term plan kya hota hai in hindi india ke best term plan kon si hai – top 10 term Plans in india 2020 in hindi

term plan kya hota hai in hindi india ke best term plan kon si hai – top 10 term Plans in india 2020 in hindi

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर 5 साल से 40 साल के बीच पॉलिसी अवधि के लिए खरीदे जा सकते हैं। इस तरह के बीमा के लिए पकड़ यह है कि आमतौर पर यह पॉलिसी अवधि के अंत में कोई परिपक्वता लाभ प्रदान किए बिना शुद्ध जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है

 

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्लान बहुत सस्ते होते हैं क्योंकि ये प्लान शुद्ध वित्तीय सुरक्षा लाभ प्रदान करने के लिए एकमात्र उद्देश्य के साथ कोई नकद मूल्य नहीं लेते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा, बशर्ते कि सभी प्रीमियम का भुगतान किया जाए और पॉलिसी लागू हो। यदि व्यक्ति पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो किसी को कोई लाभ देय नहीं है।

ज्यादातर मामलों में, टर्म इंश्योरेंस प्लान एक स्तर की प्रीमियम दर की पेशकश करते हैं, जिसमें पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि की अवधि के लिए समान प्रीमियम चार्ज किया जाता है। हालांकि, ऐसे मामलों में उस समय संबंधित व्यक्ति की उम्र के आधार पर पॉलिसी के नवीनीकरण के दौरान प्रीमियम देय बढ़ जाएगा। जबकि एक टर्म प्लान द्वारा प्रदान किया गया कवरेज कम या ज्यादा तय है, अधिकांश जीवन बीमा प्रदाता कई सवारियां प्रदान करते हैं जो पॉलिसी खरीदार टर्म पॉलिसी के साथ खरीद सकते हैं।

 

 

सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूंढना एक ऐसे व्यक्ति के लिए एक अनिवार्यता है जिसके पास आश्रित या परिवार है। यह एक सिद्ध तथ्य है कि सबसे अच्छा शब्द बीमा धन के प्रस्ताव के लिए सबसे अधिक मूल्य प्रदान करता है। यह जीवन बीमा का मूल रूप है जहां एक निश्चित बीमा राशि का भुगतान जीवन भर की मृत्यु पर किया जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के जीवित रहने की स्थिति में, बीमाकर्ता द्वारा कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाता है। सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा योजनाओं की प्रीमियम दर तीन बुनियादी कारकों पर निर्भर करती है: आयु, पॉलिसी की अवधि और आपके द्वारा चुनी गई राशि।

अधिकांश लोग अक्सर इस गलत धारणा में पड़ जाते हैं कि बीमा योजनाएं पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं करती हैं क्योंकि वे कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करते हैं। हालांकि, इसके विपरीत, विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जो बहुत सस्ती प्रीमियम दर पर उच्च बीमा कवरेज प्रदान करते हैं। इसके अलावा, प्रीमियम भुगतान की एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान की सुविधा के साथ सुरक्षा की गारंटी देती है।

जीवन बीमा उत्पाद के सबसे सरल रूप के रूप में, बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम सस्ती टर्म बीमा योजनाओं की विस्तृत श्रृंखला है। किसी की अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार, ग्राहक ऑनलाइन योजनाओं की तुलना कर सकता है और बाजार में उपलब्ध सबसे व्यापक योजनाओं को चुन सकता है। यह लेख आपको उनके संबंधित दावा निपटान अनुपात के साथ सर्वोत्तम बीमा योजनाओं की बेहतर समझ देगा।

इससे पहले कि हम सबसे सुरक्षित और सर्वोत्तम जीवन बीमा योजनाओं की नीट-ग्रिटियों में खुदाई करें, आइए देखें:

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

अनिश्चितता के समय में अपने प्रियजनों के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छे और सबसे अधिक लागत प्रभावी निवेश मोड में से एक है। सबसे अच्छी टर्म योजना बीमाधारक और उनके परिवार को बढ़ती नियमित आय और एकमुश्त राशि के रूप में कवरेज प्रदान करती है। यह बीमा पॉलिसी किसी भी स्थिति के मामले में उनके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करती है। इसके अतिरिक्त, विभिन्न टर्म प्लान विभिन्न टर्म प्लान लाभ प्रदान करते  हैं । पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि में जीवित रहने की स्थिति में रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान प्रीमियम का रिटर्न प्रदान करता है।

2020 के सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा योजनाओं की सूची

सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान

अधिकांश बीमा प्रदाताओं द्वारा टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश किए जाते हैं और ये प्लान अलग-अलग टर्म पीरियड जैसे 10 साल, 20 साल, 30 साल आदि के साथ आते हैं। इनमें से ज्यादातर बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान इन-बिल्ट फीचर के साथ आते हैं। बीमाकृत स्वास्थ्य स्थिति की परवाह किए बिना एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी।

जैसा कि बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक विस्तृत श्रृंखला है, हमेशा सही चयन करना एक जघन्य कार्य लगता है। आपकी सहायता करने के लिए, यहाँ हमने 2020 में निवेश करने के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा योजनाओं की सूची दी है।

  • एलआईसी ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान
  • आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट
  • एसबीआई लाइफ ईशिल्ड
  • एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस
  • मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस
  • एसबीआई स्मार्ट शील्ड
  • एगॉन लाइफ iTerm योजना
  • अवीवा आईलाइफ प्लान
  • बजाज आलियांज ईटचैट ऑनलाइन टर्म प्लान
  • PNB Metlife Mera Term PlanB

भारत में बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान

आइए हम 2020 में निवेश करने के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजनाओं पर एक नज़र डालें।

टर्म प्लानप्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम)पॉलिसी अवधि (न्यूनतम-अधिकतम)आकस्मिक मृत्यु लाभगंभीर बीमारी लाभप्रीमियम की छूटचरम बीमारी
एलआईसी ई-टर्म प्लान18 – 60 वर्ष10 – 35 वर्षएन / एएन / एएन / एएन / ए
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट18 – 60 वर्ष5 – 40 वर्षभुगतान किया हैएन / एनि: शुल्कनि: शुल्क
एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान18 – 65 वर्ष5 – 30 वर्षभुगतान किया हैएन / एएन / एएन / ए
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस18-65 वर्ष10 – 40 वर्ष (या 50 वर्ष तक)भुगतान किया हैभुगतान किया हैएन / एएन / ए
मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस18-60 साल10 – 40 वर्षभुगतान किया हैएन / एशामिलएन / ए
एसबीआई स्मार्ट शील्ड18 – 60 वर्ष5 – 40 वर्षभुगतान किया हैएन / एनि: शुल्कनि: शुल्क
एगॉन लाइफ इटर्म प्लान18-65 वर्ष5 – 40 वर्ष (या 80 वर्ष तक)भुगतान किया हैएन / एभुगतान किया हैनि: शुल्क
अवीवा आईलाइफ प्लान18- 55 वर्ष10 – 35 वर्षएन / एएन / एएन / एएन / ए
बजाज आलियांज ने लंचसम18 – 65 वर्ष10 – 40 वर्षभुगतान किया हैभुगतान किया हैनि: शुल्कएन / ए
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान18-65 वर्ष5 – 40 वर्षभुगतान किया हैभुगतान किया हैएन / एएन / ए

** नोट: उपरोक्त योजनाओं के लिए अनिवार्य चिकित्सा प्रमाण आवश्यक हैं।

एलआईसी ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान

सबसे सस्ती सस्ती बीमा योजनाओं में से एक के रूप में, एलआईसी ई-टर्म बीमा योजना एक ऑनलाइन टर्म बीमा योजना है, जो बीमित व्यक्ति के परिवार को बहुत सस्ती प्रीमियम दर पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। चूंकि यह एक ऑनलाइन टर्म प्लान है, एलआईसी ई-टर्म प्लान की खरीद की प्रक्रिया बहुत ही सरल और परेशानी मुक्त है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक के निधन की स्थिति में पॉलिसी लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करती है।

विशेषतायें एवं फायदे

एलआईसी ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान कई सुविधाओं और लाभों से भरा हुआ है। कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • यह भारत में एक पारंपरिक गैर-भाग लेने वाला सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान है।
  • योजना केवल मृत्यु लाभ प्रदान करती है।
  • योजना को सरल और परेशानी मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • न्यूनतम 10 वर्ष से अधिकतम 35 वर्ष तक की पॉलिसी का कार्यकाल चुनने की सुविधा प्रदान करता है।
  • आयकर अधिनियम की कर छूट का लाभ /० सी को देता है।
  • पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु 75 वर्ष है।

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट

ICICI Pru iProtect Smart Plan, टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में से एक है और यह चुनने के लिए लाइफ कवर के विभिन्न विकल्पों के साथ आता है। एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान के रूप में, ICICI Pru iProtect Smart एक बहुत ही सस्ती प्रीमियम दर पर बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह योजना अतिरिक्त मृत्यु लाभ प्रदान करती है क्योंकि पॉलिसी की कवरेज बढ़ाने के लिए आकस्मिक मृत्यु राइडर लाभ और गंभीर बीमारी लाभ होता है।

विशेषतायें एवं फायदे

आईसीआईसीआई प्रू iProtect स्मार्ट प्लान की मुख्य विशेषताएं और मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

  • यह शीर्ष अवधि की योजनाओं में से एक है, जिसे सरल और परेशानी मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • योजना टर्मिनल बीमारी, मृत्यु और विकलांगता के खिलाफ व्यापक कवरेज प्रदान करती है।
  • महिला पॉलिसी खरीदारों के लिए प्रीमियम छूट प्रदान करता है।
  • आयकर अधिनियम के कर छूट का लाभ यू / एस 80 सी प्रदान करता है।
  • बीमाधारक तीन अलग-अलग भुगतान विकल्प मासिक आय, एकमुश्त और बढ़ती आय में से चुन सकता है।

एसबीआई लाइफ ईशिल्ड

एसबीआई लाइफ ईशील्ड शीर्ष सस्ती टर्म बीमा योजनाओं में से एक है, और अपने ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न योजना विकल्प प्रदान करने के लिए जाना जाता है। योजना का सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि जो ग्राहक एक स्वस्थ जीवन शैली का पालन करते हैं उन्हें अधिक सस्ती प्रीमियम दर मिलती है। योजना में कई लाभ संरचनाएं हैं, जैसे स्तर कवर और बढ़ते कवर। उत्पाद पॉलिसीधारकों को इन-बिल्ट एक्सीडेंटल डेथ कवर के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

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विशेषतायें एवं फायदे

  • यह भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्पों के साथ आता है।
  • SBI Life eSheild एक सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान है जो सस्ती प्रीमियम दर पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
  • बीमाधारक कवरेज के तीन अलग-अलग विकल्पों में से चुन सकता है।
  • पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम, आयकर अधिनियम के कर छूट U / S 80C के लिए लागू होता है। परिपक्वता आय आईटी अधिनियम के कर छूट यू / एस 10 (10 डी) के लिए लागू होती है।
  • यह योजना न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष के साथ है, जबकि नीति की अधिकतम प्रवेश आयु 65 वर्ष है।
  • पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु 70 वर्ष है।

एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस

एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन टर्म योजनाओं में से एक है, जो सस्ती प्रीमियम दर पर बीमित व्यक्ति के परिवार को व्यापक बीमा कवरेज प्रदान करता है। एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस में 3 डी फीचर जीवन की अनिश्चितताओं अर्थात मृत्यु, बीमारी और विकलांगता को दर्शाता है। योजना पॉलिसी के कार्यकाल के दौरान किसी भी घटना के मामले में बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस चुनने के लिए 9 योजनाओं का विकल्प प्रदान करता है।

विशेषतायें एवं फायदे

एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

  • यह ऑनलाइन सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसे सरल और परेशानी मुक्त तरीके से खरीदा जा सकता है।
  • योजना किसी भी घटना के मामले में बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
  • बीमा धारक अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार 9 विभिन्न योजना विकल्पों में से चुन सकते हैं।
  • यह 30 दिनों की फ्री-लुक अवधि के साथ सबसे सस्ती सस्ती योजनाओं में से एक है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
  • योजना गैर-धूम्रपान करने वालों और महिला बीमा खरीदारों के लिए कम प्रीमियम दर प्रदान करती है

मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस

एक और सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस है। एक गैर-भाग लेने वाली शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में, मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस 3 अलग-अलग लाइफ कवर विकल्प प्रदान करता है। यह योजना अतिरिक्त राइडर लाभ भी प्रदान करती है क्योंकि पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए आकस्मिक मृत्यु राइडर लाभ। यह प्रीमियम राइडर लाभ की छूट भी प्रदान करता है, जिसमें बीमारी या बीमारी के कारण जीवन बीमा बीमा प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाने की स्थिति में जारी रहता है।

विशेषतायें एवं फायदे

मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस कुछ विशेषताओं और लाभों से भरा हुआ है। इन सुविधाओं और लाभों में से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • यह सबसे सस्ती किफायती योजना है, जिसे एक सरल और आसान प्रक्रिया में ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • योजना से चुनने के लिए पे-आउट विकल्प के 3 अलग-अलग संस्करण प्रदान करते हैं।
  • यह योजना अतिरिक्त राइडर लाभ के साथ आती है, ताकि पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाया जा सके।
  • योजना प्रीमियम भुगतान मोड पर लचीलापन प्रदान करती है।
  • आईटी अधिनियम की धारा 80C, 80D, 80DD और 10 (10D) के तहत कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
  • यह सबसे अच्छा टर्म प्लान है क्योंकि यह 30 दिनों का फ्री-लुक पीरियड देता है।
  • योजना गैर-धूम्रपान करने वालों और महिला बीमा खरीदारों के लिए कम प्रीमियम दर प्रदान करती है।

एसबीआई स्मार्ट शील्ड

SBI स्मार्ट शील्ड, एक और बेहतरीन और सबसे सुरक्षित टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो सस्ती प्रीमियम दर पर बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। गैर-भाग लेने वाली शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में, एसबीआई स्मार्ट शील्ड चुनने के लिए 4 अलग-अलग लाइफ कवर विकल्प प्रदान करता है। यह योजना अतिरिक्त मृत्यु लाभ प्रदान करती है क्योंकि पॉलिसी की कवरेज बढ़ाने के लिए आकस्मिक मृत्यु राइडर लाभ और गंभीर बीमारी लाभ।

विशेषतायें एवं फायदे

एसबीआई स्मार्ट शील्ड के कुछ बेहतरीन फीचर्स और फायदे इस प्रकार हैं:

  • यह एक पारंपरिक गैर-लिंक्ड शुद्ध शब्द बीमा योजना है।
  • यह योजना अतिरिक्त राइडर लाभ के साथ आती है, ताकि पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाया जा सके।
  • एसबीआई स्मार्ट शील्ड, सबसे सस्ती अवधि की योजना, 15 दिनों की मुफ्त-अवधि प्रदान करता है।
  • बीमाधारक के निधन के मामले में, पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
  • बीमित व्यक्ति आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकता है।
  • पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु 70 वर्ष है।
  • प्लान पे-आउट के लिए 4 अलग-अलग विकल्प प्रदान करता है।

एगॉन लाइफ iTerm योजना

भारत में सबसे अच्छी टर्म बीमा योजनाओं में से एक के रूप में, एगॉन लाइफ iTerm Plan एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो इनबिल्ट टर्मिनल बीमारी लाभ के साथ आती है। योजना 80 वर्ष की आयु तक जीवन कवरेज प्रदान करती है। एक ऑनलाइन टर्म प्लान के रूप में, पॉलिसी खरीद की प्रक्रिया बहुत सरल और परेशानी मुक्त है। यह योजना अतिरिक्त मृत्यु लाभ प्रदान करती है क्योंकि पॉलिसी की कवरेज बढ़ाने के लिए आकस्मिक मृत्यु राइडर लाभ और गंभीर बीमारी लाभ।

विशेषतायें एवं फायदे

यहां सबसे सस्ती सस्ती पॉलिसी के फीचर्स और मुख्य लाभों की सूची दी गई है – एगॉन लाइफ iTerm Plan:

  • इस योजना को एक सरल और आसान प्रक्रिया में ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • पॉलिसी की न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है, जबकि पॉलिसी की अधिकतम प्रवेश आयु 65 वर्ष है।
  • पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु 80 वर्ष है।
  • बीमित व्यक्ति आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकता है।
  • बीमाधारक के निधन के मामले में, पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
  • योजना प्रीमियम भुगतान मोड पर लचीलापन प्रदान करती है।
  • योजना गैर-धूम्रपान करने वालों और महिला बीमा खरीदारों के लिए कम प्रीमियम दर प्रदान करती है।

अवीवा आईलाइफ प्लान

अवीवा आईलाइफ भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो बीमाकर्ताओं के परिवार को बहुत सस्ती प्रीमियम दर पर जीवन कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसी बीमित व्यक्ति के निधन की स्थिति में बीमित व्यक्ति के परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। मृत्यु लाभ के अलावा यह योजना आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ भी प्रदान करती है।

विशेषतायें एवं फायदे

अवीवा आईलाइफ प्लान कुछ लाभ और सुविधाओं से भरा हुआ है, वे इस प्रकार हैं:

  • यह सबसे अच्छी और सस्ती अवधि की योजनाओं में से एक है, जिसे सरल और परेशानी मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • बीमाधारक के निधन के मामले में, पॉलिसी 15 वर्ष के लिए परिवार को एक गारंटीकृत वार्षिक भुगतान प्रदान करती है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
  • योजना पे-आउट के लिए दो अलग-अलग विकल्प प्रदान करती है।
  • पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु 70 वर्ष है।
  • यह योजना 15 दिनों की मुफ्त-अवधि प्रदान करती है।

बजाज आलियांज ईटचैट ऑनलाइन टर्म प्लान 

बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस की सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजनाओं में बजाज आलियांज ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान शामिल है  । यह योजना पॉलिसीधारक के परिवार को कम प्रीमियम दर पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्योर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में, बजाज आलियांज ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान से चुनने के लिए 4 अलग-अलग लाइफ कवर विकल्प उपलब्ध हैं। मृत्यु लाभ के अलावा यह योजना आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ भी प्रदान करती है।

विशेषतायें एवं फायदे

बजाज एलियांज ऑनलाइन टर्म प्लान की मुख्य विशेषताएं और लाभ नीचे दिए गए हैं:

  • यह व्यापक सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसे ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • उच्च राशि सुनिश्चित छूट मूल राशि सुनिश्चित राशि के ऊपर अतिरिक्त 1 लाख रुपये कवरेज राशि लागू है।
  • पॉलिसी बीमा धारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, यदि कोई घटना हो तो।
  • मृत्यु लाभ भुगतान दो अलग-अलग भुगतान विकल्पों में पेश किया जाता है।
  • आईटी अधिनियम की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
  • योजना गैर-धूम्रपान करने वालों और महिला बीमा खरीदारों के लिए कम प्रीमियम दर प्रदान करती है।

PNB Metlife Mera Term Plan 

सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के बीच अपनी जगह चिह्नित करते हुए, PNB Metlife Mera Term Plan बीमित व्यक्ति के परिवार को कम प्रीमियम दर पर सुरक्षा प्रदान करता है। PNB Metlife Mera Term Plan में 12% प्रति वर्ष के साथ मासिक कवर बढ़ाने का विकल्प भी है। इसके अलावा, पॉलिसी उसी पॉलिसी के तहत जीवनसाथी के लिए कवरेज भी प्रदान करती है। मृत्यु लाभ के अलावा यह योजना आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ भी प्रदान करती है।

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विशेषतायें एवं फायदे

आइए PNB Metlife Mera Term Plan के कुछ मुख्य लाभों और प्रमुख विशेषताओं के बारे में जानें:

  • यह एक व्यापक सर्वोत्तम बीमा योजना है, जिसे ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • पॉलिसी एक ही योजना के तहत पति या पत्नी को अलग-अलग कवरेज प्रदान करती है।
  • योजना नीति के कवरेज को बढ़ाने के लिए लचीलापन प्रदान करती है।
  • यह योजना 75 वर्ष की अधिकतम परिपक्वता आयु के साथ आती है।
  • गैर-धूम्रपान करने वालों और महिला पॉलिसी खरीदारों के लिए कम प्रीमियम दर की पेशकश की जाती है।
  • पॉलिसीधारक आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकता है।

दावा निपटान अनुपात क्या है?

बीमा प्रदाता का दावा निपटान अनुपात दावों की संख्या है जो बीमाधारक या उसके / उसके नामित व्यक्ति द्वारा दायर दावों की संख्या के आधार पर तय की जाती है। इस तरह, टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनने के समय, आपको क्लेम सेटलमेंट रेशियो की भी जांच करनी चाहिए और उस सीएसआर को पसंद करना चाहिए। दावा निपटान अनुपात आपको सर्वोत्तम टर्म प्लान खोजने में मदद कर सकता है।

टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का दावा निपटान अनुपात

आइए हम  वर्ष 2017-18 में IRDA के अनुसार टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के क्लेम सेटलमेंट अनुपात पर नजर डालते हैं  । तालिका उपलब्ध नवीनतम आंकड़ों के अनुसार अद्यतन की गई है। उच्चतम दावा निपटान अनुपात के साथ बीमा प्रदाता सबसे अच्छा टर्म प्लान पेश करेगा।

बीमा प्रदातामृत्यु के दावे प्राप्त हुएदावा निपटान अनुपातडेथ क्लेम पेडलंबित दावा
एलआईसी7,55,901 98.00%7,42,2430.50%
मैक्स लाइफ922398.70%88040.10%
बिड़ला सनलाइफ843697.1%80551.70%
AIA Life के पास3,87399.10%36591.00%
स्टार यूनियन डची1,26692.26%1,1910.30%
ICICI Prulife12,30998.60%11,5460.80%
पीएनबी मेटलाइफ246696.20%2,2901.50%
बजाज आलियांज20,66195.00%18,9783.00%
कोटक महिंद्रा लाइफ2,68697.40%2,4373.20%
एचडीएफसी लाइफ12,18999.00%11,0312.30%
एसबीआई लाइफ14,87696.80%13,3033.20%
सहारा जीवन77890.21%7003.60%
एगॉन लाइफ46096.50%4130.20%
केनरा एचएसबीसी57695.20%5163.10%
एक्साइड लाइफ343297.00%2,9551.60%
रिलायंस लाइफ18,14297.71%15,2115.80%
भविष्य जनरली2,16095.20%1,8081.80%
अविवा जीवन1,69096.00%1,3960.50%
भारती एक्सा लाइफ1,11297.30%9002.90%
आईडीबीआई फेडरल लाइफ1,01796.20%7364.30%
इंडिया फर्स्ट लाइफ1,65594.20%1,1955.00%
श्रीराम जीवन1,96080.23%130711.20%
डीएचएफएल प्रामेरिका95396.60%5456.50%
एडलवाइस टोक्यो11997.80%685.00%

** वर्ष 2017-18 के लिए दावा निपटान अनुपात

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश में, टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट  रेश्यो पर विचार करने के लिए एक प्रमुख बिंदु  । किसी कंपनी का दावा निपटान अनुपात आपको मृत्यु के मामले में दावों का भुगतान करके तय की गई सर्वोत्तम बीमा योजनाओं की संख्या के बारे में सूचित करता है।

अधिकांश लोगों के लिए, यहां तक ​​कि सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान भी समझने में काफी मुश्किल हो जाते हैं क्योंकि इन उत्पादों में इस्तेमाल किए गए तथ्यों और आंकड़ों से संबंधित होना आसान नहीं है। यह एक प्रमुख कारण है कि IRDA ने उपयोगकर्ताओं को क्लेम सेटलमेंट रेशियो की गणना करने में मदद करने के लिए सरल गणना विधियों का उपयोग करना अनिवार्य कर दिया है।

क्लेम सेटलमेंट रेशियो की गणना बीमा कंपनी द्वारा प्राप्त कुल दावों की कुल संख्या पर आधारित दावों के आधार पर होती है।

इसे और सरल बनाने के लिए, इसके लिए उपयोग किया जाने वाला सूत्र है:

** दावा किए गए दावों की कुल संख्या / किए गए दावों की कुल संख्या

एक उदाहरण के लिए मान लें कि एक बीमा कंपनी को एक वित्तीय वर्ष में 5000 दावे प्राप्त हुए हैं और उसने उसी वित्तीय वर्ष में उन 5000 दावों में से 4800 दावों का निपटान किया है।

** इस प्रकार, सीएसआर 4800/5000 = 96 प्रतिशत हो जाता है

** दावा अस्वीकृति अनुपात (5000-4800) * 100/5000 = 4 प्रतिशत

मान लें कि 100 दावे अभी भी कंपनी द्वारा संसाधित किए जाने की प्रतीक्षा कर रहे हैं। उस स्थिति में, लंबित अनुपात होगा: 100/5000 * 100 = 2 प्रतिशत

इन गणनाओं को सरल रखने के पीछे का कारण यह है कि खरीदार इसे आसानी से समझ सकें, जो अंततः सीएसआर विवरणों को देखने के बाद उचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।

बीमा कंपनियों को दर करने के लिए दावा निपटान अनुपात चुना गया है क्योंकि यह एकमात्र अनुपात है, जो पॉलिसी का चयन करते समय ग्राहकों के लिए उपयोग किया जा सकता है। उच्च दावा निपटान अनुपात दर्शाता है कि बीमाकर्ता विश्वसनीय है और सर्वोत्तम टर्म बीमा योजनाओं को लेने के लिए उस पर भरोसा किया जा सकता है जबकि निम्न अनुपात इंगित करता है कि बीमाकर्ता की विश्वसनीयता कम है और इसलिए वे दावों का निपटान करने में असमर्थता के कारण कई ग्राहकों को आकर्षित नहीं करेंगे।

विभिन्न कंपनियों के क्लेम सेटलमेंट अनुपात को देखते हुए यह स्पष्ट है कि भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC), आदित्य बिड़ला सनलाइफ, भारती एक्सा, एगॉन लाइफ, और एडलवाइज टोकियो शीर्ष 5 ऐसी कंपनियां हैं, जिन्होंने अपना घर बसाने के मामले में अच्छा प्रदर्शन किया है। दावे और इसलिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए ग्राहकों का ध्यान आकर्षित करने का एक अच्छा मौका है।

यह सभी ग्राहकों के लिए एक सुझाव है कि वे अपने दावों को समझदारी से अपने दावेदार निपटान अनुपात के माध्यम से मूल्यांकन किए गए बीमाकर्ताओं के पिछले प्रदर्शन के आधार पर बनाते हैं। उस उम्र के अलावा, व्यक्ति के स्वास्थ्य और आय का पर्याप्त महत्व है क्योंकि इसके आधार पर ही बीमाकर्ता बीमा राशि, प्रीमियम, टर्म आदि पर फैसला करेगा। बाकी, प्रदान की गई सूची सबसे अच्छा है कि वह सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुने।

हालाँकि, ऐसे कारक भी हैं जो आपके दावे को अस्वीकार कर सकते हैं। उनमें से कुछ में शामिल हैं:

डेटा का गलत विवरण

कभी-कभी, आवेदन पत्र में बीमाकर्ता द्वारा साझा की गई जानकारी या गलत जानकारी की कमी (बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की गई) दावे को अस्वीकार कर सकती है। यदि बीमा खरीदने वाले व्यक्ति ने प्रश्नों का उत्तर नहीं दिया है या बीमा खरीदते समय डेटा और जानकारी स्पष्ट रूप से प्रदान की है, तो यह दावे की चूक भी हो सकती है। इसलिए, आपको प्रासंगिक जानकारी प्रदान करनी चाहिए और आपके लिए सर्वोत्तम अवधि की योजना का दावा करना चाहिए।

धोखा

ऐसे कई मामले सामने आए हैं जहां ग्राहकों ने कंपनी को बेवकूफ बनाने और धोखाधड़ी के दावे करके अतिरिक्त पैसा कमाने की कोशिश की है। उदाहरण के लिए, कई बार ग्राहक बीमाधारक से अधिक धन निकालने के लिए वास्तविक क्षति लागत की तुलना में बीमित उत्पाद का बहुत अधिक मूल्य उद्धृत करते हैं। इस प्रकार, बीमा कंपनियां किसी भी नुकसान से बचने के लिए किए गए दावों की प्रामाणिकता की जांच करने के लिए एक पूरी प्रक्रिया का पालन करती हैं।

ठेके

यह बीमा पॉलिसी खरीदारों के बीच एक बहुत ही सामान्य घटना है कि इस पर हस्ताक्षर करते समय अनुबंध पर छपे उन नन्हे-मुन्ने नियम और शर्तों की अनदेखी करें। हमारे लिए, नियम और शर्त की सूची से गुजरना हमेशा एक महत्वहीन कार्य रहा है; हालाँकि, यह वह जगह है जहाँ हम फंस जाते हैं और फिर हमें बाद में इसकी कीमत चुकानी पड़ती है। यही कारण है कि अपना समय लेने और अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले अच्छी तरह से विश्लेषण करना उचित है। मामले में, आप किसी भी बिंदु पर अटक जाते हैं और बाद में किसी भी भ्रम से बचने के लिए एजेंट से स्पष्ट हो जाते हैं।

नामांकित

हर साल, कई दावों को बीमाकर्ता द्वारा इस आधार पर खारिज कर दिया जाता है कि दावा निपटान के समय नामित व्यक्ति उपस्थित नहीं था। इसलिए, क्लेम सेटलमेंट के लिए किसी नॉमिनी का उपस्थित होना जरूरी है; अन्यथा, दावे को अस्वीकार किया जा सकता है। इसके अलावा, अगर दो पक्षों के बीच चल रहा कोई विवाद चल रहा है, जिसमें कानूनी उत्तराधिकारी या बीमा के नामांकित व्यक्ति की भागीदारी मिली है, तो बीमा का दावा करने से पहले इसका निपटान किया जाना चाहिए क्योंकि बीमा कंपनियां ऐसे मामलों का मनोरंजन नहीं करती हैं भविष्य में ऐसे विवादों में शामिल होने से बचने के लिए।

इससे पहले कि हम इस लेख को समाप्त करते हैं, यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि आपको पूरी तरह से एक बीमा कंपनी के दावे निपटान अनुपात के आधार पर अपना निर्णय नहीं करना चाहिए। ऐसा इसलिए है, हालांकि आपको एक विशेष वर्ष में एक बीमाकर्ता द्वारा तय किए गए दावों की संख्या के बारे में सीएसआर के साथ एक उचित विचार मिलता है, फिर भी यह आपको कोई स्पष्ट विचार नहीं देता है कि अन्य दावों को क्यों खारिज कर दिया गया।

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बीमा कंपनी द्वारा दावों की अस्वीकृति के लिए कई कारण हो सकते हैं जैसे कि धोखाधड़ी, तथ्यों के गलत विवरण / गैर-प्रकटीकरण या खरीदार द्वारा आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करने में देरी। इसलिए, आपको सबसे अच्छा शब्द योजना खरीदते समय अपने बीमाकर्ता के साथ साझा किए गए तथ्यों के बारे में स्मार्ट और सच्चे और स्पष्ट होने की आवश्यकता है, जो अंततः आपके नामांकित व्यक्ति के लिए जीवन को बहुत आसान बना देगा।

भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

भारत में निम्नलिखित प्रकार की टर्म बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं:

  • नवीकरणीय : इन योजनाओं को पॉलिसी अवधि के अंत में नवीनीकृत किया जा सकता है। बीमित व्यक्ति को नवीनीकरण से पहले अच्छे स्वास्थ्य का प्रमाण देना होगा।
  • परिवर्तनीय : यह ग्राहकों को नकद-मूल्य योजना के लिए अपनी नीति का आदान-प्रदान करने की अनुमति देता है। हालांकि, पारंपरिक योजना में स्विच करने से प्रीमियम बढ़ सकता है।
  • स्तर : इस योजना के तहत पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम और बीमा राशि स्थिर होती है।
  • घटती हुई राशि : इस तरह की योजनाओं में प्रीमियम स्थिर रहता है जबकि बीमित राशि एक निश्चित अवधि में स्थिर दर पर घट जाती है।
  • वृद्धि : ऐसी योजनाओं में, बीमित राशि स्थिर दर पर बढ़ जाती है, लेकिन प्रीमियम राशि स्थिर रहती है।
  • प्रीमियम की वापसी : ये योजनाएं प्रीमियम की वापसी प्रदान करती हैं यदि बीमाधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

यदि आप एक टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आवेदन करते हैं , तो आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा। अगर कवरेज अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। बाजार में 1-वर्ष के कवरेज से लेकर 40 साल तक की कई तरह की टर्म प्लान हैं। पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद टर्म प्लान आमतौर पर नवीकरणीय होते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पात्रता मानदंड

सभी बीमा कंपनियां कुछ आवश्यकताओं को पूरा करती हैं जिन्हें किसी टर्म प्लान के लिए अनुमोदित करने के लिए व्यक्तियों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। सामान्य आवश्यकताओं में से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं, हालांकि, यह विभिन्न बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं:

न्यूनतम प्रवेश आयुअठारह वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु60 साल से 70 साल
परिपक्वता पर अधिकतम आयु80 साल
न्यूनतम राशि का आश्वासन दिया10 लाख रु
अधिकतम राशि का आश्वासन दिया100 करोड़ रु
प्रीमियम भुगतानएकल वेतन, मासिक, त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक या सालाना

टर्म इंश्योरेंस प्लान लाभ

टर्म प्लान के कई फायदे हैं। मुख्य लाभ यह है कि प्रीमियम सस्ते होते हैं जबकि पेश की गई वित्तीय सुरक्षा नियमित योजनाओं की तुलना में बहुत बड़ी होती है।

  • वित्तीय सुरक्षा – टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में किसी के आश्रित को आर्थिक रूप से सुरक्षा प्रदान की जाए। टर्म प्लान के साथ, यदि जीवन का आश्वासन दिया जाता है कि पॉलिसी पूरी तरह से चल रही है, तो नामित व्यक्ति को जीवन बीमाधारक की आय के अभाव में आराम से रहने के लिए लाभ प्राप्त होगा।
  • सस्ती प्रीमियम – टर्म प्लान पारंपरिक योजनाओं की तुलना में कम कीमतों पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं।
  • लचीले भुगतान – टर्म प्लान में आमतौर पर एकमुश्त राशि प्राप्त करने या मासिक आय प्राप्त करने या यहां तक ​​कि दोनों प्राप्त करने का विकल्प होता है।
  • अनुग्रह अवधि – बीमाकर्ता आमतौर पर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नियत तारीख से 30 दिनों की अवधि देते हैं। यह ध्यान में रखते हुए कि लोगों के पास अपने स्वयं के वित्तीय खर्च हो सकते हैं जो जीवन बीमा की तुलना में उच्च प्राथमिकता के हैं, बीमाकर्ता इस अनुग्रह अवधि को मंजूरी देते हैं।
  • फ्लेक्सिबल पॉलिसी टेन्योर – टर्म प्लान पॉलिसी टेन्योर की अवधि 5 वर्ष से 40 वर्ष के बीच होती है। ग्राहक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी वांछित पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।
  • ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीद चैनल की उपलब्धता – कई बीमा कंपनियां बीमा योजनाओं की पेशकश करती हैं जिन्हें ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों माध्यमों से खरीदा जा सकता है। इस प्रकार, आप या तो बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से, तृतीय-पक्ष वेबसाइटों के माध्यम से एक पॉलिसी खरीद सकते हैं, या आप सीधे बीमाकर्ता की शाखा में जा सकते हैं और एक बीमा सलाहकार से मिल सकते हैं जो आपको सही पॉलिसी खरीदने में मदद करेगा।
  • राइडर्स / ऐड-ऑन खरीदने का विकल्प – बीमा प्रदाता उन सवारों को भी ऑफर करते हैं जो पॉलिसी खरीदार अपने आधार टर्म बीमा योजना के साथ खरीद सकते हैं। की पेशकश की सटीक सवार योजना से योजना और बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक अलग-अलग होंगे, लेकिन एक राइडर खरीदना आपकी योजना की कवरेज को बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है।
  • योजनाओं की पसंद – देश की सभी प्रमुख जीवन बीमा कंपनियां पॉलिसी खरीदारों को टर्म प्लान ऑफर करती हैं। इस प्रकार, अपनी आवश्यकताओं के आधार पर आप एक उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं।
  • कर लाभ – इन योजनाओं के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। इन योजनाओं से प्राप्त लाभ भी कर लाभ के लिए पात्र हैं।

शब्द जीवन बीमा भारत सरकार द्वारा प्रायोजित

केंद्र सरकार भारत के विभिन्न सामाजिक सुरक्षा योजनाओं को प्रायोजित करती है, जिसमें समाज के आर्थिक रूप से वंचित वर्गों के लाभ के लिए पेंशन कवर, स्वास्थ्य योजनाएं, फसल बीमा योजनाएं आदि शामिल हैं। मामूली लागत पर जनता को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए इन योजनाओं को शुरू किया गया था।

सरकार कुछ निश्चित बीमा योजनाओं की पेशकश भी करती है, जिसके माध्यम से पॉलिसी खरीदार अपने आश्रितों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रख सकते हैं। नीचे भारत सरकार द्वारा प्रदान की गई विभिन्न टर्म योजनाएं, प्रमुख विशेषताओं और लाभों के साथ हैं।

  1. प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई): यह एक गैर-भागीदारी, गैर-लिंक्ड टर्म योजना है जिसे सालाना नवीनीकृत किया जा सकता है।
    • सम एश्योर्ड: रु .2 लाख
    • प्रीमियम: रु .३३० प्रति
    • कोई चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं है
    • प्रवेश आयु: 18 वर्ष से 50 वर्ष
  2. प्रधानमंत्री जन-धन योजना (पीएमजेडीवाई) : यह पॉलिसीधारकों को लाइफ कवर और आकस्मिक बीमा कवर के साथ वित्तीय सेवाओं तक सस्ती पहुंच प्रदान करती है।
    • जीवन बीमा के लिए बीमा राशि: 30,000 रु
    • दुर्घटना बीमा के लिए बीमा राशि: 1 लाख रु
    • बचत खाता शून्य शेष के साथ खोला जा सकता है
  3. आम आदमी बीमा योजना: यह योजना 30,000 रुपये का जीवन बीमा प्रदान करती है। यह दो योजनाओं यानी आम आदमी बीमा योजना और जनश्री बीमा योजना का समामेलन है।
    • प्रवेश आयु: 18 वर्ष से 59 वर्ष
    • प्रीमियम: 500 रु
    • सम एश्योर्ड: रु .30,000
    • अतिरिक्त मृत्यु / विकलांगता और छात्रवृत्ति लाभ उपलब्ध हैं

सरकार समर्थित योजनाएं पॉलिसी खरीदारों को सस्ती कीमत पर कई तरह के लाभ प्रदान करती हैं। सरकार द्वारा दी जाने वाली विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए नजदीकी बीमा कार्यालय में जाना या ऑनलाइन शोध करना सुनिश्चित करें।

आयकर बीमा लाभ जो टर्म इंश्योरेंस प्लान 2019 से दावा किया जा सकता है

जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक के जीवन पर मृत्यु के खिलाफ एक जोखिम कवर प्रदान करती है, और इस तरह एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में पॉलिसीधारक के आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। जबकि विभिन्न लाभों और सुविधाओं के साथ जीवन बीमा समाधान की एक श्रृंखला है, ये पॉलिसी पॉलिसी खरीदार को कर लाभ भी प्रदान करते हैं। जीवन बीमा योजना के साथ कर पर आप कैसे बचत कर सकते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें :

  • धारा 80 सी के तहत कर कटौती: एक पॉलिसीधारक के रूप में, आप अपनी पॉलिसी को बनाए रखने के लिए भुगतान करने वाले प्रीमियमों के लिए, आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत किसी वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
  • धारा 80 यू या धारा 80 डीडीबी के तहत कर कटौती: जिन व्यक्तियों ने 1 अप्रैल 2013 से पहले अपनी पॉलिसी खरीदी है, वे विकलांगता से पीड़ित व्यक्ति की जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
  • धारा 80CCC के तहत कर कटौती: जिन व्यक्तियों ने वार्षिकी योजनाएं खरीदी हैं, वे आयकर अधिनियम की धारा 80CCC के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, किसी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि दावा किया गया कर कटौती धारा 80 सी, 80CCC और 80CCD (1) के तहत कुल 1.5 लाख रुपये से अधिक न हो।
  • धारा 10 (10 ए) के तहत कर कटौती: पॉलिसीधारक पेंशन योजनाओं के माध्यम से प्राप्त होने वाली किसी भी एकमुश्त राशि के लिए धारा 10 (10 ए) के तहत कर छूट का दावा कर सकते हैं।
  • धारा 10 (10D) के तहत कर कटौती: आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के अनुसार, आपकी परिपक्वता / मृत्यु लाभ को भी कर से छूट प्राप्त है।
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कितना टर्म इंश्योरेंस चाहिए?

आदर्श रूप से, आपका टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी वार्षिक आय का 10 गुना होना चाहिए। इसके नीचे कुछ भी आपकी अनुपस्थिति में आपके नामिती की देखभाल करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। इससे ऊपर की कोई भी राशि एक अच्छा विकल्प है, हालांकि, उच्च राशि लेने की सलाह नहीं दी जाती है, क्योंकि योजना के लिए भुगतान किए गए अतिरिक्त प्रीमियम को बेहतर निवेश रास्ते में बदल दिया जा सकता है जो लाभदायक हैं। नीचे सूचीबद्ध कुछ कारक हैं जो आपको राशि का चयन करने से पहले जांचने की आवश्यकता है:

  • आपकी वार्षिक आय: पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, नॉमिनी को मृत्यु लाभ भुगतान प्रदान किया जाएगा। यह भुगतान आपके परिवार के लिए आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य कर सकता है जब तक कि वे अपने पैरों पर वापस आने में सक्षम न हों। इस प्रकार, अपनी वार्षिक आय पर विचार करना आवश्यक है और एक बीमित राशि का विकल्प चुनें जो आपकी वार्षिक आय से कम से कम 10 गुना हो, यदि अधिक नहीं।
  • आपके खर्च: इससे पहले कि आप बीमित राशि का विकल्प चुनते हैं, यह निर्धारित करने के लिए आपके मासिक खर्चों की गणना करना आवश्यक है कि आप प्रीमियम के रूप में कितना भुगतान कर सकते हैं। चूंकि प्रीमियम देय राशि बीमित राशि से जुड़ी होती है, इसलिए आपको पहले अपनी प्रीमियम भुगतान क्षमता का निर्धारण करना होगा।
  • आपकी देनदारियाँ: यदि आपके पास कई ऋण और ऋण हैं, तो बड़ी राशि के लिए चुना जाना उचित है, क्योंकि यह सुनिश्चित करेगा कि आपका नामांकित व्यक्ति आपकी मृत्यु की स्थिति में बिना किसी परेशानी के आपके ऋण का भुगतान करने में सक्षम हो। हालांकि, यदि आप अपेक्षाकृत ऋण-मुक्त हैं, तो आप कम बीमा राशि के लिए चयन कर सकते हैं।
  • आपका निवेश और बचत: चूंकि जीवन बीमा पॉलिसी के लिए चयन का उद्देश्य आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है, इसलिए सबसे पहले अपनी संपत्ति, निवेश और बचत के मूल्य का आकलन करना आवश्यक है। यह बदले में, आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको अपने प्रियजनों को पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए बीमा राशि का चयन करने की कितनी आवश्यकता है।

एक टर्म पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक कुछ दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:

आईडी प्रमाण
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • मतदाता पहचान पत्र
  • पासपोर्ट
  • पैन कार्ड
  • नरेगा द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित
  • Aadhaar Card
निवास प्रमाण
  • उपयोगिता बिल
  • बैंक खाता विवरण
  • डाकघर बचत खाता विवरण
  • पेंशन भुगतान के आदेश
  • आवास आवंटन का पत्र
अतिरिक्त दस्तावेज़
  • उम्र का सबूत
  • आय का प्रमाण
  • फोटो

टर्म इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट से कैसे बचें?

एक टर्म जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में किसी के आश्रितों का ध्यान रखा जाए। इस प्रकार, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके आश्रितों को दावा करने के समय किसी भी परेशानी का सामना न करना पड़े, नीचे उल्लेखित बिंदुओं को रखना सुनिश्चित करें:

  • अपनी पॉलिसी को लैप्स करने से बचाने के लिए नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करें।
  • अपनी पॉलिसी खरीदते समय सभी आवश्यक जानकारी का खुलासा करें।
  • अपने बीमाकर्ता को पहले से मौजूद चिकित्सा शर्तों को प्रकट करें, भले ही आपको मेडिकल स्क्रीनिंग से गुजरना आवश्यक न हो।
  • दावों के निपटान की प्रक्रिया के माध्यम से पढ़ें, और अपने नामांकनकर्ता को उसी के बारे में सूचित करना सुनिश्चित करें।
  • नीति दस्तावेज़ को एक सुरक्षित अभी तक सुलभ जगह पर रखें।

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे खरीदें?

कदम

  • बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और ऑनलाइन टर्म बीमा योजनाओं के लिए संबंधित टैब / मेनू विकल्प पर क्लिक करें।
  • यदि बीमाकर्ता एक से अधिक ऑनलाइन टर्म बीमा योजना प्रदान करता है, तो आपको उस पॉलिसी का चयन करना होगा जिसे आप खरीदने में रुचि रखते हैं।
  • इसके बाद, आपको अपना नाम, संपर्क नंबर, बीमा राशि, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि आदि जैसे कुछ विवरण दर्ज करने होंगे। इसके बाद आप पॉलिसी के लिए प्रीमियम उद्धरण देख पाएंगे।
  • यदि आप पॉलिसी के नियम और शर्तों और प्रीमियम उद्धरण से संतुष्ट हैं, तो आप प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।
  • अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए, आपको अपना पसंदीदा प्रीमियम भुगतान मोड चुनना होगा। यदि आपका भुगतान / लेनदेन सफल रहा, तो आप एक पावती देख सकेंगे।
  • इसे पोस्ट करें, आपका बीमा प्रदाता आमतौर पर कुछ दिनों में आपके पास वापस आ जाएगा ताकि आपको पता चल सके कि आपके बीमा आवेदन को उनके द्वारा अनुमोदित किया गया था।
  • यदि आपका आवेदन बीमा प्रदाता द्वारा अनुमोदित किया गया है, तो वे आपको अपने पॉलिसी दस्तावेज़ की सॉफ्ट कॉपी भेजेंगे। आपको अपने नीति दस्तावेज़ की वास्तविक भौतिक प्रति भी प्राप्त होगी।

* नोट: यह ऑनलाइन टर्म बीमा योजना खरीदने के लिए एक सामान्य प्रक्रिया है। वास्तविक प्रक्रिया बीमाकर्ता से बीमाकर्ता और योजना बनाने की योजना में भिन्न हो सकती है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में आवश्यक बीमित रकम की गणना कैसे करें?

यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान असामयिक मृत्यु का शिकार हो जाता है, तो एक मृत्यु लाभ, जो आमतौर पर बीमा राशि के बराबर होता है, नामांकित व्यक्ति को भुगतान किया जाएगा। इस प्रकार, यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त राशि का विकल्प चुनना आवश्यक है कि आप कम नहीं हैं और आपके आश्रितों को भविष्य में किसी भी वित्तीय परेशानी का सामना नहीं करना पड़ेगा।

यह निर्धारित करने के लिए कारक कि आपको कितनी राशि का आश्वासन दिया गया है

  • अपनी संपत्ति, बचत, और निवेशों का मूल्य जोड़ें: सबसे पहले, आपको अपने निवेश, बचत और संपत्ति के कुल मूल्य की गणना करने की आवश्यकता होगी। यह बैंक खाते की बचत, सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, आभूषण, संपत्ति, आदि के रूप में हो सकता है। यदि आपके पास बचत और निवेश की पर्याप्त मात्रा है, तो आप अपने बीमित राशि को कम कर सकते हैं क्योंकि आपके आश्रितों के पास पर्याप्त राशि होगी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वापस गिरने के लिए बचत।
  • अपने ऋण और ऋणों का जायजा लें: अगला, यदि आपने ऋण संचित किया है या ऋण लिया है, तो कुल राशि की गणना करना महत्वपूर्ण है जिसे आप अलग-अलग लेनदारों को देते हैं। फिर आपको अपनी संपत्ति के कुल मूल्य से इस राशि को निकालने की आवश्यकता होगी। ऐसा करने से आपको एक सटीक प्रतिनिधित्व मिलेगा कि आपकी बचत का कितना फायदा आपके लाभार्थी अपनी जरूरतों के लिए उठा सकते हैं।
  • अपने परिवार के मासिक खर्चों पर विचार करें: महीने के दौरान आपके और आपके परिवार के सभी दिन के खर्चों को जोड़ना सुनिश्चित करें। इन खर्चों में बिल का भुगतान, घर चलाने की लागत, स्कूल की फीस आदि शामिल हो सकते हैं। इस प्रकार, यह सुनिश्चित करने का योग कि आप अपनी मृत्यु के बाद कम से कम कुछ वर्षों के लिए परिवार के दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
  • एकमुश्त खर्चों की गणना करें: अपने जीवनकाल के दौरान, यह संभावना है कि आप कुछ महत्वपूर्ण खर्चों को वहन करेंगे, जैसे कि आपके बच्चे की शादी का खर्च, उच्च शिक्षा की लागत, एक नए घर की खरीद, आदि। आपको सभी को सूचीबद्ध करना होगा। ऐसी घटनाएँ जहाँ आपको बहुत अधिक धनराशि खर्च करनी पड़ती है और कुल खर्चों की गणना की जा सकती है। यह सुनिश्चित करें कि यह आपके बीमित राशि पर निर्भर करता है।
  • उन वर्षों की संख्या पर काम करें जिनके लिए आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता है: जब आप एक राशि बीमित राशि का विकल्प चुनते हैं, तो आपको उन वर्षों की संख्या पर विचार करना होगा जिनके लिए आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करनी होगी। यह आमतौर पर आपकी वर्तमान उम्र और रिटायर होने के लिए छोड़ दिए गए वर्षों की संख्या से जुड़ा होता है।
  • मुद्रास्फीति की दर पर विचार करें: जब बीमित राशि का चयन किया जाता है, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए मुद्रास्फीति के प्रभावों को ध्यान में रखना चाहिए कि आज के लिए आपके द्वारा चुने गए योग भविष्य में भी आपके आश्रितों के लिए पर्याप्त हैं। इसके लिए, पिछले कुछ वर्षों की मुद्रास्फीति दर और अगले कुछ वर्षों में रहने की लागत में अनुमानित वृद्धि को देखना सुनिश्चित करें। आप मुद्रास्फीति की अनुमानित दर की गणना करने के लिए एक गाइड के रूप में इसका उपयोग कर सकते हैं।
  • वर्तमान आय: आपकी वर्तमान आय इस बात पर विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है जब बीमा राशि का चयन किया जाता है। चूंकि आपके परिवार की जीवनशैली आपकी आय पर निर्भर है, इसलिए यह बहुत कम से कम आवश्यक है, उस राशि का विकल्प चुनें जो आपकी वार्षिक आय का 10 गुना हो।
  • बीमित राशि में वृद्धि करने का विकल्प: कई बीमा कंपनियां पॉलिसीधारकों को अपने जीवन के कुछ चरणों के दौरान बीमित राशि को बढ़ाने का विकल्प देती हैं, जैसे कि बच्चे का जन्म, कानूनी रूप से गोद लेना, आदि। यदि आपका बीमा प्रदाता आपको यह प्रदान नहीं करता है। विकल्प, आपको पॉलिसी खरीदते समय उच्चतर बीमित राशि का विकल्प चुनना होगा।
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आदर्श रूप से, यह आश्वासन दिया गया है कि आप जिस विकल्प को चुनते हैं, वह आपके देनदारियों और ऋणों, आपके परिवार के वार्षिक खर्चों, और उन खर्चों का प्रतिनिधि होना चाहिए, जिन्हें आपके परिवार के सदस्यों को अपने जीवन में महत्वपूर्ण घटनाओं या मील के पत्थर के दौरान वहन करना होगा। जबकि जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के महत्व को नहीं समझा जा सकता है, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सही बीमा राशि का चयन करना उतना ही महत्वपूर्ण है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यूवल

यदि आपने एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है, तो आपको प्रीमियम भुगतान शेड्यूल के अनुसार, अपने बीमा प्रदाता को उचित प्रीमियम भुगतान करने की उम्मीद होगी। आमतौर पर, बीमा कंपनियां पॉलिसी खरीदारों को 15-दिवसीय या 30-दिवसीय अनुग्रह अवधि प्रदान करती हैं, जिस समय के दौरान वे अतिरिक्त ब्याज शुल्क का भुगतान किए बिना अपनी प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आपने अपनी रियायती अवधि पूरी होने से पहले देय प्रीमियम राशि का भुगतान नहीं किया है, तो आपकी पॉलिसी चूक जाएगी।

आपको यह याद रखना होगा कि सभी बीमा योजनाएं प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण चूक जाती हैं। उदाहरण के लिए, ज्यादातर मामलों में, सावधि बीमा योजना चूक जाती है यदि पॉलिसीधारक अनुग्रह अवधि के भीतर देय प्रीमियम राशि का भुगतान नहीं करता है। दूसरी ओर, यदि आपके पास एक पारंपरिक बीमा योजना है जो पहले से ही एक आत्मसमर्पण मूल्य प्राप्त कर चुकी है, तो आपकी बीमा पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करना बंद नहीं करेगी। इस मामले में, आपकी बीमा पॉलिसी एक पेड-अप पॉलिसी के रूप में कम बीमित राशि के साथ जारी रहेगी।

पुनर्जीवित नीति को पुनर्जीवित करना

जिन बीमा योजनाओं की अवधि समाप्त हो गई है, बीमा प्रदाता आमतौर पर पॉलिसीधारकों को कुछ वर्षों के भीतर बीमा योजना को पुनर्जीवित करने का विकल्प प्रदान करते हैं – आमतौर पर 2 साल से 5 साल के बीच। इस पुनरुद्धार खिड़की को पोस्ट करें जो आपको प्रदान की जाती है, बीमा फर्म आमतौर पर नीति पुनरुद्धार अनुरोधों का मनोरंजन नहीं करती हैं।

व्यपगत नीति को पुनर्जीवित करने के लिए, आपको लागू ब्याज दर के साथ पहले अनपेड प्रीमियम की तारीख से सभी देय प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इसके अतिरिक्त, यदि आपकी पॉलिसी को कुछ समय के लिए लैप्स कर दिया गया है, तो आपको अपने बीमाकर्ता के लिए अपनी असुरक्षा साबित करने के लिए मेडिकल टेस्ट से भी गुजरना पड़ सकता है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करने का महत्व

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय, यह एक अच्छा विचार है कि नवीनीकरण विकल्प है। अक्षय पात्रता, आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद, नई पॉलिसी खरीदने या मेडिकल परीक्षण से गुजरने के बिना जीवन कवर का आनंद लेने की अनुमति देता है।

यहां जानिए अपने टर्म लाइफ इंश्योरेंस का नवीनीकरण क्यों जरूरी है:

  • विस्तारित जीवन कवरेज: जीवन बीमा पॉलिसी का प्राथमिक उद्देश्य आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करके, आप अपने द्वारा चुने गए अवधि के लिए जीवन कवर का आनंद लेंगे। हालांकि, यदि आप अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने में विफल रहते हैं और आप अचानक मौत का सामना करते हैं, तो आपके परिवार को वित्तीय संकट का सामना करना पड़ सकता है। इस घटना में कि मृत्यु तब होती है जब पॉलिसी लागू होती है, आपके परिवार को एकमुश्त लाभ प्राप्त होगा।
  • नई जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की परेशानी से बचा जाता है: यदि समय के बाद में, आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का फैसला करते हैं, तो यह इस बात से अधिक महंगा होगा कि पॉलिसी को नवीनीकृत करने पर आपको कितना खर्च आएगा। नीतियों के नवीकरण के लिए चिकित्सा परीक्षाओं की आवश्यकता नहीं होती है और भले ही बीमाकर्ता प्रीमियम राशि में बदलाव करता है, यह केवल एक मामूली बदलाव होगा। लेकिन अगर आप कुछ साल बाद पॉलिसी खरीदते हैं जब आप बड़े होते हैं और आपकी मृत्यु दर अधिक होती है और तब भी जब आप स्वास्थ्य की स्थिति से पीड़ित हो सकते हैं, तो देय प्रीमियम आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले वर्तमान प्रीमियम की तुलना में बहुत अधिक होगा।
  • कर लाभ प्रदान करता है: जीवन बीमा पॉलिसी आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर लाभ के लिए योग्य हैं। अधिनियम की धारा 80 सी के अनुसार, आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी की ओर एक वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम का दावा कर सकते हैं। अधिनियम की धारा 10 (10D) के अनुसार, आपको मिलने वाले लाभ जैसे कि परिपक्वता लाभ या उत्तरजीविता लाभ कुछ शर्तों के तहत कर-मुक्त हैं। इसलिए, आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करने का मतलब होगा कि आप इस तरह के लाभों का आनंद उठा सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस नवीनीकरण के बारे में ध्यान देने योग्य बातें

  • पॉलिसी की नवीनीकरण तिथि इस बात पर निर्भर करती है कि आपकी पॉलिसी का जोखिम कवर कब शुरू हुआ। इसलिए, यदि आपके पास 5 साल की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, तो रिन्यूअल की तारीख आम तौर पर पॉलिसी शुरू होने के दिन से 5 साल पहले की है।
  • नवीनीकरण की तारीख के बारे में आपको सूचित करने के लिए बीमा कंपनी की आवश्यकता होती है। अधिकांश मामलों में उसी के लिए नोटिस की अवधि, 14 दिन है। हालाँकि, योजना और बीमाकर्ता के आधार पर अवधि भिन्न हो सकती है।
  • कुछ नीतियों को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि यह स्वचालित रूप से नवीनीकृत हो जाती है, बशर्ते आपने नवीकरण प्रीमियम का भुगतान किया हो, जब तक कि आप उन्हें अन्यथा सूचित न करें।
  • बीमा कंपनियाँ नवीनीकरण के दौरान पॉलिसी में कुछ बदलाव करने की अनुमति दे सकती हैं।
  • यदि परिवर्तनों को शामिल किया जा सकता है, तो पॉलिसी को नवीनीकृत करना और यह पता लगाना बुद्धिमानी है कि क्या पॉलिसी आपकी वर्तमान जीवनशैली के अनुकूल है। यदि कोई बड़ा बदलाव हुआ है, जैसे शादी या बच्चे का जन्म, तो आप सुनिश्चित राशि को बढ़ाना चाहते हैं।

एक बीमा पॉलिसी आपके लिए एक आश्वासन है कि आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में भी उनके खर्चों का प्रबंधन करेगा। पॉलिसी का नवीनीकरण करना कोई रॉकेट साइंस नहीं है और यह बीमा कंपनियों की वेबसाइटों के माध्यम से ऑनलाइन किया जा सकता है। इसलिए, अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करने के लिए दो बार न सोचें जो आपके प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करेगा।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्लेम स्वीकृति और अस्वीकृति परिदृश्य

    1. क्या मेरे बीमा कवर के साथ प्रीमियम छूट राइडर पॉलिसी लेना अच्छा है? मैं लगभग 45 वर्ष का हूं और मेरी नीति अगले 15 वर्षों तक सक्रिय रहेगी।

प्रीमियम माफी सवार कई अवसरों पर एक उपयोगी सवार कवर है। यह उन नीतियों में उपयोगी है जहां आप एक विशिष्ट अवधि के बाद परिपक्वता राशि चाहते हैं। उदाहरण के लिए, बच्चे की योजनाओं में, पालक के मरने पर भी पॉलिसी का लाभ जमा होता रहता है। बच्चे को एक विशिष्ट परिपक्वता आयु तक पहुंचने के बाद यहां लाभ का भुगतान किया जाएगा। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान विकलांगता से ग्रस्त है तो यह राइडर अत्यधिक फायदेमंद है। कुछ योजनाएं इस लाभ की पेशकश करती हैं यदि पॉलिसीधारक को एक गंभीर बीमारी का पता चलता है। आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर इस राइडर का विकल्प चुन सकते हैं।

    1. मैं अगले महीने 55 साल का हो जाऊंगा। मेरे दोस्त मुझे 50 लाख रुपये का टर्म प्लान खरीदने की सलाह दे रहे हैं। मुझे क्या करना चाहिए और प्रीमियम कितना होगा?

टर्म इंश्योरेंस सबसे अधिक लागत प्रभावी उत्पादों में से एक है जिसे आप अपने लिए खरीद सकते हैं। यदि आप एक ऐसे उत्पाद की तलाश में हैं जो यह सुनिश्चित करे कि आपके प्रियजनों का भविष्य आपकी अनुपस्थिति में भी सुरक्षित और सुरक्षित रहे, तो टर्म इंश्योरेंस एक आदर्श उत्पाद है जिसे आपको अपने लिए खरीदना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्रकृति में सस्ता और सस्ता है और आप अपने लिए उच्च कवर राशि चुन सकते हैं। जब आप 55 वर्ष के हो जाते हैं, तो आपको आदर्श रूप से एक योजना खरीदनी चाहिए जो आपको 60 साल की होने तक कवर करती है। हालाँकि, अपनी आवश्यकताओं और भविष्य के वित्तीय सपनों के आधार पर, आप एक योजना भी खरीद सकते हैं जो आपको 80 वर्ष की आयु तक कवर करेगी। इस प्रकार आपको अपने लिए एक बीमा योजना खरीदने का निर्णय लेने से पहले अपनी भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं का मूल्यांकन करना चाहिए। प्रीमियम राशि, पॉलिसी अवधि और लाभ बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए पात्र होंगे। इसलिए, यह सुनिश्चित करें कि आपने उचित मात्रा में शोध किया है और विभिन्न योजनाओं की तुलना करने के बाद, क्या आपको अपने लिए एक उचित बीमा योजना खरीदनी चाहिए।

    1. मुझे यकीन नहीं है कि मेरे बेटे के लिए एक बाल योजना खरीदना है जो पांच साल का है या अपनी उच्च शिक्षा कॉर्पस के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करता है। कृपया सलाह दें।
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बाल बीमा योजना और म्यूचुअल फंड दो बहुत अलग निवेश उपकरण हैं। जबकि बाल बीमा योजना एक प्रकार की बीमा योजना है, जहां न केवल आपको यह आश्वासन मिलता है कि यदि आपके साथ कुछ होता है, तो आपके बच्चे के भविष्य को नुकसान नहीं होगा। यदि आपके साथ कुछ होता है, तो नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त लाभ प्राप्त होगा, जिसे मृत्यु लाभ कहा जाता है और सभी प्रीमियम पोस्ट जिन्हें छूट दी जाएगी। आपके बच्चे को पॉलिसी अवधि के अंत में एक कोष भी प्राप्त होगा जिसका अर्थ है कि एक बाल बीमा योजना बीमा और बचत दोनों का दोहरा लाभ प्रदान करती है और यह आपके प्रियजनों के भविष्य को ध्यान में रखते हुए सहायक होगा। म्यूचुअल फंड्स एक निवेश उपकरण है जो यह सुनिश्चित करेगा कि आपको अपनी जोखिम की भूख के आधार पर रिटर्न प्राप्त हो। यदि आपके पास पहले से ही जीवन बीमा पॉलिसी है, तो यह सुझाव दिया जाता है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करना पर्याप्त होगा।

    1. मेरी उम्र 42 साल है और मेरे दो बच्चे हैं- 10 और 8 साल के। मेरी पत्नी का हाल ही में निधन हो गया। मैं प्राप्त करूंगा? 1 करोड़ उसके कार्यकाल की योजनाओं से प्राप्त राशि के रूप में। मेरे लक्ष्य दोनों बच्चों की शिक्षा और विवाह हैं। आज की राशि में, मुझे स्नातक स्तर की पढ़ाई के लिए 25 लाख, पोस्ट-ग्रेड के लिए 50 लाख और प्रत्येक बच्चे की शादी के लिए 50 लाख चाहिए। मुझे कैसे निवेश करना चाहिए?

आपको अपनी कवर राशि का निवेश करने पर विचार करना चाहिए, ताकि यह समय के साथ बढ़ता रहे और आपको अनुचित जोखिम भी न उठाना पड़े।

आप इक्विटी में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जहां आपके बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करने वाले धन को ध्यान में रखते हुए इक्विटी एक्सपोजर को कम करना चाहिए। एक बार, आप अपने लक्ष्यों के करीब पहुंच जाते हैं, तो आप उस पैसे को वापस ले सकते हैं और इसे अल्ट्रा-शॉर्ट फंड या बैंक डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं। जोखिम और अपनी वार्षिक आय के लिए आपको अपनी भूख को भी ध्यान में रखना होगा। इन कारकों के आधार पर आपको यह तय करना होगा कि इक्विटी में निवेश करना आपके लिए कितना पर्याप्त होगा। आप अपना निवेश भी फैला सकते हैं और हाइब्रिड, लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं। आप पीपीएफ, फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड और अन्य कम जोखिम वाले निवेश टूल जैसे अल्पकालिक फंड में अपने पैसे का निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।

इसके अलावा, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के हिस्से के रूप में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना को भी ध्यान में रखना चाहिए। हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करें ताकि अगर आपके साथ कुछ ऐसा होता है, तो आपके बच्चों को अपने भविष्य के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है और वे अपनी वित्तीय जरूरतों का ध्यान रख सकते हैं।

    1. क्या मुझे दो लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान खरीदने चाहिए जो एक रिजेक्ट हो जाएं?

आपके जीवन बीमा पॉलिसी को अस्वीकार करने का एकमात्र कारण इसमें किसी भी बहिष्करण के कारण है, जिसका आपने पालन नहीं किया होगा। इसलिए, यदि आपकी कोई नीति अस्वीकृत हो जाती है, तो संभावना बहुत अधिक है कि आप एक अन्य बीमा पॉलिसी भी अस्वीकार कर सकते हैं। इसलिए, जब भी आप जीवन बीमा योजना खरीद रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने बारे में सही जानकारी की घोषणा करें और बीमा कंपनी से किसी भी जानकारी को वापस न लें। एक चिकित्सा परीक्षा से गुजरें ताकि भविष्य में दावों के निपटान के बारे में आपके द्वारा नियुक्त किए गए नामित व्यक्ति को किसी भी समस्या का सामना न करना पड़े।

    1. मैंने 25 साल की पॉलिसी अवधि के साथ लगभग 10 साल पहले 25 लाख रुपये की बीमा पॉलिसी खरीदी थी। मैंने हाल ही में एक ही कंपनी के साथ 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 1 करोड़ रुपये में एक और टर्म प्लान खरीदा है। पहला टर्म प्लान खरीदने से पहले, मैंने कूल्हे की एक स्थिति की सर्जरी की थी। पहली योजना लेते समय मैं इसका उल्लेख करना भूल गया। दूसरी टर्म योजना प्राप्त करते समय मैंने इसका उल्लेख किया था। यहां मेरी शंका यह है कि क्या मेरी पहली नीति एक चिकित्सा स्थिति घोषित न होने के कारण निरस्त हो जाएगी। कृपया सलाह दें।

आपका पहला टर्म कवर 10 साल पहले खरीदा गया था। वर्तमान कानूनों के अनुसार, बीमाकर्ता तीसरे वर्ष के बाद आपके दावों को रद्द नहीं कर सकता है। इसलिए, आपकी नीति मान्य है। साथ ही, आपने दूसरी पॉलिसी लेते समय बीमाकर्ता को अपनी स्थिति का उल्लेख किया है। चूंकि यह किसी भी मुद्दे के बिना स्वीकार किया जाता है, इसलिए आपके पास पहले टर्म प्लान के बारे में घबराने का कोई कारण नहीं है।

यदि आप अभी भी चिंतित हैं, तो आप सीधे बीमाकर्ता से संपर्क कर सकते हैं और इन विवरणों को स्पष्ट कर सकते हैं। बीमाकर्ता सबसे अधिक विवरणों को अपडेट करेगा और पॉलिसी कवर प्रदान करेगा। यदि आगे कोई समस्या है, तो आप इस नीति को रद्द कर सकते हैं और निर्दिष्ट राशि के लिए एक नया ले सकते हैं।

    1. मैं एक 23 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूं जिसने अभी अपना करियर शुरू किया है। फिलहाल, मैं प्रति माह 10,000 रुपये बचाता हूं। मैं इस पैसे को कुछ योजनाओं में निवेश करना चाहूंगा। मेरे लिए यहां क्या विकल्प हैं? इसके अलावा, क्या जीवन बीमा योजना में शामिल होना जल्दबाजी है? मेरे पास मेरी कंपनी द्वारा एक स्वास्थ्य और जीवन बीमा योजना है। क्या यह मेरी उम्र के लिए पर्याप्त है? कृपया सलाह दें।

चूंकि आपके पास कोई बीमा योजना नहीं है, इसलिए आपको एक टर्म बीमा कवर खरीदने पर विचार करना होगा। टर्म इंश्योरेंस हर किसी के लिए अपनी उम्र और आमदनी के लिए जरूरी है। साथ ही, इस उम्र में, टर्म इंश्योरेंस आपके लिए बेहद सस्ता होगा। यहां तक ​​कि अगर आपके पास अभी कोई आश्रित नहीं है, तो आपके पास भविष्य में होगा। जब आप अपने जीवन में उस बिंदु को दर्ज करते हैं, तो बीमा योजना की लागत काफी अधिक हो सकती है। इसलिए, अब सस्ते मूल्य पर उच्च मूल्य कवरेज खरीदना बेहतर है। आपकी उम्र के लिए, एक बीमित राशि के साथ कवर राशि रु। 1 करोड़ प्रति वर्ष के रूप में कम हो सकती है। इसलिए, तुरंत इसमें निवेश करने में संकोच न करें। साथ ही, आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया जीवन कवर पर्याप्त नहीं होगा और कंपनी से इस्तीफा देने पर यह बंद हो जाता है।

निवेश के लिए आ रहा है, म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा दांव है। सेवानिवृत्ति की योजनाओं या पेंशन योजनाओं में निवेश करना आपके लिए बहुत जल्दी हो सकता है। मनी-बैक योजनाएं भी आपकी आवश्यकताओं के लिए आदर्श हैं। ये योजनाएं समय-समय पर रिटर्न प्रदान करती हैं और वे आपको टैक्स बचाने में मदद कर सकती हैं। आपको हर महीने नियमित रूप से म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। विभिन्न प्रकार के फंडों के विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखें। इसके अलावा, आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर एंडोमेंट प्लान या यूलिप में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, आप रियल एस्टेट, इक्विटी, सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड आदि जैसे अन्य विकल्पों में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। निवेशों को फैलाना और जोखिम को कम करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

    1. मेरी उम्र 45 साल है और मेरे पास 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर है। मैं एक सफल व्यवसाय चलाने वाला व्यापारी हूं। मेरी एक पत्नी और दो बेटियां हैं। मेरे पास विभिन्न परिसंपत्तियों के रूप में बचत है। हालांकि, मेरे पास 25 लाख रुपये का बकाया ऋण भी है। अगर मेरे साथ कुछ हुआ तो क्या मेरे परिवार को कंपनी से पूरी तरह से निपटारा मिलेगा? या वे पहले ऋण का निपटान करेंगे?

विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम (MWPA) के अनुसार, उधारदाताओं के लिए यह संभव नहीं है कि वे आपके बीमा धन का लाभ उठा सकें। आय सीधे आपके मुख्य लाभार्थी (पत्नी) को जाएगी। यह अपने जीवनसाथी की देनदारियों के खिलाफ महिलाओं की सुरक्षा के लिए एक उपयोगी कानून है। हालाँकि, पत्नी चाहें तो बकाया ऋणों का भुगतान कर सकती हैं। ऐसे कोई कानून नहीं हैं जो आपके ऋणदाताओं को आपके बीमा के पैसे दे सकें।

    1. मैंने 20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए लगभग 10 साल पहले एक एंडोमेंट पॉलिसी खरीदी थी। सम एश्योर्ड राशि केवल रु। ३ लाख है, और मैं १ Rs,००० रु। का वार्षिक प्रीमियम चुकाता हूँ। यह देखते हुए कि मेरी वार्षिक आय अब लगभग साढ़े पांच लाख रुपये है, क्या मुझे इस नीति को आत्मसमर्पण करना चाहिए और कुछ और में निवेश करना चाहिए? मेरे पास एक करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर भी है।
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इससे पहले कि आप आत्मसमर्पण के साथ आगे बढ़ें, इस कवर द्वारा दिए गए रिटर्न की जांच करें। चूंकि यह एक बंदोबस्ती नीति है, आप निवेशित राशि पर गारंटीकृत रिटर्न पाने के लिए बाध्य हैं। यदि रिटर्न आपकी उम्मीदों पर खरा नहीं उतर रहा है, तो आप आत्मसमर्पण के साथ आगे बढ़ सकते हैं और पैसे को किसी और चीज में निवेश कर सकते हैं। इस स्थिति में, आपको उन संभावित निवेशों और जोखिमों की गणना करने की आवश्यकता होती है, जिनके बारे में आप सोच रहे हैं। इसके अलावा, आपको दोनों निवेशों के साथ आगे बढ़ने में सक्षम होने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। आपको पॉलिसी पर लगाए गए आत्मसमर्पण शुल्क पर भी विचार करना पड़ सकता है। यदि आत्मसमर्पण शुल्क बहुत अधिक है, तो इसे आत्मसमर्पण करने में कोई मतलब नहीं है।

    1. मैं 38 वर्षीय निवेश बैंकर हूं। मेरे पास Rs.80 लाख का टर्म इंश्योरेंस कवर है। मैंने यह योजना लगभग 10 साल पहले खरीदी थी। उस समय, बीमित राशि मेरी वार्षिक आय का 10 गुना थी। इसके अलावा, मेरे पास केवल अगले 15 वर्षों के लिए कवरेज है। अब, मेरी आय कई गुना बढ़ गई है। क्या कोई तरीका है जिससे मैं अपने टर्म प्लान में सम एश्योर्ड राशि बढ़ा सकता हूं? इसके अलावा, क्या पॉलिसी की अवधि को 5 साल तक बढ़ाना संभव है? यदि ये परिवर्तन संभव नहीं हैं, तो मेरे अन्य विकल्प क्या हैं?

चूंकि हाल के वर्षों में आपकी आय में कई गुना वृद्धि हुई है, इसलिए यह काफी सामान्य है कि आप अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए उच्च बीमित राशि की उम्मीद करते हैं। दुर्भाग्य से, बाजार में अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी के माध्यम से सम एश्योर्ड राशि या पॉलिसी टर्म मिडवे में वृद्धि की अनुमति नहीं देते हैं। बाजार में कुछ नीतियां हैं जो पॉलिसीधारकों को शादी, नए घर के निर्माण, बच्चे के जन्म आदि जैसे विशिष्ट मील के पत्थर पर अपनी नीतियों में बदलाव करने की अनुमति देती हैं, यह जानने के लिए कि क्या आपकी पॉलिसी ऐसे परिवर्तनों की अनुमति देती है, अपनी बीमा कंपनी से जांच करें। यदि यह अनुमति है, तो आपको बीमाकर्ता की चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करना पड़ सकता है।

एक अन्य विकल्प जिस पर आप विचार कर सकते हैं वह दूसरा टर्म इंश्योरेंस कवर खरीद रहा है। जाहिर है, एक नया टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदने की लागत आपके मौजूदा कवर की तुलना में बहुत अधिक होगी। हालाँकि, आप इस विकल्प पर विचार कर सकते हैं क्योंकि यह अभी आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। एक ही या अलग-अलग बीमाकर्ता से कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेना कानूनी है। चूंकि आपकी कमाई अधिक है, इसलिए आपका मानव जीवन मूल्य (HLV) भी अधिक होगा। आप अपने लिए उपलब्ध अधिकतम संभव कवरेज मूल्य को जानने और तदनुसार निर्णय लेने के लिए बीमाकर्ता के साथ जांच कर सकते हैं। इस बार सुनिश्चित करें कि आप अपनी भविष्य की आय और पारिवारिक आवश्यकताओं के आधार पर बीमा राशि और पॉलिसी की अवधि चुनें।

    1. मैंने लगभग पांच साल पहले एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा था। मैं पाँच साल पहले अपनी वार्षिक आय के 10 गुना पर बीमित राशि की स्थापना के सामान्य नियम के साथ गया था। अब मेरी आय में काफी वृद्धि हुई है और इसलिए मेरी देयताएं हैं। मैं अपने जीवन कवर की बीमा राशि को बढ़ाना चाहूंगा। क्या कोई ऐसा तरीका है जिसमें मैं यह कर सकता हूं? मैं अभी 29 साल का हूं और मेरे पास 50 लाख रुपये का कवर है। अभी, मैं प्रति वर्ष लगभग 10 लाख रुपये कमाता हूं। कृपया सलाह दें।

IRDAI द्वारा निर्धारित दिशा-निर्देशों के अनुसार, बीमा कंपनियों को पॉलिसी में सम एश्योर्ड वैल्यू में कोई बदलाव करने की अनुमति नहीं है। आप या तो अतिरिक्त बीमित राशि के लिए दूसरी पॉलिसी ले सकते हैं या पूरी तरह से नई पॉलिसी खरीद सकते हैं। नियमों के अनुसार, एक से अधिक जीवन बीमा कवर खरीदना पूरी तरह से कानूनी है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक करोड़ रुपये की बीमा राशि चाहते हैं, तो आप 50 लाख रुपये की दूसरी पॉलिसी ले सकते हैं। आपको अपनी संशोधित आयु के अनुसार इस पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

आपका दूसरा विकल्प पूरी राशि के लिए एक नई जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना है। यहां, आपको अपना मौजूदा जीवन कवर रद्द करना पड़ सकता है। जब आप इसे इस तरह से करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपनी मौजूदा नीति को रद्द करने से पहले नई नीति प्राप्त करें। चूंकि शब्द कवर की लागत उम्र के साथ बढ़ने लगती है, आप दोनों मामलों में भुगतान की गई प्रीमियम राशि की गणना करके निर्णय ले सकते हैं। यदि पहला विकल्प सस्ता है, तो आप निश्चित रूप से उसके साथ जा सकते हैं। हालांकि, आपको दो अलग-अलग नवीकरण की तारीखों के साथ दो अलग-अलग नीतियों को बनाए रखने की परेशानी के बारे में भी सोचना होगा।

जब आप इस अतिरिक्त जीवन कवर को खरीदते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है कि यह आपके भविष्य की देनदारियों के लिए भी पर्याप्त होगा। अन्यथा, आप अगले कुछ वर्षों में ऐसी ही स्थिति में समाप्त हो सकते हैं। आपकी वार्षिक आय के अलावा, आप बीमित राशि पर निर्णय लेने से पहले अपने परिवार के वर्तमान खर्चों और भविष्य की देनदारियों पर भी विचार कर सकते हैं।

    1. मैं 25 साल का सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूं। मैं एक टर्म प्लान खरीदना चाह रहा हूं। क्या दो अलग-अलग कंपनियों से दो टर्म कवर खरीदना संभव है, अगर उनमें से एक रिजेक्ट हो जाता है?

आपके द्वारा खरीदे गए टर्म कवर की संख्या पूरी तरह आपके ऊपर है। हालांकि, अस्वीकृति के डर से दो टर्म कवर खरीदने में कोई लाभ नहीं होगा। दावे को अस्वीकार करने के मानदंड बाजार में सभी कंपनियों में समान हैं। उदाहरण के लिए, बीमा पॉलिसियों के संबंध में आत्महत्या के लिए एक साल का बहिष्करण है। यह बहिष्करण बाजार में लगभग सभी बीमा कंपनियों के लिए समान रहेगा।

दावों को आमतौर पर धोखाधड़ी जैसे विभिन्न कारणों से खारिज कर दिया जाता है, पहले से मौजूद स्वास्थ्य की स्थिति के कारण मृत्यु, खतरनाक स्थितियों के संपर्क में आने से मृत्यु, आदि। यदि यह पॉलिसीधारक पर लागू होता है, तो सभी जीवन बीमा कंपनियों के दावे को अस्वीकार करने की संभावना है। इसलिए, अस्वीकृति की संभावना पर कई टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदना अच्छा नहीं है। कहा जा रहा है कि, एक से अधिक बीमा पॉलिसी खरीदने के खिलाफ कोई विशिष्ट नियम नहीं है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय, आपको पॉलिसी द्वारा दिए गए लाभों पर विचार करना पड़ सकता है। एक और बात जिस पर आपको विचार करना है, वह है उच्च मूल्य की सुनिश्चित राशि के छूट पर छूटने की संभावना। यदि आप सम एश्योर्ड राशि को दो अलग-अलग पॉलिसियों में विभाजित करते हैं, तो अधिकतर आप कवरेज के समान मूल्य के लिए अधिक भुगतान कर सकते हैं। यदि आप टर्म कवर की तलाश कर रहे हैं, तो आपको जिस बीमित राशि की जरूरत है उसे चुनें और उसी कंपनी में खरीदें। यह आपकी सभी आवश्यकताओं के लिए फायदेमंद होने के साथ-साथ परेशानी मुक्त भी होगा।

    1. मेरी पत्नी और मैं हमारे देर से तीसवां दशक में हैं। हम दोनों कामकाजी पेशेवर हैं। हमारा अपना घर है जिसमें हम रहते हैं और एक और घर किराए पर लिया है। दोनों ऋणों के लिए बंधक भुगतान खत्म हो गए हैं। हमारे पास कोई अन्य बकाया देनदारियां नहीं हैं। हमने जीवन बीमा कवरेज के लिए एंडोमेंट पॉलिसी ली हैं। हमारी एक बेटी है जो 7 साल की है। उसके उच्च अध्ययन और विवाह के लिए हमारे पास पर्याप्त बचत है। क्या अब टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक अच्छा विचार है? अगर हम टर्म इंश्योरेंस खरीदने का फैसला करते हैं तो हम किस पॉलिसी टर्म को चुन सकते हैं?

टर्म इंश्योरेंस खरीदना निश्चित रूप से उचित है, भले ही आपका परिवार एक अच्छी वित्तीय स्थिति में हो। टर्म इंश्योरेंस मुख्य रूप से परिवार की प्राथमिक कमाई के नुकसान से जुड़ी अनिश्चितता से बचने के लिए है। यह बेहतर है यदि आप अपने और अपनी पत्नी के लिए अलग-अलग टर्म प्लान चुनते हैं। इसके अलावा, यदि आपके उत्पादक वर्षों के लिए टर्म प्लान अत्यधिक फायदेमंद हैं। इसलिए, आप 15 साल या 20 साल की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। इस तरह से, आप अपने परिवार को अपनी सेवानिवृत्ति के समय तक वित्तीय अनिश्चितता से बचा सकते हैं।

चूँकि आपके पास पहले से ही बंदोबस्ती की नीतियां हैं, इसलिए आपको यह निर्धारित करने के लिए बीमा कंपनी के साथ जाँच करनी चाहिए कि मानव जीवन मूल्य (HLV) गणना के अनुसार आपके लिए जीवन बीमा कवरेज का क्या मूल्य उपलब्ध है। टर्म कवर यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि आपके परिवार के सदस्यों को अप्रत्याशित मौत के बाद अपनी जीवन शैली से समझौता न करना पड़े।

    1. मैंने पिछले साल अपना करियर शुरू किया था। मैं अभी प्रति वर्ष 6 लाख रुपये कमा रहा हूं। मैं टैक्स बचाने के लिए जीवन बीमा खरीदना चाहूंगा। मेरी जरूरतों के लिए कौन सी पॉलिसी सबसे उपयुक्त है – बीमा या एंडोमेंट पॉलिसी? जब मैं अधिक कमाई करना शुरू करता हूं तो क्या उच्चतर निवेश करने का प्रावधान है?
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टैक्स बचत जीवन बीमा में निवेश का एक लाभ है। हालांकि, यह प्राथमिक कारण नहीं होना चाहिए कि आपको जीवन कवर क्यों खरीदना चाहिए। अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें और फिर अपनी आवश्यकताओं के आधार पर एक जीवन कवर खरीदने का निर्णय लें। टर्म इंश्योरेंस हर प्रोफेशनल के लिए जरूरी है। चूंकि आप अभी युवा हैं, इसलिए टर्म इंश्योरेंस कवर की कीमत बेहद सस्ती होगी। सुनिश्चित करें कि आप एक टर्म कवर खरीदते हैं। जब आप एक टर्म पॉलिसी खरीदते हैं, तो अपने आश्रितों (यदि कोई हो) और अन्य देनदारियों पर विचार करें और तदनुसार सुनिश्चित राशि का चयन करें।

यदि आप बचत-उन्मुख योजनाओं को प्राथमिकता देते हैं, तो बंदोबस्ती नीतियां अच्छी हैं। आप अपनी मासिक आय का एक हिस्सा निवेश कर सकते हैं और बचत की आदत डाल सकते हैं। आप अपनी एंडोमेंट पॉलिसियों के लिए एक छोटी अवधि भी चुन सकते हैं और इस पॉलिसी अवधि के अंत में एक उच्च राशि सुनिश्चित राशि के साथ एक नया कवर खरीद सकते हैं। इस तरह से, आप अधिक निवेश कर सकते हैं क्योंकि आप अधिक कमाई करना शुरू करते हैं। अभी बाजार में बहुत सारी नीतियां उपलब्ध हैं। योजनाओं के माध्यम से ब्राउज़ करें और अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त लोगों को चुनें।

    1. मेरा बेटा अभी 12 साल का है। मैंने लगभग पांच साल पहले उसके लिए मनी-बैक प्लान खरीदा है। क्या यह बाल बीमा योजना में निवेश करने का अच्छा समय है? मुझे उसकी उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है जब वह 16 वर्ष के आसपास हो। क्या कोई अन्य निवेश विकल्प है जो मैं जीवन बीमा योजनाओं के अलावा अन्य पर विचार कर सकता हूं?

चूँकि आपके बेटे को एक और 4 साल में पैसे की ज़रूरत है, इसलिए बाल बीमा योजनाएँ आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं। यहां समय अवधि बहुत कम है। बाल बीमा योजनाओं में एक बड़े कोष को जमा करने के लिए कम से कम 8 से 10 वर्षों की आवश्यकता होती है। यहां आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए, आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में आपकी आवश्यकताओं के आधार पर बहुत सारे लचीले विकल्प होते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर जोखिम-स्तर का चयन कर सकते हैं। आप एकल प्रीमियम विकल्पों के साथ बंदोबस्ती योजनाओं पर भी विचार कर सकते हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या निवेश करते हैं, टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने सभी निवेशों को वापस करना बेहतर है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने सभी उत्पादक वर्षों के दौरान कम से कम बीमा अवधि है।

टर्म इंश्योरेंस क्लेम प्रक्रिया

ऐसी स्थिति में जब आपको किसी टर्म प्लान के लाभों के लिए बीमा कंपनी से दावा करने की आवश्यकता होती है, तो नीचे सूचीबद्ध चरणों का पालन किया जाना सामान्य प्रक्रिया है:

चरण 1

  • आधिकारिक बीमा कंपनी की वेबसाइट पर, शाखा में या अपने एजेंट के माध्यम से दावों का प्रारूप तैयार करें।
  • ईमेल के माध्यम से, शाखा में या पोस्ट के माध्यम से ऑनलाइन फॉर्म भरें और सबमिट करें।
  • आवश्यक कोई भी दस्तावेज बीमाकर्ता को भेजना होगा। आपको विधिवत सत्यापित फोटो आईडी और एड्रेस प्रूफ भेजना होगा।
  • बीमाकर्ता की शाखा या दावा सेल में दावा निपटान के लिए लिखित अनुरोध प्राप्त होते ही दावा औपचारिक रूप से पंजीकृत हो जाएगा।

चरण 2

  • बीमाकर्ता या बीमाकर्ता की दावा टीम आपके द्वारा प्रस्तुत अनुरोध की समीक्षा करेगी। सभी दस्तावेजों का सत्यापन किया जाएगा। यदि अधिक प्रलेखन की आवश्यकता होती है, तो बीमाकर्ता आपको उसी के लिए अनुरोध भेजेगा।
  • आपको एसएमएस / ईमेल अपडेट प्राप्त होंगे या फोन के माध्यम से स्थिति की जानकारी दी जाएगी।
  • आप अपने दावे की स्थिति को ऑनलाइन भी ट्रैक कर सकते हैं। स्थिति पर नज़र रखना बीमाकर्ता की ग्राहक देखभाल के माध्यम से भी किया जा सकता है।

चरण 3

  • यदि सब कुछ क्रम में है और बीमाकर्ता आपके दावे को मंजूरी देता है, तो लाभ का भुगतान किया जाएगा। आजकल, अधिकांश बीमा कंपनियां भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक तरीकों का उपयोग करती हैं, इसलिए आपका पैसा सीधे आपके बैंक खाते में जमा किया जाएगा।
  • यदि बीमाकर्ता को पता चलता है कि आपका दावा मान्य नहीं है, तो आपको कारणों को बताते हुए अस्वीकृति नोटिस भेजा जाएगा।
  • IRDAI द्वारा निर्धारित किए गए दावों के लिए सामान्य समयावधि है:
  • आपको मृत्यु या घटना की तारीख से 15 दिनों के भीतर दावा जुटाने की आवश्यकता है।
  • उन मामलों के लिए जहां योजना को 3 साल (गैर-प्रारंभिक मामलों) रखने के बाद दावा किया जाता है, सभी आवश्यक दस्तावेज के साथ दावे के अनुरोध को प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर दावे का निपटान किया जाना चाहिए।
  • उन मामलों के लिए जहां पॉलिसी रखने के 3 साल के भीतर दावा किया जाता है (शुरुआती मामले), सभी आवश्यक दस्तावेज के साथ दावे के अनुरोध को प्राप्त करने के 180 दिनों के भीतर दावे का निपटान किया जाना चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर वे उपयोगी उपकरण हैं जिन्हें विशेष रूप से संभावित टर्म प्लान ग्राहकों की मदद के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि वे जिस कवर का विकल्प चुन सकें, उसके लिए अपने प्रीमियम की गणना करें। कैलकुलेटर आसानी से ऑनलाइन उपलब्ध हैं और उपयोग करने के लिए बहुत सरल हैं। ग्राहक विभिन्न प्रीमियम दरों को देखने के लिए बीमा राशि को समायोजित कर सकते हैं। इन कैलकुलेटरों का उपयोग करने के लिए, आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:

  • अपना विवरण जैसे जन्म तिथि, वार्षिक आय, लिंग, वैवाहिक स्थिति, बच्चों की संख्या (यदि कोई हो), जीवन कवर और इतने पर दर्ज करें।
  • आपसे आपकी जीवनशैली की आदतों के बारे में पूछा जा सकता है जैसे कि आप धूम्रपान करने वाले हैं या नहीं।
  • इसके बाद आप अपनी इच्छा के अनुसार बीमा राशि का चयन कर सकते हैं और कितने वर्षों के लिए आप कवर होना चाहते हैं।
  • फिर आपके पास अपने नामित व्यक्ति को एकमुश्त या मासिक आय, या दोनों प्राप्त करने की अनुमति होगी।
  • एक बार जब आप “गणना” करते हैं, तो आपको आवश्यक प्रीमियम के साथ बाजार में उपलब्ध टर्म बीमा योजनाओं की एक सूची मिल जाएगी।
  • आप विभिन्न योजनाओं को देख और तुलना कर सकते हैं।
  • आप अलग-अलग कवरेज के लिए अलग-अलग प्रीमियम दरों को देखने के लिए बीमित राशि में समायोजन कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस गाइडलाइंस

टर्म प्लान लेते समय सबसे महत्वपूर्ण कदम यह निर्धारित करना है कि कितना कवरेज पर्याप्त होगा। सुनिश्चित करें कि आप एक राशि चुनें जो आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजन की जरूरतों को पूरा करने में मदद करेगी।

  • ऐसा कार्यकाल चुनें जो आपको अधिकतम कवर प्रदान करे।
  • हमेशा शोध करें, तुलना करें और फिर खरीदें।
  • कवरेज राशि पर बसने से पहले मुद्रास्फीति और जीवन यापन की बढ़ती लागतों को ध्यान में रखें।
  • अपने बजट का विश्लेषण करके देखें कि अधिक कवर पाने के लिए आप उच्च प्रीमियम को समायोजित कर सकते हैं या नहीं।
  • सवारों की उपेक्षा न करें। यह देखने के लिए जांचें कि क्या अतिरिक्त प्रीमियम अतिरिक्त सुरक्षा के लायक है या नहीं।
  • योजना खरीदने से पहले पॉलिसी विवरणिका पढ़ें।

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