ULIPs kya hai in hindi – lic ulip kaise kare top 10 best Unit Linked Insurance Plans in india

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान , जिसे आमतौर पर ULIP के रूप में जाना जाता है, एक जीवन बीमा-सह-निवेश योजना है जो एकल पॉलिसी के तहत जीवन बीमा सुरक्षा के साथ-साथ बाजार से जुड़े निवेश लाभ प्रदान करता है। ULIP एंडोमेंट या मनी बैक प्लान से अलग होते हैं, जिसमें प्रीमियम राशि का एक हिस्सा विभिन्न शेयर-लिंक्ड प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है, जिसमें इक्विटी स्टॉक, सरकारी बॉन्ड, डेट इंस्ट्रूमेंट, म्यूचुअल फंड आदि शामिल होते हैं। आप विभिन्न निवेशों के संयोजन का चयन कर सकते हैं। आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल। यूलिप से आपको मिलने वाला रिटर्न चुने गए निवेश के प्रकार पर अत्यधिक निर्भर करता है। सबसे महत्वपूर्ण बात, यूलिप आपको नियंत्रण में रहने देता है क्योंकि आप निवेश करने के लिए अपनी पसंद के फंड चुन सकते हैं।

 

 

यूलिप योजनाओं के प्रकार:

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसीजयूलिप योजनाएं

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप एक प्रकार की बीमा योजनाएं हैं, जो न केवल आपको सुरक्षा प्रदान करती हैं, बल्कि आपके प्रीमियम का एक हिस्सा डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करके आपकी बचत को अधिकतम करने में मदद करती हैं।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का उत्पाद है जो न केवल आपको बीमा प्रदान करता है बल्कि आपको विभिन्न प्रकार के निवेश साधनों में अपने पैसे का निवेश करके आपकी बचत को अधिकतम करने में मदद करता है।

विभिन्न प्रकार के फंड हैं जो अपने उद्देश्य से काम करते हैं। आप अपनी पसंद के अनुसार इनमें से प्रत्येक फंड में अपनी बचत का अनुपात आवंटित कर सकते हैं। यूलिप के तहत निधियों के प्रकार हैं:

  • बॉन्ड फंड : इस प्रकार के फंड में, आपका पैसा सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड, फिक्स्ड इनकम बॉन्ड आदि जैसे बॉन्ड में निवेश किया जाएगा। इस प्रकार के फंड प्रकृति में मध्यम जोखिम वाले होते हैं और रिटर्न मध्यम स्तर तक कम हो सकता है।
  • इक्विटी फंड : इस प्रकार के फंड को ग्रोथ फंड भी कहा जाता है। आपका पैसा एक कंपनी के शेयरों यानी शेयरों और शेयरों में निवेश किया जाता है। आपका फंड मैनेजर आपको सबसे अच्छे स्टॉक पर शोध करने में मदद करेगा जिसमें आप अपना पैसा लगा सकते हैं। आप किसी कंपनी के बाजार मूल्य के आधार पर किसी शेयर में अपने पैसे का निवेश करने का निर्णय भी ले सकते हैं। विभिन्न शेयरों के बाजार मूल्य के आधार पर, विभिन्न प्रकार के फंड हैं जैसे कि लार्ज कैप, मिड कैप और माइक्रो-कैप फंड जिसमें आप अपनी सुविधा के अनुसार अपने पैसे का निवेश कर सकते हैं।
  • कैश फंड : इस प्रकार के फंड आपके जोखिम को कम जोखिम वाले मनी मार्केट टूल जैसे मार्केट फंड, बैंक अकाउंट, कैश डिपॉजिट आदि में निवेश करते हैं। चूंकि इसमें जोखिम कम होता है, इसलिए रिटर्न अधिक नहीं हो सकता है।
  • बैलेंस्ड फंड : यह फंड इक्विटी और डेट दोनों का मिश्रण है। आपके धन का एक हिस्सा इक्विटी और अन्य उच्च जोखिम वाले निवेश साधनों में निवेश किया जाता है और शेष ऋण और अन्य कम जोखिम वाले निवेश साधनों की ओर निर्देशित किया जाता है।
धन के प्रकार जोखिम की प्रकृति रिटर्न के प्रकार
इक्विटी फंड उच्च उच्च
बॉन्ड फंड मध्यम कम से मध्यम
बैलेंस्ड फंड मध्यम उच्च
नकद धन कम कम

लंबी अवधि के निवेश के आधार पर यूलिप

आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक यूलिप खरीद सकते हैं। यूलिप के कुछ तरीके आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं:

  • बच्चों की शिक्षा : आपके बच्चों की शिक्षा बहुत महत्वपूर्ण है और एक अभिभावक के रूप में आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके बच्चों को शिक्षा की सबसे अच्छी गुणवत्ता मिले। यूलिप में निवेश करने का मतलब है कि आप न केवल अपने बच्चों की शिक्षा के लिए फंड कर सकते हैं बल्कि यह भी सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे आपके आसपास न होने पर भी आगे की पढ़ाई कर सकें।
  • एक कोष का निर्माण : एक यूलिप में निवेश करने का मतलब है कि न केवल आपको एक सुरक्षा कवच मिल रहा है, बल्कि समय के साथ अपनी बचत को बढ़ाने का अवसर भी मिल रहा है। यह आपको एक कॉर्पस बनाने और यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि आपके परिवार का भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित है, भले ही आप भविष्य में आसपास न हों।

धन के सृजन के लिए यूलिप

यूलिप एक शानदार उपकरण है यदि आप अपने लिए धन पैदा करना चाहते हैं। कुछ तरीके जिनसे आप अपने लिए धन बना सकते हैं:

  • गैर-जीवन का मंचन / जीवन-मंचन : जोखिम के लिए आपकी भूख कम हो सकती है क्योंकि आप उम्र के साथ बूढ़े हो जाते हैं। यूलिप विभिन्न फंडों की पेशकश करता है जो अपने स्वयं के जोखिम की डिग्री ले जाते हैं। आप अपनी वित्तीय क्षमताओं और भविष्य की आवश्यकताओं के अनुसार इन फंडों में अपनी बचत आवंटित कर सकते हैं।
  • गैर-गारंटीकृत / गारंटीकृत : एक यूलिप में निवेश करने का मतलब है कि आप विभिन्न प्रकार के दीर्घकालिक लाभों के लिए पात्र हैं। गैर-गारंटीकृत यूलिप आपकी बचत को विभिन्न प्रकार के निवेश साधनों में निवेश करेगा, जो उनके द्वारा लिए जाने वाले जोखिम के आधार पर होगा। इस प्रकार के यूलिप आपको यह तय करने का विकल्प प्रदान करते हैं कि किस अनुपात में और किस समय आप अपनी बचत को विभिन्न फंडों में निवेश करेंगे। गारंटीकृत यूलिप का लक्ष्य आपको एक सुरक्षा कवच प्रदान करना है और इस प्रकार रिटर्न कम है।
  • नियमित प्रीमियम / एकल प्रीमियम : आपके प्रीमियम का भुगतान करने की आपकी क्षमता आपकी वित्तीय क्षमता पर निर्भर करती है और इसलिए आप प्रीमियम भुगतान के तरीके को तय कर सकते हैं। एक एकल प्रीमियम भुगतान मोड आपको एक बार में अपने प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है, जबकि एक नियमित प्रीमियम मोड आपको मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर अपने प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है।
  • रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए ULIP : यदि आप चाहते हैं कि आपके रिटायरमेंट के बाद भी आपके खाते में एक नियमित आय जमा हो, तो यह अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि आप ULIP में निवेश करें। आपके द्वारा निवेश किया गया धन यह सुनिश्चित करता है कि आपके रुकने के बाद भी आपको एक स्थिर आय प्राप्त हो। काम कर रहे हैं और आप अपने सपनों को पूरा करने और एक मानक जीवन जीने के लिए अनुमति देते हैं।
  • चिकित्सा कारणों के लिए ULIP : भविष्य में चिकित्सा खर्च बढ़ने की उम्मीद है और आप कभी भी यह अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि आप किसी गंभीर बीमारी या दुर्घटना की चपेट में कब आ सकते हैं। यूलिप में निवेश करने से आप एक ऐसे कॉर्पस का निर्माण कर सकते हैं जो किसी दुर्घटना की स्थिति में आपके चिकित्सीय खर्चों का ध्यान रखता है या आपको किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है। आप अपने फंड से आंशिक रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं ताकि आप अपने तत्काल चिकित्सा खर्चों का ध्यान रख सकें।

यूलिप शानदार उत्पाद हैं जो आपको दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ प्रदान करते हैं यानी दोनों को एक सुरक्षा कवच प्रदान करते हैं और आपको अपनी बचत को अधिकतम करने की अनुमति भी देते हैं। हालांकि, आपको केवल तभी ULIP चुनना होगा, जब आप एक ऐसे उत्पाद की तलाश में हों जो बीमा और निवेश दोनों विकल्प प्रदान करता हो। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप अपनी वित्तीय क्षमता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर बुद्धिमानी से अपने फंड का चयन करते हैं।

भारत में सर्वश्रेष्ठ यूलिप योजनाएँ:

पालिसी का नाम न्यूनतम प्रवेश आयु अधिकतम प्रवेश आयु न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम प्रीमियम आवंटन शुल्क नीति प्रशासनिक प्रभार निधियों की संख्या एक वर्ष में मुफ्त स्विच की संख्या
एसबीआई लाइफ – स्मार्ट वेल्थ बिल्डर 7 साल नियमित और सीमित प्रीमियम : 60 एकल प्रीमियम : 65 वर्ष 30,000 9% तक प्रति माह 60 रुपये तक 7 2
रिलायंस निप्पॉन लाइफ क्लासिक प्लान II 7 साल 60 साल 20,000 रुपये 7.5% तक रु .40 प्रति माह 5 52
HDFC Life Click2Invest ULIP 0 साल 65 साल 12,000 शून्य शून्य 8 4
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मार्ट किड सॉल्यूशन 20 साल 54 साल 48,000 छह तक% रुपये प्रति माह या वार्षिक प्रीमियम का 2.52% 1 1 NA
पीएनबी मेटलाइफ स्मार्ट प्लेटिनम 7 साल 70 साल 30,000 छह तक% Rs.35 से Rs.40 प्रति माह 6 4
  • SBI Life – स्मार्ट वेल्थ बिल्डर: यह एक गैर-भाग लेने वाली नीति है जो आपको 10 वीं वर्ष की पॉलिसी से अतिरिक्त गारंटी देता है और 11 वें वर्ष से प्रीमियम आवंटन शुल्क को समाप्त कर देता है। इसमें 7 फंड विकल्प हैं और आप नियमित प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं, या विशिष्ट संख्या में वर्षों तक सीमित भुगतान, या एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। आपको बीमा राशि या फंड वैल्यू मिलती है, जो भी मृत्यु लाभ के रूप में अधिक है, और परिपक्वता लाभ के रूप में फंड मूल्य।
  • Reliance Nippon Life Classic Plan II: यह एक गैर-भाग लेने वाली नीति है, जो आपको 10 वें वर्ष से पॉलिसी की गारंटी दी जाती है और 11 वें वर्ष से प्रीमियम आवंटन शुल्क को समाप्त कर देती है। इसमें 7 फंड विकल्प हैं और आप नियमित प्रीमियम भुगतान, या विशिष्ट संख्या में वर्षों के लिए सीमित भुगतान, या एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। बीमा राशि या फंड वैल्यू, जो भी अधिक हो, मृत्यु लाभ के रूप में प्रदान की जाती है, और फंड वैल्यू परिपक्वता लाभ के रूप में प्रदान की जाती है।
  • HDFC Life Click2Invest ULIP: यह एक ऑनलाइन योजना है जो आपको सीमित वर्षों के लिए या एकमुश्त भुगतान में नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती है। यह पॉलिसी आपको परिपक्वता लाभ के रूप में फंड मूल्य और मृत्यु लाभ के रूप में भुगतान किए गए प्रीमियम के 105%, फंड वैल्यू या सम एश्योर्ड देती है। आप पूरे वर्ष में किसी भी समय 8 विभिन्न विकल्पों के बीच फंड स्विच कर सकते हैं, और आपको केवल मृत्यु दर और फंड प्रबंधन शुल्क का भुगतान करना होगा।
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मार्ट किड सॉल्यूशन: यह एक बाल-केंद्रित योजना है जिसका उद्देश्य आपके बच्चे के शैक्षिक और कैरियर मील के पत्थर को ध्यान में रखते हुए आपके निवेश को बढ़ाना है। पॉलिसी आपकी बचत बढ़ाने के लिए धन बूस्टर और लॉयल्टी एडिशन देती है। आप परिपक्वता लाभ के रूप में एकमुश्त परिपक्वता लाभ या कंपित भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, जबकि मृत्यु लाभ बीमित राशि या 105% प्रीमियम का भुगतान किया जाएगा, जो भी अधिक हो।
  • पीएनबी मेटलाइफ स्मार्ट प्लेटिनम: यह योजना आपको 6 निधियों का विकल्प देती है और आपको 99 वर्ष की आयु तक कवर करती है। आप 5 साल, 10 साल या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। परिपक्वता लाभ कुल फंड मूल्य के बराबर है, और मृत्यु लाभ बेस फंड मूल्य, बेस सम एश्योर्ड माइनस आंशिक निकासी, या भुगतान किए गए प्रीमियम का 105% होगा।

* नोट: यह सूची संपूर्ण माध्यम से नहीं है।

सर्वश्रेष्ठ शून्य लागत ऑनलाइन यूलिप योजनाएं:

योजना का नाम प्रवेश आयु प्रीमियम देय फंड विकल्प उपलब्ध हैं प्रीमियम आवंटन शुल्क फंड मैनेजमेंट चार्ज (फंड वैल्यू का%) प्रशासन का प्रभार
बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योर 0 साल – 60 साल न्यूनतम: प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के आधार पर रु। ३,००० से ३,६,००० 8 शून्य 0.5% -1.35% पा Rs.400 पा (5% पा पर बढ़ जाता है)
आईसीआईसीआई प्रू एलीट लाइफ सुपर 0 साल – 75 साल
  • न्यूनतम: रु .2 लाख प्रति वर्ष
  • अधिकतम: कोई सीमा नहीं?
1 1 2% -5% 0.75% -1.35% Rs.60 – Rs.350 pm
एचडीएफसी लाइफ – 2 निवेश पर क्लिक करें 0 वर्ष – 65 वर्ष
  • न्यूनतम: प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के आधार पर रु। 1,000 से रु .4,000 तक
  • अधिकतम: कोई सीमा नहीं?
8 शून्य 1.35% पा शून्य
मैक्स लाइफ ऑनलाइन बचत योजना 18 साल – 60 साल
  • न्यूनतम: प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के आधार पर रु। १,००० से १२,००० रुपये
  • अधिकतम: कोई सीमा नहीं?
5 शून्य 0.5% से 1.25% शून्य
SBI eWealth 18 साल – 50 साल
  • न्यूनतम: रु। 1,000 – प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के आधार पर रु। 10,000
  • अधिकतम: कोई सीमा नहीं?
4 शून्य 0.5% -1.35% पा रात्रि 45 बजे

* नोट: यह सूची संपूर्ण माध्यम से नहीं है।

आपको यूलिप क्यों खरीदना चाहिए?

यूलिप 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं जो यह सुनिश्चित करता है कि निवेशक एक महत्वपूर्ण राशि के लिए निवेशित रहें और लॉक-इन अवधि के अंत तक उच्च रिटर्न प्राप्त करें। बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली अधिकांश यूलिप में कई निवेश फंड विकल्प होते हैं और पॉलिसीधारक ऋण, इक्विटी या दोनों के संयोजन में निवेश करना चुन सकते हैं। व्यक्ति बीमाकर्ता द्वारा अपने जोखिम दर्शन के अनुसार किसी भी फंड विकल्प का चयन कर सकता है। निवेश विकल्प यूलिप द्वारा प्रदान की म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान की विकल्पों के समान हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड्स पर ULIP का फायदा यह है कि ULIP पॉलिसीधारकों को LTCG (लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स) टैक्स नहीं चुकाना पड़ता है।

यूलिप आपके लिए एक शानदार निवेश योजना बना रहे हैं, इसके कुछ कारण हैं:

  • यूलिप पर आप आंशिक निकासी कर सकते हैं: कुछ म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियों और दीर्घकालिक बचत साधनों के विपरीत, यूलिप आपको व्यक्तिगत मौद्रिक आवश्यकताओं के मामले में आंशिक निकासी करने की अनुमति देता है। आप 5 पॉलिसी वर्षों के बाद किसी भी समय पैसा निकालना शुरू कर सकते हैं।
  • यूलिप बहुउद्देशीय हैं: यूलिप एक टू-इन-वन उत्पाद है – यह बीमा सुरक्षा और निवेश लाभ दोनों प्रदान करता है। इसलिए टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड खरीदने के बजाय, आप दोनों उद्देश्यों की पूर्ति के लिए एकल उत्पाद – एक यूलिप – खरीद सकते हैं।
  • आप जो जोखिम स्तर चाहते हैं, उसे चुन सकते हैं: अधिकांश यूनिट लिंक्ड इनवेस्टमेंट नीतियां इक्विटी, डेट और संतुलित फंडों के अच्छे मिश्रण के साथ कई तरह के फंड विकल्प प्रदान करती हैं। आप उन फंडों को चुन सकते हैं जो आप चाहते हैं कि आपके पैसे का निवेश किया जाए, और मुफ्त में साल में कई बार फंड के विकल्प भी बदलें। इस प्रकार, आपको यह तय करना है कि आप अपने पैसे को कितना जोखिम में डालना चाहते हैं।
  • यूलिप लचीली हैं: फंडों के विकल्प और फंडों के बीच स्विच करने के विकल्प के अलावा, आपको प्रीमियम भुगतान आवृत्ति – वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक – और प्रीमियम भुगतान कार्यकाल – रेगुलर पे, लिमिटेड पे या सिंगल पे में भी विकल्प मिलता है। आप अपनी इच्छानुसार जीवन बीमा कवर और निवेश किए जाने वाले प्रीमियम के हिस्से को चुन सकते हैं । आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार एक नीति को अनुकूलित कर सकते हैं।
  • यूलिप आपको भविष्य के लिए बचाने में मदद करता है: यूलिप भविष्य के लिए पैसे बचाने के लिए सबसे अच्छे साधनों में से एक है – यह आपके बच्चे की शिक्षा, या आपकी सेवानिवृत्ति, या बस एक बरसात के दिन के लिए हो। यदि आप हर महीने प्रीमियम का भुगतान करना चुनते हैं, तो यह आपके बचत पैटर्न में अनुशासन की भावना पैदा करेगा।
  • यूलिप के माध्यम से आप कर बचा सकते हैं : यूलिप एक कर-कटौती योग्य उत्पाद है। आप धारा 80 सी के तहत प्रीमियम भुगतान और धारा 10 (10 डी) के तहत परिपक्वता या मृत्यु लाभ पर बचत कर सकते हैं।
  • यूलिप उच्च शुल्क नहीं लेते हैं: यूलिप पर वसूले जाने वाले कुछ सामान्य शुल्क प्रीमियम आबंटन चार्ज, फंड मैनेजमेंट चार्ज, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज और मृत्यु दर हैं। कुल मिलाकर, ये भारतीय बीमा नियामक विकास प्राधिकरण (IRDAI) के अनुसार आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का 2.25% से अधिक नहीं होगा। हालांकि, देर से, कई बीमा कंपनियां विभिन्न शुल्कों पर भारी छूट और छूट देती हैं, जिससे यूलिप म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक आकर्षक हो जाते हैं।

आपको ऑनलाइन ULIP क्यों खरीदना चाहिए?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक प्रकार का बीमा उत्पाद है, जो न केवल आपको सुरक्षा प्रदान करता है, बल्कि आपको अपनी पसंद के निवेश टूल में अपना पैसा निवेश करने का विकल्प भी प्रदान करता है। इस प्रकार का उत्पाद आपके लिए उपयुक्त है यदि आप किसी ऐसे उत्पाद की इच्छा रखते हैं जो न केवल आपको बीमा प्रदान करे बल्कि आपको निवेश करने की अनुमति भी दे। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने लिए एक उपयुक्त यूलिप खरीदने का निर्णय लेने से पहले विभिन्न योजनाओं की ठीक से शोध और तुलना करें। हालांकि, जब इस प्रकार की योजनाओं को खरीदने की बात आती है, तो हमेशा यह सिफारिश की जाती है कि आप इसे ऑफलाइन के बजाय ऑनलाइन खरीदें। यदि आप ऑफ़लाइन के बजाय ULIP ऑनलाइन खरीदते हैं तो कुछ लाभ हैं। हम ULIP ऑनलाइन खरीदने के कुछ फायदों पर ध्यान देंगे।

  • समय बचाता है : ऑनलाइन ULIP खरीदने का मतलब है कि आप बहुत समय बचा रहे हैं। आपको केवल बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना है और ULIP योजना पर फैसला करना है जिसमें आप रुचि रखते हैं। इसमें कुछ ही क्लिक लगते हैं और आप अपनी पसंद का ULIP मिनटों में खरीद सकते हैं।
  • कागजी कार्रवाई बचाता है : वे दिन आ गए हैं जब आपको न केवल लंबी कतारों में खड़ा होना होगा बल्कि अपने लिए जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के साथ-साथ पूरी कागजी कार्रवाई भी करनी होगी। इन दिनों आपको केवल आवश्यक दस्तावेजों के स्कैन किए गए संस्करण को अपलोड करना होगा, पॉलिसी के लिए भुगतान करना होगा और आपके नाम पर एक बीमा पॉलिसी होगी। इसलिए, ULIP ऑनलाइन खरीदने का मतलब है कि आप बहुत सारी कागजी कार्रवाई पर बचत कर रहे हैं और पूरी प्रक्रिया को प्रकृति में परेशानी मुक्त बना रहे हैं।
  • यह सस्ता है : एक ऑफ़लाइन खरीदने की तुलना में ऑनलाइन ULIP ऑनलाइन खरीदना सस्ता और सस्ता है। आपको उच्च प्रीमियम का भुगतान ऑफ़लाइन करना पड़ सकता है क्योंकि इसमें एक एजेंट के शामिल होने की बहुत अधिक संभावना हो सकती है, जिन्हें बीमा कंपनी द्वारा कुछ कमीशन का भुगतान किया जाता है। जब कोई एजेंट आपको ULIP खरीदने में मदद करता है, तो बीमा कंपनी आपसे अतिरिक्त शुल्क लेती है, क्योंकि इसका एक हिस्सा एजेंट को कमीशन के रूप में दिया जाता है। हालांकि, ULIP ऑनलाइन खरीदने का मतलब है कि आपके और बीमा कंपनी के बीच एक पारदर्शिता है और आपको ठीक-ठीक पता है कि आपके प्रीमियम का कैसे उपयोग होने वाला है। इसके अलावा, कुछ योजनाएं ऑनलाइन खरीदे जाने पर कोई प्रीमियम आवंटन लागत नहीं लेती हैं। यूलिप प्लान ऑफलाइन खरीदने पर आपको यह विशेष शुल्क देना पड़ सकता है।
  • सुरक्षित : ULIP ऑफ़लाइन खरीदने का मतलब है कि आप उन एजेंटों के पास आ सकते हैं जो आपको बीमा योजनाओं से चूक सकते हैं। जब आप ऑनलाइन ULIP खरीदते हैं तो आप बहुत सारे शोध कर रहे हैं और विभिन्न योजनाओं की तुलना कर रहे हैं। आपको सारी जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध हो रही है और इसलिए निर्णय लेना आसान हो गया है। किसी भी संदेह के मामले में, आप ग्राहक सेवा एजेंट से भी परामर्श कर सकते हैं और आप अपने सभी संदेहों को स्पष्ट कर पाएंगे। साथ ही, आपके प्रीमियम का भुगतान करने के समय, भुगतान गेटवे बेहद सुरक्षित होता है और आपका पैसा सीधे बीमा कंपनी को भुगतान किया जाता है। इसमें कोई बिचौलिए शामिल नहीं हैं और भुगतान किए जाने के बाद आपको एक उचित रसीद भी मिलती है।
  • आप विभिन्न योजनाओं की तुलना कर सकते हैं : ULIP ऑफ़लाइन खरीदने का अर्थ है कि आप योजनाओं की तुलना करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। एजेंट उस उत्पाद के बारे में सभी जानकारी साझा करने के लिए तैयार नहीं हो सकता है जिसे आप में रुचि रखते हैं, और इसलिए आप एक योजना खरीद सकते हैं जो आपके लिए पूरी तरह से उपयुक्त नहीं हो सकती है। हालांकि, एक यूलिप ऑनलाइन खरीदने से पहले, आप विभिन्न यूलिप योजनाओं की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और अपने लिए तय कर सकते हैं कि कौन सी योजना आपके लिए सबसे उपयुक्त होगी।

इसलिए, यूलिप आपके लिए एक तरह का बीमा उत्पाद है, यदि आप न केवल सुरक्षा कवर चाहते हैं, बल्कि ऋण और इक्विटी के माध्यम से भी अपने पैसे का निवेश करना चाहते हैं। हालाँकि, दोनों प्रकार के उत्पादों की पेशकश के बावजूद इस प्रकार के उत्पाद आपको बीमा कराने के साथ-साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं, वे कुछ हद तक जोखिम भी उठाते हैं। इस प्रकार, यह महत्वपूर्ण हो जाता है कि आप उस योजना को निपटाने से पहले ठीक से शोध और विभिन्न योजनाओं की तुलना करें जो आपको लगता है कि आपके लिए सबसे उपयुक्त होगी। इसलिए, इसे ऑनलाइन खरीदने से आपको ULIP योजनाओं के बारे में बहुत सारी स्पष्टता मिलेगी, जिसमें आप रुचि रखते हैं। आप एक महत्वपूर्ण धनराशि भी बचा पाएंगे, लेकिन समय के साथ-साथ आपको एक सुरक्षित इंटरनेट कनेक्शन की भी आवश्यकता होगी। अपने लिए ULIP खरीदने के लिए एक लैपटॉप / स्मार्टफोन। पूरी प्रक्रिया भी सुरक्षित और पारदर्शी है,

ULIP कैसे काम करते हैं?

  • यूलिप योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी

    1. नई आयु यूलिप योजनाएं
    2. सर्वश्रेष्ठ यूलिप प्लान सबसे कम शुल्क के साथ
    3. ULIP के लिए LTCG
    4. यूलिप योजनाओं के प्रकार
    5. यूलिप बनाम पारंपरिक बीमा योजना
    6. यूलिप बनाम ईएलएसएस
    7. यूलिप बनाम म्युचुअल फंड
    8. निवेश के लिए शीर्ष यूलिप योजनाएं

यदि आप जानना चाहते हैं कि यूलिप कैसे काम करता है, तो निम्नलिखित बिंदुओं को देखें:

  • यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान्स एंडोमेंट प्लान्स से काफी मिलते-जुलते हैं- यूलिप के जरिए होने वाले निवेश में अहम अंतर कर्ज, इक्विटी और बैलेंस्ड फंड जैसे मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में होता है।
  • आपको एक प्रीमियम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता है, जो कि निवेश और बीमा में आपका योगदान है।
  • इस राशि का एक हिस्सा धन में निवेश में चला जाता है, एक अन्य हिस्सा आपके बीमा भुगतान की ओर जाता है, और एक छोटा हिस्सा प्रशासनिक शुल्क के रूप में काटा जाता है।
  • आप अपने प्रीमियम भुगतान का कार्यकाल 3 विकल्पों में से तय कर सकते हैं – नियमित वेतन (जहां आप पॉलिसी अवधि के अंत तक प्रीमियम का भुगतान करते हैं), सीमित वेतन (जहां आप सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं जैसे कि 5 साल, 10 साल या 15 साल) , और एकल भुगतान (जहां आप पूरी अवधि के लिए एकल भुगतान करते हैं)।
  • विभिन्न प्रकार के फंडों में निवेश के कारण ULIP नीतियां तेज दर से बढ़ती हैं। हालांकि, अगर आप इक्विटी प्लान चुनते हैं तो रिस्क फैक्टर भी अधिक होता है।
  • अधिकांश फंड 5 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं, भले ही आपने लंबी पॉलिसी अवधि चुनी हो।
  • यदि पॉलिसीधारक की परिपक्वता अवधि से पहले मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति मृत्यु लाभ का दावा कर सकता है।

ULIP प्लान में NAV का क्या अर्थ है?

जब आप एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना खरीदते हैं, तो आपको कुछ इकाइयों को आवंटित किया जाएगा। इन आवंटित इकाइयों में से प्रत्येक में एक विशेष शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) है, जिसे दैनिक आधार पर, आमतौर पर बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर घोषित किया जाता है। NAV आमतौर पर ULIP से ULIP तक भिन्न होता है क्योंकि यह बाजार की अस्थिरता और धन के प्रदर्शन पर आधारित होता है।

सरल शब्दावली में, NAV एक ULIP होल्डिंग्स के समग्र मूल्य को संदर्भित करता है, कुल स्वीकार्य व्यय, जैसे कि परिचालन व्यय, प्रबंधन शुल्क, विपणन व्यय, सेवा कर इत्यादि। इस प्रकार, NAV की गणना ULIP की होल्डिंग और जोड़कर की जाती है। सभी देनदारियों के कुल मूल्य से इस राशि को घटाकर।

किसी एकल इकाई के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य पर पहुंचने के लिए, पूरे फंड के एनएवी को कुल इकाइयों द्वारा विभाजित किया जाता है जो फंड में मौजूद हैं जैसे कि वैल्यूएशन तारीख पर। यह आंकड़ा वही है जिसे ULIP NAV के रूप में जाना जाता है।

इंश्योरेंस रेग्युलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) द्वारा जारी किए गए निर्देश के अनुसार, नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) पर शेयरों के समापन मूल्य के आधार पर इक्विटी शेयरों के मूल्यांकन की गणना की जाती है। यदि एनएसई पर शेयरों को सूचीबद्ध नहीं किया जाता है, तो बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई) या किसी अन्य द्वितीयक एक्सचेंज पर शेयरों के समापन मूल्य का उपयोग शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य की गणना के लिए किया जाएगा।

जीवन के विभिन्न चरणों के लिए व्यक्तियों के लिए यूलिप फंड विकल्प

उपलब्ध फंड विकल्पों की संख्या को देखते हुए, ULIP जीवन के किसी चरण या जोखिम के लिए भूख की परवाह किए बिना, एक शानदार निवेश विकल्प बनाते हैं।

  • ऐसे व्यक्ति जो हाल ही में कार्यरत हैं और अपने 20 के दशक में हैं, आमतौर पर बहुत अधिक प्रतिबद्धता नहीं होती है। ऐसे व्यक्ति इक्विटी फंड का विकल्प चुन सकते हैं और उच्च रिटर्न कमा सकते हैं।
  • जिन व्यक्तियों के कई आश्रित हैं, उन्हें न केवल सुरक्षा की उच्च आवश्यकता है, बल्कि उन फंडों में भी निवेश करना चाहते हैं जो उन्हें समय के साथ अपने धन को बढ़ाने में मदद करेंगे। ऐसे व्यक्ति उच्च राशि के बीमित राशि के लिए ULIP का विकल्प चुन सकते हैं और संतुलित फंड में निवेश कर सकते हैं। पॉलिसी द्वारा प्रदान की गई कवरेज को अतिरिक्त राइडर्स खरीदकर भी बढ़ाया जा सकता है।
  • ऐसे व्यक्ति जो अपनी सेवानिवृत्ति की आयु को पार कर रहे हैं और एक सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, वे कम-जोखिम वाले डेट फंडों में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं लेकिन मध्यम-कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

यूलिप खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए फंडों की संख्या और प्रत्येक फंड की जोखिम प्रोफ़ाइल की जांच करें। इस प्रकार, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम की भूख और अपने आश्रितों की जरूरतों के आधार पर एक विशेष प्रकार के निवेश फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

यूलिप की विशेषताएं और लाभ:

IRDAI (भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण) के क्रम में हाल ही में कई नियमों के बारे में लाया यूलिप ग्राहक के अनुकूल बनाने के लिए। समग्र शुल्क पर कैप, न्यूनतम जीवन कवरेज में वृद्धि और 3 साल से 5 साल तक लॉक-इन अवधि का विस्तार कुछ बड़े बदलाव हैं। लॉक-इन अवधि का विस्तार निवेशकों को लंबी अवधि के लिए निवेश करने और अधिकतम लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है।

यूलिप जीवन बीमा और निवेश का एक संयोजन है। यह जीवन बीमाकर्ता के परिवार और निवेशकों को उच्च मौद्रिक रिटर्न के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बाजार में उपलब्ध जीवन बीमा पॉलिसियों में से अधिकांश फंड विकल्प और प्रीमियम पुनर्निर्देशन को बदलने की अनुमति देता है। यह निवेशक को फंड को आंशिक रूप से या पूरी तरह से, एक फंड प्रकार से दूसरे में बाजार के प्रदर्शन के अनुसार रिटर्न को अधिकतम करने के लिए स्थानांतरित करने में मदद करता है। यूलिप में आंशिक निकासी जैसी विशेषताएं भी शामिल हैं जो निवेशक को जरूरत पड़ने पर एक निश्चित धनराशि उधार लेने की अनुमति देती हैं, और वफादारी जोड़ते हैं जो परिपक्वता से पहले निवेश को बढ़ावा देते हैं।

इसे खरीदने से पहले किसी उत्पाद की मुख्य विशेषताओं और लाभों को जानना महत्वपूर्ण है। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

  • बहुमुखी प्रतिभा: यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड के विपरीत, दो उद्देश्यों को पूरा करता है। यह न केवल आपके भविष्य के लिए पैसे बचाने में मदद करता है, बल्कि आपको जीवन बीमा कवर भी प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करेगा कि यदि आप एक असामयिक मौत से मिलते हैं, तो आपके परिवार को शुद्ध टर्म इंश्योरेंस की तुलना में अधिक भुगतान मिलेगा।
  • पारदर्शिता: सभी बीमा कंपनियों को आईआरडीएआई द्वारा यूलिप के कामकाज को यथासंभव पारदर्शी बनाने के लिए अनिवार्य किया गया है। यूलिप योजना की बिक्री विवरणिका में लाभ और शुल्क के चित्रण और लागू शुल्क जैसे विषयों पर विस्तृत नोट्स होंगे। आपको पॉलिसी लेने पर 15 दिनों का फ्री-लुक पीरियड भी मिल सकता है, इसका अनुभव कर सकते हैं और अगर आपको यह पसंद नहीं है तो इसे वापस कर सकते हैं। आप अपने यूलिप में निवेश किए गए फंडों के प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं, नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के माध्यम से जो दैनिक आधार पर बीमा कंपनी द्वारा घोषित किया जाता है।
  • उच्च रिटर्न: यूलिप विशिष्ट बचत उत्पादों जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट या मनी बैक प्लान की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ULIP निवेश शेयर बाजार से जुड़े हैं।
  • गारंटीड रिटर्न: क्योंकि ULIP बाजार से जुड़े होते हैं, इसलिए यह उत्पाद को अस्थिर बनाता है। हालांकि, म्यूचुअल फंडों के विपरीत, बीमा कंपनियां मृत्यु लाभ के रूप में एक निश्चित राशि और परिपक्वता लाभ के रूप में एक निश्चित राशि की गारंटी देती हैं, जिसका अर्थ है कि भले ही आपके द्वारा निवेश किया गया फंड बहुत अच्छा नहीं करता है, फिर भी आपको उस समय आपके द्वारा वादा की गई राशि प्राप्त होगी आरंभ।
  • कई प्रीमियम भुगतान विकल्प: यूलिप के प्रीमियम का भुगतान आपकी सुविधा और सामर्थ्य के अनुसार कई मोड में किया जा सकता है। आप पॉलिसी के पूरे कार्यकाल के लिए, पॉलिसी की सीमित अवधि के लिए, या एकमुश्त भुगतान के लिए भुगतान कर सकते हैं। नियमित और सीमित भुगतान साल में एक बार, छह महीने में एक बार, एक बार एक महीने में या हर महीने किया जा सकता है।
  • धनराशि का विकल्प: यूलिप 2 से 8 निधियों का विकल्प प्रदान करता है – यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता और उत्पाद से उत्पाद तक भिन्न होता है। ये इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड्स का एक मिश्रण हैं, जो आपको इच्छित जोखिम स्तर चुनने की अनुमति देता है। यदि आप एक जोखिम से ग्रस्त व्यक्ति हैं, तो आप डेट फंड चुन सकते हैं, यदि आप मध्यम जोखिम चाहते हैं, तो आप हाइब्रिड या संतुलित फंड के लिए जा सकते हैं, और यदि आप मध्यम-से-उच्च जोखिम लेना चाहते हैं, तो आप इक्विटी फंड का चयन कर सकते हैं। आप अपने फंड को साल में एक से दूसरे बार बदल सकते हैं, और निवेश से स्वस्थ लाभ सुनिश्चित कर सकते हैं।
  • प्रबंधन में आसानी: यदि आप शेयर बाजार के साथ सहज नहीं हैं, तो आपको अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करने की आवश्यकता नहीं है – बीमा कंपनियों के फंड प्रबंधक आपके लिए काम करेंगे। लेकिन साथ ही, यदि आप फंड प्रबंधन में रुचि रखते हैं और जानकार हैं, तो आपको कुछ नीतियों में ऐसा करने की अनुमति है।
  • प्रीमियम और भुगतान का अनुकूलन: आप यह तय कर सकते हैं कि आप कितना प्रीमियम भुगतान करना चाहते हैं और राशि के अनुसार प्रीमियम और आवंटन आवंटित करें। आप विभिन्न प्रयोजनों के लिए ULIP खरीद सकते हैं – सेवानिवृत्ति की योजना से लेकर बच्चों की शिक्षा तक – और इसे अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं। आप अपनी सुरक्षा के स्तर को बढ़ाने के लिए अपनी नीति में एक या अधिक सवार जोड़ सकते हैं।
  • व्यवस्थित बचत: यूलिप, एंडोमेंट प्लान की तरह, एक संरचित बचत उपकरण है। यह आपके जीवन में वित्तीय अनुशासन लाएगा क्योंकि आप हर महीने प्रीमियम राशि को अलग रखना सीखेंगे या आपका प्रीमियम भुगतान देय तिथि है।
  • आंशिक निकासी: म्यूचुअल फंड या भविष्य निधि के विपरीत, जिनकी लॉक-इन अवधि बहुत अधिक है, आप 5 साल के बाद अपनी यूलिप पॉलिसी से बचत का कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं। यह आपकी मदद करेगा यदि आप अपने जीवन के कुछ निश्चित समय पर पैसे की तत्काल आवश्यकता में खुद को पाते हैं।
  • कर बचत: जैसा कि पहले चर्चा की गई है, आप चुकाए गए प्रीमियम और मृत्यु या परिपक्वता लाभ दोनों पर कर बचा सकते हैं।

यूलिप इक्विटी से बेहतर क्यों हैं?

2018 के बजट सत्र में LTCG (लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स) टैक्स की शुरुआत के साथ , ULIP को निवेश की बेहतर राशि और निवेश की अवधि लंबी होने पर निवेश का बेहतर विकल्प माना जाता है।

  • यूलिप जीवन बीमा कवर के साथ-साथ निवेश करने और एक महत्वपूर्ण राशि प्राप्त करने के लिए एक माध्यम प्रदान करते हैं।
  • बीमाकर्ता प्रत्येक ULIP के तहत विभिन्न निवेश निधि विकल्प प्रदान करते हैं। पॉलिसीधारकों को एक उपयुक्त निवेश फंड प्रकार चुनने और फंड प्रकारों के बीच स्विच करने की भी स्वतंत्रता है।
  • पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ के हकदार हैं।
  • यूलिप आपको विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए निवेश करने की अनुमति देता है। बाल योजनाएं किसी के बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए पैसे बचाने में मदद करती हैं जबकि पेंशन योजनाएं किसी की सेवानिवृत्ति के बाद लाभकारी साबित होंगी।

इस प्रकार, यह बहुत स्पष्ट कर दिया गया है कि एक व्यक्ति जो ऊपर बताए गए कई लाभों को प्राप्त करना चाहता है, वह इक्विटी या म्यूचुअल फंड पर ULIP चुन सकता है।

यूलिप में वफादारी का जोड़ – आप सभी को पता होना चाहिए

यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा उत्पाद है जो ग्राहकों को एक व्यापक जीवन कवर और म्यूचुअल फंड के विकल्प में निवेश करने का विकल्प प्रदान करता है। यूलिप एक मेजबान आकर्षक लाभ के साथ आते हैं, बीमाकर्ता पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए प्रोत्साहित करने के प्रयास में पॉलिसीधारकों के लिए वफादारी की पेशकश भी करते हैं।

यूलिप के लिए वफादारी के अतिरिक्त क्या हैं?

प्रीमियम इंश्योरेंस, जिसे प्रीमियम बूस्टर, अतिरिक्त आवंटन, अतिरिक्त आवंटन आदि के रूप में भी जाना जाता है, जीवन बीमा कंपनियों द्वारा आपके निवेश कोष और रिटर्न को बढ़ाने के लिए प्रदान किया जाता है। बीमा प्रदाता यह सुनिश्चित करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसियों पर वफादारी की पेशकश करते हैं कि ग्राहक पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी पॉलिसी को बीच में सरेंडर न करें। इस प्रकार, ज्यादातर मामलों में, निष्ठा के अतिरिक्त भुगतान को केवल पॉलिसी अवधि के अंत तक परिपक्वता लाभ के साथ या नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ भुगतान के साथ भुगतान किया जा सकता है। यदि बीमाकर्ता के नियम और शर्तों के आधार पर पॉलिसी सरेंडर की जाती है, तो पॉलिसीधारक को वफादारी के अतिरिक्त भुगतान भी किए जा सकते हैं। यूलिप के मामले में पॉलिसी अवधि की शुरुआत से या पांच साल के लॉक-इन पीरियड के बाद निष्ठा बढ़ाने का अधिकार शुरू हो सकता है

यूलिप के लिए लॉयल्टी एडिशन कैसे लागू होते हैं?

बीमा प्रदाता प्रीमियम राशि के प्रतिशत के रूप में या पॉलिसी के फंड मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में वफादारी की पेशकश कर सकते हैं। कुछ बीमा योजनाओं के लिए, जीवन कवर या बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में निष्ठा अतिरिक्त भी प्रदान की जा सकती है। एक बात का ध्यान रखें कि जीवन बीमा फर्मों द्वारा प्रदान की जाने वाली निष्ठा के अतिरिक्त आम तौर पर आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रदर्शन के साथ बहुत कम होते हैं। इसके बजाय, यह बीमाकर्ता द्वारा आपकी पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए एक इनाम के रूप में प्रदान किया गया एक अतिरिक्त आवंटन है

आमतौर पर बीमाकर्ता द्वारा वफादारी की गारंटी दी जाती है और आपको पता चल जाएगा कि वे कब जमा करना शुरू करेंगे। बीमाकर्ता द्वारा वफादारी परिवर्धन के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि, हालांकि, पॉलिसी अवधि, बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि, आदि जैसे कई कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है।

विचार करने के लिए बातें

वफादारी परिवर्धन रिटर्न बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है जो कि पॉलिसी से प्राप्त करने के लिए योग्य है। हालांकि, यह एकमात्र कारक नहीं होना चाहिए जिसे आप बीमा योजना खरीदते समय खोजते हैं। पॉलिसी खरीदार के रूप में, आपको बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले बाजार में पेश किए जाने वाले विभिन्न यूलिप पर शोध करना चाहिए, प्रीमियम दरों और लगाए गए शुल्कों की तुलना करनी चाहिए और पॉलिसी नियमों और शर्तों से परिचित होना चाहिए।

आपके लिए सही ULIP कैसे चुनें?

यूलिप खरीदने से पहले आपको कई कारकों पर विचार करना होगा। ULIP खरीदने से पहले किए जाने वाले कुछ महत्वपूर्ण विचार नीचे दिए गए हैं:

  • निवेश के लक्ष्य: पहली और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप एक यूलिप से क्या उम्मीद करते हैं। यूलिप को कई उद्देश्यों के लिए खरीदा जा सकता है जैसे कि बच्चे की शिक्षा और भविष्य की आवश्यकताएं, आपकी सेवानिवृत्ति, बचत, आपकी संपत्ति में वृद्धि, कर बचत इत्यादि। एक बार जब आप सुनिश्चित कर लेते हैं कि आपको यूलिप क्यों चाहिए, तो आप एक ऐसी योजना का चयन कर पाएंगे जो आपकी मदद करे उस लक्ष्य को प्राप्त करें।
  • शोध: ऑनलाइन जाएं और यूलिप के बारे में जानने के लिए सब कुछ पता करें। यूलिप कैसे काम करता है, प्रीमियम दरें क्या हैं, कौन सी कंपनियां यूलिप की पेशकश करती हैं, किस तरह के फंड हैं और सही फंड कैसे चुनें, आदि के बारे में सब कुछ जानने के लिए आपको केवल तभी पता होना चाहिए, जब आप अपने इच्छित उत्पाद के बारे में सब कुछ जानते हों, क्या आप एक बुद्धिमान खरीद कर पाएंगे।
  • तुलना: यूलिप के बारे में सब कुछ सीखने और आपकी आवश्यकताओं और सामर्थ्य के बारे में स्पष्टता प्राप्त करने के बाद, आपको बाजार में उपलब्ध विभिन्न योजनाओं को देखने की जरूरत है। आपको कुछ आवश्यक मापदंडों जैसे प्रीमियम आवश्यक, मृत्यु और परिपक्वता लाभ, फंड विकल्प, शुल्क और शुल्क, और फंड प्रदर्शन पर उनकी तुलना करनी चाहिए।
  • प्रीमियम राशि, भुगतान आवृत्ति और भुगतान की अवधि: अलग-अलग प्रीमियम भुगतान विकल्पों के साथ ULIP योजनाएं उपलब्ध हैं। नियमित, सीमित और एकल प्रीमियम भुगतान विकल्प हैं। नियमित वेतन नीतियों के लिए प्रीमियम राशि सीमित वेतन योजनाओं के लिए कम होगी। एकल प्रीमियम बहुत अधिक होगा, हालांकि यह एकमुश्त भुगतान होगा। मासिक या त्रैमासिक भुगतान अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान की तुलना में औसत व्यक्ति के लिए अधिक किफायती हो सकता है। तो विचार करें कि आप प्रति माह या प्रति वर्ष कितनी बचत कर सकते हैं और तदनुसार प्रीमियम राशि, आवृत्ति और अवधि चुन सकते हैं।
  • जोखिम का स्तर: यूलिप में फंडों का चुनाव इस बात पर निर्भर होना चाहिए कि आप अपने पैसे को कितना जोखिम लेना चाहते हैं। डेट फंड जोखिम से ग्रस्त लोगों के लिए सबसे अच्छा है, जबकि इक्विटी फंड उन लोगों के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं जो तेज विकास चाहते हैं और उच्च जोखिम के साथ ठीक हैं। बैलेंस्ड फंड मध्यम जोखिम की पेशकश करते हैं और काफी सतर्क निवेशक के लिए आदर्श हो सकते हैं।
  • कम शुल्क और शुल्क: विभिन्न नीतियों द्वारा लिए गए शुल्क की जाँच करें और सबसे कम शुल्क वाले लोगों को चुनें। यह सुनिश्चित करेगा कि प्रशासनिक आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी पॉलिसी राशि बर्बाद न हो।
  • मृत्यु और परिपक्वता लाभ: ऐसी पॉलिसी के लिए जाएं जो आपके पैसे का अधिकतम मूल्य दे। सुनिश्चित करें कि मृत्यु और परिपक्वता लाभ दोनों बराबर या उचित हैं। कभी-कभी परिपक्वता लाभ मृत्यु लाभों की तुलना में अधिक होगा, लेकिन इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि पॉलिसी सक्रिय होने के दौरान आपकी मृत्यु नहीं होगी। इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि मृत्यु लाभ भी अच्छा हो।

यूलिप खरीदने से पहले एक लाभ चित्रण में देखने के लिए चीजें

जीवन बीमा विभिन्न रूपों में आता है। एक यूनिट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (ULIP) एक प्रकार का जीवन बीमा है जो एक ही कवरेज के भीतर निवेश और बीमा लाभ दोनों प्रदान करता है। यदि आप सोच रहे हैं कि यूलिप में आपका पैसा कैसे बढ़ता है, तो आपको अपने जीवन बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए गए लाभ चित्रण पर एक नज़र डालनी पड़ सकती है। इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) हर बीमाकर्ता को भावी ग्राहकों को पॉलिसी बेचते समय एक लाभ चित्रण दस्तावेज़ प्रदान करने के लिए बाध्य करता है।

एक लाभ चित्रण क्या है?

सरल शब्दों में, एक लाभ चित्रण बीमा पॉलिसी से जुड़े सभी लागतों और रिटर्न का सारांश प्रदान करता है। यह एक खरीदार को यह समझने में मदद करेगा कि किसी विशिष्ट योजना के तहत पैसा कैसे निवेश किया जाएगा। इसके अलावा, यह इस बारे में भी जानकारी देगा कि फंड वर्षों में कैसे बढ़ेगा और फंड प्रबंधन उद्देश्यों के लिए कटौती की जाएगी। IRDAI ने बीमाकर्ताओं को ग्राहकों के लिए ये चित्र प्रदान करने के लिए 4% और 8% की ब्याज दरों को मानने की अनुमति दी है। फंड का चयन करते समय, ग्राहकों को उपर्युक्त दरों के साथ चित्रण मिलेगा लेकिन निवेश के प्रकार के आधार पर वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकते हैं।

लाभ चित्रण में क्या देखना है?

पॉलिसी के लिए साइन अप करते समय एक विशिष्ट ULIP का लाभ चित्रण तालिका में दिया जाएगा। यह तालिका विभिन्न परिस्थितियों में पॉलिसीधारक को भुगतान किए जा सकने वाले संभावित लाभों को प्रदर्शित करेगी। यहां दिए गए लाभ वार्षिक लागत के साथ-साथ संभावित लागतों के साथ प्रदान किए जाएंगे जो कि रिटर्न से कटौती हो सकती है।

एक विशिष्ट नीति के लिए एक लाभ चित्रण में मृत्यु लाभ, वर्तमान निधि मूल्य, आत्मसमर्पण मूल्य, शुद्ध पैदावार आदि जैसे विवरण होंगे। ये सभी मूल्य प्रत्येक वर्ष के लिए प्रदान किए जाएंगे ताकि पॉलिसीधारक अपने अनुसार निर्णय ले सकें। एक लाभ चित्रण का मूल्यांकन करते समय, आपको पॉलिसी खरीदने से पहले निम्नलिखित पहलुओं को देखना होगा:

  • परिपक्वता लाभ : प्रत्येक वर्ष के अंत में प्राप्त होने वाले संभावित लाभ चित्रण में प्रदान किए जाएंगे। आपको प्रत्येक वर्ष के अंत में मृत्यु लाभ पर विचार करना पड़ सकता है। विभिन्न निवेशों से कमाई के साथ प्रत्येक वर्ष की परिपक्वता लाभ तालिका में प्रदान किया जाएगा। यह पता लगाने में मददगार होगा कि आप पॉलिसी से कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।
  • शुद्ध उपज : यह आपको एक विशिष्ट जीवन बीमा कवर से जुड़े समग्र शुल्कों के प्रभाव का पता लगाने में मदद करेगा। चित्रण 4% और 8% की ब्याज दरों के लिए मूल्य प्रदान करेगा। 8% ब्याज दर के साथ उपज की गणना के उदाहरण में, यदि किसी नीति से शुद्ध उपज लगभग 6.5% है, तो यह इंगित करता है कि उस नीति में शुल्कों का प्रभाव लगभग 1.5% है।
  • समर्पण मूल्य : कभी-कभी, पॉलिसीधारक परिपक्वता अवधि समाप्त होने से पहले अपने यूलिप को नकद करने का विकल्प चुनते हैं। यह एक विशिष्ट मूल्य पर आने की संभावना है। लाभ चित्रण की जांच करते समय, आपको संभावित लाभों को जानने के लिए आत्मसमर्पण मूल्य की जांच करनी पड़ सकती है जो एक विशिष्ट वर्ष के बाद पॉलिसी रद्द कर रहे हैं। इस जानकारी के आधार पर, आप अपने ULIP के बारे में एक सूचित निर्णय ले सकते हैं। कुछ नीतियों में काफी अधिक आत्मसमर्पण लागत होती है। इसलिए, किसी विशेष योजना को खरीदने से पहले इस पर विचार किया जाना चाहिए।

निष्कर्ष

IRDAI ने सभी बीमाकर्ताओं के लिए मुख्य रूप से लाभ चित्रण प्रदान करना अनिवार्य कर दिया है क्योंकि यह पॉलिसीधारकों को खरीदारी करने से पहले एक सूचित निर्णय लेने में मदद करता है। हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि लाभ चित्रण में दी गई पैदावार हमेशा एक नीति का वास्तविक प्रतिबिंब नहीं हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसीधारक वृद्ध व्यक्ति है तो मृत्यु दर काफी हद तक पैदावार को प्रभावित कर सकती है। यूलिप में उनके साथ सेवा लागत भी जुड़ी है। पॉलिसी चुनते समय इन सभी को ध्यान में रखा जाना चाहिए। एक लाभ चित्रण नीतियों पर महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करता है और योजनाओं की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका प्रदान करता है। बाजार में उपलब्ध योजनाओं की लंबी सूची को ध्यान में रखते हुए, एक विशिष्ट योजना चुनने से पहले यह आवश्यक है।

यूलिप पात्रता मानदंड:

यूलिप के लिए पात्रता मानदंड एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न हो सकते हैं। यूलिप के कुछ सामान्य पैरामीटर निम्न हैं:

  1. प्रवेश आयु – प्रत्येक बीमाकर्ता और पॉलिसी में न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु होगी, जो कि वह आयु है जिस पर आप योजना खरीद सकते हैं।
  2. परिपक्वता की आयु – यह वह उम्र होती है जब यूलिप की अवधि समाप्त होने पर पॉलिसीधारक को होना चाहिए।
  3. प्रीमियम भुगतान की क्षमता – आपके पास चयनित पॉलिसी के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करने की मौद्रिक क्षमता होनी चाहिए।

यूलिप (शब्दावली) के संदर्भ में उपयोग की जाने वाली मुख्य शर्तें:

  • पॉलिसी अवधि : वह अवधि, जिसके लिए बीमा योजना जीवन कवर प्रदान करती है, पॉलिसी अवधि के रूप में जानी जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी पॉलिसी 25 वर्ष की आयु में खरीदी जाती है और आपको 45 वर्ष की आयु तक कवर करती है, तो उस योजना के लिए पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष है।
  • प्रीमियम भुगतान अवधि : यह वह अवधि है जिसके लिए आपको उस पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा जिसे आपने चुना है। प्रीमियम भुगतान अवधि पूरे पॉलिसी अवधि के लिए हो सकती है, सीमित कार्यकाल के लिए, या एकल भुगतान मोड के मामले में सिर्फ एक बार।
  • प्रीमियम भुगतान मोड : यह उस तरीके को संदर्भित करता है जिसमें आप अपनी यूलिप योजना के लिए प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं। यह नकद या चेक के माध्यम से, स्थायी निर्देशों या इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ईसीएस) के माध्यम से ऑनलाइन हो सकता है।
  • लॉक-इन अवधि : यह वह अवधि है जिसके लिए आप ULIP में निवेश किए गए धन को वापस नहीं ले सकते।
  • आंशिक निकासी : यह निर्धारित लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी में आपके द्वारा निवेश की गई धनराशि का एक हिस्सा निकालने के कार्य को संदर्भित करता है।
  • सम एश्योर्ड : यह उस धन की राशि के लिए है जिसे आप मृत्यु लाभ या परिपक्वता लाभ के रूप में प्राप्त करने की गारंटी देते हैं।
  • NAV : यह नेट एसेट वैल्यू के लिए है। यह आपके ULIP के लिए चुने गए प्रत्येक फंड की एक इकाई का दैनिक मूल्य है।
  • फंड वैल्यू : यह उन फंडों का कुल मूल्य है, जो आपकी पॉलिसी किसी निश्चित समय पर निवेशित हैं। उदाहरण के लिए यदि आपकी पॉलिसी को 1000 यूनिट्स में एक फंड में निवेश किया जाता है, जिसका प्रति यूनिट मूल्य रु। 418 है, तो फंड वैल्यू 418 x 1000 = रु। 4,18,000 होगी।
  • डेथ बेनिफिट : यह पॉलिसीधारक के नॉमिनी को बाद की मृत्यु के बाद दी जाने वाली राशि है।
  • मैच्योरिटी बेनिफिट : यह पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर दी जाने वाली राशि है।
  • वफादारी के अतिरिक्त : यह एक ऐसी राशि है जिसे बीमा कंपनी द्वारा ब्रांड या उत्पाद के प्रति वफादार रहने के पुरस्कार के रूप में पॉलिसी में जोड़ा जाता है। यह बोनस राशि आमतौर पर लंबी अवधि की नीतियों के लिए दी जाती है।
  • फ्री-लुक पीरियड : यह 15 या 30-दिन की अवधि होती है, जिसके दौरान आप पॉलिसी, इसके लाभ और नुकसान और इसके नियम और शर्तों की जांच कर सकते हैं। यदि आप योजना से संतुष्ट नहीं हैं तो आप फ्री-लुक पीरियड में न्यूनतम शुल्क के लिए पॉलिसी वापस कर सकते हैं।
  • यील्ड में कमी : जब पॉलिसी प्रीमियम को धन आवंटित किया जाता है और रिटर्न की गणना की जाती है, तो यह संभव है कि कभी-कभी अत्यधिक शुल्क और शुल्क के कारण नकारात्मक रिटर्न या नुकसान हो सकता है। यदि शुल्क और शुल्क की राशि के कारण किसी फंड पर रिटर्न कम है, तो RYY पॉलिसीधारक को होने वाला नुकसान है। उदाहरण के लिए, यदि आपके फंड का वास्तविक मूल्य रु। ५,००० है, लेकिन सभी विभिन्न शुल्कों और शुल्कों के कारण आपका रिटर्न केवल ४,५०० रुपये है, तो आपकी उपज पर ५०० रुपये की कटौती होती है।
  • गैर नकारात्मक clawback : IRDAI कितना RIY एक कोष के अधीन किया जा सकता है पर एक सीमा डाल दिया। बीमा कंपनी पर कम RIY सुनिश्चित करने का अधिकार है। यदि उपज में कमी होने पर लाभ होता है, तो उपज में अधिकतम रिटर्न से घटाया जाता है, तो यूनिट की उस लाभ राशि के बराबर को बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसीधारकों के फंड में जोड़ा जाना चाहिए। अंत में, उपज में अनुमानित कमी उपज में अधिकतम कमी के बराबर होनी चाहिए। इसे गैर-नकारात्मक पंजा के रूप में जाना जाता है।
  • निर्धारित पॉलिसी: यदि आप नियत तारीख के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं तो एक पॉलिसी लैप्स हो जाती है या निष्क्रिय हो जाती है। देर से भुगतान शुल्क और प्रीमियम बकाया राशि का भुगतान करने पर चूक हुई नीतियों को पुनर्जीवित किया जा सकता है।

यूलिप शुल्क:

यूलिप या यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना न केवल पॉलिसीधारकों को एक व्यापक जीवन कवर प्रदान करती है, बल्कि एक प्रभावी निवेश उपकरण के रूप में भी काम करती है, जिसमें व्यक्तियों को जोखिम के विभिन्न स्तरों के साथ शेयरों और म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प दिया जाता है।

प्रीमियम का एक हिस्सा जो आप अपनी यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना के लिए भुगतान करते हैं, वह आपके जोखिम कवर को बनाए रखने की ओर जाता है, जबकि शेष राशि आपके द्वारा चुने गए फंडों में लगाई जाती है। यूलिप के लिए बीमा कंपनियां कुछ शुल्क लेती हैं। इस प्रकार, उन शुल्कों से अवगत होना जरूरी है जो बीमा कंपनियों द्वारा सबसे अधिक लगाए जाते हैं यदि आप एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना खरीदना चाहते हैं।

  • प्रीमियम आवंटन शुल्क: बीमाकर्ता द्वारा आपकी प्रीमियम राशि को अग्रिम रूप से घटाया जाता है। इस शुल्क में आमतौर पर एजेंट / मध्यस्थ के अंडरराइटिंग लागत, नवीकरण खर्च और कमीशन शुल्क शामिल होते हैं। इस प्रकार, यह शुल्क आमतौर पर प्रारंभिक नीति वर्षों के दौरान अधिक होता है। आईआरडीएआई ने पांचवें पॉलिसी वर्ष से इस शुल्क पर एक निश्चित सीमा निर्धारित की है।
  • प्रीमियम पुनर्निर्देशन शुल्क: एक पॉलिसीधारक और निवेशक के रूप में, आप अपने पूरे प्रीमियम को एक निश्चित फंड में निवेश करना चुन सकते हैं जो बीमा प्रदाता द्वारा पेश किया जाता है। हालाँकि, यदि आप अपने प्रीमियम को किसी अन्य फंड विकल्प में पुनर्निर्देशित करना चाहते हैं, तो आपसे उसी के लिए कुछ शुल्क लिया जा सकता है। हालांकि, अधिकांश बीमा कंपनियां आपको पॉलिसी अवधि के दौरान अपने प्रीमियम को एक निश्चित समय के लिए मुफ्त में पुनर्निर्देशित करने का विकल्प देती हैं।
  • प्रीमियम छूट शुल्क: अपनी पॉलिसी को लागू रखने के लिए, आपको प्रीमियम भुगतान शेड्यूल के अनुसार नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यदि आप देय प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपके फंड को पॉलिसी से डिसकंटिन्यू चार्ज चार्ज में कटौती करने के बाद बीमाकर्ता के डिसकाउंटेंस पॉलिसी फंड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
  • फंड मैनेजमेंट चार्ज: फंड मैनेजमेंट चार्ज एक निश्चित शुल्क है जो कि बीमा प्रदाता द्वारा आपको अधिक रिटर्न कमाने में मदद करने के लिए फंड / आवंटन का प्रबंधन करने के लिए लगाया जाता है। एक बीमा कंपनी फंड प्रबंधन शुल्क के रूप में अधिकतम ले सकती है जो किसी दिए गए वर्ष में फंड मूल्य का 1.35% है।
  • पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज: पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज किसी बीमा पॉलिसी के प्रशासन के लिए बीमा प्रदाताओं द्वारा लगाया जाता है। बीमाकर्ता आपके द्वारा चुने गए धन से इकाइयों को रद्द करके मासिक आधार पर यह शुल्क लेते हैं।
  • फंड स्विचिंग चार्ज: अधिकांश बीमा प्रदाता आमतौर पर एक से अधिक फंड विकल्प प्रदान करते हैं। पॉलिसीधारकों को अपनी बदलती जरूरतों और बाजार से जुड़ी अस्थिरता के आधार पर फंड के बीच स्विच करने का विकल्प भी दिया जाता है। जबकि आप वर्ष के दौरान निश्चित समय के लिए निधियों को स्विच करने का विकल्प चुन सकते हैं, बाद के किसी भी स्विच को पूर्व निर्धारित दर पर चार्ज किया जाएगा। बीमा प्रदाता आपके चुने हुए फंड से इकाइयों को रद्द करके आपसे शुल्क ले सकते हैं।
  • आंशिक निकासी शुल्क: ULIP में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। लॉक-इन अवधि के बाद, पॉलिसीधारकों को फंड वैल्यू से आंशिक निकासी करने का विकल्प दिया जाता है। हालांकि कुछ बीमा कंपनियां यह लाभ मुफ्त में दे सकती हैं, वहीं अन्य इसके लिए मामूली शुल्क लगा सकते हैं। हालांकि, अधिकांश बीमा कंपनियां पॉलिसी अवधि के दौरान कुछ मुफ्त निकासी की अनुमति देती हैं, जिसके बाद शुल्क लगाया जाता है।
  • मृत्यु दर प्रभार: मृत्यु दर जीवन कवर की लागत है जो आपको प्रदान की जाती है। इस प्रकार, यह राशि है जो उस बीमित राशि के लिए ली जाती है जिसका भुगतान बीमाधारक द्वारा पॉलिसीधारक की अकाल मृत्यु के मामले में किया जाएगा। यह आमतौर पर मासिक आधार पर लिया जाता है और उन फंडों से घटाया जाता है जिन्हें आपने चुना है।

अंत में, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि लगाए गए आरोपों के बावजूद, ULIP उन व्यक्तियों के लिए एक स्मार्ट विकल्प है जो बाजार से जुड़े प्रतिफल अर्जित करना चाहते हैं और समय के साथ अपनी संपत्ति में वृद्धि करते हैं।

यूलिप फंड्स:

  1. इक्विटी: इक्विटी फंड कंपनियों के शेयरों के साथ सौदा करते हैं और विकास दर और मूल्य में उतार-चढ़ाव की उच्च दर रखते हैं। यह इसे तीन तरह का सबसे जोखिम भरा फंड भी बनाता है।
  2. डेट: डेट फंड फिक्स्ड-इनकम प्रॉडक्ट्स जैसे कि सरकारी सिक्योरिटीज और कॉरपोरेट बॉन्ड से डील करते हैं। इस एक पर जोखिम का स्तर बहुत कम है, और पूंजी की सराहना बहुत तेज नहीं होगी।
  3. बैलेंस्ड: बैलेंस्ड फंड में डेट और इक्विटी उत्पादों का मिश्रण होता है, जिससे यह मामूली वृद्धि के साथ मध्यम जोखिम वाला उत्पाद बन जाता है।

यूलिप प्रीमियम कैलकुलेटर:

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) सबसे अधिक मांग वाली बीमा योजना में से एक है जिसका आप लाभ उठा सकते हैं। यह न केवल आपको कवर प्रदान करता है बल्कि आपके पैसे को विभिन्न निवेश साधनों में निवेश करता है। संक्षेप में, ULIP एक ऐसा उत्पाद है जो आपको न केवल बीमा प्रदान करता है बल्कि आपको अपनी बचत को अधिकतम करने का विकल्प भी प्रदान करता है।

यूलिप, जैसा कि हम जानते हैं, विभिन्न प्रकार के फंडों में आपके पैसे का निवेश होता है, जो बाजार और अर्थव्यवस्था के समग्र प्रदर्शन के आधार पर अपने स्वयं के जोखिम से जुड़ा होता है। इसलिए, एक यूलिप कैलकुलेटर एक शानदार उपकरण है जो आपको अपनी बचत के प्रतिशत की गणना करने में मदद करता है जिसे आप प्रत्येक फंड को आवंटित कर सकते हैं। विभिन्न बीमा कंपनियां हैं जो आपको प्रत्येक फंड में निवेश की जाने वाली धनराशि की गणना करने का विकल्प प्रदान करती हैं और आपको उसी के अनुसार प्रीमियम देना होगा।

एक सामान्य ULIP कैलकुलेटर आपसे कुछ विवरण मांगेगा जिसके आधार पर आप जान सकते हैं कि आप कितना प्रीमियम चुकाएंगे और आपकी योजना से संबंधित अन्य प्रासंगिक जानकारी। जब आप प्रीमियम कैलकुलेटर पृष्ठ तक पहुंचते हैं, तो आपको कुछ विवरण प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। इनमें से कुछ विवरण शामिल हैं:

  • तुम्हारा उम्र
  • तुम्हारा लिंग
  • जीवन बीमा कवर जो आपको चाहिए
  • जिस पॉलिसी को आप खरीदना चाहते हैं
  • पॉलिसी की अवधि
  • यदि उपलब्ध हो तो फंड का विवरण

इस जानकारी में डालने पर, प्रीमियम कैलकुलेटर एक अनुमानित राशि के साथ आएगा जिसे आपको प्रीमियम के रूप में भुगतान करना होगा। इस राशि को पूर्ण के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं के लिए प्रीमियम कैलकुलेटर बहुत आम नहीं हैं क्योंकि फंड विवरण हमेशा ज्ञात नहीं होते हैं और किसी भी अन्य प्रकार की बीमा पॉलिसी की तुलना में अधिक चर होते हैं।

यूलिप राइडर्स:

कई यूलिप आपको राइडर जोड़ने का विकल्प नहीं देते हैं। हालांकि, कुछ कंपनियां आपको राइडर विकल्प देती हैं। निम्नलिखित सबसे आम राइडर्स हैं जो बीमा कंपनियों द्वारा आपको यूलिप योजना के साथ दिए जाएंगे:

  • टर्म इंश्योरेंस राइडर: इस राइडर के साथ, आप अपने जीवन पर एक उच्च कवर लगा रहे हैं, और पॉलिसी उच्च मृत्यु लाभ भुगतान के लिए पात्र होगी।
  • आकस्मिक मृत्यु लाभ सवार: यह सवार नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में एक उच्च राशि की पेशकश करेगा यदि पॉलिसीधारक दुर्घटना में गुजर जाता है। यह राशि मुख्य नीति के लिए मृत्यु लाभ के रूप में दिए गए योग के अतिरिक्त है।
  • स्थायी विकलांगता लाभ राइडर: यह राइडर पॉलिसीधारक को सुरक्षा प्रदान करता है यदि वे किसी दुर्घटना के साथ मिलते हैं और पूरी तरह से अक्षम हो जाते हैं और परिवार के लिए कमाने में असमर्थ हैं। राइडर यह सुनिश्चित करेगा कि आपको उपचार को कवर करने के लिए एकमुश्त के रूप में बीमा राशि का एक हिस्सा मिलता है। कुछ मामलों में, बीमित राशि और बोनस कंपित भुगतानों में वितरित किए जाएंगे ताकि व्यक्ति को एक निश्चित आय हो, भले ही वे विकलांगता के कारण काम पर न जा सकें।
  • गंभीर बीमारी लाभ राइडर: यदि बीमित व्यक्ति को गंभीर बीमारी जैसे गंभीर मल्टीपल स्केलेरोसिस, हृदय की स्थिति, गुर्दे की विफलता, कैंसर, अल्जाइमर रोग या पक्षाघात का निदान किया जाता है, तो उन्हें उपचार के लिए मदद करने के लिए इस सवार के तहत एकमुश्त राशि मिलेगी। कुछ बीमा कंपनियां गंभीर बीमारी की स्थिति में भविष्य के प्रीमियम को भी माफ कर देती हैं।
  • प्रीमियम छूट लाभ राइडर: यह राइडर जोड़ा जा सकता है यदि आप चाहते हैं कि बीमाकर्ता प्रीमियम भुगतानों से गुजरना चाहता है यदि पॉलिसीधारक को कोई गंभीर बीमारी हो जाती है या दुर्घटना में अक्षम हो जाता है। आपको पॉलिसी का लाभ तब तक मिलता रहेगा जब तक आप प्रीमियम का भुगतान नहीं कर रहे हैं।

समय के साथ यूलिप रिटर्न कैसे मापें

मध्यम वर्ग से ताल्लुक रखने वाले लोग अक्सर ULIP के लिए जाना पसंद करते हैं क्योंकि यह न केवल कवर प्रदान करता है, बल्कि विभिन्न निवेश साधनों में अपने पैसे का निवेश करके किसी की बचत को अधिकतम करने का विकल्प भी प्रदान करता है।

IRDAI द्वारा जारी नए दिशानिर्देशों के अनुसार, ULIP का शुल्क और लागत संरचना लोगों के लिए अधिक आकर्षक बनाया गया है और अधिक निवेशकों को ULIP में निवेश करने के लिए मजबूर किया है।

एक व्यक्ति कर लाभ का भी आनंद ले सकता है क्योंकि एक यूलिप से परिपक्वता आय को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 डी के तहत कर से मुक्त किया जाता है।

यदि आप यूलिप का लाभ उठा रहे हैं, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप इसमें कुछ वर्षों के लिए निवेशित रहें, जैसे आप अन्य निवेश उत्पादों जैसे म्युचुअल फंड या सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के लिए करेंगे, ताकि आप पर्याप्त लाभ प्राप्त कर सकें।

हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आप अन्य निवेश उत्पादों की तरह उच्च और चढ़ाव का भी अनुभव कर सकते हैं जो इक्विटी में शेयरों में आपके पैसे को पूल करते हैं।

आपको एक निवेशक के रूप में स्मार्ट होना चाहिए और यह देखना होगा कि बाजार कैसा प्रदर्शन कर रहा है और तदनुसार अपने पैसे का निवेश करें।

यूलिप बहुत कुछ म्यूचुअल फंड के समान हैं, और इस प्रकार आपके रिटर्न को ट्रैक करने की प्रक्रिया भी समान है। हालांकि, कुछ शुल्क हैं जो एक यूलिप पर लगाए जाते हैं जो आपको अपने रिटर्न को ट्रैक करते समय ध्यान में रखना चाहिए। ये शुल्क नीति प्रशासन शुल्क, निधि प्रबंधन शुल्क, मृत्यु दर, और आत्मसमर्पण शुल्क हो सकते हैं जो आपको अपनी पॉलिसी से बाहर निकलने का निर्णय लेने के मामले में देना होगा।

तीन तरीके हैं जिनके द्वारा आप समय के साथ अपने यूलिप पर रिटर्न की गणना कर सकते हैं।

    • पॉइंट टू पॉइंट रिटर्न या पूर्ण रिटर्न : आपको अपने पूर्ण रिटर्न की गणना करने के लिए अपने वर्तमान NAV और अपनी योजना के प्रारंभिक NAV की आवश्यकता होगी।

आपके पॉइंट-टू-पॉइंट रिटर्न की गणना करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

      1. अपने प्रारंभिक एनएवी को वर्तमान एनएवी से घटाएं
      2. प्रारंभिक एनएवी द्वारा कुल को विभाजित करें
      3. प्रतिशत प्राप्त करने के लिए 100 के साथ कुल गुणा करें

सूत्र: {[वर्तमान एनएवी – प्रारंभिक एनएवी] / प्रारंभिक एनएवी} x 100

हालाँकि, इस पद्धति का उपयोग प्रारंभिक चरण के दौरान ही किया जा सकता है, जब आप अपना ULIP खरीदते हैं क्योंकि आप अपने प्रारंभिक निवेश पर साधारण रिटर्न की गणना कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपका आरंभिक एनएवी १०० रुपये था और एक वर्ष के बाद मौजूदा एनएवी १५० रुपये है, तो आपकी पॉइंट-टू-पॉइंट रिटर्न ५०% है।

    • सरल वार्षिक रिटर्न : आप अपनी योजना की वार्षिक उपज की गणना करने के लिए इस पद्धति का उपयोग कर सकते हैं। अपने साधारण वार्षिक रिटर्न की गणना करने के लिए आपको सबसे पहले अपने पॉइंट टू पॉइंट रिटर्न को जानना होगा।

साधारण वार्षिक रिटर्न आपको एक निवेश वर्ष में अर्जित धन की औसत राशि जानने में मदद कर सकता है। वार्षिक रिटर्न कंपाउंड होने पर आप अपने रिटर्न को भी जान सकेंगे।

सरल वार्षिक रिटर्न की गणना करने की विधि है:

      1. अपने पूर्ण रिटर्न को 1 के साथ जोड़ें
      2. (अपनी नीति के लिए सक्रिय दिनों की कुल संख्या से 365) की शक्ति को बढ़ाएँ, और,
      3. कुल से 1 घटाएँ

सूत्र: [(1 + बिंदु से बिंदु रिटर्न) ^ (आपकी पॉलिसी सक्रिय होने के 365 दिन / कुल संख्या)] – 1

उदाहरण के लिए, यदि आपका पॉइंट-टू-पॉइंट रिटर्न 50% था, तो 6 महीने के लिए साधारण वार्षिक रिटर्न होगा:

[(1 + 0.50) ^ (365/182)] -1

= [1.50 ^ 2] -1

= २.२५ – १

= 1.25

इसलिए, आपका साधारण वार्षिक रिटर्न 125% होगा।

    • चक्रवृद्धि वार्षिक विकास दर (CAGR) : चक्रवृद्धि वार्षिक विकास दर कुछ भी नहीं है, बल्कि आरंभिक से अंत तक के निवेश मूल्य की वृद्धि दर है, बशर्ते कि यह माना जाए कि आपके द्वारा किए गए निवेशों की अवधि में चक्रवृद्धि हुई है।

सीएजीआर औसत वार्षिक वृद्धि दर है जो आपके रिटर्न की निश्चित अवधि में अनुभव की गई अस्थिरता को ध्यान में नहीं रखती है।

सूत्र: {[एनएवी का मूल्य (एनएवी का आरंभिक मूल्य) ^ (12 / महीने की संख्या)] – 1 लाख प्रति}} 100

उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने यूलिप में 2 लाख रुपये की राशि का निवेश किया है, जहां आपका आरंभिक एनएवी रु। 20 था और 2 वर्ष के बाद आपका एनएवी रु .40 था, तो आपकी सीएजीआर गणना की जाएगी:

{[(४० – २०) ^ (१२/२४)] – २} x १००

= 24.72%

इसलिए, आपकी सीएजीआर गणना 24.72% है।

आपके रिटर्न की गणना करने के ये तरीके विभिन्न बाजार साधनों जैसे कि म्यूचुअल फंड और एसआईपी के लिए लागू होते हैं। हालांकि, जब समय के साथ ULIP के लिए रिटर्न की गणना करने की बात आती है, तो विभिन्न शुल्कों, आवंटन पैटर्न और बेंचमार्क के कारण ऐसा करना थोड़ा मुश्किल हो सकता है।

ये तरीके न केवल आपके रिटर्न की गणना करने में आपकी मदद करते हैं, बल्कि आपको यह भी बताते हैं कि बाजार कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। आप इन तरीकों की मदद से अपनी जोखिम की भूख के आधार पर निवेश कर सकते हैं और यह भी समझ सकते हैं कि विभिन्न बाजार उपकरण कैसे काम करते हैं और तदनुसार निवेश करते हैं और प्रकृति में यथार्थवादी रिटर्न की उम्मीद करते हैं।

यूलिप के साथ बेहतर रिटर्न पाने के टिप्स

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) सबसे अधिक मांग वाली बीमा योजनाओं में से एक है जिसे आप अपने लिए लाभ उठा सकते हैं। यह न केवल आपको एक सुरक्षा कवच प्रदान करता है बल्कि आपको विभिन्न प्रकार के फंडों में अपने पैसे का निवेश करके अपनी बचत को अधिकतम करने की अनुमति देता है। आप अपनी सुविधा के अनुसार प्रत्येक फंड के लिए अपना पैसा आवंटित कर सकते हैं और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर एक फंड से दूसरे में स्विच कर सकते हैं। यूलिप ने अपने जोखिमों की अपनी डिग्री की है और इसलिए यह रिटर्न अलग-अलग हो सकता है कि आपने प्रत्येक फंड के लिए अपनी बचत का प्रतिशत कैसे आवंटित किया है और बाजार कैसा प्रदर्शन कर रहा है। तो, आप यह कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको यूलिप के साथ अच्छा रिटर्न मिले? कुछ सुझाव हैं जो आपको यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आपके द्वारा किए गए निवेश पर आपको अच्छा रिटर्न मिले।

  • जोखिम की भूख : जोखिमों के लिए आपकी भूख आपकी आयु, भविष्य के लक्ष्यों और वित्तीय आवश्यकताओं जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर भिन्न होगी। आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं क्योंकि आप बड़े हो जाते हैं जो कि ऐसा नहीं होना चाहिए। जब आप बड़े होते हैं तो आपको उच्च-जोखिम वाले निवेश साधनों जैसे कि इक्विटी फंड्स से लेकर कम-जोखिम वाले निवेश साधनों जैसे डेट फंड्स पर स्विच करने में संकोच नहीं करना चाहिए। आप उस अवस्था में नहीं होना चाहते हैं जहाँ आपके रिटर्न में सेंध लगे और अपनी सभी वित्तीय योजनाओं को खतरे में डाल दें क्योंकि आपने एक जोखिम लिया है जिसे आप आसानी से टाल सकते थे।
  • इक्विटी और डेट फंड के बीच चयन : पॉलिसीधारक के रूप में, आपको पता होना चाहिए कि इक्विटी फंड से डेट फंड और इसके विपरीत कब स्विच करना है। इक्विटी फंड, जैसा कि हम जानते हैं, उच्च जोखिम वाले निवेश उपकरण हैं जो उच्च रिटर्न का वादा भी करते हैं। इसी तरह, डेट फंड कम जोखिम वाले निवेश उपकरण हैं जहां रिटर्न का निवेश कम हो सकता है। आपको पता होना चाहिए कि आप अपनी वित्तीय जरूरतों, भविष्य के लक्ष्यों और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर एक फंड से दूसरे में कैसे स्विच कर सकते हैं।
  • सेमी-नियंत्रित स्विचिंग विकल्प का लाभ उठाते हुए : यह सक्रिय रूप से निगरानी करना मुश्किल हो सकता है कि फंड कैसे प्रदर्शन कर रहे हैं और एक फंड से दूसरे फंड पर स्विच करने का निर्णय लें। यूलिप एक अर्ध-नियंत्रित फंड प्रबंधन विकल्प प्रदान करता है, जहां आपके द्वारा दिए गए निर्देशों के अनुसार फंड अपने आप स्विच हो सकता है। उदाहरण के लिए, आप एक तारीख निर्धारित कर सकते हैं जिस पर एक निश्चित राशि एक फंड से दूसरे में जमा की जा सकती है। आप उस राशि पर भी फैसला कर सकते हैं जिसे एक विशिष्ट फंड से स्विच किया जाना है और अपनी पसंद के अन्य फंड के अनुसार आवंटित किया गया है।
  • आर्थिक स्थिति को समझना : यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने निवेश से संबंधित निर्णय विभिन्न आर्थिक परिदृश्यों के आधार पर करें। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी मार्केट बहुत महंगा हो रहा है, तो आप कम जोखिम वाले फंड में स्विच कर सकते हैं। विभिन्न बीमा फंड एक ऑटो-ट्रिगर विकल्प प्रदान करते हैं जहां आप बाजार के प्रदर्शन और अपने फंड में परिसंपत्तियों के व्यवहार के आधार पर स्वचालित रूप से एक फंड से दूसरे में स्विच करते हैं।

यूलिप आपके पैसे को विभिन्न निवेश साधनों में निवेश करता है, जिनके अपने जोखिम से संबंधित डिग्री होती है। आप प्रत्येक फंड के लिए अपनी बचत कैसे आवंटित करते हैं यह जोखिम, भविष्य के लक्ष्यों और आवश्यकताओं के लिए आपकी भूख पर निर्भर करता है। आपका मुख्य उद्देश्य जोखिमों को कम करना और अपनी बचत को अधिकतम करना होना चाहिए। यह समझ में आता है कि आप अपने फंड का प्रबंधन करने और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निर्णय लेने के लिए आश्वस्त नहीं हो सकते हैं। यह निश्चित रूप से इसका मतलब यह नहीं है कि आप निवेश नहीं कर सकते और अपने पैसे को समय के साथ बढ़ते हुए देख सकते हैं। ऊपर दिए गए सुझाव आपको जोखिम में कटौती करने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके द्वारा किए गए निवेश पर आपको अच्छा रिटर्न मिले।

टर्म इंश्योरेंस बनाम यूलिप – आपको किसे चुनना चाहिए?

यदि आप एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो यह संभावना है कि आप विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा उत्पादों जैसे टर्म इंश्योरेंस प्लान, संपूर्ण जीवन योजना, यूलिप, एंडोमेंट प्लान, चाइल्ड प्लान इत्यादि में से प्रत्येक उत्पाद में आए होंगे। कुछ विशिष्ट लाभ और सुविधाएँ प्रदान करते हैं। इस प्रकार, पहले विभिन्न जीवन बीमा उत्पादों को समझना महत्वपूर्ण है। इस लेख में, हम टर्म इंश्योरेंस प्लान और यूलिप के बीच महत्वपूर्ण अंतर को देखेंगे।

टर्म प्लान और यूलिप में अंतर

आइए हम टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों और यूलिप के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतरों को देखें:

पैरामीटर होंठ टर्म प्लान
राशि का आश्वासन दिया आमतौर पर, अन्य बीमा उत्पादों की तुलना में कम है आमतौर पर, अन्य बीमा उत्पादों की तुलना में अधिक है
रिटर्न फंड के प्रदर्शन के आधार पर बाजार से जुड़े रिटर्न कोई परिपक्वता रिटर्न उपलब्ध नहीं है
मूल्य निर्धारण चुने गए निवेश के प्रकार के आधार पर बदलता रहता है जीवन बीमा उत्पादों के बीच सबसे सस्ती
निवेश घटक किसी के जोखिम के आधार पर विभिन्न फंडों में निवेश करने का विकल्प कोई निवेश घटक उपलब्ध नहीं है
प्रभार प्रीमियम आवंटन शुल्क, नीति प्रशासन शुल्क, निधि प्रबंधन शुल्क, आत्मसमर्पण शुल्क आदि सहित विभिन्न शुल्क लागू होते हैं। कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगाया गया

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी और यूलिप दोनों ही लोकप्रिय जीवन बीमा उत्पाद हैं। हालांकि, आपको अपनी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के आधार पर एक नीति चुननी होगी। इससे पहले कि आप पॉलिसी खरीदें, आसपास खरीदारी करें और ऐसी पॉलिसी चुनें जो पर्याप्त कवरेज और सस्ती प्रीमियम दरें प्रदान करती हो।

यूलिप बनाम पारंपरिक बीमा योजना

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) पारंपरिक बीमा योजनाओं से थोड़ा अलग हो सकता है और इसलिए यह सामान्य हो सकता है कि आप भ्रमित हो जाएं कि इनमें से कौन सा लाभ उठाना बेहतर है। आपको समझना चाहिए कि अपने लिए बीमा योजना खरीदने का निर्णय लेने से पहले ULIP और पारंपरिक बीमा योजना कैसे कार्य करती है।

यूलिप एक प्रकार का बीमा उत्पाद है, जो न केवल आपको कवर प्रदान करता है, बल्कि निवेश के उद्देश्य से धन का एक हिस्सा भी उपयोग करता है। संक्षेप में, यह एक ऐसा उत्पाद है जो न केवल कवर प्रदान करता है बल्कि आपकी बचत को अधिकतम करने में भी मदद करता है। अलग-अलग फंड हैं जिनसे आप अपनी बचत को अपनी सुविधा के अनुसार अलग-अलग अनुपात में आवंटित कर सकते हैं। यूलिप कुछ निश्चित जोखिम उठाते हैं, लेकिन रिटर्न बाजार के प्रदर्शन के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।

विभिन्न प्रकार की पारंपरिक बीमा योजनाएं हैं जिनका सेवा करने का अपना उद्देश्य है। पारंपरिक बीमा योजना के प्रकार हैं:

  • सावधि बीमा योजना : इस योजना का निश्चित समय के लिए लाभ उठाया जा सकता है और इसे बीमा का शुद्धतम रूप कहा जा सकता है। पॉलिसी की अवधि 5 वर्ष से 60 वर्ष तक होती है और यह केवल कवर प्रदान करती है। आपकी मृत्यु के मामले में, नामिती को एकमुश्त राशि प्राप्त होती है जिसे मृत्यु लाभ कहा जाता है बशर्ते कि पॉलिसी अभी भी लागू हो।
  • संपूर्ण जीवन बीमा : इस प्रकार का बीमा जीवन के लिए कवर प्रदान करता है जैसा कि नाम से पता चलता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में यह योजना थोड़ी महंगी हो सकती है क्योंकि यह न केवल आपकी मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, बल्कि यदि आप इस शब्द से बच जाते हैं तो परिपक्वता लाभ भी।
  • बंदोबस्ती योजना : इस प्रकार की योजना न केवल आपको सुरक्षा कवच प्रदान करती है, बल्कि बचत के रूप में आपके धन के एक निश्चित अनुपात को भी अलग रखती है। इसका मतलब है कि आपकी पॉलिसी परिपक्व होने के बाद भी आपको एकमुश्त राशि प्राप्त होगी।

यूलिप और पारंपरिक बीमा योजनाओं के बीच अंतर

पैरामीटर ULIP पारंपरिक बीमा योजनाएं
विवरण इस प्रकार की योजना आपको सुरक्षा प्रदान करती है और विभिन्न निवेश साधनों में आपके पैसे का निवेश करती है। इस प्रकार की योजना आपको केवल एक सुरक्षा कवच प्रदान करना है।
उद्देश्य इस प्रकार की योजना सुरक्षा प्रदान करती है और आपके निवेश को विभिन्न निवेश साधनों में निवेश करके आपकी बचत को अधिकतम करती है। इस प्रकार की योजना ही आपको सुरक्षा प्रदान करती है।
इस योजना को कब खरीदना है यदि आप न केवल कवर प्रदान करना चाहते हैं, बल्कि अपने पैसे को भी बढ़ते हुए देखते हैं, तो आपको ULIP पर विचार करना चाहिए। यदि आप एक सुरक्षा कवच प्रदान करना चाहते हैं।
रिटर्न बाजार के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न भिन्न हो सकते हैं। रिटर्न तय होता है।
लचीलापन यह प्रकृति में अत्यधिक लचीला है। आप यह तय कर सकते हैं कि आप अपने पैसे का आवंटन किस तरह करना चाहेंगे जिसमें प्रत्येक फंड के लिए अनुपात हो। चूंकि कोई पैसा निवेश नहीं किया गया है, इसमें कोई लचीलापन शामिल नहीं है।
सुरक्षा कोई सुरक्षा शामिल नहीं है। इस प्रकार की योजनाएँ अत्यधिक सुरक्षित हैं।
कर लाभ आयकर अधिनियम, 1961 के तहत उपलब्ध कर लाभ। आयकर अधिनियम, 1961 के तहत उपलब्ध कर लाभ।
आदर्श शब्द दीर्घावधि आपकी वित्तीय जरूरतों और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर अल्पावधि और दीर्घकालिक दोनों हो सकते हैं।
स्विचिंग विकल्प आप एक फंड से दूसरे में स्विच कर सकते हैं। यह विकल्प उपलब्ध नहीं है।
नियामक संस्था आईआरडीए आईआरडीए
आपके पैसे का उपयोग कैसे किया जाता है आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपको कवर प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है और बाकी को निवेश उद्देश्यों के लिए अलग रखा जाता है। आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम आपको कवर और अन्य खर्चों को प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है।
लॉक-इन अवधि 3-5 साल आमतौर पर पॉलिसी तब तक लॉक की जाती है जब तक वह परिपक्वता प्राप्त नहीं कर लेती।
निकासी आपके पास एक निश्चित राशि निकालने का विकल्प है। धन का एक निश्चित राशि निकालने का विकल्प उपलब्ध हो सकता है या नहीं भी हो सकता है।

यूलिप और ट्रेडिशनल इंश्योरेंस प्लान में से कौन सा प्लान आपके लिए बेहतर होगा, यह आपकी वित्तीय जरूरतों और भविष्य के लक्ष्यों पर निर्भर करेगा। यदि आप एक ऐसी योजना की तलाश कर रहे हैं, जो आपको दोनों दुनिया का सबसे अच्छा अवसर प्रदान करे अर्थात बीमा प्रदान करे और साथ ही आपके पैसे को विभिन्न निवेश साधनों में निवेश करे तो यह अत्यधिक अनुशंसित है कि आप अपने लिए एक ULIP खरीद लें। यदि आप पहले से ही अपने पैसे को विभिन्न निवेश साधनों में निवेश कर चुके हैं और एक ऐसे उत्पाद की तलाश कर रहे हैं जो केवल सुरक्षा कवच प्रदान करे और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करे, तो आपको अपने लिए एक पारंपरिक बीमा योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए। यूलिप थोड़ा जोखिम भरा होता है क्योंकि आपका पैसा विभिन्न प्रकार के निवेश साधनों में लगाया जाता है और रिटर्न बाजार के समग्र प्रदर्शन पर निर्भर करता है। यदि आपके पास जोखिमों की भूख है, तो यूलिप आपके लिए एक शानदार योजना है। अन्यथा,

यूलिप बनाम म्युचुअल फंड:

2018 के केंद्रीय बजट ने शेयरों की बिक्री से किए गए एक लाख रुपये से अधिक के मुनाफे पर एलटीसीजी कर पेश किया। निवेशकों को किए गए मुनाफे के 10% के बराबर कर का भुगतान करना है। अधिकांश निवेशक, विशेष रूप से जो आय के लिए लाभांश पर निर्भर हैं, नए LTCG कर व्यवस्था से नाखुश हैं। नई कर व्यवस्था के लागू होने से इक्विटी में निवेश करने से होने वाले लाभ में कमी आएगी। इससे यूलिप को म्यूचुअल फंड पर बढ़त मिलती है।

न केवल यूलिप एलटीसीजी छूट का आनंद लेते हैं, बल्कि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और धारा 10 (10 डी) के तहत भी लाभ उठाते हैं। जबकि पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को सेक्शन के तहत अधिकतम 1.5 लाख रुपये की छूट दी जाती है। 80 सी, पॉलिसीधारक / नामित द्वारा प्राप्त लाभ धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त हैं।

यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर नीचे दी गई तालिका में सूचीबद्ध हैं:

ULIP म्यूचुअल फंड
बीमा कवर और निवेश विकल्प दोनों प्रदान करता है। केवल निवेश विकल्प प्रदान करता है।
जोखिम का स्तर आपके द्वारा चुने गए फंड पर निर्भर करता है। जोखिम का स्तर आपके द्वारा चुने गए फंड पर निर्भर करता है।
रिटर्न परिवर्तनीय हैं और चुने गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। लेकिन वे आम तौर पर बीमा कवरेज की लागत के कारण म्यूचुअल फंड की तुलना में कम हैं। रिटर्न चर रहे हैं और धन के प्रदर्शन के आधार पर उच्च या निम्न हो सकते हैं।
आपकी निवेश राशि फीस, बीमा कवर और निधि वृद्धि के बीच विभाजित है। आपके सभी निवेश का उपयोग केवल निवेश के लिए किया जाता है।
5 साल की लॉक-इन अवधि है। ईएलएसएस फंड को छोड़कर कोई लॉक-इन अवधि नहीं है।
आप अपनी पसंद के अनुसार अपने फंड को इक्विटी से ऋण में संतुलित कर सकते हैं। निधियों के बीच नि: शुल्क स्विच की एक निश्चित संख्या हर साल उपलब्ध है। आप फंड से फंड में स्विच नहीं कर सकते। फंड प्रकार को बदलने के लिए, आपको एक फंड से बाहर निकलने और दूसरे को खरीदने की आवश्यकता है।
अतिरिक्त लाभ जैसे वफादारी बोनस और अन्य प्रकार के बोनस उपलब्ध हैं। कोई अतिरिक्त मौद्रिक भत्ते नहीं हैं।
तरलता बहुत अधिक नहीं है – आप केवल 5 साल बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं या अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं। जब भी आप सभी यूनिटों को बेचकर चाहें तो म्यूचुअल फंड से तरलता निकल सकती है।
कई शुल्क और शुल्क लागू हैं क्योंकि IRDAI द्वारा बहुत कम प्रतिबंध लगाए गए हैं। सेबी ने फीस और शुल्कों की सीमा तय की है जो म्यूचुअल फंड पर लगाए जा सकते हैं।
एक पारदर्शी उत्पाद है क्योंकि सभी लाभ और दैनिक एनएवी घोषित और व्याख्यायित हैं। यह भी पारदर्शी है क्योंकि फंड मैनेजरों को सभी लागतों, लाभों और दैनिक एनएवी की घोषणा करनी होती है।
कर लाभ धारा 80 सी के तहत उपलब्ध हैं। प्रीमियम भुगतान के साथ-साथ लाभ का दावा करने में भी लाभ है। यदि ईएलएसएस के रूप में धनराशि है तो कर लाभ धारा 80 सी के तहत उपलब्ध हैं। अन्यथा दीर्घकालिक या अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
मध्यम अवधि या दीर्घकालिक हो सकता है। अल्पकालिक या मध्यम अवधि के होते हैं।
IRDAI द्वारा विनियमित है। सेबी द्वारा विनियमित है।

 

 

 

के लिए देखते हैं कि आपके पैसे का निवेश सही तरीके से हो और आपको इसके लिए अधिकतम रिटर्न मिले। बीमाकर्ताओं ने प्रीमियम आवंटन शुल्क के साथ किया है जो अन्यथा वितरकों को भुगतान किए गए कमीशन थे। कुछ बीमा कंपनियाँ थीं जिन्होंने यूलिप को कम प्रीमियम आवंटन शुल्क के साथ पेश किया था, लेकिन साथ ही नीति प्रशासन शुल्कों में वृद्धि की जिससे बीमाधारकों को बिल्कुल भी मदद नहीं मिली। आज, न केवल इन शुल्कों को हटा दिया गया है, बल्कि विभिन्न विशेषताएं जैसे कि वफादारी जोड़, मृत्यु दर की वापसी आदि शुरू की गई हैं, जो ग्राहकों को ULIP खरीदने के लिए प्रेरित करती हैं।

इसके अलावा, इक्विटी से ऋण पर स्विच करना आसान है और यह किसी भी कर को आकर्षित नहीं करता है। यूलिप निवेशक पाँच वर्षों के अंत में अपने निवेश को भुना सकता है, भले ही उसने किश्तों में अपना प्रीमियम चुकाया हो।

अभी भी कुछ सीमाएँ हैं जिन पर काम करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आपके पास एक स्कीम से दूसरी स्कीम में जाकर अपने निवेश को भुनाने का विकल्प है क्योंकि बाद वाला बेहतर प्रदर्शन कर रहा है। यदि आप यूलिप में निवेश कर रहे हैं तो दुर्भाग्य से, वही नहीं किया जा सकता है। इसी तरह, यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं या लॉक-इन अवधि के दौरान अपने ULIP को बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको ऐसा करने के लिए अतिरिक्त शुल्क चुकाने पड़ सकते हैं। यदि आपने एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश किया है तो ऐसा नहीं होगा। आप किसी भी समय SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना बंद कर सकते हैं, जिससे आपकी निकास प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त हो सकती है। यदि आपको तत्काल आधार पर धन की आवश्यकता है या लंबी अवधि में आवर्ती आय बनाने के लिए आश्वस्त नहीं हैं, तो यूलिप से दूर रहना बेहतर है।

कर लाभ के संदर्भ में, म्यूचुअल फंड यूलिप पर स्कोर करता है। यदि आप यूलिप खरीद चुके हैं और एक फंड से दूसरे में स्विच करना भी कर-मुक्त है तो आप कर लाभ के पात्र हो सकते हैं। हालांकि, यदि आप लॉक-इन अवधि से पहले अपनी योजना को सरेंडर करते हैं, तो आप किसी भी कर लाभ के लिए पात्र नहीं होंगे। अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं तो ऐसी कोई समस्या नहीं है और आप अपनी सुविधा के अनुसार किसी भी समय फंड से बाहर निकल सकते हैं। इसके अलावा, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र होंगे, यदि आपकी बीमा राशि आपके वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना है। आप कर लाभ का दावा कर सकते हैं यदि आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम आपकी कवर राशि का 10% से अधिक न हो। यदि आप किसी स्वास्थ्य स्थिति या विकलांगता से पीड़ित हैं,

इसलिए, कोई देख सकता है कि किसी को ULIP खरीदने से पहले सावधानी से विचार करना चाहिए। यदि आपके पास दीर्घकालिक लक्ष्य हैं और जोखिम के लिए पेट है तो यह उपयुक्त है कि आप अपने लिए यह विशेष बीमा योजना खरीदें। कर लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप आयकर नियमों के अनुसार खंडों का पालन करें। म्यूचुअल फंड आपके लिए उपयुक्त है यदि आपके पास पहले से बीमा पॉलिसी है और आप अपने पैसे का निवेश करने के लिए एक साधन की तलाश कर रहे हैं। आप यह तय कर सकते हैं कि आप अपने फंड को किस फंड में जमा करना चाहते हैं और कब आप से बाहर निकलना चाहेंगे। साथ ही फंड। आपको कर संबंधी विभिन्न लाभों का आनंद लेने के लिए निवेश जारी रखने की आवश्यकता होगी।

यूलिप की खरीद तभी करें जब आप .ie इंश्योरेंस कवर और निवेश दोनों में से सबसे अच्छा चाहते हैं, अन्यथा म्यूचुअल फंड में निवेश करने की हमेशा सिफारिश की जाती है।

यूलिप योजनाओं में निवेश के बारे में मिथक:

यूलिप के बारे में लोगों की कुछ आम गलत धारणाएं हैं:

  1. यूलिप महंगे हैं: यूलिप आपके मौद्रिक कद के अनुसार उपलब्ध हैं। आप अपनी आवश्यकताओं और सामर्थ्य के अनुसार पॉलिसी और प्रीमियम चुन सकते हैं। यदि आप एक बड़ा प्रीमियम देना चाहते हैं और उच्च निवेश करना चाहते हैं और एक उच्च बीमा कवर प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं। और यदि आप कम प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं, तो आप बाजार में उपलब्ध विभिन्न यूलिप के बीच एक उपयुक्त योजना पा सकते हैं।
  2. यूलिप गैर-लाभकारी हैं: जबकि यह सच है कि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स से जुड़े कई चार्ज हैं, जिसका मतलब यह नहीं है कि आपका सारा पैसा लाभदायक निवेश के बजाय फीस का भुगतान करने में जाता है। IRDAI सुनिश्चित करता है कि कुछ शुल्क प्रतिबंधित हैं ताकि आप पॉलिसी के निवेश विकल्पों में से सबसे अधिक लाभ प्राप्त कर सकें।
  3. यूलिप रहस्यमय हैं: IRDAI का कहना है कि सभी बीमा प्रदाताओं को पूर्ण प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए और ULIP के संचालन में पारदर्शिता सुनिश्चित करनी चाहिए। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी ब्रोशर के माध्यम से सभी शुल्क, लाभ और भत्ते, और कटौती शुरू में उल्लिखित हैं। यदि आप विवरणिका को ध्यान से पढ़ते हैं और बीमा एजेंट से सभी सही प्रश्न पूछते हैं, तो ULIP अब आपके लिए रहस्यमय नहीं होगा।
  4. यूलिप जोखिम भरे हैं: आपके यूलिप का जोखिम स्तर आपके द्वारा चुने गए फंड पर निर्भर करता है। फंडों का चुनाव पूरी तरह से आप पर निर्भर है, इसलिए जोखिम का स्तर वास्तव में आपके हाथ में है। यदि आप डेट फंड चुनते हैं तो पॉलिसी कम से कम जोखिमपूर्ण होगी, यदि आप संतुलित फंड का चयन करते हैं, तो जोखिम कम-से-मध्यम होगा, और केवल तभी जब आप इक्विटी फंड चुनते हैं, तो आपको मध्यम-से-उच्च जोखिम उठाना होगा।
  5. यूलिप निम्न जीवन कवर प्रदान करते हैं: यह सच है कि यूलिप में जीवन कवर का अनुपात एक टर्म इंश्योरेंस प्लान से कम होगा, लेकिन यह स्वाभाविक है क्योंकि प्रीमियम राशि दो उद्देश्यों में कार्य करती है – बीमा और निवेश – एक यूलिप में जबकि बीमा पूरी राशि बीमा की ओर जाती है। लेकिन आप एक ULIP मृत्यु लाभ राशि का चयन करने के लिए स्वतंत्र हैं जो आपको अपने परिवार के लिए आवश्यक है और आप अपने जीवन की सुरक्षा बढ़ाने के लिए सवारियों को भी जोड़ सकते हैं।
  6. आप एक यूलिप को बंद नहीं कर सकते: किसी भी बीमा पॉलिसी की तरह, आप जब चाहें अपनी पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं और खाता बंद कर सकते हैं। यदि आप 3 या 5 साल से पहले आत्मसमर्पण करते हैं, तो शुल्क लागू हो सकता है, लेकिन 5 साल बाद भी आपको अपनी पॉलिसी को बंद करने के लिए आत्मसमर्पण शुल्क नहीं देना होगा (हालांकि यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकता है)। आप 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद अपनी पॉलिसी को बंद किए बिना भी ULIP से आंशिक निकासी कर सकते हैं।

यूलिप दावा स्वीकृति / अस्वीकृति परिदृश्य

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. ULIP के लिए लगाए जाने वाले शुल्क क्या हैं?

यूलिप के लिए लगाए जाने वाले कुछ शुल्कों में प्रीमियम आवंटन शुल्क, मृत्यु दर प्रभार, फंड प्रबंधन शुल्क, नीति प्रशासन शुल्क, आंशिक निकासी शुल्क, निधि स्विचिंग शुल्क, प्रीमियम पुनर्निर्देशन शुल्क, प्रीमियम छूट शुल्क, आत्मसमर्पण शुल्क, और सेवा कर शामिल हैं। आपकी पॉलिसी पर लागू होने वाले शुल्कों का उल्लेख पॉलिसी ब्रोशर में किया जाएगा।

2.Do ULIPs गारंटीड रिटर्न की पेशकश करते हैं?

यूलिप बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करते हैं और निवेश का जोखिम अकेले पॉलिसीधारक को वहन करना होगा। इस प्रकार, जो रिटर्न आप अर्जित करने के लिए पात्र हैं, वह बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन पर आधारित होगा। इसके कारण, यह अनुशंसा की जाती है कि आप नियमित रूप से अपने फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें।

3. क्या मैं उस निवेश निधि को स्विच कर सकता हूं जिसे मैंने पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय शुरू में चुना था?

अधिकांश यूलिप जो वर्तमान में बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाते हैं, पॉलिसीधारकों को पॉलिसी के खिलाफ ऋण लेने का विकल्प नहीं देते हैं। हालांकि, अधिकांश यूलिप आंशिक निकासी विकल्प के साथ आते हैं, जिसमें पॉलिसीधारक 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद अपनी पॉलिसी से आंशिक निकासी कर सकता है।

4. मैं किस प्रकार के फंडों में निवेश कर सकता हूं?

अधिकांश बीमा प्रदाता अपने निवेश फंड पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में इक्विटी फंड, डेट फंड और संतुलित फंड प्रदान करते हैं। आप जोखिम के लिए अपनी भूख के अनुसार किसी भी फंड में खरीदारी करना चुन सकते हैं।

5. यूलिप खरीदने पर मुझे कितना परिपक्वता लाभ मिलेगा?

पॉलिसी अवधि के पूरा होने पर, अधिकांश बीमाधारक परिपक्वता लाभ के रूप में पॉलिसीधारक को पॉलिसी फंड मूल्य प्रदान करेंगे।

6. अगर मैं इससे संतुष्ट नहीं हूं तो क्या मैं अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर दूंगा?

सभी जीवन बीमा पॉलिसी 15 दिनों की फ्री-लुक अवधि के साथ आती हैं। यदि आप इसे खरीदने के बाद पॉलिसी से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप फ्री-लुक पीरियड के दौरान इसे वापस करने का विकल्प चुन सकते हैं। इस मामले में, बीमा प्रदाता उस प्रीमियम को लौटा देगा जिसे आपने शुरू में भुगतान किया था। अगर आप फ्री-लुक पीरियड के बाद पॉलिसी सरेंडर करना चाहते हैं लेकिन 5 साल पूरा होने से पहले ज्यादातर इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स फंड वैल्यू को अपने डिसकंटिन्यू पॉलिसी पॉलिसी फंड में ले जाएंगे। उपयुक्त फंड वैल्यू, इस मामले में, आपको 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद भुगतान किया जाएगा। यदि आप 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपकी पॉलिसी का फंड वैल्यू आपको भुगतान कर दिया जाएगा।

जोखिम जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए एक अच्छा विकल्प?

जोखिम से बचने वाले व्यक्ति डेट फंड में निवेश करना चुन सकते हैं, जो कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन कम मध्यम रिटर्न देते हैं।

8. यूलिप खरीदने से पहले मुझे अपने बीमा प्रदाता के साथ किन विभिन्न चीजों की पुष्टि करनी चाहिए?

नीचे सूचीबद्ध विभिन्न चीजें हैं जो आपको पॉलिसी खरीदने से पहले अपने बीमा प्रदाता से जांचनी चाहिए:

  • सभी शुल्क जो बीमाकर्ता द्वारा लगाए जाते हैं।
  • पॉलिसी के लाभ और भुगतान।
  • प्रीमियम भुगतान के विकल्प।
  • बहिष्करण और सीमाएँ।
  • पॉलिसी के नियम और शर्तें।

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