मनी बैक पॉलिसी क्या है? – top 10 best moneyback policy

एक जीवन बीमा पॉलिसी उस व्यक्ति को जीवन कवर प्रदान करती है जो इसे खरीदता है अर्थात एक व्यक्ति एक पॉलिसी की ओर लगातार कुछ धनराशि का भुगतान करता है ताकि उसके / उसके परिवार के सदस्य, जिसे लाभार्थी के रूप में जाना जाता है, को पॉलिसीधारक के समाप्त होने पर वादा किया गया धन का योग दिया जाता है।

मनी बैक योजना एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक को जीवित रहने के लाभ के हिस्से के रूप में पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देती है। बीमा कंपनियां जीवित रहने के लिए पुरस्कार के रूप में एक जीवित लाभ प्रदान करती हैं। जबकि यह लाभ अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसी प्रकारों में पॉलिसी अवधि के अंत में लिया जाता है, मनी बैक पॉलिसी में पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित भुगतान प्रदान करने की अनूठी विशेषता होती है।

एक पैसे वापस नीति iinstallmentsent योजना है कि आप योजना अवधि समाप्ति से पहले नियमित रूप से किश्तों में परिपक्वता लाभ का कुछ हिस्सा देता है। पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के अंत में या मृत्यु के समय एकमुश्त राशि के बदले नियमित भुगतान प्राप्त होगा, जब तक वह जीवित है। हालाँकि, एक बार मृत्यु लाभ का भुगतान हो जाने के बाद या मैच्योरिटी पूरी हो जाने पर, पॉलिसी के माध्यम से कोई और भुगतान नहीं किया जाएगा। यह एक निवेश-सह-बीमा योजना है जिसमें कुछ वर्षों के बाद तरलता का लाभ भी होता है। मनी बैक पॉलिसी को बीमा पदावन में एक प्रत्याशित बंदोबस्ती योजना के रूप में जाना जाता है।

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भारत में सर्वश्रेष्ठ मनी बैक नीतियां:

भारत में सबसे लोकप्रिय मनी बैक नीतियों में से कुछ नीचे दी गई तालिका में सूचीबद्ध हैं:

• एसबीआई लाइफ – स्मार्ट मनी बैक गोल्ड: यह एक सहभागी योजना है जो पॉलिसी अवधि के दौरान निश्चित अंतराल पर कैशबैक देती है। जिस अवधि में आपको पैसा वापस मिलता है, वह पॉलिसी के कार्यकाल पर निर्भर करता है। आपको योजना के अंत में या मृत्यु लाभ के रूप में अर्जित बोनस और शेष राशि भी मिलती है। न्यूनतम प्रीमियम राशि रु। 400 है।
• एचडीएफसी लाइफ सुपर इनकम प्लान: यह एक सहभागी, गैर-लिंक्ड, सीमित वेतन योजना है। प्रीमियम भुगतान की अवधि समाप्त होने के बाद, शेष पॉलिसी अवधि के लिए बीमित व्यक्ति को कैशबैक दिया जाता है। इसलिए आप प्रीमियम देना बंद करने के बाद 8 से 15 साल तक हर साल नियमित लाभ प्राप्त कर सकते हैं। मृत्यु लाभ का दावा किए जाने पर धन वापस प्राप्त होता है।
• LIC मनी बैक प्लान 20 साल: यह एक भाग लेने वाली अनलिंक पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु या पॉलिसी की परिपक्वता तक हर 5 साल में पैसा वापस देती है। मूल बीमा राशि के 20% के बराबर राशि वापस दी जाती है, जबकि परिपक्वता पर आपको शेष राशि का आश्वासन और बोनस मिलता है जो स्कीम पर जमा होता है।
• Reliance  Money Back Plan: यह एक गैर-सहभागिता, गैर-लिंक्ड योजना है जो आपको पॉलिसी के कार्यकाल के अंत तक हर 5 साल में कैशबैक देती है। आपको अपनी चुनी हुई स्कीम की आधी अवधि के लिए ही प्रीमियम का भुगतान करना होगा। आपकी कुल बचत हर साल लॉयल्टी एडिशन के माध्यम से बढ़ती है, और पॉलिसी पॉलिसी अवधि के अंत में उत्तरजीविता लाभ के रूप में एक परिपक्वता बोनस भी देती है।
• अवीवा धन समृद्धि: यह पॉलिसी न होने तक हर 5 साल में गारंटीड मनी वाली गैर-भाग लेने वाली, बिना बीमा वाली बीमा योजना है। आप भुगतान के माध्यम से पैसे के रूप में वार्षिक प्रीमियम का 125% तक प्राप्त कर सकते हैं। आपको हर साल 7% से 9% वार्षिक प्रीमियम की गारंटी बोनस मिलता है।
• बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस Bachat मनीबैक योजना: यह एक गैर-भाग लेने वाली जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपको प्रति माह 400 रुपये के रूप में कम प्रीमियम के साथ बीमा और पैसा वापस देती है। पैसा वापस और परिपक्वता लाभ आपकी प्रवेश आयु, चुने हुए प्रीमियम और कार्यकाल पर निर्भर करते हैं। आपको गारंटी परिपक्वता लाभ या मृत्यु लाभ के अलावा पॉलिसी अवधि के अंत तक हर 5 साल में कैशबैक के रूप में प्रति माह भुगतान किए गए बेस प्रीमियम का 20% मिलेगा।
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कैश एडवांटेज: यह एक प्रतिभागी सीमित वेतन योजना है जो आपको प्रीमियम का भुगतान करने से रोकने पर आपको कैशबैक की गारंटी देती है। 10-वर्ष की पॉलिसी के लिए, 5 वर्षों के लिए Rs.30,000 का वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करके, आप परिपक्वता के लाभ के रूप में Rs.74,451 प्राप्त कर सकते हैं, इसके अलावा परिपक्वता लाभ का 12% लाभ 6% से हर साल कैशबैक के रूप में मिलता है। बाद।
• मैक्स लाइफ मंथली इनकम एडवांटेज प्लान: यह एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग प्लान है जो प्रीमियम भुगतान अवधि के 10 साल के बाद मासिक आय की गारंटी देता है। पॉलिसीधारक अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर निवेश की इच्छा वाली प्रीमियम राशि तय कर सकते हैं। बचत लाभ के अलावा, पॉलिसीधारक 25 वर्ष तक के लिए जीवन कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

आपको मनी बैक पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता क्यों है?

मनी बैक पॉलिसी उन लोगों के लिए अच्छी है जो बीमा आधारित निवेश करना चाहते हैं, लेकिन तरलता भी चाहते हैं। मनी बैक योजना के साथ, आपको न केवल जीवन सुरक्षा मिलती है, बल्कि पॉलिसी निवेश के माध्यम से आपके द्वारा किए गए मुनाफे से एक नियमित आय भी प्राप्त होती है। यदि आप एक युवा व्यक्ति हैं, तो नीति आपको विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं के लिए नियमित अंतराल पर मदद करेगी – जैसे कि किसी नए वाहन या घर के लिए भुगतान, स्वयं, माता-पिता या बच्चों की चिकित्सा आवश्यकताएं, स्वयं की शैक्षिक आवश्यकताओं, भाई-बहन, पति या पत्नी या बच्चे , अपने ऋणों का पूर्व भुगतान, अपने आप को, भाई-बहनों या बच्चों की शादी के लिए धन देना आदि। मनी बैक पॉलिसीज जो एंडोमेंट पॉलिसीज हैं, जोखिम कारक कम है और इसलिए आपको यह चिंता करने की आवश्यकता नहीं है कि आपके निवेश से अच्छे परिणाम नहीं मिलेंगे। लगभग सभी मनी बैक पॉलिसी गारंटी और निश्चित रिटर्न देती हैं,

मनी बैक पॉलिसी कैसे काम करती है?

जब आप मनी बैक पॉलिसी खरीदते हैं, आपको बताया जाएगा कि आपको कितने समय तक प्रीमियम का भुगतान करना है। कुछ नीतियों के लिए आपको पूरे कार्यकाल में प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है, जबकि कुछ नीतियों में आपको सीमित वर्षों के लिए भुगतान करना होता है। यह प्रीमियम सुरक्षित राशियों में निवेश किया जाएगा, और राशि का एक छोटा हिस्सा प्रशासनिक शुल्क और करों में जाता है। एक बार जब आप प्रीमियम का भुगतान करना शुरू कर देते हैं, तो आपको नियमित अंतराल पर सुनिश्चित राशि का एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त होगा। ऐसा तब हो सकता है जब आप प्रीमियम का भुगतान कर रहे हों, या आपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दिया हो। पॉलिसी डॉक्यूमेंट आपको यह भी बताएगा कि आपको कब पैसे वापस मिलने लगेंगे। कुछ पॉलिसी आपको हर 5 साल में कैशबैक देती हैं, जबकि कुछ आपको हर साल पिछले कुछ सालों की ओर देती हैं। जब तक यह योजना परिपक्वता तक नहीं पहुंच जाती है या जब तक पॉलिसीधारक की मृत्यु नहीं हो जाती है, तब तक आपको पैसा वापस मिलता रहेगा।

यदि पॉलिसीधारक योजना की परिपक्वता से पहले अपने निर्माता से मिलता है, तो नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी की शर्तों के अनुसार बीमा राशि और मृत्यु लाभ मिलेगा। भले ही बीमित व्यक्ति की मृत्यु से पहले मनी बैक भुगतान किया गया हो, यह मृत्यु लाभ के रूप में गारंटीकृत राशि को प्रभावित नहीं करेगा। आप अपने सुरक्षा स्तरों को बढ़ाने और उच्च मृत्यु या परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए मनी बैक प्लान में सवारियों को जोड़ सकते हैं। यदि आप पॉलिसी में राइडर्स जोड़ रहे हैं तो आपको थोड़ा अधिक प्रीमियम देना होगा। परिपक्वता लाभ, सम एश्योर्ड और अर्जित बोनस के साथ, पॉलिसीधारक को दिया जाता है यदि वह योजना की रूपरेखा तैयार करता है।

मनी बैक पॉलिसी की विशेषताएं और लाभ:

मनी बैक पॉलिसी जीवन के लिए सुरक्षित जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करती है और साथ ही अस्तित्व पर रिटर्न की गारंटी भी देती है। यह किसी के लिए भी सबसे अच्छा जीवन बीमा पॉलिसी प्रकार है जो अपनी दुर्भाग्यपूर्ण मौत के मामले में अपने परिवार को आर्थिक रूप से सहायता करना चाहता है और यह भी सुनिश्चित करता है कि उसके पास आय का एक अन्य स्रोत है जो लंबे समय में लाभकारी होगा।

• मृत्यु लाभ: पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, पॉलिसीधारक द्वारा चुना गया नामित व्यक्ति मृत्यु लाभ प्राप्त करेगा। मृत्यु लाभ राशि पॉलिसी की खरीद के समय पॉलिसीधारक द्वारा तय की गई राशि के बराबर है। अतिरिक्त बोनस, यदि कोई हो, नामित व्यक्ति को भी प्रदान किया जाएगा। मनी बैक पॉलिसी की मृत्यु लाभ एक गारंटीकृत आय है यानी परिवार के सदस्य या नामित व्यक्ति निश्चित रूप से बीमाकर्ता से वादा की गई राशि प्राप्त करेंगे। एंडोमेंट पॉलिसी जैसी कुछ जीवन बीमा योजनाओं में यह सुविधा नहीं है।
• परिपक्वता लाभ: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से बचता है, तो उसे परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है। शुरुआत में पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई बीमा राशि का एक प्रतिशत के बराबर परिपक्वता लाभ आम तौर पर होता है। यह राशि कार्यकाल के दौरान उन्नत हो सकती है या नहीं भी हो सकती है। यदि अपग्रेड किया जाता है, तो अपग्रेड की गई राशि प्रदान की जाएगी। बीमित राशि के साथ, देय किसी भी जीवित लाभ को भी एक बार में दूर कर दिया जाता है। साथ ही, पॉलिसी के कार्यकाल के दौरान संचित किसी भी बोनस को परिपक्वता लाभ में भी शामिल किया जाएगा।
• उत्तरजीविता लाभ:उत्तरजीविता लाभ का भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान किया जाता है जब तक पॉलिसीधारक जीवित और अच्छी तरह से होता है। इस लाभ का नियमित भुगतान पूरे कार्यकाल में किया जाता है और आमतौर पर पॉलिसीधारक द्वारा तय की गई राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है। आमतौर पर, भुगतान पॉलिसी की खरीद के वर्ष से शुरू नहीं होते हैं लेकिन कुछ वर्षों के बाद शुरू होते हैं। भुगतान को बीमाकर्ता द्वारा शेष हेल और स्वस्थ के लिए बीमाकर्ता द्वारा दिया गया इनाम माना जाता है। किश्तों का उपयोग पॉलिसीधारक के जीवन के प्रमुख मील के पत्थर जैसे शादी, बच्चों की शिक्षा निधि, एक नए घर के लिए डाउन पेमेंट, आदि के खर्च के लिए किया जा सकता है, हालांकि, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान निधन हो जाता है, तो उत्तरजीविता लाभ भुगतान बंद हो जाएगा। मृत्यु लाभ और बोनस, यदि कोई हो, का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी को समाप्त कर दिया जाएगा।
• बोनस:अधिकांश मनी बैक पॉलिसियाँ कुछ प्रतिवर्ती बोनस कहलाती हैं। एक प्रतिवर्ती बोनस बीमा कंपनी द्वारा प्रत्येक वर्ष के अंत में घोषित बोनस है। राशि निश्चित राशि का एक निश्चित प्रतिशत है। प्रत्यावर्ती बोनस या तो सरल है या जटिल है। जबकि साधारण प्रत्यावर्ती बोनस प्रत्येक वर्ष के बीमित राशि में नहीं जोड़ा जाता है, यौगिक प्रत्यावर्ती बोनस है। मिश्रित बोनस का अतिरिक्त लाभ यह है कि अगले वर्ष में बोनस की गणना नई राशि सुनिश्चित राशि के आधार पर की जाती है, इसलिए समय के साथ बोनस बढ़ता है। मनी बैक नीतियां एक टर्मिनल बोनस भी प्रदान करती हैं जो पॉलिसीधारक द्वारा समय पर और प्रीमियम के लगातार भुगतान के लिए एक पावती है। इसका भुगतान परिपक्वता लाभ या मृत्यु लाभ के साथ किया जाता है और यह निश्चित नहीं है क्योंकि यह बीमा कंपनी के विवेक पर है।
• राइडर्स: जीवन बीमा कंपनियां बुनियादी बीमा प्रकार को बढ़ाने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी के साथ कुछ सवारियां प्रदान करती हैं। ऐड-ऑन राइडर्स एक अतिरिक्त प्रीमियम चार्ज करते हैं और पॉलिसीधारक को विभिन्न जोखिम प्रकारों के खिलाफ कवर करते हैं। मनी बैक नीतियां गंभीर बीमारी सवार, दुर्घटना / विकलांगता राइडर, टर्म राइडर, हॉस्पिटल कैश राइडर, प्रीमियम राइडर की छूट या त्वरित बीमित राशि प्रदान करती हैं। प्रत्येक सवार को जरूरत के समय पॉलिसीधारक को एक हाथ उधार देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
• कर लाभ: कर लाभ उन पॉलिसीधारकों द्वारा प्राप्त किए जा सकते हैं जो मनी बैक पॉलिसी की ओर प्रीमियम का भुगतान करते हैं। लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत परिभाषित किए गए हैं। इसके अलावा, उत्तरजीविता लाभ, परिपक्वता लाभ और बोनस भी कर मुक्त हैं।

मनी बैक पॉलिसी किसी के लिए सबसे अच्छी नीतियां हैं जो इष्टतम जीवन कवर और सुनिश्चित रिटर्न की तलाश में हैं।

मनी बैक पॉलिसी में बोनस

• प्रत्यावर्ती बोनस: प्रत्यावर्ती बोनस एक पॉलिसी वर्ष के अंत में बीमा फर्म द्वारा घोषित किया जाता है और पॉलिसी की परिपक्वता पर देय राशि में जोड़ा जाता है या मृत्यु लाभ के साथ भुगतान किया जाएगा। प्रत्यावर्ती बोनस की गणना सुनिश्चित आधार राशि के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में की जाती है। दो प्रकार के प्रत्यावर्ती बोनस हैं – साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और यौगिक प्रत्यावर्ती बोनस।
• टर्मिनल बोनस: टर्मिनल बोनस या अंतिम अतिरिक्त बोनस केवल पॉलिसीधारक को पॉलिसी की परिपक्वता या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर भुगतान किया जाता है। यह एक बार का बोनस भुगतान है और यह पॉलिसीधारकों को इनाम के रूप में दिया जाता है जो पॉलिसी अवधि की अवधि के लिए अपनी नीतियों को सक्रिय रखते हैं।

मनी बैक पॉलिसी कैसे चुनें?

जीवन बीमा पॉलिसी से पैसे वापस खरीदने से पहले आपको कुछ बिंदुओं को ध्यान में रखना होगा:

• मनी बैक राशि: मनी बैक पॉलिसी आपको पूरी तरह से अच्छी प्रक्रिया की योजना बनाने पर आपके पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करने की अनुमति देती है। आप इस तरह से एक स्कीम खरीद सकते हैं कि पैसे वापस भुगतान आपके जीवन में महत्वपूर्ण मील के पत्थर के लिए समयबद्ध हैं, जहां आपको बड़ी राशि की आवश्यकता हो सकती है – जैसे कि आपके बच्चों की शिक्षा या शादी, वाहन या घर के लिए डाउन पेमेंट, आदि। अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों पर विचार करें – चिकित्सा, शैक्षिक, जीवन शैली-और उसके अनुसार बीमित राशि / धन लाभ का चयन करें।
• मनी बैक फ़्रीक्वेंसी: एक प्रत्याशित एंडोमेंट पॉलिसी से आपको जितनी बार पैसा मिलता है, वह स्कीम से स्कीम और इंश्योरर से इंश्योरर तक अलग-अलग होती है। कुछ प्लान्स हर 5 साल में पैसे वापस देते हैं, जबकि कुछ हर साल पैसे वापस देते हैं। ऐसी आवृत्ति चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
• स्थिर आय: आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपकी आय स्थिर अवधि के लिए नियमित प्रीमियम भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त है। यदि आपकी आय अलग-अलग है, तो आप नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं और पॉलिसी चूक हो सकती है। आप योजना और उसके लाभों को खोने का अंत कर सकते हैं, या कम से कम आप देर से शुल्क और जुर्माना का भुगतान करेंगे।
• टैक्स बचत: अधिकांश मनी बैक पॉलिसी धारा 80 सी (प्रीमियम भुगतान के लिए) और धारा 10 (10 डी) के तहत मृत्यु और परिपक्वता लाभ के लिए कर कटौती के लिए योग्य हैं। धारा 10 (10 डी) के तहत, यदि आपकी पॉलिसी 31 मार्च, 2012 से पहले खरीदी गई है, और भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम मूल बीमा राशि का 20% से अधिक है, तो परिपक्वता या मृत्यु लाभ कर योग्य होगा। लेकिन अगर योजना 1 अप्रैल, 2012 के बाद खरीदी जाती है, यदि आपकी प्रीमियम राशि मूल राशि के 10% से अधिक है, तो भुगतान कर योग्य होगा। इसलिए यदि आपका बीमा राशि 10 लाख रुपये है, तो यदि आप टैक्स बचाना चाहते हैं, तो आपका वार्षिक प्रीमियम 1 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकता है। आपको तदनुसार अपना कार्यकाल और प्रीमियम राशि तय करनी होगी।
• मृत्यु लाभ: आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के अनुपात में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में मनी बैक स्कीम में मृत्यु लाभ कम होता है। इसलिए यदि जीवन बीमा योजना प्राप्त करने का आपका मुख्य उद्देश्य अपने परिवार की खातिर अपने जीवन की कीमत लगाना है, तो हो सकता है कि मनी बैक पॉलिसी आपके लिए सर्वोत्तम न हो। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि मनी बैक पॉलिसी आपको अच्छी मृत्यु कवर नहीं दे सकती है। मृत्यु के समय भुगतान की गई राशि पॉलिसी अवधि के दौरान आपको पहले से भुगतान किए गए धन को वापस नहीं करती है। यदि फंड अनुमति देता है, तो आप उच्च प्रीमियम राशि के साथ मनी बैक स्कीम ले सकते हैं जो आपको अच्छा कैशबैक प्रदान करने के साथ-साथ आपके जीवन को पर्याप्त रूप से कवर करेगी।
• परिपक्वता लाभ: एक शुद्ध बंदोबस्ती योजना की तुलना में एक मनी बैक पॉलिसी में परिपक्वता लाभ कम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि स्कीम के कार्यकाल में आधे से अधिक उत्तरजीविता का लाभ आपको कंपित भुगतान में दिया जाता है। इसलिए यदि आप चाहते हैं कि आपकी बीमा-निवेश नीति आपको एक बड़ी वित्तीय आवश्यकता के लिए परिपक्वता पर एकमुश्त राशि प्रदान करे, तो आपको मनी बैक स्कीम चुनने से पहले दो बार सोचना चाहिए।
• प्रीमियम राशि: मनी बैक पॉलिसियों के प्रीमियम को कम से कम 2 भागों में विभाजित किया जाता है – बीमा प्रीमियम और निवेश राशि। तो आपको एक निश्चित बीमा योजना के लिए प्रीमियम की राशि का भुगतान मनी बैक पॉलिसी के तहत एक निश्चित बीमा कवर के लिए करना आवश्यक हो सकता है।
• सही योजना चुनना: आपको अपनी आयु, आय, एक महीने / वर्ष में कितनी बचत हो सकती है, और आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार एक योजना का चयन करना चाहिए। आप जितने पुराने होंगे, आपकी प्रीमियम और भविष्य की ज़रूरतें उतनी ही अधिक होंगी।

मनी बैक पॉलिसी की स्थिति की जांच कैसे करें

अधिकांश बीमा प्रदाता पॉलिसीधारकों को अपनी पॉलिसी की स्थिति की जांच करने और ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों माध्यमों से अपनी पॉलिसी के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी देखने का विकल्प देते हैं। नीचे सूचीबद्ध विभिन्न चैनल हैं जिनके माध्यम से आप अपनी बीमा पॉलिसी की स्थिति देख सकते हैं:

• ग्राहक पोर्टल: यदि आप अपनी नीति की स्थिति को ऑनलाइन जांचना चाहते हैं, तो आप बीमाकर्ता की वेबसाइट पर ग्राहक पोर्टल पर लॉग इन कर सकते हैं। यदि आप पहली बार उपयोगकर्ता हैं, तो आपको अपना पंजीकरण पूरा करना होगा और बीमाकर्ता की वेबसाइट पर अपनी पॉलिसी को जोड़ना होगा। इसे पोस्ट करें, आप लॉगिन करने के बाद सीधे पोर्टल के माध्यम से अपनी नीति के बारे में सभी जानकारी देख पाएंगे।
• कस्टमर केयर: आप बीमाकर्ता से उनके टोल-फ्री नंबर, ईमेल आईडी के माध्यम से भी संपर्क कर सकते हैं या उनसे लिख सकते हैं, यदि आपकी पॉलिसी या पॉलिसी की स्थिति के बारे में कोई प्रश्न हैं।
• इंश्योरर की शाखा: आप इंश्योरर की नजदीकी शाखा में भी जा सकते हैं और सीधे बीमा एजेंट या प्रतिनिधि से अपनी पॉलिसी के प्रश्नों के बारे में बात कर सकते हैं।
• मोबाइल एप्लिकेशन: कुछ बीमा प्रदाताओं के पास मोबाइल एप्लिकेशन भी होते हैं, जिसके माध्यम से आप अपनी बीमा पॉलिसी की स्थिति को परेशानी मुक्त तरीके से जांच सकते हैं।

मनी बैक पॉलिसी बनाम टर्म इंश्योरेंस – आपको किसे चुनना चाहिए

मनी बैक पॉलिसी और टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, जीवन बीमा उत्पादों के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से दो हैं। नीचे सूचीबद्ध इन दो प्रकार के उत्पादों के बीच कुछ अंतर और समानताएं हैं।

1. सम एश्योर्ड: टर्म इंश्योरेंस प्लान का मुख्य लाभ यह है कि वे भावी पॉलिसी खरीदारों को उच्च राशि का आश्वासन देते हैं। दूसरी ओर, यदि आप एक मनी बैक पॉलिसी खरीदते समय सुनिश्चित किए गए उच्च राशि का विकल्प चुनना चाहते हैं, तो आपको एक मोटी प्रीमियम राशि भी देनी होगी।
2. प्रीमियम: जब अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में, टर्म इंश्योरेंस प्लान अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दर की पेशकश करते हैं, क्योंकि उनके पास कोई नकद मूल्य नहीं होता है। इसकी तुलना में, चूंकि मनी बैक पॉलिसियों का नकद मूल्य है, इसलिए देय प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में काफी अधिक होने की संभावना है।
3. भुगतान: एक टर्म बीमा योजना के तहत, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में मृत्यु लाभ का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होता है। हालांकि, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि पूरा होने तक जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं किया जाएगा। मनी बैक पॉलिसियों के संबंध में, पॉलिसीधारक जीवित पूर्व लाभ के रूप में, कुछ पूर्व-परिभाषित पॉलिसी वर्ष के दौरान, अक्सर भुगतान प्राप्त करते हैं। इसके अलावा, पॉलिसी की परिपक्वता पर, पॉलिसीधारक परिपक्वता बीमा राशि प्राप्त करने का भी हकदार होता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। इस प्रकार, धन-वापसी की योजनाएं आपके जीवन में महत्वपूर्ण वित्तीय मील के पत्थर को पूरा करने में आपकी सहायता कर सकती हैं।
4. पॉलिसी लोन: चूंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान नकद मूल्य प्राप्त नहीं करते हैं, पॉलिसीधारक इन योजनाओं के खिलाफ ऋण नहीं ले सकते हैं। दूसरी ओर, मनी बैक पॉलिसी पॉलिसीधारकों को अपनी पॉलिसी के खिलाफ ऋण लेने का विकल्प प्रदान करती है। ज्यादातर मामलों में, पॉलिसीधारक आत्मसमर्पण मूल्य हासिल करने के बाद केवल अपनी पॉलिसी के खिलाफ ऋण ले पाएंगे।
5. राइडर्स: दोनों प्रकार की योजनाओं के लिए, पॉलिसी खरीदारों को बीमाकर्ता द्वारा दी गई राइडर्स और ऐड-ऑन खरीदकर अपनी कवरेज बढ़ाने का विकल्प दिया जाता है। हालांकि, टर्म इंश्योरेंस प्लान और मनी बैक प्लान के लिए दी जाने वाली सवारों की सही संख्या बीमाकर्ता से बीमाकर्ता और योजना बनाने की योजना के अनुसार अलग-अलग होगी। इस प्रकार, आपको अपनी आवश्यकताओं का आकलन करने और तदनुसार सवारियां खरीदने की आवश्यकता होगी।
6. टैक्स बेनिफिट: टर्म इंश्योरेंस और मनी-बैक प्लान दोनों पॉलिसीधारक को कर लाभ प्रदान करते हैं। इस प्रकार, ग्राहक एक वित्तीय वर्ष के दौरान भुगतान किए गए दोनों प्रीमियमों और आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और धारा 10 (10 डी) के तहत प्राप्त लाभ के लिए कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।

इनमें से कोई भी योजना – एक टर्म इंश्योरेंस प्लान या मनी बैक प्लान – आपके कवरेज की जरूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और प्रीमियम भुगतान क्षमता के आधार पर आपके लिए सही विकल्प हो सकता है। इस प्रकार, अपनी आवश्यकताओं और अपने आश्रितों की जरूरतों पर विचार करना सुनिश्चित करें, बाजार में उपलब्ध विभिन्न नीतियों पर शोध करें, बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए गए प्रीमियम उद्धरणों की तुलना करें और ऐसी पॉलिसी का चयन करें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार कवरेज प्रदान करती हो।

मनी बैक योजना का आत्मसमर्पण मूल्य

एक जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक और बीमा प्रदाता के बीच एक दीर्घकालिक अनुबंध है। इस प्रकार, यह अनुशंसा की जाती है कि पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखें और पॉलिसी द्वारा पेश किए गए कवरेज का आनंद लें। हालांकि, कुछ परिस्थितियों में, पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी को बंद या आत्मसमर्पण करने का निर्णय ले सकते हैं।

ज्यादातर मामलों में, बीमाकर्ता केवल पॉलिसीधारक को आत्मसमर्पण मूल्य का भुगतान करेगा यदि पॉलिसी ने आत्मसमर्पण मूल्य हासिल कर लिया है। आत्मसमर्पण मूल्य प्राप्त करने के लिए आपकी पॉलिसी के लिए, आपको 2 – 3 पॉलिसी वर्षों की अवधि के लिए, अनुग्रह अवधि के पूरा होने पर, उचित प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। पॉलिसी को आत्मसमर्पण करने के बाद, बीमाकर्ता आपको गारंटीकृत आत्मसमर्पण मूल्य या विशेष आत्मसमर्पण मूल्य, जो भी उच्च राशि है, के आधार पर भुगतान करेगा।

ज्यादातर मामलों में, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को पहले से ही जीवित लाभ का भुगतान किया गया है, तो यह राशि पॉलिसीधारक को देय समर्पण लाभ से कम हो जाएगी। गारंटीशुदा आत्मसमर्पण मूल्य और विशेष आत्मसमर्पण मूल्य की सटीक गणना नीति विवरणिका में पाई जा सकती है। पॉलिसीधारक को समर्पण लाभ का भुगतान करने के बाद पॉलिसी कवर बंद हो जाएगा।

मनी बैक पॉलिसी के लिए पात्रता मानदंड:

विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा पैसा वापस करने की नीतियां अलग-अलग पात्रता मानदंड हैं। पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक सामान्य मानदंड हैं:

• प्रवेश की न्यूनतम आयु (0 से 60 वर्ष)
• परिपक्वता पर अधिकतम आयु (18 वर्ष से 80 वर्ष)
• प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय

कुछ बीमा कंपनियों को आपको अपने मौजूदा रोगों की घोषणा करने की भी आवश्यकता हो सकती है।

आवश्यक दस्तावेज़:

आमतौर पर बीमा कंपनियों द्वारा पूछे जाने वाले कुछ दस्तावेज नीचे सूचीबद्ध हैं:

• आईडी प्रूफ : सरकार या कंपनी द्वारा जारी वैध फोटो पहचान पत्र, जैसे पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार, मतदाता पहचान पत्र, मनरेगा जॉब कार्ड, कंपनी आईडी कार्ड, आदि।
• निवास प्रमाण: उपरोक्त आईडी कार्ड के अलावा, जिसमें आपका स्थायी पता शामिल है, आपसे किराये का समझौता (यदि आप किराए के मकान में रह रहे हैं), नवीनतम उपयोगिता बिल, संपत्ति कर या नगर कर रसीद, बैंक खाता या डाकघर के लिए कहा जा सकता है बचत खाता विवरण या पासबुक, और भारत सरकार द्वारा जारी अन्य दस्तावेज।
• आयु प्रमाण: कोई भी सरकारी आईडी कार्ड या दस्तावेज, या एक स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र जिसमें आपकी जन्म तिथि हो।
• आय प्रमाण: नवीनतम भुगतान या रोजगार का प्रमाण पत्र।
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मनी बैक पॉलिसी प्रीमियम कैलकुलेटर:

एक प्रीमियम कैलकुलेटर आपको बताता है कि आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी और बीमित राशि के अनुसार आपको कितना प्रीमियम देना होगा। यह एक बहुत ही उपयोगी वित्तीय उपकरण है जो आपको अपने वित्त की अच्छी तरह से योजना बनाने और यह तय करने की अनुमति देगा कि आपको हर महीने या तिमाही या वर्ष में कितना अलग रखने की आवश्यकता है। इससे पहले कि आप कैलकुलेटर का उपयोग करें, आपको अपनी इच्छित नीति और आपके द्वारा अपेक्षित राशि का पता होना चाहिए। उपकरण को आपको अपनी आयु, योजना के लिए इच्छित अवधि, और अपने लिंग का इनपुट करने की आवश्यकता होगी। आप सटीक गणना के लिए कैलकुलेटर में उपलब्ध राइडर्स भी जोड़ सकते हैं।

आइए हम SBI मनी बैक पॉलिसी प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं और जांच करते हैं कि निम्नलिखित मापदंडों के लिए कौन से प्रीमियम की आवश्यकता होगी:

पॉलिसी का कार्यकाल: 20 वर्ष

सम एश्योर्ड: 10 लाख रु

आयु: 30 वर्ष

करों सहित प्रीमियम का परिणाम: मासिक रु। 5,607

त्रैमासिक – Rs.17,147

अर्धवार्षिक – Rs.33,633

वार्षिक – रु .65,945

मनी बैक पॉलिसी राइडर्स:

राइडर्स अतिरिक्त लघु-नीतियां हैं जिन्हें बीमा योजना में जोड़ा जा सकता है। सवारियों को जोड़ने के लिए आपको प्रीमियम के रूप में थोड़ी अधिक राशि का भुगतान करना होगा। प्रत्येक बीमा कंपनी के पास राइडर्स की अपनी सूची होती है जिसे मनी बैक पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। आमतौर पर दी जाने वाली सवारियों में शामिल हैं:

• टर्म इंश्योरेंस राइडर: इस राइडर को जोड़ा जा सकता है, अगर कोई व्यक्ति पैसे वापस लेने की नीति से अधिक मृत्यु लाभ का भुगतान चाहता है।
• आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर: यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना में गुजर जाता है, तो यह राइडर नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त राशि प्रदान करेगा। यह राशि मुख्य नीति के लिए मृत्यु लाभ के रूप में दिए गए योग के अतिरिक्त है।
• कुल स्थायी विकलांगता लाभ राइडर: यह सवार किसी व्यक्ति को कवर करता है यदि वे पूरी तरह से अक्षम हो जाते हैं और दुर्घटना के कारण परिवार के लिए पैसे कमाने में असमर्थ हैं। राइडर यह सुनिश्चित करेगा कि आपको एकमुश्त के रूप में बीमित राशि का कुछ हिस्सा मिल जाए या उपचार को कवर कर दिया जाए, या उस व्यक्ति को एक निश्चित आय होने के बावजूद कि वे बेरोजगार होने के कारण एक निश्चित आय प्राप्त करने के लिए किस्तों में बीमित राशि और बोनस का वितरण करें। विकलांगता।
• गंभीर बीमारी लाभ राइडर: इस राइडर के साथ, यदि पॉलिसीधारक गंभीर हृदय रोग, कैंसर, मल्टीपल स्केलेरोसिस, किडनी फेल्योर, लकवा या अल्जाइमर रोग जैसी गंभीर बीमारी को अनुबंधित करता है, तो उन्हें एकमुश्त धनराशि मिलेगी, ताकि वे भुगतान में मदद कर सकें उपचार। कुछ बीमा कंपनियाँ भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करेंगी यदि बीमाकृत व्यक्ति को एक गंभीर बीमारी का पता चलता है।
• प्रमुख सर्जिकल लाभ राइडर: यह राइडर एकमुश्त राशि प्रदान करेगा, यदि बीमित व्यक्ति को अंग प्रत्यारोपण या ओपन हार्ट सर्जरी जैसे बड़े ऑपरेशन से गुजरना पड़े।
• पारिवारिक आय लाभ राइडर: यदि दुर्घटना या बड़ी बीमारी के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है या स्थायी रूप से अक्षम हो जाती है, तो यह राइडर परिवार या नॉमिनी को मासिक आय प्रदान करेगा जब तक पॉलिसी परिपक्वता तक नहीं पहुंच जाती। कुछ बीमा कंपनियाँ ऐसे मामलों में प्रीमियम माफ कर देती हैं।
• प्रीमियम छूट लाभ राइडर: यह राइडर जोड़ा जा सकता है यदि आप चाहते हैं कि बीमाकर्ता प्रीमियम भुगतान से पीछे हट जाए यदि पॉलिसीधारक को कोई गंभीर बीमारी हो जाती है या दुर्घटना के कारण अक्षम हो जाता है। आपको पॉलिसी का लाभ तब तक मिलता रहेगा जब तक आप प्रीमियम का भुगतान नहीं कर रहे हैं।

क्या आपके लिए मनी बैक नीतियां हैं?

निम्नलिखित परिस्थितियों में मनी बैक पॉलिसी आपके लिए बहुत अच्छी है:

• आप जोखिम का पक्ष नहीं लेते हैं और निवेश करना चाहते हैं जो सुरक्षित हैं और लाभ की गारंटी देता है।
• आप एक ही समय में जीवन बीमा कवर प्राप्त करते हुए पैसे बचाना चाहते हैं।
• आपके पास अपने भविष्य के लिए एक वित्तीय लक्ष्य है और समय-समय पर कुछ अतिरिक्त धन की आवश्यकता हो सकती है।
• आप एक अनुशासित, बचत उन्मुख व्यक्ति हैं।
• आपके पास एक सुरक्षित आय है जो आपको प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए नियमित रूप से कुछ पैसे लगाने की अनुमति देती है।