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पेंशन योजना एक प्रकार की बचत या निवेश योजना है जिसका आप अपने लिए लाभ उठा सकते हैं ताकि आप सेवानिवृत्ति के बाद एक मानक जीवन जी सकें। पेंशन योजना आपकी बचत के कुछ समय के लिए जमा होती है, जिसे आप सेवानिवृत्त होने के बाद अंततः उपयोग कर सकते हैं।

वर्षों और वर्षों की कड़ी मेहनत के बाद, सेवानिवृत्ति एक ऐसा चरण है जो हममें से अधिकांश अपने जीवन में आगे देखते हैं। जबकि सेवानिवृत्ति को हमारे जीवन का सबसे शांतिपूर्ण चरण माना जाता है, किसी को इस तथ्य के बारे में भी पता होना चाहिए कि इस समय के दौरान किसी की नियमित मासिक आय रुक जाती है। यदि आपने अपने उत्पादक वर्षों के दौरान इसके लिए योजना नहीं बनाई है, तो आप अपने जीवन में विभिन्न वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर सकते हैं।

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यह वह जगह है जहाँ वार्षिकी या पेंशन योजना चलन में आती है। पेंशन योजना के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि यह पॉलिसीधारक को उसकी सेवानिवृत्ति के बाद भी नियमित आय प्रदान करता है। यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्च के बारे में चिंतित हैं, तो आपको अपनी आवश्यकताओं का ध्यान रखने के लिए पेंशन योजना में निवेश करना चाहिए और पर्याप्त रूप से एक कोष का निर्माण करना चाहिए।

पेंशन योजना आम तौर पर कई रूपों में आती है, और वे पॉलिसीधारकों को उनकी आवश्यकताओं के आधार पर लचीला लाभ प्रदान करते हैं। ग्राहक अपनी जोखिम की भूख के आधार पर यूनिट-लिंक्ड रिटायरमेंट प्लान या एंडोमेंट प्लान के बीच चयन कर सकते हैं। बाजार में अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंचने के लिए पेंशन योजनाओं के कई प्रकार हैं। इसके अलावा, ग्राहक अपनी आवश्यकताओं के आधार पर एकल प्रीमियम पेंशन योजनाओं और नियमित प्रीमियम पेंशन योजनाओं के बीच चयन कर सकते हैं।

अपने जीवन के उत्पादक वर्षों के दौरान निवेश जल्दी शुरू करके, लोग अपनी वार्षिक आय के केवल एक छोटे हिस्से के साथ एक बड़ा कॉर्पस का निर्माण कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, वे एकमुश्त एकल प्रीमियम राशि का भी भुगतान कर सकते हैं और निवेश से नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। अधिकांश पेंशन योजनाएं ग्राहकों को उस उम्र को चुनने की अनुमति देती हैं जिस पर वार्षिकी शुरू हो सकती है

भारत में सर्वोत्तम पेंशन योजना 2020:

20 से अधिक जीवन बीमाकर्ता हैं जो भारत में पेंशन योजनाओं के विभिन्न प्रकार प्रदान करते हैं। ये योजनाएं ग्राहकों की आवश्यकताओं के आधार पर लचीले लाभों के साथ आती हैं। अपने विशिष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर, ग्राहक सही योजना चुन सकते हैं जो उनकी आवश्यकताओं को पूरा करती है। नीचे सूचीबद्ध 2020 तक भारत की कुछ शीर्ष पेंशन योजनाएँ हैं:

भारत में पेंशन योजना के प्रकार:

बीमा कंपनियां भारत में पेंशन योजनाओं की एक श्रृंखला की पेशकश करती हैं, और जबकि प्रत्येक अपने आप में अद्वितीय है, कोई पेंशन योजनाओं को इन 7 व्यापक श्रेणियों में वर्गीकृत कर सकता है:

1. तत्काल वार्षिक योजनाएं – ये ऐसी योजनाएं हैं जो पेंशन प्राप्त करने के लिए कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होने के साथ तत्काल पेंशन भुगतान प्रदान करती हैं। इस श्रेणी के अंतर्गत अधिकांश योजनाओं के लिए प्रीमियम को एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसमें उस समय का चयन करने का विकल्प होता है जिसमें से वार्षिकी भुगतान शुरू होता है। उदाहरण: एलआईसी जीवन अक्षय VI।
2. आस्थगित वार्षिकी योजनाएँ – ये ऐसी योजनाएँ हैं जिनमें पॉलिसीधारक को निश्चित समयावधि के बाद पेंशन मिलती है। वह पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की उम्मीद कर रहा है, प्रीमियम के भुगतान के बाद भुगतान शुरू हो जाएगा। कोई एकल प्रीमियम भुगतान करना भी चुन सकता है। कोई भी वार्षिकी भुगतान की आवृत्ति चुन सकता है, बीमाकर्ता इसे मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक भुगतान करने का विकल्प प्रदान करते हैं। उदाहरण: एलआईसी जीवन निधि योजना।
3. जीवन वार्षिकी योजना – ये योजनाएँ बीमाकृत व्यक्ति को उसकी मृत्यु तक पेंशन का भुगतान करती हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उसके जीवन भर की आय का एक नियमित स्रोत है। कोई भी योजना के तहत अपने जीवनसाथी को शामिल करने का विकल्प चुन सकता है, जिस स्थिति में पालक को पॉलिसीधारक के गुजर जाने के बाद पेंशन मिलती रहती है। उदाहरण: एसबीआई लाइफ एन्युइटी प्लस।
4. गारंटीड पीरियड एन्युटी प्लान्स – ये लाइफ एन्युटी प्लान्स के समान होते हैं, केवल इस अंतर के साथ कि वे एक निश्चित अवधि के लिए सुनिश्चित पेंशन का भुगतान करते हैं, भले ही पॉलिसीधारक इस अवधि से पहले ही गुजर जाए।
5. पारंपरिक पेंशन योजनाएँ – ये ऐसी योजनाएँ हैं जो सरकारी प्रतिभूतियों जैसे सुरक्षित विकल्पों में प्रीमियम का निवेश करती हैं। ये आम तौर पर जोखिम से मुक्त होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। उदाहरण: एसबीआई लाइफ सरल पेंशन।
6. यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान – ये ऐसी योजनाएं हैं जो शेयर, प्रतिभूति या बॉन्ड जैसी बाजार इकाइयों में निवेश करती हैं। उनके पास जोखिम से संबंधित डिग्री है लेकिन आम तौर पर बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। उदाहरण: एचडीएफसी लाइफ एश्योर्ड पेंशन प्लान।
7. कवर पेंशन योजनाओं के साथ / बिना – कवर पेंशन योजना के साथ वार्षिकी के अलावा जीवन कवर प्रदान करता है। ये योजनाएं पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। बिना कवर प्लान के जीवन बीमा की पेशकश नहीं की जाती है, केवल वार्षिकी प्रदान की जाती है। अधिकांश योजनाओं में सवारियों को जोड़कर जीवन को कवर करने के लिए बढ़ाया जा सकता है।

मुझे सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता क्यों है?

इस तथ्य को अनदेखा करना आसान है कि सेवानिवृत्ति अपने साथ वित्तीय तनाव लाती है। हम अपने जीवन के अधिकांश समय के लिए एक तनाव-मुक्त सेवानिवृत्त जीवन जीने की उम्मीद में काम करते हैं, लेकिन धन की कमी को पूरा करने के लिए सेवानिवृत्ति से बाहर आ सकता है। एक अच्छी पेंशन योजना यह सुनिश्चित करती है कि सेवानिवृत्ति के दौरान कोई व्यक्ति आर्थिक रूप से सुरक्षित है, इस योजना के तहत धन का एक स्थिर प्रवाह प्रदान किया जाता है।

वृद्धावस्था अक्सर बढ़े हुए चिकित्सा खर्चों से जुड़ी होती है, जो वित्तीय संसाधनों पर एक दबाव हो सकता है, खासकर जब एक सेवानिवृत्त हो। जबकि सरकारी नौकरी वाले लोग नियमित पेंशन प्राप्त करेंगे, यह दैनिक आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। एक पेंशन योजना इस आय को बढ़ा सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि किसी को अपनी जीवन शैली में बदलाव नहीं करना है।

इसके अतिरिक्त, पेंशन योजनाएं निवेश पर अच्छे रिटर्न की पेशकश कर सकती हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि मुद्रास्फीति किसी के पैसे के मूल्य को कम नहीं करती है। कुछ पेंशन योजनाएं भी जीवन कवर प्रदान करती हैं, जिसमें बीमाधारक के परिवार को उसके निधन की स्थिति में सुरक्षा प्रदान की जाती है।

पेंशन योजना की आवश्यकता को बताने वाला सबसे बड़ा कारक मन की शांति है जो इसे प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि हम अपने सिर पर वित्त के तनाव के बिना एक शांतिपूर्ण और पूर्ण सेवानिवृत्त जीवन जी सकते हैं।

पेंशन योजनाओं की विशेषताएं:

पेंशन योजनाओं की कुछ लोकप्रिय विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• वार्षिकी विकल्प – अधिकांश पेंशन योजनाएं वार्षिकी विकल्पों की एक श्रृंखला के साथ आती हैं। कोई ऐसा विकल्प चुन सकता है जो उनकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
• प्रारंभिक भुगतान – एक अपने चयन की उम्र में भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकता है। कुछ योजनाएं 40 वर्ष की आयु से नियमित भुगतान प्रदान करती हैं, जो प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का विकल्प प्रदान करती हैं।
• लचीले भुगतान – एक वह आवृत्ति चुन सकता है जिस पर वे अपनी पेंशन प्राप्त करते हैं। अधिकांश नीतियां वार्षिक, मासिक, अर्ध-वार्षिक या त्रैमासिक भुगतान के बीच चयन करने का विकल्प प्रदान करती हैं।
• उच्च पेंशन – कोई भी पेंशन की राशि चुन सकता है जिसे वे प्राप्त करना चाहते हैं। अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास बीमित राशि की ऊपरी सीमा नहीं होती है, जिससे व्यक्ति अपनी जीवन शैली के अनुसार अपने सेवानिवृत्त जीवन की योजना बना सकता है।
• अतिरिक्त सुरक्षा – एक मूल वार्षिकी योजना द्वारा दी गई सुरक्षा को बढ़ाने के लिए एक सवार का विकल्प चुन सकता है। इन सवारों को सस्ती दरों पर खरीदा जा सकता है और अतिरिक्त लाभ की तलाश करने वालों के लिए आदर्श हैं।
• छूट / प्रोत्साहन – अधिकांश बीमा कंपनियां एक निश्चित सीमा से अधिक प्रीमियम पर छूट / प्रोत्साहन प्रदान करती हैं। इससे सस्ती दरों पर अधिक पेंशन पाने में मदद मिलती है।
• वित्तीय स्वतंत्रता – एक अच्छी पेंशन योजना वाले सेवानिवृत्त व्यक्तियों को अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दूसरों पर निर्भर नहीं होना चाहिए।
• परिवार के लिए सुरक्षा – कोई व्यक्ति जीवन कवर के लिए चयन करके एक योजना को बढ़ा सकता है, जिसमें पॉलिसीधारक के मरने के बाद नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। इसके अतिरिक्त, वे एक योजना के तहत अपने पति को कवर करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

कर लाभ 2019 के साथ पेंशन योजना के प्रकार

यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी भविष्य की जरूरतों और लक्ष्यों पर विचार करें और इसके आधार पर तय करें कि आपको पेंशन योजना की आवश्यकता है या नहीं। विभिन्न प्रकार की पेंशन योजनाएं हैं जो आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों और वित्तीय क्षमताओं के आधार पर खरीद सकते हैं। यहां हम उन पेंशन योजनाओं के प्रकारों को देखेंगे जिन्हें आप अपने लिए खरीद सकते हैं।

दो प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जिन्हें आप अपने लिए खरीद सकते हैं:

• कार्य-आधारित पेंशन योजना
• व्यक्तिगत पेंशन योजना

कार्य-आधारित पेंशन योजना

यह एक प्रकार की पेंशन योजना है जहां आपका नियोक्ता मास्टर पॉलिसीधारक है। इस प्रकार की योजना में, आप (कर्मचारी) और नियोक्ता दोनों मासिक आधार पर एक निश्चित राशि में एक विशिष्ट राशि का योगदान करते हैं। नौकरी से रिटायर होने के बाद ये योगदान आपके लिए मददगार होगा। आपके योगदान का अंत आपके वेतन से काटा जाता है।

तीन प्रकार की कार्य-आधारित पेंशन योजनाएं हैं जिन्हें आप भर सकते हैं:

• मुद्रा खरीद या परिभाषित योगदान योजना : आपको मिलने वाले लाभ मासिक आधार पर नियोक्ता और कर्मचारियों द्वारा किए गए योगदान पर आधारित होंगे। जिन फंडों में योगदान किया जाएगा, उनका प्रदर्शन उन लाभों को भी तय करेगा जो आप प्राप्त करने के लिए पात्र होंगे।
• निर्धारित लाभ : इस प्रकार के लाभ में, आपको मिलने वाली पेंशन आपके वार्षिक वेतन जैसे कारकों पर आधारित होगी, जो आपके सेवानिवृत्त होने के वर्षों की संख्या है, आदि।
• हाइब्रिड योजना : इस प्रकार की योजना निश्चित पेंशन योजना और परिभाषित योगदान योजना दोनों का मिश्रण है।

व्यक्तिगत पेंशन योजना

व्यक्तिगत पेंशन योजनाएं उन प्रकार की योजनाएं हैं जिन्हें आप अपने भविष्य के लक्ष्यों और वित्तीय क्षमताओं के आधार पर व्यक्तिगत रूप से खरीद सकते हैं। कार्य-आधारित पेंशन योजनाओं के विपरीत, आप योगदान राशि और धन का चयन कर सकते हैं जिसमें आप अपने पैसे का निवेश करना चाहते हैं। आप अपनी आयु, वित्तीय क्षमताओं, भविष्य के लक्ष्यों, वार्षिक आय, आदि जैसे कारकों के आधार पर कवर राशि का चयन कर सकते हैं। विभिन्न प्रकार की व्यक्तिगत पेंशन योजनाएं हैं, जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर निवेश कर सकते हैं:

• तत्काल वार्षिकी योजना : इस प्रकार की वार्षिकी योजना में, आप एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं, जिसके बाद आप तुरंत पेंशन राशि प्राप्त करना शुरू कर देंगे। आप उस आवृत्ति को भी चुन सकते हैं जिस पर आप पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं जो वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक हो सकती है। इस प्रकार की योजना आपके लिए आदर्श है यदि आप अपनी पेंशन प्राप्त करने के लिए इंतजार नहीं करना चाहते हैं, या यदि आप सेवानिवृत्त होने वाले हैं। इस प्रकार की योजना प्रस्तुत करने का एकमात्र दोष यह है कि एक बार जब आपने तत्काल वार्षिकी योजना में निवेश किया होता है, तो आप योजना को रद्द नहीं कर सकते हैं या इससे बाहर नहीं निकल सकते हैं।

• आस्थगित वार्षिकी योजना : इस प्रकार की योजनाओं को सामान्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के रूप में देखा जा सकता है। इस प्रकार की योजना में, आप अपनी बचत को एक निश्चित अवधि के लिए जमा करते हैं। एक बार जब आपकी पॉलिसी परिपक्वता प्राप्त कर लेती है, तो आप अपनी पेंशन प्राप्त करना शुरू कर देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ पेंशन प्लान खरीदते हैं, तो आपको 20 साल की पॉलिसी अवधि पूरी होने और परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही पेंशन मिलना शुरू हो जाती है। जब आप इस प्रकार की योजना खरीदते हैं, तो आप वार्षिकी तय करेंगे, जहां आपके पास नियमित प्रीमियम के रूप में या उपलब्ध प्रीमियम और आपकी वित्तीय क्षमता के आधार पर एकल प्रीमियम के रूप में भुगतान करने का विकल्प होगा। दो प्रकार की आस्थगित वार्षिकी योजनाएँ हैं जिन्हें आप अपने लिए खरीद सकते हैं:
  1. पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाएं : इस प्रकार की योजनाओं के तहत, आपकी बचत का एक हिस्सा कम जोखिम वाले साधनों में निवेश किया जाता है, मुख्य रूप से सरकारी जोखिम जैसे ऋण साधन। यदि आप बहुत अधिक जोखिम लेना पसंद नहीं करते हैं तो इस प्रकार की योजना उपयुक्त है। कम जोखिम वाले कारक के कारण, रिटर्न प्रकृति में सभ्य है।
  2. यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान : इस प्रकार की योजनाओं के तहत, आपकी बचत का एक हिस्सा विभिन्न बाजार साधनों जैसे कि इक्विटी, म्यूचुअल फंड आदि में निवेश किया जाता है। इस प्रकार की पॉलिसी उच्च रिटर्न का वादा करती है और आपके लिए उपयुक्त है यदि आप जोखिम लेना चाहते हैं अपने पैसे को उच्च जोखिम वाले साधनों में निवेश करना।

• लाइफ कवर के साथ / बिना पेंशन योजना : इस श्रेणी के तहत, पेंशन योजना के 2 प्रकार हैं जिन्हें आप खरीद सकते हैं:
  1. कवर के साथ पेंशन योजना : यदि पॉलिसी अवधि लागू होने के बाद भी आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नामिती को आपके द्वारा निर्धारित कवर राशि प्राप्त होगी जब आपने शुरू में योजना खरीदी थी।
  2. बिना कवर के पेंशन योजना : आपकी मृत्यु के मामले में, बशर्ते कि नीति अभी भी लागू है, आपके नामित व्यक्ति को आपके द्वारा बनाई गई धन राशि प्राप्त होगी। जैसा कि नाम से पता चलता है, इस बात का कोई आश्वासन नहीं है कि आपके लाभार्थी को कॉर्पस राशि को छोड़कर प्राप्त होगा।

कर लाभ पेंशन योजनाएं

पेंशन योजना खरीदने का एक सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह आपको विभिन्न कर लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCC के अनुसार, आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि में किए गए निवेश पर कर लाभ का आनंद ले सकते हैं। यदि आपको कोई वित्तीय आवश्यकता है तो आपको अपनी पेंशन का एक तिहाई हिस्सा कुछ पेंशन योजनाओं के तहत निकालने की अनुमति है।

यदि आपके पास देखभाल के लिए दीर्घकालिक लक्ष्य हैं तो आप पेंशन योजना खरीद सकते हैं। पेंशन योजना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अनुमति देती है, तब भी जब आपने काम करना बंद कर दिया हो। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी भविष्य की जरूरतों के बारे में स्पष्ट हों। आपको विभिन्न योजनाओं की उचित रूप से शोध और तुलना करनी चाहिए, और केवल तभी जब आप सुनिश्चित हों कि आपको एक पेंशन योजना खरीदनी चाहिए, जो आपको विश्वास है कि आपके लिए उपयुक्त होगी।

वार्षिकी / पेंशन योजना के लाभ और लाभ:

नीचे सूचीबद्ध लाभ / लाभ हैं जो पेंशन योजना प्रदान करते हैं:

• कर लाभ – पेंशन योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम, आयकर अधिनियम की धारा 80CC और धारा 10 (10 ए) के तहत कर लाभ के लिए योग्य है। ये प्रत्येक वर्ष कर पर काफी राशि बचाने में मदद कर सकते हैं।
• निवेश – कुछ यूनिट लिंक्ड रिटायरमेंट प्लान रणनीतिक निवेश के माध्यम से अपने पैसे को विकसित करने का अवसर प्रदान करते हैं। ये एक निवेश प्लस बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
• सुनिश्चित लाभ – कई पेंशन योजनाएं बोनस / सुनिश्चित लाभ प्रदान करती हैं, जो किसी भी अतिरिक्त वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करती है।
• मृत्यु लाभ – किसी व्यक्ति को जीवन भर के लिए ओपेन करके मूल पेंशन योजना को पूरक किया जा सकता है, जिसमें उसके निधन के बाद बीमित व्यक्ति के नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाएगा।
• नियमित आय – पेंशन योजनाएं पॉलिसीधारकों को आय का एक नियमित स्रोत प्रदान करती हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे परेशानी मुक्त सेवानिवृत्त जीवन जी सकते हैं।

सही वार्षिकी योजना कैसे चुनें?

सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने के लिए एक अच्छी पेंशन योजना चुनना महत्वपूर्ण है। उपलब्ध विकल्पों की संख्या को देखते हुए, कोई भ्रमित हो सकता है और एक योजना का विकल्प चुन सकता है जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है। पेंशन योजना चुनने से पहले विचार करने के लिए नीचे सूचीबद्ध कुछ सरल बिंदु हैं।

• अपनी आवश्यकताओं को जानें – सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय नेट की गणना करना महत्वपूर्ण है। आय के अतिरिक्त स्रोतों वाले व्यक्ति (किराया, सरकारी पेंशन, आदि) एक योजना का विकल्प चुन सकते हैं जो इस आय को पूरक बनाती है। ऐसे व्यक्ति जो पूरी तरह से पेंशन योजना के माध्यम से प्राप्त पेंशन पर भरोसा करते हैं, उन्हें अंतिम विस्तार तक अपनी आवश्यकताओं की योजना बनानी चाहिए। ऐसा करने में विफलता के परिणामस्वरूप ऐसी योजना खरीदी जा सकती है जो बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपर्याप्त निधि प्रदान करती है।
• मूल पेंशन या निवेश? – चुनें कि क्या आप सिर्फ पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं या क्या पेंशन योजना निवेश के रूप में दोगुनी होनी चाहिए। कई योजनाएं हैं जो उच्च रिटर्न की पेशकश करने के लिए प्रतिभूतियों, बांडों, स्टॉक आदि में निवेश करती हैं।
• लचीलापन – एक योजना चुनें जो भुगतान के मामले में लचीलापन प्रदान करता है। ऐसी योजना का चयन करना जो इसे बदलने के विकल्प के बिना वार्षिक भुगतान प्रदान करती है जिसके परिणामस्वरूप आपात स्थिति के दौरान धन की कमी हो सकती है।
• न्यूनतम आश्वासन – एक योजना का विकल्प जो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर न्यूनतम आश्वासन प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि किसी पॉलिसी में निवेश किया गया पैसा एक निश्चित अवधि के बाद सिकुड़ता नहीं है।
• प्रीमियम – ऐसी योजना चुनें जिसका प्रीमियम आप वहन कर सकें। यदि आपके पास कोई आपात स्थिति है और आप समय पर राशि का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो उच्च प्रीमियम वाली योजना का विकल्प आपको मुसीबत में डाल सकता है।
• अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाएं – एक ऐसी योजना चुनें जो आपके रिटायर होने के दिन से आपको पेंशन की पेशकश कर सके। कुछ योजनाएं हैं जो एक निश्चित आयु प्राप्त करने के बाद ही भुगतान शुरू करती हैं। प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के मामले में ये समस्या पैदा कर सकते हैं।
• अतिरिक्त सुरक्षा – एक योजना का विकल्प जो आपको और आपके परिवार को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। योजना में जीवनसाथी को कवर करने के लिए राइडर के साथ बढ़ाने का विकल्प होना चाहिए।
• एक विशेषज्ञ से परामर्श करें – जिन व्यक्तियों को इस बारे में कोई जानकारी नहीं है कि पेंशन योजना कैसे काम करती है, उन्हें एक विशेषज्ञ से परामर्श करना चाहिए। इसे समझने के लिए किसी योजना के द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न लाभों को जानने के लिए व्यक्ति तटस्थ वेबसाइटों पर भी जा सकता है।
• तुलना – एक को हमेशा विभिन्न बीमा कंपनियों से योजनाओं की तुलना करनी चाहिए। यह बेहतर सौदा पाने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि वे पैसे बचाएं।

पेंशन योजनाओं का उपयोग करके अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाएं

अधिक बार नहीं कहा जाता है कि हम पल का आनंद लेते हैं। ऐसा करना आवश्यक है और हम सभी को एक सामयिक यात्रा, एक कार, एक इलेक्ट्रॉनिक गैजेट, इत्यादि पर खर्च करना पसंद है। हम सबसे ज्यादा पसंद करते हैं जो हमारे पास है और हम उन चीजों पर खर्च करते हैं जिन्हें हम प्यार करते हैं। वर्तमान व्यय के साथ, भविष्य में भी खर्च करने के लिए कुछ पैसे बचाने में कोई बुराई नहीं है। विभिन्न बीमा कंपनियां, आज, पेंशन योजनाएं प्रदान करती हैं जो व्यक्तियों को कल एक आरामदायक योजना बनाने में मदद करती हैं। प्रत्येक योजना अद्वितीय विशेषताओं के साथ आती है जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं, आय और उम्र के आधार पर चुन सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना कोई रॉकेट साइंस नहीं है। आपको बस एक योजना और कुछ वित्तीय मदद चाहिए।

1. तुरंत एक पेंशन योजना खरीदें: एक प्रारंभिक शुरुआत करने से व्यक्तियों को अधिक लाभ का आनंद लेने में मदद मिलेगी, धन्यवाद यौगिक की शक्ति। एक व्यक्ति जो 25 वर्ष की आयु में 35-वर्षीय पेंशन योजना खरीदता है, उसके पास निश्चित रूप से 35 वर्ष की आयु में 25-वर्षीय योजना खरीदने वाले व्यक्ति की तुलना में बड़ा सेवानिवृत्ति कोष होगा। यह इस तथ्य के कारण है कि धन जमा होता है चूंकि यह हर साल एक निश्चित ब्याज दर पर कंपाउंड किया जाता है। अंतर न केवल उन योजनाओं में पाया जा सकता है जो 10 पॉलिसी वर्षों से भिन्न हैं जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, लेकिन 5 साल तक भी। इसलिए, एक शांतिपूर्ण कल के लिए आज ही आगे बढ़ें और पेंशन योजना खरीदें।
2. चाक आउट प्लान: आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की ज़िंदगी बिताने के सपने के आधार पर पेंशन योजना खरीद सकते हैं। यदि आप आरामदायक स्थान पर रहना चाहते हैं और वर्ष में एक बार यात्रा पर जाना चाहते हैं, तो आपको ऐसे विचारों के आधार पर एक वित्तीय योजना बनानी चाहिए। आप अपने दिन-प्रतिदिन के खर्चों और आश्रित जीवनसाथी के खर्चों को भी ध्यान में रखना चाह सकते हैं। इनके अलावा, आपको आदर्श रूप से चिकित्सकीय आपात स्थितियों के लिए एक निश्चित राशि निर्धारित करनी चाहिए।
3. एक वित्तीय विशेषज्ञ से मदद लें: जब आपने योजना बनाई कि आप अपने गोधूलि वर्षों को कैसे बिताना चाहते हैं, तो आप अपने द्वारा दिए गए इनपुट के आधार पर सर्वोत्तम पेंशन योजना का चयन करने में मदद के लिए एक वित्तीय विशेषज्ञ से संपर्क कर सकते हैं। जब आप योजना बनाते हैं कि आप अपने बाद के वर्षों को कैसे जीना चाहते हैं, तो वित्तीय विशेषज्ञ उन्हें संख्याओं में अनुवाद करेंगे। वह कुछ पेंशन योजनाओं पर संकीर्ण हो जाएगा और आपको एक ऐसी योजना खरीदने की सलाह देगा जो आपकी आवश्यकता के अनुकूल हो और आपकी वर्तमान आय के संदर्भ में सस्ती हो।
4. समय-समय पर अपनी पेंशन योजना की समीक्षा करें: यह प्रक्रिया सिर्फ पेंशन पॉलिसी खरीदने पर समाप्त नहीं होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि किसी का निवेश अच्छा रिटर्न देगा, योजना को नियमित रूप से ट्रैक करना महत्वपूर्ण है। इसके लिए आपकी मदद करने के लिए आपको अपने वित्तीय विशेषज्ञ की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपने ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) चुना है, तो विशेषज्ञ यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। यदि नहीं, तो वह फंड प्रकार स्विच करेगा या 2-3 अलग-अलग फंड प्रकारों में छोटे रकम आवंटित करेगा। इसके अलावा, वह आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए योजना में परिवर्तन, यदि कोई हो, के आधार पर कुछ परिवर्तन कर सकता है।
5. अपनी बचत को खर्च करने से बचें: जब आप भविष्य के लिए निवेश किया हुआ पैसा खर्च करने की बात करते हैं तो संयम बरतना जरूरी है। जबकि कुछ पेंशन योजनाओं में ऋण लेने का विकल्प है, ऐसा करने से बचें जब तक कि बिल्कुल आवश्यक न हो। यदि आपको किसी आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको अन्य सभी विकल्पों को समाप्त करने के बाद ही आवश्यक राशि वापस लेनी है। जब तक आप अपने पेंशन फंड को छूने से बचते हैं, तब तक आप निश्चित रूप से भविष्य में आनंद ले सकने वाले भारी धन की बचत कर सकते हैं।

सही योजना बनाकर और सबसे अच्छी पेंशन योजना खरीदकर, आप निश्चित रूप से आनंदमय पोस्ट-रिटायर जीवन का नेतृत्व करने के लिए सुनिश्चित होते हैं, जिसके लिए आपको मिलने वाली चीजों को पूरा करने या सपने देखने की चिंता नहीं करनी चाहिए।

पेंशन योजनाओं के लिए पात्रता मानदंड:

पेंशन योजनाओं के लिए पात्रता मानदंड तीन मुख्य पहलुओं पर आते हैं, जो निम्नानुसार हैं:

• प्रवेश आयु – एक निश्चित आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन योजना खरीद सकता है। कुछ बीमाकर्ता ऐसी योजनाओं की पेशकश करते हैं जिनकी न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष से कम है, जबकि अन्य व्यक्ति उन्हें खरीदने के लिए 30 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों की मांग करते हैं। इसी तरह, प्रवेश की उम्र के साथ-साथ ऊपरी सीमा भी है, और ज्यादातर मामलों में यह लगभग 70 साल है।
• वेस्टिंग उम्र – यह वह उम्र है जिस पर पेंशन प्राप्त करना शुरू होता है। यह न्यूनतम 40 वर्ष की सीमा से लेकर, स्थितियों के आधार पर हो सकता है।
• प्रीमियम – जो पेंशन मिलती है, वह उनके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर निर्भर करती है। अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास पेंशन योजनाओं के लिए न्यूनतम प्रीमियम आवश्यकताएं हैं।

पेंशन योजना राइडर्स:

अतिरिक्त सवारियों को चुनकर पेंशन योजना द्वारा दी गई सुरक्षा को बढ़ाना संभव है। नीचे सूचीबद्ध कुछ लोकप्रिय सवार हैं जिनका देश में लाभ उठाया जा सकता है।

• आकस्मिक मृत्यु / विकलांगता राइडर – यह राइडर दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है। यह तब भी वित्तीय सहायता प्रदान करता है जब बीमाधारक व्यक्ति अक्षम हो जाता है जबकि योजना लागू होती है।
• क्रिटिकल इलनेस राइडर – यह राइडर गंभीर बीमारियों से सुरक्षा प्रदान करता है। राइडर द्वारा कवर की जाने वाली बीमारियों की संख्या कंपनी की पेशकश पर निर्भर करती है। बीमाधारक को वित्तीय सहायता प्राप्त होगी यदि पॉलिसी सक्रिय होने के दौरान उसे एक लाइलाज बीमारी हो जाती है।
• टर्म राइडर – इस राइडर का विकल्प यह सुनिश्चित करता है कि बीमाधारक के गुजर जाने के बाद नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिले। यह अनिवार्य रूप से एक सामान्य पेंशन योजना को जीवन बीमा प्लस पेंशन योजना में बदल देता है।
• प्रीमियम राइडर की छूट – इस राइडर के तहत, भविष्य के प्रीमियमों को माफ कर दिया जाता है, अगर बीमाधारक किसी ऐसी घटना से मिलता है, जो विकलांगता की ओर ले जाती है, जिसके परिणामस्वरूप आय का नुकसान होता है। यह भी मान्य है कि अगर बीमाधारक को एक बीमारी पोस्ट के साथ निदान किया जाता है जो प्रीमियम भुगतान माफ कर दिया जाता है।

भाग लेने वाले और गैर-भाग लेने वाले पेंशन योजना क्या हैं?

एक भाग लेने वाली पेंशन योजना वह है जिसमें बीमित व्यक्ति को नियमित राशि के अतिरिक्त बोनस घटक प्राप्त होता है। यह एक प्रतिवर्ती बोनस के रूप में हो सकता है, जो कंपनी के विवेक पर है। यह मूल रूप से एक योजना है जो फंड के मुनाफे में भाग लेता है जिसमें पैसा लगाया जाता है। बीमा कंपनी के पास इन योजनाओं में किसी भी बोनस के साथ बीमा राशि के पूरक होने का विवेक है।

एक गैर-भाग लेने वाली पेंशन योजना वह है जो पॉलिसीधारक को स्पष्ट रूप से बताए गए सभी लाभों के साथ, किसी भी प्रतिवर्ती बोनस को अर्जित नहीं करती है। यह फंड द्वारा अर्जित किसी भी मुनाफे में हिस्सा नहीं लेता है।

कर्मचारी भविष्य निधि और कर्मचारी पेंशन योजना क्या है?

राज्य के नीति निर्देशक सिद्धांतों में कहा गया है कि सरकार यह सुनिश्चित करने की पूरी कोशिश करेगी कि देश के नागरिकों के पास बुढ़ापे से उत्पन्न होने वाली बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने का साधन है। जैसे, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन की स्थापना एक बीमा योजना के अलावा, भविष्य निधि योजना और पेंशन योजना की निगरानी के लिए की गई थी।

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) और कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) को उनके सेवानिवृत्त जीवन के दौरान व्यक्तियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वे एक बचत उपकरण के रूप में कार्य करते हैं, जिससे नियोक्ता और कर्मचारी अपनी मासिक आय का एक निश्चित हिस्सा एक पूल में डालते हैं, इस निवेश से ब्याज मिलता है।

ईपीएफ किसी भी संगठन पर लागू होता है जो कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम की धारा 1 के तहत एक कार्य करता है, और 20 से अधिक लोगों को रोजगार देता है। नियोक्ता और कर्मचारी दोनों एक कर्मचारी के वेतन के मूल डीए के 12% के बराबर योगदान करते हैं। यह योगदान दो घटकों में विभाजित है, एक ईपीएफ पूल में और दूसरा ईपीएस में जा रहा है।

जैसा कि तालिका में इंगित किया गया है, दोनों फंडों को अब प्रत्येक माह एक निश्चित जमा राशि मिलती है। दोनों में केवल यही अंतर है कि ईपीएफ खाते में सालाना चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है, लेकिन ईपीएस के तहत ब्याज का कोई प्रावधान नहीं है।

ईपीएफ के तहत पैसा वापस लेना संभव है अगर कोई दो महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए बेरोजगार है। कोई व्यक्ति नामांकित व्यक्ति भी नियुक्त कर सकता है जो ईपीएफ अकाउन्टहोल्डर की मृत्यु की स्थिति में धन प्राप्त करेगा।

क्या है पीएम पेंशन योजना?

प्रधानमंत्री अटल पेंशन योजना असंगठित क्षेत्र से संबंधित व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति समाधान प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई योजना है। अधिकांश भारतीय आबादी असंगठित क्षेत्रों में काम कर रही है, उनके लिए पेंशन योजना की आवश्यकता थी। इस योजना में 18 वर्ष से 40 वर्ष के बीच का कोई भी व्यक्ति भाग ले सकता है, 60 वर्ष की आयु पूर्ण होने के बाद उन्हें पेंशन प्राप्त होगी।

31 दिसंबर, 2015 से पहले योजना में शामिल होने वाले व्यक्ति सरकारी सह-भुगतान के लिए पात्र होंगे, जिसमें सरकार व्यक्ति के योगदान के आधे हिस्से के बराबर राशि का योगदान करेगी, जो पाँच की अवधि के लिए अधिकतम रु। 1,000 प्रति वर्ष है वर्षों।

इस पेंशन योजना के लिए योगदान करने के इच्छुक व्यक्ति द्वारा एक बचत बैंक खाता खोला जाना चाहिए। एक को रिटायरमेंट के बाद रु। 15,000 से रु। प्रति माह के बीच पेंशन मिलेगी। यह योजना एक नामित व्यक्ति के लिए एक प्रावधान प्रदान करती है, जिसमें यदि वह निधन हो जाता है, तो उसे पेंशन प्राप्त होगी।

अटल पेंशन योजना – पात्रता, लाभ, और सुविधाएँ

अटल पेंशन योजना (APY) एक पेंशन योजना है जो भारत सरकार द्वारा समर्थित है। यह योजना लोगों को उनके रोजगार के बाद के वर्षों के लिए बचाने में मदद करने के लिए शुरू की गई थी। यह योजना असंगठित क्षेत्रों में काम करने वाले व्यक्तियों और आय के स्थिर प्रवाह के बिना लोगों के लिए आदर्श है। इस योजना को 2015-2016 के केंद्रीय बजट के हिस्से के रूप में घोषित किया गया था और वर्तमान में एनपीएस वास्तुकला के माध्यम से पीएफआरडीए (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा प्रशासित किया जा रहा है।

इस योजना का मुख्य लाभ यह है कि व्यक्ति 42 वर्षों की अवधि के लिए हर महीने 10 रुपये का निवेश या दो दशकों के लिए हर महीने 1,454 रुपये का निवेश करना चुन सकते हैं। यह योजना आपकी निवेश राशि के आधार पर १,००० से ५,००० रुपये के बीच की गारंटी वाली मासिक पेंशन प्रदान करती है। इस योजना द्वारा दिए गए लाभों का लाभ उठाने के लिए, व्यक्तियों को डाकघर या बैंक के साथ बचत खाता खोलना होगा।

अटल पेंशन योजना के लिए पात्रता मानदंड

• इस योजना का लाभ केवल भारतीय नागरिक ही उठा सकते हैं।
• अटल पेंशन योजना (एपीवाई) 18 वर्ष से 40 वर्ष के बीच के व्यक्तियों द्वारा प्राप्त की जा सकती है।
• APY योजना के लिए बाहर निकलने की आयु 60 वर्ष है।
• इस योजना के लिए न्यूनतम योगदान अवधि 20 वर्ष है।
• केवल एक सक्रिय बचत खाते वाले व्यक्ति ही इस योजना में शामिल हो सकते हैं।
• इस योजना के तहत, आधार को प्राथमिक केवाईसी के रूप में लिया जाएगा। इस प्रकार, यह अनुशंसा की जाती है कि आपके पास अतिरिक्त आसानी के लिए एक मोबाइल नंबर और आधार है। यदि इस योजना की सदस्यता के समय आपके आधार विवरण उपलब्ध नहीं हैं, तो उन्हें बाद की तारीख में जमा किया जा सकता है।

अटल पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं और लाभ

• ग्राहक १,०००, रु .२,०००, रु ३,०००, रु। ४,००० या रु। ५,००० की पेंशन प्राप्त करने के लिए पात्र है। इसके अलावा, ग्राहक संचय अवधि के दौरान, वर्ष में एक बार अपनी पेंशन राशि को बढ़ा या घटा भी सकते हैं।
• 5 साल की अवधि के लिए, जो भी कम राशि है, उसके आधार पर, 1,000 रुपये के ग्राहक द्वारा किए गए योगदान में भारत सरकार 50% तक योगदान करेगी। सरकार के सह-योगदान केवल उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं जो करदाता नहीं हैं और वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजनाओं द्वारा कवर नहीं किए गए हैं।
• यदि ग्राहक भुगतान में देरी करता है, तो बैंक कुछ मामूली डिफ़ॉल्ट शुल्क लगाएगा।
• यदि ग्राहक पास हो जाता है, तो पेंशन राशि का भुगतान जीवनसाथी को किया जाएगा। दोनों पति-पत्नी की मृत्यु के बाद, पेंशन कॉर्पस को नामित व्यक्ति को उपलब्ध कराया जाएगा।
• सदस्य 60 वर्ष की आयु से पहले इस योजना से बाहर नहीं निकल सकते। व्यक्तियों को केवल टर्मिनल बीमारी या लाभार्थी की मृत्यु के मामले में इस योजना से बाहर निकलने की अनुमति दी जाएगी।

अटल पेंशन योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

अटल पेंशन योजना के लिए आवेदन करने के लिए, आपको सबसे पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से एपीवाई सब्सक्राइबर फॉर्म डाउनलोड करना होगा जिसमें आप अपना बचत खाता रखते हैं। APY फॉर्म आमतौर पर सभी बैंक वेबसाइटों पर उपलब्ध हैं। पेज को डाउनलोड करने के बाद, आपको इसे आवश्यक विवरण के साथ भरना होगा और इसे अपनी बैंक शाखा में जमा करना होगा। आपको कुछ अतिरिक्त दस्तावेज़ भी जमा करने होंगे, जिसके बाद आपका APY खाता खोला जाएगा।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली और इसके लाभ

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक दृष्टि के साथ 2004 में सरकार की ओर से शुरू किया गया था देश के सभी नागरिकों के लिए सेवानिवृत्त एक पेंशन प्रदान करने के लिए। सरकारी क्षेत्र और निजी क्षेत्र, दोनों से कर्मचारियों के लिए खुला है, यह धन का निवेश पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा किया जाता है।

एक दो प्रकारों के बीच चयन कर सकता है, अर्थात् एक टियर -1 खाता, जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत और एक टियर -2 खाते को बढ़ावा देने के लिए बनाया गया है। व्यक्ति टियर -1 खाते से कोई भी पैसा नहीं निकाल सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनके पास सेवानिवृत्त जीवन के लिए एक कोष है।

दूसरी ओर एक टियर -2 खाता, इसमें से धन निकालने की अनुमति देता है। इसे स्वैच्छिक बचत को बढ़ावा देने के लिए बनाया गया है।

नेशनल पेंशन सिस्टम सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर पेंशन की तलाश करने वालों को कई तरह के लाभ प्रदान करता है। उनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं:

• व्यक्ति जिस तरह का खाता चाहता है, उसे चुन सकता है, इसके साथ बचत खाता या सेवानिवृत्ति खाता खोलने का विकल्प प्रदान करता है।
• सरकारी पहल होने के नाते, यह पारदर्शी है, जिसमें सदस्यों ने अपने योगदान पर दैनिक अपडेट दिया है। यह किसी भी पैसे को ट्रैक करने में मदद करता है, जिससे उन्हें भविष्य की आवश्यकता को पूरा करने के लिए योगदान को संशोधित करने / बढ़ाने का मौका मिलता है।
• पूरी प्रक्रिया सरल है, प्रत्येक सदस्य ने एक अद्वितीय स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) प्रदान की है। एक खाता खोलना आसान है, देश भर में मौजूद नोडल कार्यालयों के लिए धन्यवाद।
• यह योजना पीएफआरडीए द्वारा विनियमित है, यह सुनिश्चित करते हुए कि धन जोखिम भरे उपक्रमों में निवेश नहीं किया गया है।
• यहां तक ​​कि अगर एक सदस्य को नौकरी स्थानांतरित करना था, तो वह एक ही पीआरएएन का उपयोग जारी रख सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि धन को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने के लिए कोई बोझिल प्रक्रिया नहीं है।
• यह व्यक्तियों को कर लाभ प्रदान करता है। टियर -1 खाते वाले लोग आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत अपने योगदान पर कर कटौती के लिए पात्र हैं। इसके अतिरिक्त, अंशदान की कोई भी सराहना और वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया गया कोई भी पैसा कर मुक्त है।