट राइडर बेस प्रीमियम पर मामूली प्रीमियम चार्ज करके दुर्घटना (बेस इंश्योरेंस प्लान के ऊपर) के कारण होने वाली मौत के लिए एक अतिरिक्त कवर प्रदान करता है।

कृपया ध्यान दें-  अन्य बीमा कंपनियां दुर्घटना लाभ राइडर की पेशकश कर सकती हैं या नहीं कर सकती हैं।

यहां ऊपर उल्लिखित आंकड़ों के अनुसार गणना की गई प्रीमियम है:

• वार्षिक प्रीमियम:  49,940 रुपये
• अर्ध-वार्षिक प्रीमियम:  25,235
• त्रैमासिक प्रीमियम:  12,750 रुपये
• मासिक प्रीमियम:  4,250

डिस्क्लेमर-  ऊपर बताए गए आंकड़े केवल दृष्टांत प्रयोजन के लिए हैं।

उपरोक्त प्रीमियम प्रीमियम अंतराल के लिए चार अलग-अलग प्रकार के होते हैं। आमतौर पर, मासिक, त्रैमासिक और अर्ध-वार्षिक विकल्पों की तुलना में वार्षिक प्रीमियम कम होता है।

विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं की तुलना

टर्म लाइफ इंश्योरेंस बनाम संपूर्ण जीवन बीमा

जीवन बीमा शब्द कई मायनों में पूरे जीवन बीमा से भिन्न होता है। बीमा आवेदक को एक बार चुनने से पहले इन योजनाओं को ध्यान से समझना चाहिए। जबकि ये दोनों योजनाएं जीवन कवर प्रदान करती हैं, प्रस्तावित लाभ अलग हैं।

गलत योजना चुनने पर किसी व्यक्ति का जीवन और वित्त प्रभावित हो सकता है। भविष्य में किसी भी तरह की असुविधा से बचने के लिए, एक प्रतिष्ठित बीमा सलाहकार से सलाह ले सकते हैं ताकि यह स्पष्ट रूप से पता चल सके कि उसकी बीमा जरूरतों के अनुरूप क्या योजना है।

कौन सा आदर्श है?

उपरोक्त दोनों योजनाओं के विभिन्न पहलुओं की सावधानीपूर्वक तुलना करने के बाद, यह समझना चाहिए कि इनमें से प्रत्येक योजना के अपने लाभ हैं। आवेदक अपने जीवन के लिए सर्वोत्तम सुरक्षा प्राप्त करने के लिए दोनों योजनाओं के संयोजन का चयन कर सकता है।

याद रखें, आवेदक अपनी वित्तीय स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर इन दोनों योजनाओं को खरीद सकता है। इस तरीके से, वे दोनों योजनाओं में सर्वश्रेष्ठ प्राप्त कर सकते हैं और अपने तात्कालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उचित सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

जीवन बीमा योजना बनाम। जीवन वार्षिकी योजना

जीवन कवरेज योजना और जीवन वार्षिकी योजना के बीच एक पतली रेखा का अंतर है। पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में, जीवन कवरेज बीमा पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। जबकि, वार्षिकी योजना विशेष रूप से बीमित सेवानिवृत्ति के बाद की आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

आइए एक जीवन कवरेज योजना और एक जीवन वार्षिकी योजना के बीच अंतर पर एक नज़र डालते हैं:

कौन सा आदर्श है?

बीमा योजना के उद्देश्य को निर्धारित करके सही योजना को शॉर्टलिस्ट करने का सबसे अच्छा तरीका है। यदि किसी व्यक्ति का मुख्य उद्देश्य उनकी अनुपस्थिति में भी उनके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है, तो उन्हें जीवन कवरेज योजना का विकल्प चुनने पर विचार करना चाहिए। हालांकि, अगर वे धन संचय करना चाहते हैं ताकि वे सेवानिवृत्ति के बाद अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकें, तो उन्हें जीवन वार्षिकी योजना का विकल्प चुनने पर विचार करना चाहिए।

इसलिए, अपने निवेश लक्ष्यों और आवश्यकताओं के अनुसार, बीमा खरीदार दोनों योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं।

जीवन के विभिन्न चरणों के लिए सर्वश्रेष्ठ योजना

यंगस्टर्स और फर्स्ट-टाइम पॉलिसी खरीदारों के लिए सर्वश्रेष्ठ योजना

यदि कोई व्यक्ति अपने 20 और अविवाहित है, तो वह आसानी से एक टर्म लाइफ कवरेज प्लान चुन सकता है। एक टर्म प्लान पहली स्कीम होनी चाहिए, जिसे कोई भी चुनता है, क्योंकि प्रीमियम चार्ज कम तरफ है। यह आपके जीवन में जल्दी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का लाभ है।

बच्चों के विवाहित व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ योजना

एक व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्य एक बार बदल सकते हैं / वह शादीशुदा है। बच्चे होने के बाद, यह काफी बदल जाएगा। एक व्यक्ति को तदनुसार अपने वित्त की योजना बनाना चाहिए। संपूर्ण जीवन कवरेज योजनाएं उनके भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ सबसे अच्छी बचत प्रदान करती हैं। बीमित व्यक्ति अपने मौजूदा टर्म प्लान के साथ जारी रख सकता है, अगर उसके पास पहले से ही एक है, और एक नई पूरी जीवन कवरेज बीमा योजना का विकल्प चुनता है।

यदि किसी के पास जीवन कवरेज बीमा नहीं है और वह किसी एक का विकल्प चुनना चाहता है, तो वह दोनों योजनाओं के संयोजन का विकल्प चुन सकता है और बीमा एजेंट से सलाह लेने के बाद अपने वित्त को विभाजित कर सकता है। टर्म पॉलिसी खरीदना और किसी के परिवार को सुरक्षित करना अच्छा है। साथ ही, उसे अन्य जीवन नीतियों की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यह भविष्य की जरूरतों के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता सुनिश्चित करने का एक बेहतर तरीका होगा।

अपने 40 के दशक के अंत में शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ योजना

यदि किसी व्यक्ति ने अभी तक कोई जीवन बीमा पॉलिसी नहीं खरीदी है, तो उसे एक छोटी अवधि की योजना चुननी चाहिए। उन्हें उन पॉलिसी खरीदारों की तुलना में उतनी ही राशि के लिए प्रीमियम की अधिक राशि का भुगतान करना होगा जो कम उम्र के हैं और अपने शुरुआती 20 में जीवन नीति का विकल्प चुना है।

समूह जीवन बीमा पॉलिसी

एक समूह जीवन बीमा पॉलिसी नियोक्ताओं, व्यापारिक समूहों, बैंकों और हाउसिंग सोसाइटियों द्वारा अपने कर्मचारियों, ग्राहकों और सदस्यों की सहायता के लिए प्रदान की जाती है।

संगठनों में, नियोक्ता समूह जीवन बीमा पॉलिसी अनुबंध को बरकरार रखता है और बीमित कर्मचारियों को बीमा कवरेज का प्रमाण पत्र प्राप्त होता है।

विशेषतायें एवं फायदे

यहां समूह जीवन बीमा की विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं:

• कम कीमत-  समूह जीवन बीमा पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए कर्मचारियों को कभी-कभी बहुत कम प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। आमतौर पर, नियोक्ता अपने कर्मचारियों के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है।
• कोई प्री-मेडिकल टेस्ट की आवश्यकता नहीं है-  ज्यादातर मामलों में, ग्रुप लाइफ कवर का लाभ उठाने के लिए प्री-मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता नहीं होती है, यह एक बड़ा लाभ हो सकता है यदि कोई व्यक्ति कुछ जीवनशैली की आदतों और पूर्व के कारण व्यक्तिगत कवर का लाभ उठाने में सक्षम नहीं है -स्थायी स्वास्थ्य की स्थिति।
• आसान दावा प्रक्रिया-  समूह जीवन बीमा पॉलिसी के लिए, दावा प्रक्रिया काफी सरल है। कर्मचारी को केवल नियोक्ता से जीवन बीमा पॉलिसी को स्वीकार करने और भविष्य में दावा दायर करने के लिए बीमा का प्रमाण पत्र प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।
• टैक्स सेविंग-  व्यक्तिगत और सामूहिक जीवन बीमा पॉलिसी दोनों ही टैक्स छूट लाभ प्रदान करती हैं। चूंकि नियोक्ता अपने कर्मचारियों के लिए समूह नीति खरीदता है, इसलिए नियोक्ता को कर लाभ प्रदान किया जाएगा।

समूह जीवन बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है?

• आमतौर पर, एक समूह जीवन बीमा पॉलिसी एक जीवन बीमा पॉलिसी की तरह होती है। तात्पर्य यह है कि बीमित रकम या पॉलिसी कवर के दौरान बीमित रकम की एक निश्चित राशि पॉलिसी अवधि के दौरान निधन हो जाती है। पॉलिसी की परिपक्वता पर, कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं किया जाता है।
• एक लाभार्थी को परिवार से नामित किया जा सकता है जिसे पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में मृत्यु लाभ मिलेगा।

नोट-  बीमा राशि व्यक्तिगत वेतन पैकेज पर आधारित है और एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न होती है।

समूह जीवन बीमा पॉलिसी की वैधता क्या है?

जब तक कर्मचारी संगठन का एक हिस्सा है, तब तक कवरेज प्रदान किया जाता है। जब वे संगठन से इस्तीफा देते हैं या सेवानिवृत्त होते हैं, तो उनके पास समूह जीवन कवरेज योजना को एक व्यक्तिगत योजना में बदलने का विकल्प होगा।

ऐसा करने के लिए, नियोक्ता द्वारा दिए गए कवरेज का प्रमाण पत्र बीमा प्रदाता को प्रस्तुत करना होगा।

व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी बनाम समूह जीवन बीमा पॉलिसी

यहां व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी और समूह जीवन बीमा पॉलिसी के बीच अंतर हैं:

कृपया ध्यान दें-  एक समूह जीवन बीमा एक व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी का विकल्प नहीं है, खासकर, अगर कोई व्यक्ति निजी नौकरियों के बीच स्विच करता रहता है।

सब कुछ आपको अंडरराइटिंग के बारे में जानना होगा

हामीदारी की परिभाषा

सरल शब्दों में, हामीदारी एक बीमा कंपनी द्वारा पीछा की जाने वाली प्रक्रिया को संदर्भित करती है जिसमें एक अंडरराइटर एक विशेष आवेदक का बीमा करने में शामिल जोखिम का विश्लेषण करता है। मूल्यांकन प्रक्रिया में, कवरेज की राशि और साथ ही देय प्रीमियम तय किया जाता है।

भावी ग्राहक को हामी भरते समय, अंडरराइटर का लक्ष्य बीमाकर्ता के व्यवसाय की रक्षा करना होता है, यदि भावी ग्राहक बहुत जोखिम भरा प्रतीत होता है।

इस बिंदु को ध्यान में रखते हुए, किसी को यह समझना चाहिए कि यदि वे बीमा कंपनी के लिए बहुत जोखिम भरे हैं, तो उसे जीवन कवरेज बीमा से वंचित किया जा सकता है।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को अंडरराइट करते समय अलग-अलग फैक्टर कंसीडरेंस में लेते हैं

जीवन बीमा पॉलिसी को रेखांकित करते समय बहुत सारे कारक होते हैं। स्वाभाविक रूप से, पहले और सबसे महत्वपूर्ण कारक एक आवेदक की जीवन प्रत्याशा है। यदि एक आवेदक एक स्वस्थ जीवन शैली का नेतृत्व करता है, तो वे अनुबंधित / विकासशील रोगों के लिए कम संवेदनशील होते हैं। इसके अलावा, संभावना अधिक है कि उन्हें पहले से मौजूद कोई बीमारी नहीं है। चूंकि वे बीमाकर्ता के लिए बीमा कराने के लिए कम जोखिम वाले होते हैं, बीमाकर्ता को उसके आवेदन को मंजूर करने की अधिक संभावना होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसे आवेदक बीमाकर्ता को जीवन बीमा पॉलिसी के कार्यकाल के दौरान उसके / उसके द्वारा दिए गए कुल प्रीमियम के साथ दी गई बीमा राशि को संतुलित करने का मौका देंगे। नीचे हमने जीवन बीमा पॉलिसी को प्रभावित करने वाले कारकों को सूचीबद्ध किया है:

• आवेदक की आयु :  आवेदक की आयु का जीवन बीमा बीमा प्रीमियम के साथ सीधा संबंध है। इसका मतलब यह है कि आवेदक जितना छोटा होगा, बीमा प्रीमियम उतना ही कम होगा। उनके तीसवें वर्ष के व्यक्तियों को कम जोखिम वाले आवेदक माना जाता है। इसलिए, कम प्रीमियम दरों के साथ सस्ती जीवन नीतियों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
• आवेदक का लिंग:  वैज्ञानिक शोध के अनुसार, यह पाया गया है कि पुरुषों की तुलना में महिलाओं की जीवन प्रत्याशा अधिक होती है। चूंकि ज्यादातर महिलाएं पुरुषों को पछाड़ती हैं और पुरुषों की तुलना में लंबी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करती हैं, इसलिए उन्हें सस्ती जीवन नीति मिलने की संभावना अधिक होती है।
• स्वास्थ्य इतिहास:  यदि आवेदक के परिवार में कोई व्यक्ति कैंसर या दिल की समस्याओं जैसी गंभीर बीमारियों से पीड़ित है (या पीड़ित है), तो आवेदक को उच्च जोखिम वाला आवेदक भी माना जाएगा। इसके अतिरिक्त, यदि वे अतीत में कुछ गंभीर सर्जरी से गुजर चुके हैं या यदि वे नियमित रूप से बीमार पड़ते हैं, तो उनके आवेदन को उच्च जोखिम की भागीदारी के आधार पर हामीदार द्वारा अस्वीकार कर दिया जा सकता है।
• धूम्रपान की आदतें:  यदि आवेदक धूम्रपान करने वाला है, तो उसके लिए प्रीमियम दरें 100% बढ़ सकती हैं।
• नौकरी की प्रकृति:  आवेदक की नौकरी के लिए उसे नियमित रूप से खतरनाक माहौल या स्थिति में रहने की आवश्यकता होती है, जैसे अग्निशमन, खनन, आदि, अंडरराइटर अपने मामले को उच्च जोखिम के रूप में मानते हैं और इसलिए एस / वह बहुत अधिक प्रीमियम दर पर या सबसे खराब स्थिति में जीवन कवरेज बीमा पॉलिसी दी जा सकती है, उसे बीमा से वंचित किया जा सकता है।

इस प्रकार, कोई यह निष्कर्ष निकाल सकता है कि कुछ कारक हैं जो निर्धारित करते हैं कि अंडरराइटर किसी के आवेदन को मंजूरी देंगे या नहीं। इन कारकों को जानने से व्यक्तियों को अपने जोखिम का आकलन करने में मदद मिल सकती है और तदनुसार और उनके प्रीमियम का अनुमान लगाया जा सकता है।

उच्च जोखिम वाले आवेदक को क्या करना चाहिए?

किसी के आवेदन के अनुमोदन में योगदान देने वाले कई कारकों के कारण, व्यक्तियों के उच्च-जोखिम की श्रेणी में आने की संभावना हमेशा रहती है। ऐसे व्यक्ति या तो अपने आवेदन को अस्वीकार कर देते हैं या उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

शुक्र है, बहुत सारे जीवन बीमाकर्ता विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले आवेदकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये कंपनियां न केवल सस्ती दरों पर सर्वोत्तम जीवन नीतियों की पेशकश करती हैं, बल्कि उच्च जोखिम वाले आवेदकों से निपटने के लिए अनुभव की एक विस्तृत श्रृंखला भी रखती हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए जीवन बीमा पॉलिसी

अपने सुनहरे दिनों के दौरान वित्तीय तनाव से बचने के लिए, भारत में बीमा कंपनियों ने वरिष्ठ नागरिकों के लिए विभिन्न कवरेज नीतियों की शुरुआत की है, जैसे कि संपूर्ण जीवन बीमा, सावधि बीमा और गारंटीड जीवन बीमा। वरिष्ठ नागरिक जीवन बीमा योजना बीमा धारकों को व्यवस्थित रूप से बचाने और शरद ऋतु के दिनों को और अधिक संतुष्ट करने के लिए बहुत आवश्यक कॉर्पस उत्पन्न करने की अनुमति देती है।

नीचे विभिन्न बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली 4 वरिष्ठ नागरिक जीवन बीमा योजनाएं हैं:

अस्वीकरण:  30-08-2019 को अपडेट किया गया, यह सूची किसी विशेष क्रम में नहीं है।

महिलाओं के लिए जीवन बीमा पॉलिसी

कामकाजी महिलाओं के लिए, वित्तीय योजना आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि वे अपने वित्तीय लक्ष्यों का पीछा और पूर्ति कर सकते हैं। जीवन कवरेज बीमा होने से उनके निधन के बाद वित्तीय अनिश्चितताओं के खिलाफ उनके परिवार को सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है। यह स्व-निर्भर महिलाओं को व्यवस्थित रूप से उनके जीवन के महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करता है।

वित्तीय बाजार के बदलते परिदृश्य के साथ, बीमा कंपनियाँ जीवन के हर पड़ाव की जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं के साथ आई हैं। महिलाओं के लिए डिज़ाइन की गई जीवन योजना भविष्य के लिए जीवन कवरेज + बचत विकल्प प्रदान करती है।

नीचे सूचीबद्ध महिलाओं के लिए चार जीवन बीमा पॉलिसी हैं:

धूम्रपान करने वालों के लिए जीवन बीमा पॉलिसी

प्रत्येक धूम्रपान करने वाले के पास जीवन कवरेज बीमा होना चाहिए, क्योंकि धूम्रपान करने वाले की जीवन प्रत्याशा गैर धूम्रपान करने वाले की तुलना में कम होती है। जबकि धूम्रपान केवल एक व्यक्ति के स्वास्थ्य के लिए हानिकारक नहीं है, यह योजना खरीदने के दौरान किसी की जेब को भी प्रभावित करता है। चूंकि इससे अकाल मृत्यु हो सकती है, धूम्रपान करने वालों के जीवन कवरेज बीमा आवेदन को स्वीकार करते समय बीमा कंपनियां अधिक सतर्क रहती हैं।

यहां धूम्रपान करने वालों के लिए विशेष रूप से डिजाइन की गई कुछ जीवन बीमा योजनाएं हैं:

अस्वीकरण:  30-08-2019 को अपडेट किया गया, यह सूची किसी विशेष क्रम में नहीं है।

एनआरआई के लिए जीवन बीमा पॉलिसी

बढ़ी हुई बीमा जागरूकता के लिए धन्यवाद, सक्रिय वित्तीय नियोजन ने इसका उचित महत्व अर्जित किया है। अच्छी बात यह है कि ऑनलाइन टर्म प्लान के प्रीमियम में कमी आई है। इसने अप्रवासी भारतीयों का ध्यान खींचा है। वे भारत में जीवन बीमा योजनाओं को खरीदने के लिए उत्सुक हैं। नतीजतन, सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों ने इस विशाल संभावित बाजार का लाभ उठाने के लिए अपने व्यापार मॉडल को फिर से रणनीतिक रूप दिया है।

टर्म प्लान शुद्ध जीवन कवरेज और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। भारत में, अधिकांश टर्म प्लान्स को एक अनिवासी भारतीय द्वारा भी खरीदा जा सकता है।

एनआरआई जीवन बीमा योजना का उद्देश्य

अनिवासी भारतीय जिनके पति / पत्नी, बच्चे और माता-पिता भारत में रहते हैं, के लिए एक पूर्ण एनआरआई योजना निम्नलिखित विशेषताएं प्रदान करती है:

• गारंटीड आय-  यह आश्रितों के लिए नियमित अंतराल पर गारंटीकृत आय प्रदान करना चाहिए।
• वेल्थ मैक्सिमाइजेशन-  इसमें पॉलिसीधारक और उसके जीवनसाथी के लिए धन की अधिकतम पेशकश की जानी चाहिए। यह उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।
• बच्चों की शिक्षा-  यह एक लाभ प्रदान करना चाहिए जिसका उपयोग बच्चों के शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

आमतौर पर, कुछ बेहतरीन जीवन बीमा योजनाओं को बीमाकृत बच्चों के शैक्षिक खर्चों की देखभाल के लिए एक बाल योजना के साथ जोड़ा जाता है। यदि पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है, तो उसके बच्चों को एकमुश्त लाभ मिलता है और बीमाकर्ता द्वारा भविष्य के बीमा प्रीमियम का ध्यान रखा जाता है।

भुगतान का प्रकार

भारतीय मूल के सभी व्यक्ति, अपनी नागरिकता की स्थिति की परवाह किए बिना, भारत में एक जीवन कवरेज योजना खरीदने के लिए पात्र हैं। जबकि एक आवेदक किसी भी मुद्दे के बिना किसी अन्य देश से भारत में जीवन बीमा खरीद सकता है, अतिरिक्त व्यय उसके / उसके लिए लागू हो सकता है। अनिवासी भारतीयों के लिए, मेडिकल स्क्रीनिंग आयोजित करने और बीमाधारक को रिपोर्ट भेजने का खर्च शामिल नहीं है। प्रीमियम का भुगतान निम्न विधियों के माध्यम से किया जा सकता है:

• प्रेषण-  विदेशी मुद्रा का प्रेषण।
• एनआरओ बैंक खाता- एनआरआई को जारी किए गए आईएनओ  मूल्यवर्ग की योजनाओं के लिए, एनआरओ बैंक खाते का उपयोग किया जा सकता है।
• एनआरई / एफसीएनआर बैंक खाता-  एनआरई / एफसीएनआर बैंक खाते का उपयोग अनिवासी भारतीयों को जारी विदेशी मुद्रा-संप्रेषित योजनाओं के लिए किया जा सकता है।

डिस्क्लेमर-  जैसा कि 30-08-2019 को अपडेट किया गया है, उपर्युक्त भुगतान मोड किसी विशेष रैंक में नहीं हैं।

एनआरआई जीवन बीमा कब खरीदें?

जीवन बीमा के लिए एक एनआरआई से पहले, उसके पास एक निश्चित आय स्रोत होना चाहिए। कम उम्र में जीवन बीमा खरीदना आसान और परेशानी मुक्त है। यदि कोई एनआरआई प्रारंभिक पक्षी के रूप में कार्य नहीं करता है और पहले से मौजूद बीमारी को विकसित करता है, तो उसे एनआरआई योजना के लिए एक बढ़ाया प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

NRI बीमा कहाँ से खरीदें?

प्रत्येक एनआरआई के दिमाग में एक सवाल यह आता है कि मुझे अपना देश या अपने मूल देश से बीमा कहां से प्राप्त करना चाहिए?

किसी एनआरआई के किसी योजना का विरोध करने से पहले, उसे निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना चाहिए:

• लागत भिन्नता- जीवन कवरेज बीमा प्रीमियम एक देश से दूसरे देश में भिन्न हो सकता है। भारत या निवास के देश में जीवन बीमा खरीदना कितना किफायती है, यह बीमा कंपनी पर निर्भर करता है।
• कर लाभ भिन्नता- कराधान की नीतियां एक देश से दूसरे देश में भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, भारत में, जीवन नीतियों से कुल आय कर-मुक्त है, चाहे वह मृत्यु लाभ हो या परिपक्वता लाभ। संयुक्त राज्य अमेरिका में, मूल राशि कर मुक्त है लेकिन अर्जित ब्याज कर योग्य है।

एनआरआई योजनाओं को खरीदने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

आइए भारत में जीवन बीमा योजना खरीदने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए पात्रता मानदंड पर एक नज़र डालें:

• भारतीय मूल के व्यक्ति-  बीमा खरीदार / उसके माता-पिता या दादा-दादी भारत के नागरिक रहे होंगे।
• जीवनसाथी-  बीमा खरीदार को भारतीय नागरिक का जीवनसाथी होना चाहिए।
• वैध पासपोर्ट- बीमा आवेदक के पास भारत सरकार द्वारा जारी वैध पासपोर्ट होना चाहिए।

आम जीवन बीमा मिथक

एक मिथक और कुछ नहीं बल्कि एक कथन है जो तथ्यों और आंकड़ों से समर्थित नहीं है। दुर्भाग्य से, बीमा बाजार में ऐसे कई मिथक तैर रहे हैं, जिन पर लोगों ने विश्वास करना शुरू कर दिया है। यह कहा जा रहा है, जब कोई पॉलिसीधारक जीवन बीमा योजना खरीदता है, तो उसे किसी भी जानकारी पर आँख बंद करके भरोसा नहीं करना चाहिए।

नीचे उल्लेखित कुछ सामान्य जीवन बीमा मिथक हैं। जीवन बीमा के लाभों का आनंद लेने के लिए, बीमा खरीदारों को इन मिथकों पर ध्यान नहीं देना चाहिए:

मिथक 1- मैं युवा हूं, मुझे जीवन बीमा खरीदने की जरूरत नहीं है।

चूंकि जीवन अनुचित और अप्रत्याशित है, इसलिए कुछ लोगों की असामयिक मृत्यु हो जाती है। इन दिनों, गतिहीन जीवन शैली के युवा उन्हें विभिन्न बीमारियों के विकास / अनुबंध के जोखिम को उजागर करते हैं। जब आप युवा होते हैं, तो जीवन कवरेज खरीदने का सही समय होता है। उस समय, आपको बीमारी के विकास / अनुबंध की संभावना कम होती है, जिससे आप कम प्रीमियम पर आसानी से जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं।

मिथक 2- मेरा काम मुझे समूह जीवन कवरेज  बीमा में शामिल करता है  , मुझे व्यक्तिगत बीमा योजना की आवश्यकता नहीं है।

यह अच्छा है कि आपका नियोक्ता आपको समूह जीवन कवरेज योजना में शामिल करता है, यह पर्याप्त नहीं है। यह बुनियादी जीवन कवरेज बीमा प्रदान करता है जो अपर्याप्त है। इसके अलावा, जब आपको नौकरी का बेहतर अवसर मिलेगा और आपकी नौकरी बंद हो जाएगी, तो आपका बीमा कवरेज समाप्त हो जाएगा। यह गारंटी नहीं है कि आपका नया नियोक्ता समूह बीमा लाभ प्रदान करेगा या नहीं। आपको व्यक्तिगत बीमा कवरेज के साथ अपने ग्रुप लाइफ कवरेज इंश्योरेंस का बैकअप लेना चाहिए और दोनों दुनियाओं का आनंद लेना चाहिए।

मिथक 3 –   यदि मैं मर जाता हूं तो जीवन  कवरेज  बीमा पॉलिसी उपयोगी नहीं होगी। जब से मेरे पास परिवार का कोई भी आश्रित सदस्य नहीं है, मुझे इसे खरीदने की आवश्यकता नहीं है।

इसके नाम से जाने, प्रमुख रूप से लोग मानते हैं कि जीवन कवरेज बीमा केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है। यह विवरण आंशिक रूप से सही है क्योंकि जीवन कवरेज बीमा एक मृत्यु लाभ प्रदान करता है। कहा जा रहा है कि, जीवन कवरेज बीमा में मृत्यु लाभ के ऊपर और परे की पेशकश करने के लिए बहुत अधिक है। कई प्रकार की जीवन बीमा योजनाएं हैं। मृत्यु लाभ एक टर्म प्लान के तहत दिया जाता है। अन्य जीवन नीतियां जैसे यूनिट-लिंक्ड प्लान, एंडोमेंट प्लान, मनी बैक प्लान आदि परिपक्वता लाभ, बोनस और पूर्व-निर्धारित आवधिकता पर उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती हैं। यह लंबे और अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है और एक उत्कृष्ट बचत उपकरण का काम  करता है ।

मिथक 4-  सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा  एक महंगे प्रीमियम पर आता है और मैं इसे वहन नहीं कर सकता।

यह उच्च समय है जब इस मिथक को समाप्त कर दिया जाना चाहिए। यह मिथक लोगों को जीवन कवरेज बीमा के विकल्प के बारे में दूसरा विचार देता है और (अनिच्छा से) अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को खतरे में डालता है। टर्म प्लान खोजने के लिए आपको ऑनलाइन खोज करने के लिए बहुत कम प्रयास की आवश्यकता होती है। 25 वर्ष से 35 वर्ष के बीमा समूह में गिरने वाले बीमा खरीदारों के लिए, प्रदाता रु। के तहत 1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा प्रदान करते हैं। 1,000 प्रति माह केवल।

मिथक 5- सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा  योजना खरीदना  एक समय लेने वाली प्रक्रिया है।

अब और नहीं। इंटरनेट के लिए धन्यवाद, जीवन बीमा प्रदाताओं ने तकनीक को अपनाया है और वे डिजिटल हो गए हैं। आप अपने स्मार्टफ़ोन पर विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं के माध्यम से आसानी से ब्राउज़ कर सकते हैं। जीवन बीमा ऑनलाइन खरीदना आसान, सरल और परेशानी रहित है। आपको बस अपनी बीमा अपेक्षाओं का विश्लेषण करना है, आसपास की खरीदारी करनी है, शॉर्टलिस्ट की गई योजनाओं की तुलना करनी है और अपनी बीमा अपेक्षाओं को पूरा करने वाली योजना को खरीदना है। कुछ सेकंड में, आपको अपने मेलबॉक्स में एक डिजिटल नीति मिल जाएगी।

मिथक 6- मैं आच्छादित हूँ, मैंने एक जीवन बीमा योजना खरीदी है।

परिवर्तन केवल स्थिर है। इन दिनों बीमाकर्ताओं द्वारा प्रस्तुत जीवन कवरेज के साथ अपने जीवन बीमा कवरेज की तुलना करें। प्रस्तावित कवरेज के दायरे में भारी बदलाव को देखने के लिए आपको बहुत कम समय लगेगा। इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित राशि जो पहले पर्याप्त थी, अब पर्याप्त नहीं हो सकती है। आपके बच्चे बड़े हो गए होंगे, इसलिए आपके और उनके खर्च (मुद्रास्फीति के लिए धन्यवाद) होना चाहिए। आपको अपनी बीमा अपेक्षाओं और बीमा कवरेज की समीक्षा करनी चाहिए और इस बात की तुलना करनी चाहिए कि आपके पास वास्तव में आप क्या चाहते हैं।

यदि कोई अंतर है, तो आप पर्याप्त बीमा कवरेज की पेशकश कर जीवन बीमा योजना खरीद सकते हैं।

मिथक 7 –  मैं कई जीवन बीमा योजना नहीं खरीद सकता  ।

आप विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं को खरीद सकते हैं लेकिन किसी भी नई योजना को खरीदने से पहले आपको अपने बीमा विवरण का खुलासा करना होगा। कई जीवन बीमा योजनाओं को खरीदने का लाभ यह है कि यदि एक दावा खारिज हो जाता है, तो आपके पास भरोसा करने के लिए अन्य बीमा योजनाएं हैं।

बीमा मिथकों द्वारा निर्धारित जाल में नहीं पड़ने का निश्चित तरीका यह है कि पॉलिसी के शब्दों को ध्यान से पढ़ें। यह मिथकों को पनपने के लिए कोई जगह नहीं छोड़ेगा। इसके अतिरिक्त, आप जानकारी के माध्यम से स्किम कर पाएंगे और मिथकों से तथ्यों को अलग कर पाएंगे।

जीवन बीमा योजना कैसे बनाए रखें?

जीवन बीमा योजना को बनाए रखना एक आसान, सरल और एक-चरणीय प्रक्रिया है:

• ड्यू डेट से पहले का नवीनीकरण- एक पॉलिसीधारक को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए और पॉलिसी लैप्स के किसी भी जोखिम को खत्म करने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना को नवीनीकृत करना चाहिए।

नोट-  रिन्यूअल रिमाइंडर भेजते समय बीमा कंपनी का एक शिष्टाचार है, उनके लिए पॉलिसीधारक को याद दिलाने के लिए कोई कानूनी बाध्यता नहीं है।

नामांकित विवरण कैसे बदलें?

• नामांकित विवरण- यदि किसी पॉलिसीधारक को अपने नामांकित विवरण को बदलना होगा, तो वह नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकता है:
  • नामांकित व्यक्ति को बदलने के लिए विधिवत फॉर्म भरें और जमा करें।
  • मामूली नामांकित व्यक्ति के मामले में, दावा राशि प्राप्त करने के लिए एक नियुक्त किया जाता है।

• पॉलिसी डॉक्यूमेंट  की सुरक्षा- सुरक्षित पक्ष में रहने के लिए, पॉलिसीधारक अपनी डिजिटल पॉलिसी को डिजिटल लॉकर में स्टोर कर सकता है। यह डिवाइस के ऑपरेटिंग सिस्टम के मामले में पॉलिसी की सुरक्षा को बढ़ाएगा, जिस पर उन्होंने पॉलिसी डॉक्यूमेंट को दूषित होने से बचाया है या उनका ईमेल हैक हो गया है, तब भी उनकी पॉलिसी होगी।

कई जीवन बीमा नीतियां होने के पेशेवरों और विपक्ष

कई जीवन नीतियों के अपने पेशेवरों और विपक्ष हैं। चूँकि बीमा की जरूरत एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में अलग-अलग होती है, इसलिए कई जीवन बीमा योजनाओं के फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करना और फिर एक सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।

कई जीवन बीमा योजनाओं के होने का लाभ

• एक बीमा कवरेज और पॉलिसी अवधि के विभिन्न दायरे वाली नीतियां खरीद सकता है।
• अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए, तदनुसार अधिक कवरेज का लाभ उठा सकते हैं और योजनाओं को अनुकूलित कर सकते हैं।
• मौजूदा पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के बजाय, पॉलिसीधारक दो या अधिक जीवन नीतियों के लिए चयन करके अपनी आवश्यकता के अनुसार अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकता है।
• एक ही बीमा प्रदाता से कई जीवन बीमा प्लान खरीद सकते हैं और छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

कई जीवन बीमा योजनाओं का होना

• कुछ लोगों के लिए, विभिन्न नीतियों का प्रबंधन करना भ्रामक और मुश्किल हो सकता है, खासकर यदि उनके पास कई बीमा कंपनियों की नीतियां हों।
• ये बीमा योजनाएं खरीदते समय विभिन्न शुल्क आकर्षित करती हैं। यदि किसी व्यक्ति की कई नीतियां हैं, तो उन्हें अधिक शुल्क का भुगतान करना होगा।

कारण क्यों आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी रद्द नहीं करनी चाहिए

जबकि प्रत्येक व्यक्ति के लिए अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए जीवन बीमा होना बहुत महत्वपूर्ण है, वहीं कई लोग ऐसे हैं जो सोचते हैं कि जीवन बीमा योजनाएं होना महत्वपूर्ण नहीं है।

आइए उन कारणों पर एक नज़र डालें जो जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द नहीं करना चाहिए:

उच्च जीवन जोखिम कवरेज

जीवन बीमा पॉलिसी को चुनने का एक बड़ा फायदा यह है कि यह बीमाधारकों के परिवार को कवर की गई घटनाओं के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। यदि कोई पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी रद्द करता है, तो वे पॉलिसी कवरेज और वित्तीय बीमा पॉलिसी के साथ आने वाले वित्तीय लाभों को खो देंगे।

वित्तीय सहायता

एक जीवन बीमा योजना आखिरकार वित्तीय सहायता प्रदान करती है। यह पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में पॉलिसी लाभार्थी को एकमुश्त भुगतान के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

बेहतर रिटर्न

अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में  , जीवन बीमा योजनाएं निवेश पर बेहतर लाभ देती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुछ बेहतरीन जीवन नीतियों में बोनस का लाभ भी शामिल है, जिसमें निवेश के अन्य विकल्पों का अभाव है।

जीवन बीमा पॉलिसी रद्द करने की प्रक्रिया क्या है?

जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने के कई कारण हो सकते हैं जैसे कि वित्तीय संकट या धन की तत्काल आवश्यकता। किसी योजना को रद्द करना काफी आसान है। निम्नलिखित प्रक्रिया इस प्रक्रिया के लिए एक मार्गदर्शिका है:

• जीवन बीमा प्रदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
• जीवन बीमा पॉलिसी की रद्द करने की प्रक्रिया की जाँच करें। यदि आपको किसी स्पष्टता की आवश्यकता है, तो आप अपने पसंदीदा मोड के माध्यम से ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं।
• एक जीवन बीमा पॉलीसाइकल को रद्द करना करों के निहितार्थ के लिए एक दरवाजा खुला छोड़ देता है। सुरक्षित पक्ष पर होने के लिए, आप कर विशेषज्ञ से परामर्श कर सकते हैं और अपने कर के निहितार्थों को हल कर सकते हैं।

नोट-  यदि आपके पास पूरी जीवन बीमा पॉलिसी है, तो पॉलिसी को पूर्ण रद्द किए बिना सम एश्योर्ड की आंशिक निकासी की अनुमति है। आंशिक वापसी के साथ, पॉलिसी कुछ निश्चित धनराशि की पेशकश करेगी जिसका उपयोग आप अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं और फिर भी बीमा कवरेज का आनंद ले सकते हैं।

रद्दीकरण वापसी

प्रत्येक पॉलिसी एक ग्रेस पीरियड / कूल-ऑफ अवधि के साथ आती है जो पॉलिसीधारक को उसकी बीमा अपेक्षाओं का आकलन करने में सक्षम बनाती है। यह उसे यह सुनिश्चित करने का समय देता है कि जीवन बीमा पॉलिसी उसके लिए सबसे अच्छा है। यदि कोई पॉलिसीधारक अनुग्रह अवधि के दौरान अपनी पॉलिसी रद्द करता है, तो उसे रिफंड दिया जाएगा। इसके अलावा, उसे कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा।

जीवन बीमा पर जीएसटी का प्रभाव

गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स (जीएसटी) के कार्यान्वयन ने लगभग सभी उपभोक्ता उत्पादों और सेवाओं की कीमतों को प्रभावित किया है। वर्तमान में सेवा क्षेत्र सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का 60% योगदान देता है। जीवन बीमा उद्योग सेवा क्षेत्र का एक हिस्सा है जो जीएसटी से बहुत प्रभावित हुआ।

जीएसटी लागू होने से पहले जीवन बीमा पर 1.5% और 15% के बीच कर लगाया गया था। जीएसटी के कार्यान्वयन से पहले, सेवा कर की लागू दर नीति के प्रकार के आधार पर तय की गई थी। अप्रत्यक्ष करों का भार अंतिम ग्राहक को दिया गया; जीएसटी के तहत 18% कर की दर जीवन नीतियों को ग्राहकों के एक बड़े हिस्से के लिए अधिक अप्राप्य बनाने की संभावना थी, जो बदले में, भारत में बीमा पैठ के स्तर को कम करने की संभावना थी। इसके बावजूद, अब बीमा पैठ में लगभग 8% (CAGR) की वृद्धि देखी गई है।

ऑस्ट्रेलिया, मलेशिया, अफ्रीका, सिंगापुर आदि देशों की तुलना में जहां सरकार सामाजिक सुरक्षा के एक हिस्से के रूप में जीवन बीमा लाभ प्रदान करती है, बीमा उत्पादों और सेवाओं पर कर लगाने से कई लोग अपने और अपने लिए जीवन बीमा खरीदने पर विचार करते हैं। आश्रितों।

GST दर-पहले और बाद में

आम जार्जन्स जीवन बीमा नीतियों के साथ जुड़े

यहां जीवन नीतियों से जुड़े सामान्य शब्द दिए गए हैं:

• बीमित व्यक्ति:  पॉलिसी खरीदने वाला व्यक्ति।
• बीमाकर्ता:  बीमा पॉलिसी बेचने वाला बीमा प्रदाता।
• बीमित राशि:  जीवन बीमा योजना की परिपक्वता पर बीमित व्यक्ति को दी जाने वाली कुल राशि (या चुने गए योजना के प्रकार के आधार पर मृत्यु लाभ)। बोनस बीमित राशि में शामिल नहीं है।
• मृत्यु लाभ:  पॉलिसीधारक के निधन पर पॉलिसी लाभार्थी / नामित व्यक्ति द्वारा प्राप्त भुगतान।
• दुर्घटना लाभ:  यदि बीमाधारक दुर्घटना से मिलता है, तो उसकी जीवन बीमा पॉलिसी दुर्घटना से संबंधित खर्चों जैसे अस्पताल में भर्ती खर्च, चिकित्सा व्यय आदि से संबंधित कवरेज प्रदान करती है, तो प्रस्तावित लाभ को दुर्घटना लाभ के रूप में जाना जाता है।
• ऐड-ऑन राइडर:  मूल बीमा कवरेज के अलावा, कुछ बीमा प्रदाता मामूली प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं। अतिरिक्त कवरेज को एड-ऑन राइडर के रूप में जाना जाता है। यह पॉलिसीधारक को उनकी बीमा अपेक्षाओं के अनुसार बुनियादी बीमा कवरेज को बढ़ाने में मदद करता है।
• दावा निपटान अनुपात:  यह बीमा प्रदाता द्वारा प्राप्त दावों की कुल संख्या से प्राप्त दावों की कुल संख्या का अनुपात है।
• फ्री-लुक पीरियड:  यदि पॉलिसीधारक जीवन बीमा पॉलिसी के नियमों और शर्तों से असंतुष्ट है, तो वे फ्री-लुक पीरियड के दौरान कोई भी दंड या शुल्क चुकाए बिना पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं।
• बोनस: यह देखते हुए कि उसने सभी प्रीमियमों का भुगतान किया है, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को जो अतिरिक्त राशि मिलती है, या जीवन बीमा पॉलिसी की पॉलिसी परिपक्वता पर बोनस के रूप में संदर्भित की जाती है।
• Moral Hazard:  जब कोई बीमित व्यक्ति ऐसी स्थितियों या घटनाओं में शामिल होता है जो बीमा प्रदाता के दायित्व को अपनी ओर से अतिरिक्त लागतों को बढ़ावा दे सकता है, तो इसे नैतिक जोखिम के रूप में जाना जाता है।
• व्यपगत नीति:  यदि कोई पॉलिसीधारक नियत तारीख से पहले प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है और अनुग्रह अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो पॉलिसी अब सक्रिय नहीं है। इस तरह की पॉलिसी को लैप्स पॉलिसी के रूप में जाना जाता है।
• बहाली:  यदि बीमित व्यक्ति किसी भी कारण से प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, और जीवन बीमा पॉलिसी निष्क्रिय हो जाती है, तो पॉलिसी को नवीनीकृत किया जा सकता है। एक व्यपगत नीति को फिर से सक्रिय करने की प्रक्रिया को बहाली कहा जाता है।
• परिवर्तनीय  जीवन बीमा पॉलिसी :  यदि कोई नीति स्थायी नीति में परिवर्तित होने के लचीलेपन के साथ आती है, तो बीमित व्यक्ति को लागू नियमों और शर्तों के अनुसार उसकी / उसके जीवन बीमा पॉलिसी को स्थायी नीति में परिवर्तित किया जा सकता है।
• नवीकरणीय  जीवन बीमा पॉलिसी :  इस सुविधा वाली जीवन नीतियां लाभार्थियों को पॉलिसी कवरेज का विस्तार करने में सक्षम बनाती हैं, जो कि इसके लिए फिर से योग्य नहीं हैं।
• सिंगल-प्रीमियम  लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी :  एकल प्रीमियम पॉलिसी एक निश्चित अवधि के लिए बीमाधारक को कवर करती है और बीमाधारक के अप्रत्याशित निधन के मामले में नामित व्यक्ति को भुगतान की गारंटी देती है, बशर्ते कि बीमित व्यक्ति ने प्रीमियम के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान किया हो।
• नकद मूल्य:  यदि पॉलिसीधारक स्वेच्छा से परिपक्वता तिथि से पहले अपनी जीवन बीमा योजना समाप्त कर लेता है, तो बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक को नकद मूल्य के रूप में ज्ञात एक विशिष्ट राशि का भुगतान करेगा।
• वेस्टिंग ऐज:  वह आयु जिस पर बीमाकर्ता द्वारा किसी पॉलिसीधारक को पे-आउट मिलना शुरू होता है, वह वशीकरण आयु कहलाता है।
• पॉलिसी अवधि:  वह समय अवधि जिसके लिए पॉलिसीधारक को बीमा प्रदाता द्वारा कवर किया जाएगा, पॉलिसी अवधि के रूप में जाना जाता है।
• अनुग्रह अवधि:  यदि पॉलिसीधारक नियत तारीख से पहले अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं कर पाता है, तो बीमा प्रदाता पॉलिसी नवीनीकरण के लिए एक एक्सटेंशन प्रदान करता है जिसे ग्रेस पीरियड कहा जाता है। यदि पॉलिसीधारक अनुग्रह अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करता है, तो पॉलिसी एक सक्रिय स्थिति में रहती है और लागू नियमों और शर्तों के अनुसार बीमा कवरेज प्रदान करती है।
• प्रीमियम की छूट:  लागू नियमों और शर्तों के अनुसार, पॉलिसीधारक को चयनित प्रीमियम आवृत्ति के अनुसार नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होगा। प्रीमियम की छूट एक ऐड-ऑन राइडर है जो बीमाधारक बीमारी या विकलांगता के कारण प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकता है। प्रीमियम भुगतान अवधि: पॉलिसीधारक को पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करने की कुल अवधि को प्रीमियम भुगतान अवधि के रूप में जाना जाता है। आमतौर पर, प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के समान होती है।
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